物流金融运作模式1.2.3.3组

1、 物流金融运作模式之物流金融运作模式之 1.垫资代收货款模式2.替代采购模式 3.信用证担保模式 10.3.1 10.3.1 物流金融基本运作模式物流金融基本运作模式 根据金融机构（比如银行等）参与程度的不同，可以把物流金融根据金融机构（比如银行等）参与程度的不同，可以把物流金融运作模式分为运作模式分为资产流通模式资产流通模式、资本流通模式资本流通模式和和综合模式综合模式。 资产流通模式资产流通模式是是指第三方物流企业利用自身综合实力、良好的信指第三方物流企业利用自身综合实力、良好的信誉，通过资产经营方式，间接为客户提供融资、物流、流通加工誉，通过资产经营方式，间接为客户提供融资、物流、流通加

2、工等集成服务等集成服务。这种模式中，。这种模式中，基本没有金融机构的参与基本没有金融机构的参与，完全是由，完全是由物流企业自己给借款企业提供融资服务。典型的资产流通模式有物流企业自己给借款企业提供融资服务。典型的资产流通模式有两种：两种：替代采购模式、信用证担保模式替代采购模式、信用证担保模式。 资本流通模式资本流通模式指物流金融提供商利用自身与金融机构良好的合作指物流金融提供商利用自身与金融机构良好的合作关系，为客户与金融机构创造良好的合作平台，协助中小型企业关系，为客户与金融机构创造良好的合作平台，协助中小型企业向金融机构融资，提高企业运作效率。在这种模式中，主要由金向金融机构融资，提高企

3、业运作效率。在这种模式中，主要由金融机构向借款企业融资，但由融机构向借款企业融资，但由物流企业替借款企业向金融机构提物流企业替借款企业向金融机构提供担保供担保，金融机构根据物流企业提供的担保向借款企业提供融资。，金融机构根据物流企业提供的担保向借款企业提供融资。典型的资本流通模式典型的资本流通模式有仓单质押模式、买方信贷模式、授信融资有仓单质押模式、买方信贷模式、授信融资模式、垫付贷款模式模式、垫付贷款模式。 综合模式是资产流通模式和资本流通模式的结合。快递公司管理出漏洞快递公司管理出漏洞 深圳一快递侵占货款深圳一快递侵占货款60余次后潜逃余次后潜逃 邹某于邹某于2006年入职深圳市福田区某快

4、递公司，任职业务员，其主要工作职年入职深圳市福田区某快递公司，任职业务员，其主要工作职责就是负责上门收取客户让其公司代寄的货物，责就是负责上门收取客户让其公司代寄的货物，为客户代收货款后上交公司为客户代收货款后上交公司，并将公司返还给客户的货款转交客户。任职以来，邹某一直兢兢业业，未出并将公司返还给客户的货款转交客户。任职以来，邹某一直兢兢业业，未出现过任何差错。但现过任何差错。但2009年开始，邹某因为炒股被套，亏损了一大笔钱。年开始，邹某因为炒股被套，亏损了一大笔钱。 为了挽回损失，邹某就想利用自己在公司就职多年获得的信任从公司里为了挽回损失，邹某就想利用自己在公司就职多年获得的信任从公司

5、里“捞钱捞钱”。因为业务量大，公司每日代客户收回的货款金额比较大，不能做。因为业务量大，公司每日代客户收回的货款金额比较大，不能做到账目日结，业务员有时候当天没有返还货款给客户，公司也不能及时追究。到账目日结，业务员有时候当天没有返还货款给客户，公司也不能及时追究。 邹某就利用这个时间差，邹某就利用这个时间差，将公司交给自己负责的需返还给客户的货款据为将公司交给自己负责的需返还给客户的货款据为己有己有。2009年年10月下旬，邹某第一次侵占了客户的货款，提心吊胆了几日月下旬，邹某第一次侵占了客户的货款，提心吊胆了几日发现公司并没有发现，于是又实施了第二次、第三次发现公司并没有发现，于是又实施了

6、第二次、第三次期间，为了尽量避免期间，为了尽量避免侵占行为被发现，他还采取拆东墙补西墙的形式进行掩盖。侵占行为被发现，他还采取拆东墙补西墙的形式进行掩盖。2012年年4月初，月初，邹某怕事情再也掩盖不了，于是关掉手机潜逃。邹某怕事情再也掩盖不了，于是关掉手机潜逃。 其潜逃的第二日，就陆续有客户到其公司反映未收到货款，公司经查账，其潜逃的第二日，就陆续有客户到其公司反映未收到货款，公司经查账，发现从发现从2009年年10月下旬至月下旬至2010年年2月初，邹某先后月初，邹某先后60余次侵占公司款项，每余次侵占公司款项，每次数百元至数元千不等，累计金额居然达到人民币次数百元至数元千不等，累计金额居

7、然达到人民币84000元。元。1. 1.垫付垫付代收货款模式代收货款模式 垫付垫付代收货款模式是代收货款模式是物流企业物流企业为供应商承运货物时先预付一为供应商承运货物时先预付一定比例的货款（比如定比例的货款（比如50%）给供应商）给供应商，并且按约定取得货物的，并且按约定取得货物的代代理权理权，同时代理供应商收取货款，采购方在提货时一次性将货款，同时代理供应商收取货款，采购方在提货时一次性将货款付给物流企业的服务模式。物流企业在将余款付给供应商之前会付给物流企业的服务模式。物流企业在将余款付给供应商之前会有一个时间差，这样该部分资金在交付前就有了一个有一个时间差，这样该部分资金在交付前就有了

8、一个沉淀期沉淀期。1. 1.垫付垫付代收货款模式代收货款模式 供应商 物流企业 采购方 (1) 物流企业按照供应商和采购方签订的购销合同，取得货物承物流企业按照供应商和采购方签订的购销合同，取得货物承运权。运权。 （2）物流企业代采购方先预付一定比例贷款，获得质物所有权。）物流企业代采购方先预付一定比例贷款，获得质物所有权。 （3）采购方支付物流企业所有货款并取得货物。）采购方支付物流企业所有货款并取得货物。 （4）物流企业在一定的期限物流企业在一定的期限后将剩余货款扣除服务费后支付给后将剩余货款扣除服务费后支付给供应商。供应商。 （2) (4)(3)（1）2. 2.替代采购模式替代采购模式

9、供应商 物流企业 借款企业 （1）由）由第三方第三方物流物流企业企业代替借款企业向供应商采购货品并获得货物所有代替借款企业向供应商采购货品并获得货物所有权。权。 （2）第三方第三方物流物流企业企业垫付扣除物流费用的部分或全部贷款。垫付扣除物流费用的部分或全部贷款。 （3）借款企业向）借款企业向物流物流企业企业提交保证金。提交保证金。 (4)物流物流企业企业根据借款企业提交保证金的比例发放货品。根据借款企业提交保证金的比例发放货品。 （5）第三方）第三方物流物流企业与供应商结清货款。企业与供应商结清货款。（1）（2） （3） （4） （5） 在物流企业的采购过程中，物流企业通常向供应商开具在物流

10、企业的采购过程中，物流企业通常向供应商开具商业承商业承兑汇票兑汇票并按照借款企业指定的货物内容签订购销合同，物流企业并按照借款企业指定的货物内容签订购销合同，物流企业同时同时负责货物运输、仓储、拍卖变现负责货物运输、仓储、拍卖变现，并协助客户进行，并协助客户进行流通加工流通加工和销售和销售。 除了供应商与借款企业签订的购销合同外，第三方物流公司还除了供应商与借款企业签订的购销合同外，第三方物流公司还应该与供应商签订物流服务合同，在合同中应该与供应商签订物流服务合同，在合同中供应商应该无条件承供应商应该无条件承担回购业务担回购业务。3. 3.信用证担保模式信用证担保模式 物流企业 外贸企业 1.

11、 第三方物流企业与外贸公司合作，以第三方物流企业与外贸公司合作，以信用证方式信用证方式向供应商支付货向供应商支付货款，间接向采购商融资。款，间接向采购商融资。 2.供应商把货物送至第三方物流企业的监管仓库，物流企业控制货供应商把货物送至第三方物流企业的监管仓库，物流企业控制货物的所有权。物的所有权。 3.采购商向物流企业提交采购商向物流企业提交保证金保证金。 4.物流企业根据采购商提交保证金的比例发放货品。物流企业根据采购商提交保证金的比例发放货品。 5.由采购商与物流企业结清贷款。由采购商与物流企业结清贷款。 采购商供应商 （1）（2）（3）（4） （5） 在物流企业的采购过程中，物流企业通常以在物流企业的采购过程中，物流企业通常以信用证方式信用证方式向供应向供应商支付贷款并按照采购商指定的货物内容签订购销合同，此时物商支付贷款并按照采购商指定的货物内容签订购销合同，此时物流企业流企业负责货物运输、仓储、拍卖变现负责货物运输、仓储、拍卖变现，还要协助客户进行，还要协助客户进行流通流通加工和销售加工和销售。信用证信用证，是指开证银行应申请人（买方）的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定，是指开证银行应申请人（买方）的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。“物流业的