授信审批委员会工作制度

1、农村商业银行授信审批委员会工作制度 第一章 总 则第一条 为进一步提高农村商业银行（以下简称总行）授信决策水平和效率，规范授信审批程序，防范和控制授信风险，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则、商业银行授信工作尽职指引、省农村信用合作社贷款管理制度和其他有关规定,特制定本工作制度。第二条 授信审批委员会是总行权限授信业务集体审议机构，对有权审批人的授信决策起智力支持、信息支持和权力制约作用。第三条 授信审批委员会通过召开授信审批委员会会议（下称“评审会议”）对授信决策事项进行民主审议，并通过投票方式行使民主表决的权利。第四条 评审会议表决遵循“专业审查、集体审议、记名表决、多数通过

2、”的原则。 第二章 授信审批委员会职责第五条 授信审批委员会主要履行以下职责（一）根据国家有关法律、法规、产业政策、信贷政策及全行经营方针，审议制定全行信贷政策、信贷业务发展策略；（二）研究审议全行信用评级、授信管理等主要授信业务管理制度；（三）审议需由授信审批委员会评审的各项授信业务、短期融资券承销及需我行承担风险的信贷资产转让业务；（四）审议与总行开展合作的中介机构入围名单；（五）审议按照总行有关规定需提交授信审批委员会审批的业务；（六）审议行长认为有必要提交授信审批委员会审议的其它事项。 第三章 授信审批委员会的组织机构第六条 授信审批委员会委员由主任委员、副主任委员

3、及委员组成，委员人数共十三名。第七条 授信审批委员会设主任委员1名和副主任委员名，由分管授信及相关业务的副行长分别兼任。委员由风险管理部、合规管理部、授信审批部、资产保全部等总行部门总经理及有评判能力的人员共同组成。第八条 全体委员经过行长室审议批准后统一公布名单。根据需要，行长室可适时调整委员人数和名单。第九条 授信审批委员会委员应符合以下条件（一）具有丰富的金融知识和行业知识，银行工作经验丰富；（二）熟悉信贷业务，具有较强的评级和授信分析、项目评估、风险判断能力；（三）以往银行相关工作中没有发生重大工作失误，业绩良好，客观公正。第十条 根据工作需要，授信审批委员会可邀请总行有关部门、支行有

4、关同志或行外专家顾问参加评审会议。被邀请列席会议人员可以解释情况、发表意见，但不参加对审议项目的表决，所提供的信息及专业咨询意见构成评审会议决策的依据之一。第四章 授信审批委员会委员的权利和义务第十一条 授信审批委员会委员的权利（一）对提交评审会议审议的信贷政策、制度等事项发表意见； （二）了解评审会议审议的授信事项的调查、审查的有关情况；（三）对评审会议审议的授信业务事项享有表决权；（四）对经评审会议审议、有权审批人审批的贷款事项落实情况享有质询权；（五）对改进授信审批委员会工作享有建议权。第十二条 授信审批委员会委员的义务（一）按时出席评审会议，有特殊情况缺席时需提前一天通知评审会议办公室

5、；（二）根据总行相关授信政策、制度规定，以及自身的经验和专业知识，对提交评审会议审议审批的资料进行分析，尽职评估授信风险，充分发表意见，实事求是地提出评审意见，形成对申报授信项目独立明确的表决意见，客观公正地投票表决；（三）对授信事项承担表决责任；（四）严格遵守保密制度，对评审会议审议的授信事项及结果不得泄露，否则承担相应的责任；（五）对进一步完善评审会议工作制度、提高审议审批授信工作质量和效率提出建议。第五章 授信审批委员会办公室第十三条 授信审批委员会下设办公室（下称“评审办”），是授信审批委员会的具体办事机构，评审办设在总行授信审批部。第十四条 评审办职责（一）负责评审会议的会务工作；（

6、二）负责评审会议的记录；（三）负责评审会议投票表决的统计工作；（四）负责根据评审会议审议情况，填制农村商业银行授信审批委员会表决表，请相关行领导签署审批意见；（五）负责根据评审会议审议意见和有权审批人审批意见，起草下发同意批复文件；对不同意、再议项目由评审办下达通知；（六）负责对每次评审会议记录、会议纪要及成员评审意见等有关文件进行整理装订后存档保管；（七）负责评审会议最终评审意见的汇总解释，协调落实评审会议精神或交办事项的执行。 第六章 评审会议议事规则第十五条 评审会议实行例会制。会议每周召开2次，原则上定为每周二、周四下午召开。如遇特殊情况亦可由召集人召开评审临时会议。第十六条 评审会议

7、的召集与主持会议由主任委员召集并主持。主任委员因其他原因不能召集主持会议时，由副主任委员召集主持。会议必须有七位委员出席方可召开。第十七条 评审会议的材料要求和送审流程（一）评审会议的送审材料由送审业务的经办行或部门根据总行有关规定要求负责拟写，并保证送审材料的合规性、完整性、真实性和及时性。（二）总行授信审批部对送审材料初审后拟定主审人审查意见和部门审查意见。对于资料不全或内容不确切的材料，授信审批部应及时要求申报单位补充或直接退回。（三）评审办将送审材料进行归类、汇总，并在评审会议前送达参加评审会议各委员。第十八条 评审会议材料的会前审阅。评审会议各委员应认真审阅送审材料，并形成初步的评审

8、意见，做好会议前的准备工作。审阅过程中如有重大疑问，评审会议委员可向相关人员及时询问情况。第十九条 评审会议议程（一）业务陈述：由授信审批部指定相关主审人员负责汇报送审材料和其他补充情况，揭示业务风险，阐述审查意见，供委员讨论决策；（二）集体审议：委员对送审业务进行充分酝酿讨论，提出和分析问题，提出解决问题的对策，阐明自己的观点。对委员提出的问题，一般由主审人员回答，必要时由经办单位有关人员到场或通过电话等方式回答；（三）记名表决：参会委员在业务陈述和集体讨论结束后，根据自身的分析和判断独立表决意见，进行记名投票。第二十条 评审会议的决议规则（一）评审意见分三种，即“同意（含有条件同意）、不同

9、意、再议”。与会委员选择评审意见并在表决审议表上署名，对“不同意”的，必须写明不同意的理由；对“再议”的，必须写明再议条件及理由；（二）每个委员拥有一票表决权，不得弃权；（三）三分之二以上（含）参会委员同意的表决意见，为评审会议的综合决策意见，当场公布审议结果并现场签字确认。第二十一条 评审会议审议结果的处理（一）报审业务的审议结果为同意的，由评审办报总行有权审批人审批。若同时有附加条件的，经办行或部门必须在落实所有条件后方可实施该业务。（二）报审业务的审议结果为不同意的，送审单位经过材料补充或改变条件后，可以申请一次复议，但必须说明充分理由，复议的审批结果为最终结果。如复议的业务或事项没有实

10、质性的条件改变时，原则上6个月内不得再次上报。（三）报送业务的审议结果为再议的，送审单位必须进一步补充材料或在条件成熟后重新上报审批。（四）评审办综合与会委员、行长的评审意见，形成会议纪要，与会委员应在会议纪要上签字确认。第二十二条 总行行长可以参加评审会议，以充分听取和了解评审会议委员的讨论意见。行长不参加评审会议投票表决，对评审会议形成的评审意见具有最终否决权。对评审会议评审通过的送审业务可以行使否决或部分否决权，有权减少（但不得扩大）评审会议评审通过的业务金额，或提出加强风险防范的措施和增加的条件。评审会议未获通过的业务或事项，行长认为有必要进一步论证的，可指定有关部门补充论证意见，报下次评审会议复议。第二十三条 如遇特别紧急的业务，评审会议审议项目不能以会议方式进行，需要立即处理的，可以书面传阅或电话征询方式进行，各委员独立提出表决意见，如获通过应及时在下一次评审会议正式会议上通报并补议、补办相关手续。 第七章 管理和监督第二十四条 根据风险管理要求，授信审批委员会对大额资产业务的审议应按照总行风险管理和关联交易控制委员会工作制度的要求登记备案、进行风险评价，总行董事长、行长对评价后风险较高的大额信贷业务，根据省联社完善法人治理结构工作的指