公司结算集中处理流程介绍

1、1 中中 国国 邮邮 政政 储储 蓄蓄 银银 行行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA2013年年02月月22日日2目录目录3目前支行柜台现状 这个户到底能不能开。算了，感觉不靠谱，不开了，还是让客户走吧！未在人行查询是否存在久悬账户就已经帮客户办理了开户，该怎么办？！ 今天晕了，这么多人来办业务，哪里搞得完。后面的客户您下午再来吧，要等很久。这个户资料不齐，客户说要后补，先开？补了再开？456集中作业后7 集中作业后89风险管控由分散到集中风险管控由分散到集中前、后台相互制约前、后台相互制约事中控制风险事中控制风险实现银行柜面业务操作集中化、流程化、专业化处理实现银行柜

2、面业务操作集中化、流程化、专业化处理人力资源配置更加灵活、合理人力资源配置更加灵活、合理构建构建 “ “小前台，大后台小前台，大后台”的业务处理模式的业务处理模式促进客户服务的规范化、标准化促进客户服务的规范化、标准化改善客户体验改善客户体验提供差异化服务，提升服务水平提供差异化服务，提升服务水平再造柜面业务流程，增强再造柜面业务流程，增强核心竞争力核心竞争力简化网点柜员业务操作手续简化网点柜员业务操作手续综合前台交易界面综合前台交易界面增进柜员与客户交流增进柜员与客户交流10目录目录11旧流程人员角色旧流程人员角色业务主管业务主管票据处理票据处理岗岗D柜柜综合业务综合业务岗岗E柜柜对公经办对

3、公经办复核岗复核岗B柜柜出纳岗出纳岗C柜柜对公经办对公经办复核岗复核岗A柜柜综柜制分柜制12新流程人员角色新流程人员角色前台柜员前台柜员业务主管业务主管凭证录凭证录入员入员结算处结算处理员理员结算主管结算主管中心主任中心主任支行集中处理中心集中处理中心集中处理中心集中处理中心13客户进场柜员收单审票验印复核授权记账客户离场14新旧流程对比-新流程结算主管结算主管中心主任中心主任凭证录凭证录入员入员业务业务主管主管前台前台柜员柜员结算处理员结算处理员（复核）（复核）柜台受理业务，初审票据，保证合规；录入少部分信息-金额、凭证号码等，影像扫描，验印，上传授权，查询按影像切片录入信息对部分交易进行再

4、次审核对需要授权的交易进行授权结算处理员结算处理员（经办）（经办）对影像进行复审，并对交易信息进行补录15选择事项种类，或选择事项种类，或录入付款账号、金录入付款账号、金额和凭证号码等基额和凭证号码等基本信息本信息对票据及身份证明等对票据及身份证明等材料进行初审材料进行初审系统自动校验汇系统自动校验汇款金额和手续费款金额和手续费等信息，并对交等信息，并对交易金额进行止付易金额进行止付扫描、验印、上传扫描、验印、上传打印客户回单，打印客户回单，或内部通用凭证或内部通用凭证16 交易金额止付交易金额止付 是指交易在前台发起时，如果该笔交易涉及到本行账户付款的，前台柜员执行交易后，系统自动对交易金额

5、和手续费进行校验，将交易金额作为付款账户的最低余额进行控制。 例如：某付款账户余额为1000元，当前台发起一笔金额为400元的实时付款，手续费5.5元，在交易处理过程中，该付款账户的可用余额将为594.5元，因为系统将控制账户余额最低为400元，以确保该笔交易在集中处理中心提交后能扣款成功。新流程注意事项17新流程注意事项 凭证切片凭证切片 是指通过模板工具对凭证的某些域进行设置后，系统根据设置的凭证模板自动对凭证进行切割。 内容管理平台内容管理平台 结合拍照仪，将采集影像的功能嵌入在具体的交易里，提供模板制作工具，以实现对凭证进行识别和切片的目的，并且具备影像上传及储存的功能。目前凭证录入员

6、只录入五个要素，分别是：付款账号、收款账号、凭证号码、出票日期、金额。因此账户类的交易目前无需分发给凭证录入员。结算处理员可按账户类及结算类交易进行区分，即前台发起账户类交易时，系统将自动把交易分发给账户类的结算处理员。但目前暂不支持按每支交易分发。18新流程注意事项 前台柜员办理业务时，需对凭证或营业执照等证件的真伪进行辨别。 对凭证进行拍照时，如果背面有信息的，应该一同采集影像进行上传。例如：支票、汇票、本票及身份证等。 前台发起交易时，附件张数为必输项，与实际上传的图片影像相等。例如：申请书为三联，那附件张数就是三张。 柜员手工修改汇划费、手续费、工本费或紧急标志时，均需由业务主管进行授

7、权。19目录目录202122录入附件张数、紧急标志（默认，可修改，修改需授权）、备注入为选输项232425当前台柜员与凭证录入员录当前台柜员与凭证录入员录入的信息不一致时，输入框入的信息不一致时，输入框为黄色，将鼠标移到该输入为黄色，将鼠标移到该输入框时，能显示凭证录入员录框时，能显示凭证录入员录入的信息，可选择退回某个入的信息，可选择退回某个节点，或直接修改，由结算节点，或直接修改，由结算主管进行授权主管进行授权26点击待办事项列表里节点名称为“前台柜员打印”的交易，即可按提示进打印相应的凭证。2728 账户类的交易前台柜员在发起交易时，仅录入一些基本信息，例如账户种类、事项种类以及收费方式。29结算处理员根据前台柜员扫描的影像，对开户申请书、营业执照复印件等资料进行审核，并且录入详细的开户信息。30结算复核员应对账户信息的关键域进行