场景银行和行业银行建设建议经验分享)

1、加快“场景银行”和“行业银行”建设的建议（经验分享）1 、提升行业银行服务实体经济能力。 一是提高行业分析 把握能力。 通过持续的产业分析和数据整理， 摸清行业发展趋势， 形成符合业务发展需要的行业分析框架。二是加快摸索，根据行 业价值链特点，通过投贷联动等创新模式，更好扶植实体经济创 新，在防控风险的同时，获得合理回报。三是围绕创造更大综合 经营贡献，加快考核、激励等配套措施的优化完善，而不仅着眼 于单一客户的贡献度。2 、积极搭建行业银行供应链融资平台。 运用金融科技， 依托产业链核心企业，为产业链上下游行业（比如医药行业、汽 车供应链行业等）和企业提供专业、便捷、优质的金融服务。例 如，

2、积极对接医药行业，创新推出农商行金融产品，在线申请应 收账款质押融资贷款。根据该供应链融资平台的自动授信，积极 支持医药行业发展，让贷款更便捷。为缓解相关行业、企业融资 难，通过金融产品既可以将应收账款变为融资的工具，通过转化 供应链核心企业的银行授信，帮助上下游企业盘活应收账款，又 可以依托产业链核心企业信用、 真实交易背景以及物流、 信息流、 资金流闭环，为上下游企业提供应付账款融资。同时，金融产品 对核心企业一次核定综合授信，上下游企业共享额度；业务办理 无需跑银行，只需通过手机 APP ，用身份证和该行银行卡实名认 证后，即可发起贷款申请，在线签订借款合同。又如：可以探索零售业务闭环金

3、融服务，以商圈市场为切 入点，为商城商户提供从信贷投放到资金结算、账户管理等全方 位、一体化的金融服务，既为入驻商户量身打造特色金融产品， 也为其提供贷款申请审批的绿色通道和多种形式的支付结算工 具，真正实现现金流无缝衔接，打造闭环金融模式，实现与行业 互利共赢，共同发展。3 、加大对小微企业的供应链金融服务力度。 供应链金融 虽然已得到广泛应用，但目前这些业务主要局限于为特大企业提 供金融服务。有些地方大中型企业难以被定义为核心企业，其上 下游的小微企业更无法享受供应链金融服务。银行要细分行业精 耕细作，通过产品再造、流程再造，最大化地渗透小微尤其是底 层小微企业，形成针对区域性行业小微企业

4、适用性强的授信体 系。对小微企业实施供应链金融服务，不仅可以拓展服务对象， 扩大银行基础客户群，还可整合服务资源，增加客户黏性，同时 带动基本账户、信用卡、 POS 机的使用，获得中间业务收入，并 且通过数据积累，培育基本信贷客户群。批量授信不但能解决银 行小微金融服务中的成本和效率问题，闭环交易还能降低风险。 同时，根据成熟的供应链金融产品，能够实现产品、制度、流程 固化，横向可在烟草、医疗、教育、餐饮等其他行业复制。4 、提升银行的科技服务及转化能力。 要以当前正推进的网 格化营销管理系统为抓手，提升数据质量、启动数据治理、接入 各类数据资源。 通过网格化管理、 大数据分析， 绘制客户全视

5、图， 实现精准化营销；通过后台数据中心对客户需求的分析，对客户 进行细分管理，并对特定群体定制研发新产品，提供个性化的服 务，同时与其他渠道结合，通过交叉验证，有效降低风险；通过 商圈运作、资源整合、数据接入，为客户提供场景化、综合化、 多元化的服务，以满足客户的复合需求，实现精准推送服务，满足客户多样化的金融和非金融需求5 、实施线上线下一体化融合发展。 要进一步开放金融服 务能力，打造跨界经营模式，实现家庭、社交、出行、娱乐、运 动、购物等的全场景联结，将低频的金融活动嵌入到高频的各种 场景中。通过线上建立平台、线下结合场景，将线上线下完全融 合，为客户带去舒适体验，同时，通过嵌入业务场景实现批量获 客。此外，线下场景属性的选择是重点考虑。目前，人口年龄结 构趋于老化，年轻人占比在逐渐缩小，客户结构优化是必须解决 的问题之一。例如，对于中老年人而言，医疗、健康等服务需求 旺盛，如何在