银行从业资格培训资料——《个人理财》试题

1、个人理财模拟试题一、单项选择题（共90题，每题0.5分。在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系 B.委托代理关系C.存款业务关系 D.贷款业务关系2.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.风险性 B.收益性C.建议性 D.个性化3.下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是（ ）。A.房屋保险 B.个人住房按揭贷款C.公积金贷款 D.个人住房装修贷款4.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。A.商业银行提供建议并做出决策，客

2、户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行5.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（ ）A.开发理财计划这类产品需基于对待定客户群体的需求特征进行研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大6.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（ ）。A.保本保收益型产品 B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品 D.保本固定收益型产品7.下列属于保证收益理财计划的是（

3、）。A.某银行推出与股票挂钩的理财计划A，预期收益率区间为（-2%，10%）B.某银行推出理财产品B，预期收益率为3.5%C.某银行推出理财产品C，保证最低收益率为3.5%D.某银行推出理财产品D，预期最低收益率为3.5%8.保证收益型理财计划或相关产品中高于（ ）的保证收益，应该是对客户有附加条件的保证收益。A.同期储蓄存款利率 B.同期活期存款利率C.同期定期存款利率 D.同期市场利率9.商业银行应当充分、清晰、准确的向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（ ），风险提示的内容应最少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

4、A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益型理财计划 D.保本固定收益型理财计划10.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。A.股票 B.浮动利率资产C.固定利率债券 D.外汇11.下列有关投资的说法错误的是（ ）。A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资12.生命周期论比较推崇的消费观念是（ ）。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

5、D.消费水平在一生内保持相对平稳水平13.下来对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（ ）。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款14.下列家庭生命周期各阶段，适合即将退休组合中债券比重最高的一般为（ ）。A.夫妻25-35岁时 B.夫妻30-55岁时C.夫妻50-60岁时 D.夫妻60岁以后15.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（ ）。A.投机股+房产信托基金+黄金 B.认股权证+小型股票基金+期货C.定存+国债+票券+保本投

6、资型产品 D.绩优股+指数型股票型基金+外币交易16.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法正确的是（ ）。A.温和进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B.非常进取型的客户往往选择卡方式股票基金、大型蓝筹等股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C.中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不做高收益机会的结构性理财产品17.在财力范围内资金和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是（ ）个

7、人理财的重要任务。A.退休前 B.高原期C.维持期 D.稳定期18.货币之所以具有时间价值，不是因为（ ）。A.货币占用具有机会成本 B.通货膨胀可能造成货币贬值C.投资风险需要补偿 D.人们偏好在未来消费19.复利的计息次数增加，其现值（ ）。A不变 B.增大C.减小 D.呈正向变化20.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算21.某人将一张3个月后到期，面

8、值为2 000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（ ）。A.1980元 B.1975.30元C.1976.20元 D.1988元22许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，（ ）的组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标。A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资6000元D.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元23下列关于资金的投资期限说法错误的是（ ）。A.影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等B.金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来

9、控制C.投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现D.同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可现在短期内风险较高的投资工具24.用于保障家庭基本开支的费用不合适选择（ ）A.银行活期存款 B.半年以内定期存款C.货币型基金 D.股票基金25.下列关于资产配置的基本步骤顺序正确的是（ ）。A.调查了解客户生活设计与生活资产拨备建立长期投资储备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合B. 调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立长期投资储备建立多元的产品组合C.调查了解客户建立长期投资储备生活设计与生活资产拨备建立多元

10、化的产品风险规划与保障资产拨备D.调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合建立长期投资储备26.评估方法中不属于定量方法的是（ ）。A.确定/不确定性偏好法 B.最低成功概率法C.最低收益法 D.面对面的交谈法27.在金融资产的交易机制，最主要的是（ ）。A.供求机制 B.价格机制C.流通机制 D.风险收益机制28.金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，其实现方法有（ ）A.保险机构出售报销单 B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节 D.引导资金合理流动29.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（ ）。A.有形市场是指固定的交易场所、专门的组织机

11、构人员、有专门设备、有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代的电讯工具和网络实现交易30下列不属于我国货币市场组成部分的是（ ）A.同行拆机市场 B.公司债市场C.债券回购市场 D.商业票据市场31下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（ ）A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C.大额可转让定期存单市场上，大额可转让定期存单可转让流通，也可以提前支取D.货币市场工具又被称为“准货币”32.债券发行价格的

12、正确方式不包括（ ）A.按面值发行，按面值偿还，期间按期支付利息B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C.以高于面值的价格发行及溢价发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息D.以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息33.证券投资基金可以通过有效的资产组合最低限度地（ ）A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险C.降低系统风险 D.降低市场风险34.基金投资运作的负责人是（ ）A.基金投资者 B.基金管理人C.基金托管人 D.交易所35.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。A.数量优先

13、 B.时间优先C.价格优先 D.品种优先36.下列不符合期货交易制度的是（ ）A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额（ ）37.一下关于金融互换市场的说法正确的是（ ）A.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型B.互换合约可以单方面更改C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.互换市场上，交易双方都提供了履约保证38.外汇市场最主要的参加者是（ ）A.中央银行 B.进出口商C.商业银行 D.客户39.目前（ ）是世界上最大的外汇交易中心。A.巴黎 B

14、.伦敦C.纽约 D.东京40.下列关于保险产品的论述正确的是（ ）A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B.保险产品用于规避风险，不能用于投资C.保险产品投资收益率高于债券D.以上各项都是错误41.下列投资收益型保险产品的说法正确的是（ ）。A.保费中的投资保费进入储蓄账户中B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红42.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（ ）。A.房地产购买 B.房地产租赁C.房地产信托 D.购买房地产公司的股票43.下列关于影响黄金价格变动的因素，说法错误的是（ ）。A.如果在一定价格上，流量市场供大于求

15、，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降B.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应的上升C.实际利率较高时，持有黄金的结构就会购入黄金，进而导致黄金价格的上升D.如果美元汇率相对于其他贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到平衡44.下列（ ）属于货币型理财产品主要特点。A.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活B.投资期限短，投资期限资金赎回灵活C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D.投资期限长，投资期限资金赎回灵活45.（ ）不属于债券型理财产品资金的主要投资市场。A.银行间债券市场 B.基金市场C.国债市场 D.企业债市场46.按信托关系建立的方式不

16、同，信托可以划分为（ ）。A.指定信托和约定信托 B.任意信托和法定信托C.法人信托和个人信托 D.自己信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托47.债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交易，并有银行发行的理财产品。A.股票市场；债券市场 B.期货市场；债券市场C.货币市场；债券市场 D.金融衍生品市场；货币市场48.在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超出银行所预先设定的触及点，购买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）。A.一触即付期权 B.双向不触发期权C.二触即附期权 D.单向不触发期权49.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（ ）。A.央行公布的贷款基准利率 B

17、.市场利率C.所挂钩标的资产利息 D.所挂钩标的资产的价格变动50.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大豆依据（ ）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间 B.伦敦时间C.北京时间 D.东京时间51.下列关于基金开户的说法，正确的是（ ）。A.进行基金投资，投资者首先需要开立资金账户和基金TA账户B.投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户C.投资者可以使用同一个基金TA账户购买不同基金公司发行的基金D.投资者使用银行卡办理资金账户后，才可以开立基金TA账户53.债券投资者的投资收益不包括（ ）。A.长期持有债券，按照债

18、券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差收入C.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得分红54.我国的国债专指（ ） 代表中央政府发行的国家公债。A.国务院 B.财政院C.中国人民银行 D.国资委55.一般而言，按收益从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.普通债券、普通股票、国债 B.国债、普通债券、普股票C.普通股票、国债、普通债券 D.普通股票、普通债券、国债56.下列关于银行代理信托类产品的说法正确的是（ ）。A.商业银行接受委托办理信托计划收付业务时，不承担任何责任与风险B.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性

19、影响C.在所以信托协议中，资产收益率和委托人的投资决策无关D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台57.理财顾问服务流程不包括（ ）。A.收集资料 B.资产现状分析C.财务目标确认 D.倾听客户的诉求58.下列选项中，承受风险能力较高的是（ ）A.理财目标弹性越大者 B.年龄越大者C.自己需动用的时间离现在越近者 D.负责比率越高者59.（ ）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心里因素。A.风险偏好 B.风险承受力C.风险认知度 D.风险承受态度60.下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，不正确的是（ ）A.某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和

20、丰富经验，因而对股票等投资渠道有特别的喜好B.某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解，银行从业人员应当避免建议其投资与某些金融衍生品等结构复杂的理财产品C.一个非常繁忙的职业经理人，尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股，但由于他没有时间和经理来做这样的理财，因此银行从业人员建议他进行定期定额投资D.某客户喜欢事事亲历亲为，银行从业人员应建议他进行定期定额投资61.银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标，还可能提出其他要求，其中不包括（）A.收入的保护 B.资产的保护C.客户死亡情况下的债务减免 D.投资

21、人和风险预测之间矛盾62.紧急预备金的来源不包括（ ）A.活期存款 B.货币市场基金C.长期定期存款 D.贷款额度63.现金管理中，年度支出预算等于（ ）A.年度收入-上一年支出 B.年度收入-年储存目标C.年度收入-年度支出 D.年储存目标-年度支出64.下列关于预算与实际的差异分析，说法不正确的是（ ）A.总额差异的重要性大于项目差异B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善65.保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的（ ）金额。A.最低 B.适中C.最高 D.合适66.下列更适合通过自保险或者风险保留来解决的是（ ）

22、 A.汽车被盗的财产损失 B.车祸导致的手术费C.因流行性感冒支付的医疗费 D.飞机失事是损失67.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么她最好选择（ ）A.财产保险 B.终身寿险C.基金 D.股票68.下列关于税收规划的说法，不正确的是（ ）。A.税收规划必须在最重法律、不违反法律和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B.从业人员在制度税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低69.理财客户的（ ）信息可以定量化衡量。A.收入与支持 B.投资偏好C.理财

23、知识水平 D.风险特征70.下列输入退休规划工具的是（ ）社会养老保险；企业年金；商业养老保险；投资高风险股票A. B.C. D.71.从事非盈利性的社会各项公益事业发的人是指（ ）。A.企业法人 B.机关法人C.社会团体法人 D.事业单位法人72.当对格式条款有两种意思解释时，应当（ ）。A.作出有利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.诉诸法院寻求解决途径D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断合作解释最佳73.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（ ）。A.一个月 B.两个月C.半年 D.一年74.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（ ）

24、以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；公司的实际控制人及其董事；监事、高级管理人员。A.3% B.5%C.10% D.20%75.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（ ）。A.重大性和未公开性 B.重大性和紧迫性C.即时性和爆炸性 D.高层性和未公开性76.保险合同分为财产保险合同（ ）。A.医疗保险合同 B.人身保险合同C.人寿保险合同 D.工伤保险合同77.保险合同的履行，从程序上看不包括（ ）环节。A.诉讼 B.索赔C.理赔 D.代位求偿78.按照保险法的规定，人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ）A.1年 B.2年C.3年 D.5年79.索赔、理赔应当遵循

25、的流程是（ ）A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知80.根据信托法的规定，受托人违背管理职责或处理信托事务不当对第三所负债务或自己所受到的损失以（ ）承担。A.收益人所受财产B.受托人固有财产C.信托财产D.委托人和受托人的固有财产连带承担81.以下不属于信托收益人范围的是（ ）A.自然人 B.法人C.未经注册的民间组织 D.政府部门82.理财客户取得下列各项个人所得时，不须缴纳个人所得税的是（ ）。A.国家发行的金融债券利息B.从股份公司取得股息C.企业集资利息D.银行存款利息83.下

26、列关于以基金份额、股权出质的质押，说法错误的是（ ）A.当事人应当订立书面合同B.以证券登记核算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立C.以基金份额出质的，质权自工商行政管理部分办理出质登记时设立D.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人质权人协商同意的除外84.投资代客境外理财产品主要面临（ ）A.市场风险和政治风险 B.市场风险和信用风险C.政治风险和外交风险 D.信用风险和外交风险85.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。A.商业银行需要 B.理财人员意向C.理财合同约定 D.客户投资目标86.下列关于商业银行理财业务做法，正确的是（

27、 ）A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离87.商业银行实用保证收益型理财机会附件条件所产生的投资风险应由（ ）A.银行 B.客户C.银行和客户双方 D.银行和客户协商88.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定想客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（ ）明示。A.银行营业网点柜台 B.公开媒体上C.谈判业务时口头上 D.与客户签订的合同中89.客户在办理一般产品时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）。

28、A.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B.主动为客户解答C.将客户移交理财业务人员D.拒绝客户的提问90银行在管理客户资产时（ ）A.可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理B.应与银行资产一同管理提高收益C.应将银行资产与客户资产分开管理D.不能单独管理客户二、多项选择题（共40题，每题1分。在以下各小题所给出5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人提供的（ ）等专业化服务活动。A.财务分析 B.财务规划C.投资顾问 D.资产管理E.投资产品推荐2.下列情况中，

29、属于保证收益理财计划的是（ ）A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B.某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为18个月，按照约定向客户抱着本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币自己信托理财计划”持有到期者预期年利率有望达到4%-12%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险投资者自行承担D.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5 000元，期限为1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关

30、，该货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%-2.1%之间E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，有可能获得最高收益，最高收益可到达4.5%，最低位0.72%3.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ ）。A.加大国债发行量 B.降低印花税C.养老保险制度 D.提供法定存款准备金率E.推行货币化分房4.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ）A.刺激投资需求增长 B.导致利率水平下降C.刺激股市反弹 D.抑制房地产价格上涨E.私人银行业务发展空间

31、凸显5.对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）。A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定6.家庭生命周期中家庭成熟期的特征是（ ） A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等7.个人生命周期中维持期的主要特点即理财活动是（ ）A.对应年龄为45-54岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加筹退休金D.投资

32、工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老、投资型保单8.刘先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来工作越来越轻松，子女已经成家立业。最近股指期货推出后，刘先生想通过各种渠道参与其中交易。不仅如此，刘先生已经有多年的权证，转债证券经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（ ）A.刘先生的风险厌恶系数比较低B.刘先生正处于高原期C.为了在老年时期生活过的更美满，刘先生应该吧更多精力和资源用于养老规划D.刘先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E.刘先生应当适当地将一部分自己转移到风险比较低的债券和存款当中9.资金的投资期限不同

33、，则投资的风险不同。与投资期限相关的影响投资风险的因素包括（ ）。A.通货膨胀 B.景气循环C.市场利率 D.复利效应E.投资期限10.下列关于风险测定指标说法，正确的有（ ）A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险B.方差越大，数据的波动越大C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值E.变异系数越大，投资项目越优11.下列关于金融市场构成要素的说法，正确的有（ ）A.政府参与金融市场，主要通过发行各种债券筹集资金B.中央银行参与金融市场主要是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和够给者之间的纽带D

34、.在金融市场上，企业是最大的资金供给者E.在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求之间起着媒介或者桥梁的作用12.下列债券的市场交易价格的说法，错误的是（ ）A.债券发行后，一部分可流通债券在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人民对通货膨胀的预期等C.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成正比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低13.下列关于期权的说法，正确的有（ ）A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔费用B.

35、美式期权允许期权持有者在期权日前任何时间行权C.欧式期权只允许持有者在期权到期日行权D.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利E.期权卖出者的最大损失是出售期权所得到的期权费14.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括（ ）。A.客户用自有自己或银行贷款购买住房B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收租金偿还月供C.客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）D.客户将自有自己交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业E.客户将自有闲置住房委托专门信托机构经营管理，获得相应的回报15.一般来说下列可能导致房地产价格升高的有（ ）A.土地供给减少 B

36、.经济衰退C.房地产需求下降 D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降16.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有（ ）A.货币型理财产品 B.债券型理财产品C.基金型理财产品 D.结构型理财产品E.新股申购类理财产品17.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临最大风险的是（ ）。A.利率风险 B.外汇风险C.信用风险 D.流动性风险E.再投资风险18外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）A.流动性风险 B.集中投资风险C.汇率风险 D.提前终止的风险E.到期时收取保证投资金额的风险19.关于新股申购类理财产品收益率影响因素的说法正确的有（ ）A.新股申购类理财产品收益率影响因

37、素有新股中签率、上市首日平均涨幅及其他因素B.新股中签率与股本大小成正比C.新股中签率与股本大小无必然联系D.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比E.闲置资金的使用也可以影响新股申购类理财产品收益率20.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（ ）A.债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定B.利率挂钩类财产产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组利率/债券D.债券挂钩类理财产品时由非银行金融机构发现的理财产品E.债券挂钩类理财产品一般投资期限不固定，可以随时支取21.银行代理理财产品销售的基本原则有

38、（ ）A.使用性原则 B.谨慎性原则C.公平性原则 D.客观性原则E.公正性原则22.下列关于基金认购，说法正确的是（ ）A.认购期一般按照基金份额净值购买基金B.必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请C.认购申请随时可以撤销D.基金募集期内，基金代销机构对投资者的认购金额进行确认E.在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者结算够份额并登记权益23.一般而言，按流动性从高到低排序正确的有 （ ）A.股票、公司债券、国债 B.公司债券、国债、股票C.股票、国债、公司债券 D.短期国债、长期国债E.长期国债、短期国债24.理财客户购买信托产品时需要考虑的风

39、险因素包括（ ）A.通货膨胀风险 B.投资项目风险C.项目主体风险 D.信托公司风险E.流动性风险25.我国银行代理黄金业务种类包括（ ）A.实物黄金 B.黄金基金C.黄金存折 D.金币E.黄金凭证26.利用个人客户的资产负债表可以明确（ ）A.客户的偿付比例 B.储蓄比例C.资产 D.负债E.净资产27.个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括（ ）A.日常开支 B.工资奖金C.股票分红 D.汽车贷款月供E.房产价值28.个人债务管理中应该注意的事项是（ ）A.债务总量资产总量的合理比例 B.债务期限与家庭收入的合理比例C.债务支出与家庭收的合理比例 D.短期债务与长期债务

40、的合理比例E.债务重组29.下列保险规划的做法中，不恰当的是（ ）A.为家庭主要经济支柱够买人身保险B.对人身进行保险时保险期限太短C.为价值20万元的财产投保5万元D.为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元E.为感冒、牙疼等小病专门投保30.税收规划的方法和手段有（ ）A.避税规划 B.逃税规划C.节税规划 D.转嫁规划E.漏税规划31.下列关于自然人的民事行为能力说法正确的是（ ）A.始于出生，终于死亡B.18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可独立进行民事活动C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人D.14周岁以上的未成

41、年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力向适应的民事活动E.无民事活动能力人由他的法定代理人代理民事活动32.下列属于商业银行的负债业务的是（ ）A.吸收公众存款 B.发放金融债券C.发放贷款 D.同行拆借E.代办个人理财33.银监会进行现场检查时，在（ ）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少有2人 D.检查人员多元2人E.检查人员未提前预约34对证券公司客户交易结算账户管理的表述正确的是（ ）A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B.证券公司应该妥善保管客户的开户资料、委

42、托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金E.证券公司不得将客户的交易结算和证券归其自有财产35.（ ）属于资本项目外汇账户A.外国投资者投资专用账户 B.特殊目的的公司专用账户C.投资并购专用账户 D.外汇结算账户E.外汇储蓄联名账户36.关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的是（ ）A.商业银行应建立综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会报告B.商业银行应综合分析所

43、销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C.商业银行应该充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险D.商业银行应采用多重指标管理市场限额E.商业银行个人理财顾问人员应该根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，谨慎研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划37.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（ ）。A.期限错配限额 B.止损限额C.结算前信用 D.结算信用风险限额E.期权限额38.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和外汇率等主要金融政策的改革调整（ ）。A.进行充分的压力测试B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.制定相应的风险处置预案D.制定相应的应急预案 E.制定商业银行整体业务应急计划39.商业银行开展个人理财业务有（ ）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同约定承担责任A.商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的B.商业银行未保存有关客户评估和相关资料，不能证明理财计划或产品销售是符合客户利益原则的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者为保持相关证明文件的D.不具备理财业务人员资格的人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E.商业银行未按客户的意愿进行投资管理的40根据银行从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行从