强化监管 高效履职 努力开创宝鸡市反洗钱工

1、强化监管 高效履职 努力开创宝鸡市反洗钱工强化监管 高效履职 努力开创宝鸡市反洗钱工作新局面 2010年08月19日 强化监管 高效履职 努力开创宝鸡市反洗钱工作新局面 XXX在2010年宝鸡市反洗钱工作会议上的讲话 同志们： 这次会议主要是传达人民银行西安分行2010年反洗钱工作会议精神，总结宝鸡市2009年反洗钱工作，并对2010年的反洗钱工作任务进行安排部署。下面，我代表宝鸡中支党委讲几点意见。 一、2009年宝鸡市反洗钱工作回顾 2009年，在西安分行的领导下，反洗钱部门认真贯彻落实分行反洗钱工作会议精神，以在全辖开展反洗钱“规范执法年”活动为契机，以创建反洗钱监管长效机制为目标，巩固

2、基础、创新思路、突出重点、全面规范反洗钱各项工作，强化对基层县支行反洗钱工作的指导，有效督促金融机构履行反洗钱义务，圆满完成了2009年各项反洗钱工作任务。 （一）构建反洗钱监管制度，完善反洗钱协调机制。 2009年初，针对反洗钱法正式实施以来出现的新变化，重新修订和完善了宝鸡市反洗工作联席会议制度，将宝鸡市反洗钱联席会议成员单位由原来的17各增加到了22个，进一步明确了宝鸡市各相关部门反洗工作联席会议制度的组织架构、工作原则、协调方式以及各成员单位的具体职责和义务。被宝鸡市政府办公室以文件形式，印发各县、区人民政府、市政府各工作部门和各直属机构，搭建起了全市分工协作推进反洗钱工作深入开展的平

3、台，为进一步加强反洗钱协调工作机制奠定了基础。 （二）认真贯彻落实“规范执法年”活动，严格规范开展反洗钱各项工作。 第一，落实责任，制定“规范执法年”活动方案。为进一步提升反洗钱监管工作水平，规避执法风险，确保全辖反洗钱“规范执法年”活动切实开展，取得实效，做到有组织、有安排、有落实，根据西安分行反洗钱“规范执法年”活动实施方案的要求，从落实责任、加强学习、检查落实、严格程序、联系反馈等5个方面制定了反洗钱“规范执法年”活动工作安排，明确要求各县支行要加强领导，落实责任，严格程序，扎实工作。特别是要求基层县支行在年度反洗钱年度工作计划中，重点对“规范执法年”活动考核进行安排。 第二，严格规范反

4、洗钱现场检查管理程序。在反洗钱检查工作中，严格按照人民银行反洗钱现场检查管理办法规定的检查程序进行检查，从检查立项、制定方案、下发通知、进场座谈、调阅资料、取证留底、事实认定、离场座谈、下发意见告知书、下发意见书等等各个环节严格把关，层层落实，不留漏洞，不留风险隐患。 第三，进一步完善了反洗钱现场检查组工作程序。针对被查证券和保险金融机构都是首次接受检查，对检查程序、工作内容等相关情况不太了解的现状，创新检查方法，重新修订完善了宝鸡中支反洗钱现场检查工作组工作程序，于检查前送达被检查单位，明确了现场检查的工作步骤、需调阅的资料、被检查机构要配合的具体事项等，使被查机构对现场检查步骤、配合事宜有

5、了清晰的了解，促使现场检查工作得以顺利开展。 第四，加强了对县支行反洗钱现场检查工作的指导。一是针对个别县支行反洗钱现场检查存在程序不规范、取证资料和记录缺失、变更检查计划不备案、现场检查报告不合规、上报检查资料参差不齐等问题，先后4次下发通知进行了规范和要求。二是对个别县支行，违反反洗钱现场检查程序规定，在检查一结束，就对被查单位提出整改要求的错误做法，进行了纠正。三是对个别县支行现场检查报告不符合要求者，退回了原检查报告，要求其重新撰写了规范的反洗钱现场检查报告。四是对8家县支行反洗钱“规范执法年活动”开展情况、反洗钱非现场监管工作及现场检查组织与实施等情况进行了检查。 第五，推动“规范执

6、法年”有序展开。反洗钱工作先后接受了西安分行内审处依法行政专项审计、政务公开检查、法律事务处“三查三纠”执法检查以及宝鸡中支执法监察、政务公开检查等五次检查，每次检查都从不同层面对反洗钱工作的执法程序、工作档案、法律文书等方面提出了更高的规范和要求，推动了“规范执法年”活动的规范和有序开展。 （三）巩固基础，实行新增金融机构登记备案管理制度。为实现反洗钱监管范围的全覆盖，在反复调研的基础上，制定实施了宝鸡市新增金融机构反洗钱备案制度，要求新增金融机构在领取营业执照一个月之内，持组织机构代码证、营业执照、金融业务许可证、法人代表身份证等资料复印件，办理反洗钱业务登记备案手续，同时对新增金融机构反

7、洗钱进行业务辅导。对不按规定时间办理反洗钱业务登记备案的新增金融机构，则制定了相应的处罚措施。备案制定实施以来，全年8家新增金融机构办理了备案手续，建立了备案档案，使新增金融机构反洗钱业务管理实现了规范化。 （四）因地制宜，实施宝鸡市反洗钱综合考评机制。针对反洗钱监管工作中存在的监管指标难以量化、缺乏硬性指标、非现场监管对现场检查指导性不强等实际情况，于 2009年1月报经西安分行批准，利用已经建立的反洗钱监管工作量化考核指标和风险评级及应对措施指标体系，在市级金融机构试行推广了反洗钱量化考核和风险评级工作，制定并实施了宝鸡市金融机构反洗钱工作综合考评管理办法。综合考评工作实施一年来，取得了良

8、好的效果。一是完善了制度，健全了机制；二是提高了意识，加强了管理。36家金融机构均填写了金融机构信息表，19家金融机构按时报备了内控制度、组织机构、人员配置、工作流程、宣传培训情况等资料，并能随时报送有关反洗钱工作动态的资料；三是增强了效率，提高了质量。全辖36家金融机构共计28家在三个工作日内完成了报表上报任务，其余8家在五个工作日内上报完毕，报送时间与反洗钱工作有关规定上报期限明显提前。四是畅通了渠道，加强了联系。 （五）开展了对证券业、保险业金融机构反洗钱全面现场检查和对银行业反洗钱专项检查。5月份，对西部证券公司宝鸡经二路和汉中路2个证券营业部2008年10月至2009年3月期间反洗钱

9、工作开展情况进行了反洗钱全面现场检查。10月分，对平安财产保险宝鸡中心支公司和新华人寿保险宝鸡中心支公司2009年1月至2009年9月期间反洗钱工作开展情况实施了全面现场检查。通过检查，2家政券营业部和2家保险公司反洗钱工作开展总体较好。但也存在没有开展客户风险等级划分，或虽进行了划分、但没有按要求完成任务，以及存在对限额以上理赔业务未登记保险关系人现象，对反洗钱系统提取的可疑交易缺乏人工分析和甄别，反洗钱培训和宣传方式较为单一等问题。8月中旬至9月，对辖内8家银行业市级金融机构的12家分支机构开展了反洗钱客户风险等级划分以及大额和可疑资金交易报告的专项检查。从检查总体情况来看，银行业金融机构

10、特别是国有商业银行对反洗钱工作的重视程度比以前都有所加强，基本都能够提供支行反洗钱客户风险等级划分工作计划以及上级行客户风险等级划分标准文件，绝大多数行基本完成了规定时间的客户风险等级划分工作。反洗钱专管人员职责明确，能够通过反洗钱信息管理系统实行“总对总”联网报送大额和可疑资金交易，上报渠道畅通。但个别金融机构也存在着，未全部完成规定时间段的反洗钱客户风险等级划分工作，对反洗钱信息管理系统提取的可疑交易缺乏深入认真的人工分析和甄别等问题。检查结束后，对此次检查中反洗钱工作基础较薄弱，存在问题相对突出的3家金融机构高管人员进行了约见谈话，并对其提出了5条监管建议。 （六）加强非现场监管基础工作

11、，按被监管对象逐一建立了反洗钱非现场监管档案。年初，对市区38家监管对象按单位分别建立反洗钱监管档案，要求金融机构必须向人行报备内控制度、组织机构、人员配置、工作流程、宣传培训等情况资料，并随时报送反洗钱工作动态资料。除对报备资料归类保管外，对报备情况还进行了详细记录，对未按时报送资料或资料不全的单位，及时电话联系沟通，使反洗钱基础资料实现了标准化管理，为全面、公正评价金融机构反洗钱工作奠定了基础，也进一步细化了反洗钱工作制度，完善了反洗钱工作机制，提高了监管效能。为做好非现场监管报表和报告的上报工作，在督促辖区金融机构按季报送反洗钱非现场监管报表的基础上，进一步完善非现场监管数据采集制度，严

12、格校验和审核报表，对不按时报送、报表数据有误或不完整的金融机构，加大督导力度。先后采取电话询问6次，走访金融机构1次等非现场监管手段，将电话记录及各金融机构报表差错情况进行统一登记，作为年底综合考评及其他相关监管活动的重要依据。一年来，各金融机构反洗钱非现场资料报送工作的规范化程度不断提高，非现场监管的质量也进一步提升。 （七）加强培训，强化宣传，提高反洗钱培训水平和宣传效果。8月份，邀请人总行反洗钱局专家对全辖银行、保险、证券市县两级120余家金融机构253人进行了为期两天的反洗钱业务知识培训，培训参加人数多，规模大，内容丰富，案例典型突出，取得了非常好的效果。7月份，与纪检部门联手对全辖人

13、行纪检监察人员进行了反洗钱知识培训，填补了纪检监察人员反洗钱知识的空白。年内，先后组织对邮政储蓄银行陕西省各分支机构和扶风县辖区金融机构1000多人进行了反洗钱法规、金融机构反洗钱义务、大额可疑交易报告等内容的开展反洗钱业务培训。充分利用“宝鸡市法制宣传月”活动、” 12.4”法制宣传日，面向社会宣传反洗钱政策法规2次，制作宣传展板3张，向群众散放反洗钱宣传资料300余份，进行政策咨询近45人次。 （八）深入实际，反洗钱调研信息工作取得了新突破。在搞好日常反洗钱工作的同时，年内共撰写调研信息19篇，其中调研5篇，信息14篇。撰写的宝鸡人行协助公安机关成功摧毁一涉嫌洗钱犯罪团伙、对金融机构代理国

14、际汇款业务做好反洗钱工作的对策建议、人行县级机构反洗钱人员状况堪忧等调研报告和信息，先后被反洗钱工作部际联席会议办公室反洗钱工作简报、宝鸡金融信息、宝鸡金融调研等采用，为上级决策提供了参考。 二、当前宝鸡市反洗钱工作面临的主要困难和问题 近几年来，宝鸡市的反洗钱工作取得了一定的成绩。但从整体上来看，仍处于起步阶段，在进一步提高反洗钱执法规范化水平，深入完善金融机构洗钱风险动态评价与风险预警机制建设，逐步解决各行业、各地区反洗钱工作开展不平衡问题等方面还有大量工作要做。应当清醒地认识到，当前反洗钱工作面临的新形势、存在的新问题，为下一步更为有效地开展反洗钱工作做好了准备。 （一）反洗钱执法程序日

15、益规范，但实体规范化水平有待进一步提升。通过2009 年的反洗钱“规范执法年”活动，宝鸡中支依据反洗钱法律法规及分行制定了各项规范化制度及要求，统一工作流程，严格操作手续，已基本解决了现场检查法律程序缺失、法律文书缺少法定要素、违规证据留存不足等反洗钱执法程序方面的问题，有力推动了辖区反洗钱执法程序规范化水平的不断提高。但反洗钱执法实体方面的问题，如检查力量薄弱，未能将金融机构存在的问题查深查透，处理不够果断等，尚未得到有效解决。因此，应在有效巩固 2009 年“规范执法年”活动已取得成果的基础上，进一步改进反洗钱执法中存在的问题与不足，实现反洗钱执法由程序规范向实体规范的跨越，推动反洗钱规范

16、执法活动向纵深发展。 （二）反洗钱监管动态评估与风险预警机制作用初显，效果有待进一步深化。人行西安分行反洗钱监管动态评价及风险预警实施办法颁布实施以来，宝鸡市积极开展金融机构反洗钱动态评估与风险预警工作，在提高反洗钱监管资源配置效率，指导金融机构完善与消除反洗钱工作中存在的薄弱环节和风险隐患等方面取得了较为理想的效果，但在运行中也存在一些问题和不足，阻碍着动态评价与风险预警机制作用的有效发挥。今后，应继续深化对动态评估指标体系内涵和外延的理解，着力提高评价所依据数据信息的完整性和及时性，重点提升评价结果的科学性和准确性，逐步拓展评价结果的运用形式与范围。 （三）反洗钱监管范围逐步扩大，监管能力

17、有待继续提升。人总行在中国20082012年反洗钱战略中明确提出，要研究、制定特定非金融行业反洗钱与反恐怖融资制度，分阶段逐步在特定非金融行业开展反洗钱和反恐怖融资工作。在我国经济启稳回升、持续高速发展可期的背景下，各类金融机构为抢占市场，普遍加大了分支机构增设力度。可以预见，未来几年我国的反洗钱工作领域将不断扩大，监管对象数量将不断增加，这对不断强化反洗钱队伍建设、持续提高反洗钱队伍业务素质提出了更新和更高的要求。但目前各县支行存在人员兼职多、业务素质不符合要求等问题。希望各县支行积极采取措施，克服困难，在现有人力资源条件下，合理调剂反洗钱工作人员，着力提高反洗钱工作人员素质。 （四）金融机

18、构履行反洗钱义务的内生动力不足，主动性仍待提高金融机构处于反洗钱工作的前沿阵地，其工作的主动性和自觉性直接决定着反洗钱工作的成效。但长期以来，金融机构自觉履行反洗钱义务的内生动力不足，反洗钱主体作用发挥有限，成为制约反洗钱工作有效性提升的瓶颈性因素。导致这种情况发生的原因是多方面的，既有金融机构对反洗钱工作的重要性和必要性认识不足、被动应付性开展反洗钱工作等金融机构自身的原因，也有监管部门简单采取单向压制性管理，将金融机构仅仅限定为反洗钱监管对象来加以检查处理等监管部门方面的原因。在反洗钱工作不断深入和完善的情况下，需要不断更新理念、加强引导，充分调动与激发金融机构履行反洗钱义务的内生动力，有

19、效发挥金融机构反洗钱主体作用。 三、2010年宝鸡市反洗钱工作任务 2010年宝鸡市反洗钱工作的主要任务是：按照宝鸡中支党委“与时俱进，开拓创新，扎实履职，再创佳绩”的工作总体要求，认真贯彻落实总行、西安分行反洗钱工作会议精神，落实“风险为本”的反洗钱工作理念，推动反洗钱规范执法不断发展，继续实施反洗钱监管动态评价与风险预警，认真开展重点可疑交易线索分析、行政调查与案件协查，加大反洗钱宣传和培训力度，努力开创辖区反洗钱工作新局面。 （一）严格规范执法，切实提高反洗钱执法实体规范化水平。通过实施2009年反洗钱“规范执法年”活动，我市反洗钱执法已经达到了严格执法、严格检查；统一要求、统一程序，取

20、得了不少成绩。去年，还就实施“规范制度年”活动情况，曾经在全省反洗钱会议上进行过经验介绍。但相比程序规范而言，实体规范要求更高、难度更大，直接影响和决定反洗钱工作有效性的发挥。各县支行应在程序规范的基础上，继续深入学习和落实反洗钱法律法规关于实体内容的规定，通过反洗钱非现场监管和现场检查，督促金融机构全面履行法律法规所赋予其反洗钱义务。为加强对辖内县支行规范执法的指导和监督力度，在年内，中支将继续安排一定的时间，对县支行的反洗钱监管工作情况进行一次抽查。 （二）健全机制建设，不断加强反洗钱工作制度和机制建设。一是不断完善金融机构反洗钱监管档案。今年，将继续按照非现场监管要求，对市区42家金融机

21、构按单位分别健全和完善反洗钱监管档案。各金融机构提供的反洗钱组织机构资料、内控制度资料、客户风险等级划分工作计划及划分标准、反洗钱培训宣传等非现场监管信息，并作为年终反洗钱监管综合评价的重要依据。二是继续加强对新增金融机构反洗钱工作的管理。截止2010年3月底，我市反洗钱被监管对象已经达到了42家，仅保险机构已经达到24家，随着金融改革和经济形势的发展，新增金融机构将会不断增多，因此，实行新增金融机构反洗钱工作备案管理制度，将其尽快纳入反洗钱监管范畴是一项重要工作。今年，将对不按规定时间办理备案的新增金融机构，实施约见高管谈话、甚至于经济处罚等反洗钱监管措施。三是进一步优化反洗钱工作协调机制，

22、加强与反洗钱成员单位之间的沟通与联系，充分发挥宝鸡市反洗钱联席会议制度的协调作用。 （三）强化日常监管，深化反洗钱监管动态评价与风险预警。第一，做好非现场监管报表工作。各金融机构应进一步完善非现场监管数据采集和报表报送工作，对报表不及时、数据有错误或者数据不完整的金融机构，人行宝鸡中支将进行详细登记，并采取电话质询、下发补报通知、走访金融机构、约见高管谈话等非现场监管手段。第二，量化考核，综合评价。根据人行西安分行反洗钱监管动态评价及风险预警实施办法设置的指标体系、分值和权重，今年将继续对全辖各金融机构的内控制度建设与执行情况、组织机构建设情况、大额交易和可疑交易报告情况、客户身份识别和身份资

23、料及交易记录保存情况、宣传培训开展情况、报表资料报送情况等6项二级指标和23项三级指标进行综合评价打分。第三，通报评价结果，全面落实“风险程度与监管措施相对称”原则。年末，将对反洗钱监管动态评价和风险预警情况进行通报，对考核优秀的金融机构予以通报表彰。与此同时，按照“风险程度与监管措施相对称”原则，对全辖金融机构按照合规程度和风险程度，实施分类管理，有针对性地加强“低合规，高风险”金融机构的监管力度。第四，各金融机构要认真对待2009年首次反洗钱监管动态评价及风险预警工作结果，深入学习和领会人行西安分行反洗钱监管动态评价及风险预警实施办法的相关规定和要求，进一步提高认识，切实加强对反洗钱工作的

24、日常管理，将依法履行反洗钱职责和风险管控落实到各业务条线的日常工作中，努力提高风险防范意识和能力，增强反洗钱工作的有效性。 （四）提高检查质量，认真开展反洗钱现场检查。反洗钱现场检查是在金融机构反洗钱工作机制尚不完善的情况下，通过现场检查施加一定的外部压力，督促金融机构切实履行反洗钱义务的必要手段。2010年我市反洗钱现场检查工作，将本着特点突出，重点选择的思路，按照“重质量，不求数量”的原则，结合反洗钱监管动态评价结果与风险预警情况和部分金融机构从未开展过现场检查的现状，重点对市区部分保险业金融机构、大部分银行业金融机构开展现场检查。各县支行也要结合工作实际，确定检查对象，做到合理配置监管资

25、源，集中力量开展现场检查，充分发挥反洗钱现场检查的权威性。要认真落实反洗钱现场检查工作报告制度，现场检查结束后，必须及时将事实认定书和现场检查报告等相关资料上报中支反洗钱办公室。各金融机构对人民银行的反洗钱现场检查要领导重视，积极配合，不要对人民银行的现场检查存有畏惧心理，而应当从履行反洗钱法律业务的高度，正确对待检查。 （五）加强交易分析，继续做好重点可疑交易行政调查和案件协查。首先，可疑交易报告制度是金融机构履行反洗钱的核心义务，各金融机构要注重重点可疑交易线索的发掘，主动甄别、分析可疑交易，积极配合反洗钱行政调查和案件协查工作。同时，要拓宽重点可疑交易线索来源渠道，对通过业务途径获取的线索，要认真分析研究，经分析甄别属重大可疑的，要及时向反洗钱办公室报告。各县支行应结合不同工作实际，积极探索、实践有效合作方式和运作模式，力争在线索发现、案件破获上取得实质性成果。其次，配合最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释的实施，通过信息交流、情报会商和协作办案等形式，主动加强与公检法等部门的沟通和联系，