商业银行集团客户授信风险管理研究――基于COSO《企业风险管理――整合框架》的分析_图文_第1页
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文档简介

1、 湖 北 大 学 学报 （ 学 社 会 科 学 版 ） 哲 第 卷 信 息不 对称 现象 十分 严 重 。 国银行 在建 立信 贷信 息 咨询 系 统 的探索 一 直没 有 间 断过 ， 中 因为 只有 切实 弄 清 集 团企业 之 间 的关 联关 系 ， 确识 别关 联交 易 的 目的和 影 响 ， 准 才能 从 根本 上增 强 集 团客 户授 信 风 险管 理 之水 平 。 利用 系统 达 到加 强风 险预警 的 目的在 国际 先进 银 行 已有 了成 功 的典 范 ， 国商业银 行 也应 朝 着 我 这 个 方 向发 展 ， 分利 用 充 技术 为商 业银 行 集 团客 户 提供 的大

2、量 信息 中挖 掘有 用 数 据 ， 而提 高 银 行 进 的风 险预警 能力 。 首先 ， 在不断学习和借鉴外来经验的基础上 ， 通过研究并建立合适的风险预警指标体 系 ， 开发完善 的风 险预警 模 型 ， 设集 团客户 所有 信息 的数 据库 ， 通过 关键 指 标 的输 入 ， 建 并 进行 数 据挖 掘 ， 而抓 住 潜 从 在 风 险发 出 的预 警信 号 ； 其 次 ， 吸 收跨 专 业人 才 ， 是 既深 谙 术 又懂 商 业银 行 风 险 管理 的人 才 是 中 国银 行 急 需 的后 备 力 技 量； 第三 ， 博弈 论 角度 分析 看 ， 从 建立 不 良集 团“ 名单

3、” 度 ， 以有 效 防止 集 团客 户 的机 会 主义 行 为 ， 黑 制 可 因为如 果集 团客户选 择 为 了获取 更 多 的授 信额 度 而进 行欺 骗 ， 有一 定几 率 被商 业 银行 拖 人 “ 将 黑名 单 ” ， “ 黑名单” 在银行业是一个公共信息 ， 以只要上 了“ 所 黑名单”集 团客户将很难在其他银行 拿到贷款 ， ， 如 此 严厉 的惩 罚措 施 ， 大程 度上 可 以遏制 集 团客户 的机会 主义 行为 。 很 【 考 文 献】 参 陈汉文 ， 韩洪灵 理论 审计 北京 ： 机械工业 出版社 ， 孙健 ， 葛从锋 ， 王延航 集团客户信贷风 险控制研究 金融 ， 济南 （ ） 】 陈嘉霖 授信与风 险 上海 ： 立信会计 出版社 ， 【 郭清马 商业银行综合授 信风险管理探讨 河南金融管理 干部 学院学报 ， （ ） ， 宋常 ， 马茂先 于外国投资银行监管 的几点思考 关 会计之 友 ， （ ） ， 【 宜 霞 业 内部 控 制 的 范 围 、 质 与 概 念 体 系 计 之友 ， 张 企 性 会 （ ） 【 青 业 银 行 集 团 客 户 授 信 的 风 险 与 防范 【 国金 融 ， （ 王 商 中

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