储蓄存款和商业银行讲义课件

1、第六课 投资的选择 当年欧洲移民仅以当年欧洲移民仅以2424美美元元的价格从土著印地安人手的价格从土著印地安人手中买下了曼哈顿，被认为是中买下了曼哈顿，被认为是有史以来最划算的交易之一。有史以来最划算的交易之一。 但若将这但若将这2424美元用于投资，美元用于投资，按按8%8%的年利率计算，到的年利率计算，到19951995年年就会变成就会变成2828万亿美元万亿美元，到今天，到今天同样可以把曼哈顿买下来同样可以把曼哈顿买下来【情景材料情景材料1】 高一学生赵立才的爸爸有一项科技发明，高一学生赵立才的爸爸有一项科技发明，税后收入税后收入1010万元，赵立才爸爸考虑到赵立万元，赵立才爸爸考虑到赵

2、立才以后上大学需要钱，就决定拿出才以后上大学需要钱，就决定拿出2 2万元存万元存入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力，就让赵立才去存。周末上午的能力，就让赵立才去存。周末上午8 8点半，点半，赵立才到了银行，却没存成钱，只好回家。赵立才到了银行，却没存成钱，只好回家。问题探究问题探究【情景材料情景材料2】 原来，赵立才存款时没有带身份证。原来，赵立才存款时没有带身份证。 当他拿了身份证再次走进银行大厅时，当他拿了身份证再次走进银行大厅时， 等候存款的中年人有等候存款的中年人有3030多个。赵立才想：多个。赵立才想：可怜天下父母心。原来这些人存款的目可怜

3、天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。的和我爸爸一样啊。问题探究问题探究【情景材料情景材料3】 等待了等待了4040多分钟，轮到赵立才存款了。多分钟，轮到赵立才存款了。营业员问他：营业员问他：“请问您是存活期还是定请问您是存活期还是定期？期？”“”“爸爸没告诉我。爸爸没告诉我。” ” 赵立才回答赵立才回答道。营业员就对他说：道。营业员就对他说：“你先到哪边看你先到哪边看看存款利率表再决定吧。看存款利率表再决定吧。”问题探究问题探究是谁存钱是谁存钱存什么钱存什么钱为什么存为什么存存到何处存到何处有何益处有何益处公民个人（投资）公民个人（投资）合法拥有的合法拥有的 暂时不用的暂时不用的

4、信用机构（银行或信用社）信用机构（银行或信用社）还本付息还本付息( (有偿性有偿性) )20082008年年1212月月2323日日从从20082008年年1010月月9 9日起，国家暂免征收利息税日起，国家暂免征收利息税想一想想一想 请你计算：请你计算： 赵立才该存活期还是定期？并说出你赵立才该存活期还是定期？并说出你的理由。的理由。2.790.36储蓄存款的分类及基本特征储蓄存款的分类及基本特征活期存款活期存款定期存款定期存款优点优点缺点缺点相同点相同点待用资金，随时存取；待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便利率高利率高, ,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低和债

5、券、股票比，信用较高、安全性较高、和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，收益性较低，存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存款贬值存款贬值的风险。的风险。一般不提前支取，一般不提前支取，提前支取损失利息提前支取损失利息【情景材料情景材料4】 赵立才存了两年定期，总算完成了任务。赵立才存了两年定期，总算完成了任务。他看到中国工商银行的徽标挺有意思，他看到中国工商银行的徽标挺有意思，便突发奇想：何不收集各银行徽标，写便突发奇想：何不收集各银行徽标，写一篇一篇银行徽标赏析银行徽标赏析的政治小论文呢？的政治小论文呢？问题探究问题探究中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国邮政储蓄

6、银行中国邮政储蓄银行农村信用合作社农村信用合作社中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行【情景材料情景材料5】 各商业银行是我国的主要储蓄机构。赵各商业银行是我国的主要储蓄机构。赵立才看到中国建设银行的广告是：立才看到中国建设银行的广告是：“要要住房，找建行。住房，找建行。”中国银行的广告是：中国银行的广告是：“一卡在手，走遍环球。一卡在手，走遍环球。”爱思考的他爱思考的他想：各商业银行名称各异，原来是因为想：各商业银行名称各异，原来是因为他们的业务不同。他们的业务不同。问题探究问题探究商业银行的主要业务商业银行的主要业务（1 1）存款业务）存款业务（2 2）贷款业务）贷款业务（3 3）结算业

7、务）结算业务基础业务基础业务主体业务，营利的主要来源主体业务，营利的主要来源银行利润的重要来源银行利润的重要来源银行利润银行利润=贷款利息贷款利息- -存款利息存款利息- -经营成本经营成本按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款决定是否发放贷款 债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保管箱提供保管箱 代收相关费用代收相关费用【情景材料情景材料6】 赵立才回家后，把自己的所见所闻告诉爸爸，爸爸夸赵立才回家后，把自己的

8、所见所闻告诉爸爸，爸爸夸奖他见识增长不少。同时，爸爸给他一个问题让他计奖他见识增长不少。同时，爸爸给他一个问题让他计算：算： 南京南京某银行在某银行在2009年一年中，共向外贷款年一年中，共向外贷款7000万元人民币，平均年利率是万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出万元，办公费用等支出60万元。万元。问题探究问题探究这一年该银行的利润是多少？这一年该银行的利润是多少？【情景材料情景材料7】 赵立才和爸爸正在交

9、流美国不良次贷导致全球赵立才和爸爸正在交流美国不良次贷导致全球金融危机的问题，爸爸的朋友赵时尚来了。赵金融危机的问题，爸爸的朋友赵时尚来了。赵时尚的时尚宣言是时尚的时尚宣言是“债多不愁能借就行债多不愁能借就行”。赵。赵时尚说：时尚说：“我收入虽然不高，但消费观很前卫。我收入虽然不高，但消费观很前卫。现在准备买辆小轿车，去银行贷款现在准备买辆小轿车，去银行贷款1010万，可银万，可银行因为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你行因为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你替我担保贷款，你就帮帮朋友吧。替我担保贷款，你就帮帮朋友吧。”赵立才说：赵立才说：“”问题探究问题探究诚信对于金融生活有什么重诚信对于金

10、融生活有什么重要性？要性？ 贷款本身就是一种信用行为，要贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲求借贷双方都讲诚诚信。信。诚诚信既有利于信既有利于金融机构金融机构正常开展正常开展业务，也有利于方便业务，也有利于方便个人个人的生活，的生活，最终有利于维护最终有利于维护国家国家正常的金融秩正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能再次重现美国的诚信，就可能再次重现美国的次贷次贷危机。危机。课堂小结课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款的种类及特

11、点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用 中国人民银行昨日宣布，从本月中国人民银行昨日宣布，从本月2525日起，上调存款类金融机构人民币存款日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率准备金率0.50.5个百分点。这是央行今年个百分点。这是央行今年第第3 3次上调存款准备金率，也是自去年次上调存款准备金率，也是自去年以来第以来第9 9次对主要银行上调存款准备金次对主要银行上调存款准备金率。率。 本次上调后，存款准备金率将创出本次上调后，存款准备金率将创出历史最高水平。多数大型银行的存款准历史最高水平。多

12、数大型银行的存款准备金率将达到备金率将达到20%20%。20%20%的存款准备金率的存款准备金率意味着银行每吸收意味着银行每吸收100100元存款，必须先元存款，必须先在央行存放在央行存放2020元，余下的部分才能用于元，余下的部分才能用于发放贷款等用途。央行本周公布的金融发放贷款等用途。央行本周公布的金融统计数据显示，截至今年统计数据显示，截至今年2 2月底，银行月底，银行的人民币存款余额为的人民币存款余额为72.5972.59万亿元。这万亿元。这意味着，提高意味着，提高0.50.5个百分点的存款准备个百分点的存款准备金率将一次性从金融体系冻结约金率将一次性从金融体系冻结约3629.5362

13、9.5亿元。亿元。 欧洲各银行出奇招吸储欧洲各银行出奇招吸储 据新华社北京据新华社北京10月月22日电报道，西班牙信贷银行日电报道，西班牙信贷银行推出了一款推出了一款“车轮上车轮上”的储蓄账户。存款金额在的储蓄账户。存款金额在1.8万万欧元至欧元至16万欧元、存期在万欧元、存期在24至至36个月的储户虽然得不个月的储户虽然得不到利息，但可根据存款多少获得一辆轻型摩托车或带天到利息，但可根据存款多少获得一辆轻型摩托车或带天窗的汽车。窗的汽车。 葡萄牙的贝斯特银行推出了一款名为葡萄牙的贝斯特银行推出了一款名为“麦凯恩麦凯恩-奥奥巴马巴马”的存款业务。客户先预测麦凯恩和奥巴马谁能在的存款业务。客户先预测麦凯恩和奥巴马谁能