泰康人寿湖北分公司

1、“爱家之约“家庭综合保障计划泰康人寿湖北分公司理财团队计划背景： 湖北首届保险规划精英大赛赛题3规划经济不宽裕的三口之家投保方案案例：经济不宽裕的三口之家投保需求姓名：李女士年龄：  29 岁   婚姻状况：已婚   健康状况：良好  最高学历：中专        所在行业：商业   所任职务：电话营销员家庭固定资产总值1、房产价值   200000元（私房）2、汽车价值  无3、企业所有权价值

2、无家庭流动资产总值1、银行存款  无2、国债  无3、企业债券  无4、股票市场价值 无5、其它债权  每月基金定投300元，定投10个月家庭负值总值1、银行贷款   无2、其它债务 3000元家庭年消费支出总额   共计18000元生活                       

3、60;                       个人年总收入1、工资  12000元2、各种奖金和业绩提成  无3、其它资产投资收入：股权、债权、  无4、其它知识产权收入：专利、著作权、教学、咨询收入等   无配偶（老公从事涂料公司无气喷涂工作）年总收入1、工资   12000元2、各种奖金和业绩提成&

4、#160; 无3、其它资产投资收入：股权、债权、 无4、其它知识产权收入：专利、著作权、教学、咨询收入等  无家庭其他成员子女正处于何种教育阶段  1（女儿四岁） 1、幼儿园、小学（四岁）2、初中、高中3、大学4、研究生风险管理1、是否已投社会养老保险    无2、是否已投社会医疗保险    无                  

5、0;     3、是否已投商业人寿保险    双方无个人期望值与投资偏好1、个人希望自己的年收入应达到多少，才算比较满意？月均15002000元2、个人准备进行，或期望进行第二次创业吗？  无3、个人的投资偏好是：B、低收益低风险型个人压力类型    1、感觉有工作竞争方面的压力吗？有2、感觉有发展前景方面的压力吗？有3、感觉有经济负担方面的压力吗？有4、感觉有个人情感方面的压力吗？无5、感觉有健康状况方面的压力吗？暂无在高速发展的社会环境中，个人感觉需要加强哪方面的家庭理财与风险管理

6、1、需要加强理财投资方面的知识与渠道，以实现家庭资产的保值增值2、需要有合适的保险保障及相应的保险知识理 财 寄 语尊敬的李女士：首先感谢您到泰康人寿保险公司进行咨询，并委托我们为您设计保险理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的理财帮助。理财是一种积极的处事态度，用恰当的理念做航标，正确的知识做船浆，加上科学合理的规划，您和您家庭的“理财”之船才能绕过暗礁、躲开风浪，顺利的航行。通过为您作专业性的理财指导，必将有助于您人生目标的实现。您的生活，将因理财而精彩！衷心地祝愿您能早日实现您的理财梦想！并祝全家幸福！泰康人寿理财团队：吕静 李妹 徐瑛 许莺英 联系电话212

7、7或2123Ø我们的目标：以专业化、规范化、时尚化、个性化的服务为工薪白领阶层提供量身定做的、更为简便实惠的家庭保障；让客户通过对家庭尽责的实际行动，使其对家庭的关爱与保障。李女士家庭财务分析1、 李女士家庭资产负债表2007年11月1日资产项目金额（¥）负债项目金额（¥）现金及活期存款0房屋贷款0基金定投3000信用卡贷款3000金融资产小计3000短期负债小计3000房产（自用）200000实物资产小计200000资产总计203000负债总计3000净资产（资产-负债）2000002、各种财务比例分析² 偿付比例：净资产/总资产200000/2030

8、000.99证明李女士家庭偿付能力较强。² 负债总资产比例=负债/总资产=3000/203000=0.01李女士家庭的负债比例在0.5以下，其偿债比例低家庭基本无债务压力。² 流动性比例：流动性资产/每月支出=3000/1500 =2一般在3-6个月之间能满足日常所需比较合理，很明显李女士家庭的急用现金不足。² 储蓄比例：盈余/税后收入3150/24150 =13从储蓄比率可以看出，在满足当年的支出外，还可以将13%的收入用于增加储蓄或投资。² 投资与净资产比例：投资资产/净资产=3000/200000=1.5%我们可以看出李女士目前处于资产积累期间，投

9、资在资产比例虽然不高，但确有选择基金定投来进行储蓄的好计划。2、 李女士家庭现金流量表在没有李女士家庭生活开支情况下，我根据他们家庭的收入和职业，做了其家庭年收入所对应的年现金流量表，并做部分假设，如下：2007年11月1日收入项目金额（¥）支出项目金额（¥）家庭税后收入24000生活费用18000基金收益150信用卡还贷3000总收入24150总支出21000盈余31504、人生各阶段的风险与保险需求分析人生各阶段的风险都能依靠收入合理的分配，进行有效的规避，人生收入积累的核心时间段在家庭成长期和家庭成熟期，人生的各个阶段虽然收入不一样，但对于整个人生却有着不同的意义。1

10、0 20 30 40 50 60 70 80 年龄儿童期教育期单身期家庭成长家庭形成家庭成熟退休期收入曲线收入人 生 各 阶 段 收 入 曲 线 图人寿保险作为规避风险的有效手段，在家庭的各个阶段所表现出的功能也是不一样的，家庭各时期的保障需求侧重如下：5、根据以上现金流量表仅对保险保障做以下分析：目前选择基金定投作为孩子未来的子女教育经费积累的金融投资渠道，却没有家庭考虑社会保险及商业保险保障，所以首要是在建立家庭的基础社会养老保障的同时依靠商业保险为家庭撑起一把保护伞，应首先考虑自己和家人疾病、意外、伤残保险保障，还有就是房产的财产保险。单身期 形成期 成长期 成熟期 退休期 100%收入

11、5-8%8-12%5-15%10-20%5-15%Ø 人生不同阶段的保险费用支出与家庭收入的占比情况我们可以参考下表：爱家综合爱家综合家庭保障计划家是港湾，爱是责任，让保险支撑您温馨的家园1、 李女士及先生的社会养老保障建议：建议李女士及先生在目前家庭经济的积累期以社会保险保障为主，并且在退休前一直缴纳社会养老保险，这样到退休时领取养老金，养老金帐户基数要大一些。家庭成员社会养老月缴费社会医疗保险月缴费先生218.38元105.8元太太218.38元105.8元合计436.76元211.60元总计648.36元（2007年7月执行武汉市社会养老保险的交费标准）社会保险虽然对您家庭存在

12、一定的压力，但您应该考虑是否透过资产重组或对自身的教育训练提升家庭年收入水平，提升自身的收入是家庭未来最有效的保障。2、 李女士及先生的商业保险保障建议用最低保费获得最高保障，随着家庭经济的增长我们将在未来不断进行调整。目前建议目前可适度选择定期寿险。假设：李先生30岁 李太太29岁吉祥相伴定期寿险您夫妇两人均可拥有高达10万元疾病或意外保险保障，让家庭无后顾之忧。定期保险虽然是消费型保险，但目前可以抵御家庭一旦出现不幸事故是对家庭经济的影响，它低保费高保障是成长期家庭的首选。家庭成员保险金额年缴费缴费期先生100000元145元10年太太100000元85元10年合计230元您的计划有如下优

13、点：1、 是您最基础的保障这份计划在您财富积累期间是最基础的保障。特别是社会保险它是一项储蓄更是一份重要的医疗保障，是您创造更多财富的保障。2、 爱家的责任准备金人寿保险的基本目的是创造一笔应急准备金。这项计划使您立刻拥有一大笔家庭意外储备金，以便在家庭重大风险出现时帮助家庭走出困境。3、使您感觉生活幸福美好拥有这项计划，您可以预期美好生活的降临。不再因为家庭没有任何保障而常担忧，它拿走了您的担忧给了您一份安宁。保险的意义，只是今日做明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健。生时预备死时，这是真旷达，父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才算是现代人。胡适售 后 服 务 申 明1、 本份理财报告根据您提供的基础信息得出，仅为您提供一般性的理财指引。2、 本份理财建议的计算结果与您的真实情况存在一定误差，误差的大小