关于新形势下农村融资问题考量

1、关于新形势下农村融资问题考量论文摘要：本文以日照市为例，对农村融资问题进行了专项调查。从调差情况分析，农村融资难的矛盾依然突出，并成为制药社会主义新农村建设的根本性问题。本文在对农村融资难的症结进行深入分析的基础上。提出了改善农村融资状况的政策建议。 论文关键词：农村金融形势融资制度多元化 建设社会主义新农村，是党中央、国务院落实科学发展观，统筹城乡协调发展的重要举措。当前，新农村建设面临的主要问题就是资金问题没有有效的资金投入新农村建设这个命题就很难突破。为此，我们以日照市为例，实地走访调查了涛雒、陵阳、高泽等乡镇30户中小企业及450户农户，在此基础上，对农村融资问题进行了分析。 一、当前

2、农村融资的基本形势 受政策、体制等多种因素的影响，“三农”的弱质性并没有从根本上改变。日照市农村融资难的矛盾依然突出并成为制约社会主义新农村建设的根本性问题。 (一)农村资金投入渠道呈现多元化 一是金融投入已经成为支持农村经济发展的重要资金来源。2006年末，日照市农村地区贷款余额6184亿元，比l999年末增加4242亿元，其中农业贷款余额5794亿元。二是民间投入主要依靠原始资本积累。2005年全市农户生产性资金投入达5018亿元。民间借贷成为弥补农村资金缺口的重要途径，规模约40亿元，643鬈的农户需要资金时首选民间借贷。三是财政对“三农”的资金投入逐年增加。随着国家一系列惠农政策的实施

3、，财政投入“三农”的资金总量明显增加。据统计，20032005年三间，全市财政预算内农业支出总额308亿元，占财政总入的比例提高了0.63%。四是从市外争引资金投“三农”。2006年全市共落实各类农业项目35个引进类资金8576万元。 (二)农村资金供求不均衡的矛盾相对突出 按照农村资金需求对象不同，大体可以划分为农户、村企业和农村基础设施建设三类：一是农户方面。调查显示，农户资金需求5000元以上的占216，5000元以下的占784，其中2000元以下的占5373。二是农村企业方面，多数小企业初期基本建设资金主要依靠自筹虽急需外部资金支持，但由于难以满足银行的贷款担保条件，所以获得贷款的难度

4、较大，贷款满足率仅为264。 而对于已经进入成长期和成熟期的中小企业来说，贷款满足率高达926%。三是农村基础设施建设方面目前金融资本基本没有介入这一领域，是新农村建设中面临的主要资金瓶颈。调查还发现，区域经济发展差异直接决定资金配置效率和金融参与率，进而影响信贷供求关系。经济发展越好，金融的参与率就高，信贷资金利用就越充分，而经济越落后，金融参与率就低，资金配置效率低。据统计，经济发达地区的贷款满足率、人均贷款额、农村信用社贷存比等指标均远远高于经济欠发达地区。 (三)资金外流加剧农村资金短缺 由于资本的趋利性和农业的弱质性，导致资金外流的趋势比较严重加剧了农村“失血”问题。目前资金外流途径

5、主要有：一是国有商业银行对农村资金的“虹吸”效应。 2006年末，日照所辖五莲县、莒县国有商业银行贷存比分别为4186、5856茗，存差合计高达4099亿元。而同期全市国有商业银行贷存比为l4487茗。二是农村信用社投向非农领域的资金越来越多。受改革利益驱动，农村信用社更加注重追求经营效益，所以对非涉农企业贷款、存放同业及投向货币市场的资金较多。据统计，2006年末全市农村信用社仅投向货币市场的资金就达459亿元。三是目前城市二、三产业积累已成规模，收益率明显高于农村，农民进城经商、购房、建厂、打工等渐成气候，加上农民医疗、教育等消费支出快速增长，加剧农村资金向城市的转移。 (四)农民收入增长

6、缓慢制约农村资本积累 19781989年13照市农民人均纯收入年均递增21119892005年，则减缓到121其中20022003年年均增长仅5320042005年出现恢复性增长年均增长l168。城市人均可支配收入与农民人均纯收入之比从1989年的184：1扩大到2005年的238：1。从近几年农民的现金支出结构分析，对农业的投入占比呈下降趋势。而对教育、住房、子女婚嫁、医疗等非生产性消费支出不断攀升，进一步弱化了对农业的投入能力。 (五)农村金融服务水平有待于进一步提高 一是农村金融服务机构数量明显不足。2006年末。日照市农村金融机构(含农村信用社和农业银行乡镇以下机构)有各类营业机构共1

7、84个，从业人员1724人。不考虑机构重合因素，相当于1个营业机构服务于16个行政村，1名工作人员服务于435个农户。二是农村金融机构信贷管理效率不高。农业银行乡镇营业机构基本是“只存不贷”，农业发展银行尽管试点性开办了小企业贷款。邮政储蓄开办了小额质押贷款。但对农民惠及很少。而基层农村信用社自主贷款审批权限一般只有5万元相当多的农村信用社贷存比在60左右，有的甚至不到40。三是农村金融机构金融服务深度不够。以涛雒镇为例，有75的农户有贷款需求。但目前农村信用社评定为“信用户”的农户占全镇农户的253有贷款关系的农户仅占全镇农户的184。四是农村金融机构金融创新意识不强使农民难以获得与城市居民

8、相同的金融服务，特别是针对农村和农民特点的票据、理财、银行卡、信托、业务咨询、网上银行等新兴金融服务欠缺金融基础设施建设滞后。五是农村融资成本过高。目前农村信用社贷款利率多数都在基准利率的基础上上浮70，甚至“一浮到顶”农民对利率过高反映比较强烈。 二、农村融资难的深层次原因分析 (一)传统城乡二元结构体制决定了“三农”长期处于弱势地位 建国后，我国长期对农业实行价格“剪刀差”和城乡分割的经济社会政策从农业发展中获取了大量的工业化起步初始资本，减少了农村资本的有效积累。仅对“十五”时期统计，日照市第一、二产业平均年递增分别为49和218，两者相差169个百分点。财政对“三农”发展“取大于予”，

9、农业税政策调整前的2003年，全市仅农业税和农业特产税两项就高达272亿元，占预算收入的157，而同期农业支出仅占预算收入的46。从农业发展模式分析。目前农村主要实行分散的、小规模的家庭经营模式，农民对农业行情、项目前景、收入预期等把握不准，只能局限在自有资金范围内或依靠小额贷款进行简单的农业再生产，农业产业化程度不高，制约农业效益的提高。按照1990年的不变价格计算，2005年日照市农林牧渔业总产值比2002年仅增加138亿元。 (二)落后的农村产权制度安排从根本上弱化了农村的融资能力 随着经济体制改革的不断深化，原有的以家庭联产承包责任制为核心的农村产权关系的一些弊端开始暴露。一方面，农村

10、土地产权关系的法律保护不足。这种产权不明晰，直接决定了农民的土地使用权得不到有效保护。人均占有耕地面积不断缩减，部分土地被征用，并且补偿有限。19932005年日照市农民人均耕地面积从224亩缩减到116亩。另一方面，农村土地使用权的流转难以实现。农村土地划分面积少而分散，土地使用权又有30年的期限规定，没有建立统一的农村土地产权交易市场。土地承包经营权流转不具备现实条件，农民很难实现自愿、自由的流转，导致农业规模化发展不足。 (三)农村投融资环境相对不佳，制约了农村内部生产效率的提高 土地、劳动力、资金是实现农业规模化经营的三大生产要素。在资金问题之外。由于国家对用地指标严格控制农村企业用地基本通过租赁形式，无法通过抵押获得贷款。 2005年末，13照市乡村劳动力资源13476万人。但目前农民的劳动力素质还不高，初中以下文化程度(含文盲)的占835，高中以上的仅占