上财货币银行

1、第七章其他金融机构练习题一、 填空题1、2、3、4、5、6、存款型金融机构主要有 契约型金融机构主要包括 投资型金融机构主要包括 投资基金的机制特点即、和根据组织形式不同，共同基金可以分为 和 根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为和 两类 O两类7、1999年，我国相继成立了 、 家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。8、1994 年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了 三家政策型银行 。、 选择题一） 单项选择题4、5、6、股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股的是 _A、公司型基金B、契约型基金C、封闭型基金D、开放型基金在我国，负责管理和

2、处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司下列A、C、不属于政策性银行。中国人民银行中国农业银行多项选择题B、中国进出口银行D 、国家开发银行下列不属于存款型金融机构是 _ 。A、商业银行B、储蓄银行C、信用社D 、投资基金下列属于契约型金融机构是 。A 、金融公司B、封闭型基金C、保险公司D、信用社下列不属于投资型金融机构是 _A 、共同基金B、金融公司C、货币市场共同基金D 、养老金基金1、2、3、1、在保险公司和养老金基金同属于契约型储蓄机构，两者共同特征表现A、以合约方式定期、定量地从持有人手中收取资金B、按

3、合约规定向持约人提供保险服务或养老金C、具有投资和防灾防损的功能D、其资金可投资于较长期的证券2、根据发行的股份（或受益凭证，下同）份额是否固定及可否被赎回，可以把共同基金分为 OA 、公司型基金B、契约型基金C、封闭式基金D、开放式基金3、货币市场基金的投资对象主要是 。A、股票B、商业票据C、长期国债D、国库券4、投资基金的特点包括 oA、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高E、规模经济5、政策性银行一般具有以下基本特征 。A 、 不以营利为目的B、服务于特定的业务领域C、组织方式上的政府控制D 、 融资准则的非商业性6、我国现阶段政策性银行有 A、中国人民银行C、中国进出口银

4、行B、国家开发银行D、中国农业发展银行三、是非判断题1、由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。（）2、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。（）3、契约型基金本身并不是一个法人。（）4、开放型基金的发行总额是固定的。（）5、货币市场共同基金的投资对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金融工具。（）6、在我国，住房储蓄银行属于政策性银行。（）7、在西方国家，储蓄银行和商业银行同样受到严格监管，因为它们也创造存款，这些存款是货币供应的重要组成部分。（）8、信用合作社属于契约型金融机构。（）9、收益率特别高是投资基

5、金的特点之一。（）10、共同基金属于契约型金融机构。（）11、在绝大多数国家里，人寿保险公司都是储蓄机构。（）12、投资基金的机制特点及优势是投资组合、分散风险、专家理财、规模经济，因此投资基金可以防范社会经济生活中所有风险。（）四、名词解释1、储蓄银行5、共同基金2、信用社6、公司型基金3、养老基金7、契约型基金4 、金融公司8、封闭型基金13、羊群效应14、信托公9、开放型基金 10、契约型储蓄机构15、政策性银行11、货币市场共同基金 12、对冲基金五、简答题1、 什么是存款型金融机构？什么是契约型金融机构？它们的主要类型和主要区 别是什么？2、为什么说购买共同基金属于间接投资？共同基金

6、的特点是什么？3、什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？4、我国资产管理公司的经营宗旨是什么？六、论述题1、试述我国金融机构体系的结构与职能。参考答案二、选择题(一)单项选择题1、 D2、 C(-)多项选择题1、ABD2、CD3、D3、BD 4、ABCE 5、ABCD 6、BCD一、填空题1、2345678商业银行 保险公司 金融公司 投资组合 公司型基金 封闭式基金 信达华融 国家开发银行储蓄银行信用社养老金基金共同基金分散风险专家理财货币市场共同基金规模经济契约型基金 开放式基金!东方长城中国进出口银行三、是非判断题1、对2、错7、对8、错3、对9、错中国农业发展银 行4、错10

7、、错5、对11、对6、12、四、名词解释1、 储蓄银行：指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。信用社：又称信用合作社，是一种互助合作性金融组织，其资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款。2、 信用合作社：是在西方国家中普遍存在的一种互助合作性金融组织，有农村农民的信用合作社，有城市手工业者或某一行业等特定范围会员的信用合作社。这类金融机构一般规模不大，它们的资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款，社员存款被称为股份(Shares)支付给社员的收益一般不以利息而以股 利的方式支付。3、 养老基金：是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机 构，其资金主要来自劳资双方

8、的资金积聚和运用积聚资金的收益。4、金融公司：指通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式筹措资金，并用于向购买大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。5、 共同基金：又称为投资基金，它是一种通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，从而为投资者谋取 最高利益的间接金融投资机构或工具6、公司型基金：指基金本身为一家股份有限公司，发行自身的股份，投资者通过购买基金的股份成为基金的股东，并凭股份领取股息或红利。7、契约型基金：它是由委托者、受托者和受益者三方订立信托投资契约而组织起来的基金，由委托者根据契约运用信托财产进行投

9、资，并由受托者负责保管信托财产，并提供会计核算及其它服务，而投资成果由受益者享有。8、封闭型基金：指基金发行的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股，但投资者可以将基金股份在二级市场按市场价格买卖的投资基金。9、开放式基金：指基金发行的股份总额不固定，投资者可随吋从基金购买更多股份或要求基金将自己手中的股份赎回变现，购买和变现价格取决于基金的净资产价值的投资基金。10、契约型储蓄机构：包括这种保险公司(In sura nee Compa nies)和养老基金(Pension Funds) 它们的共同特征是以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金(保险费或养老金预付款 )，然后，按合约

10、规定向持约人提供保险服务或 养老金。由于 它们能通过概率计算出每年需要支付的赔偿额和退休金，所以，就可以把其余的资金投资于较长期的证券，如公司债券、股票以及长期国债等。11、 货币市场共同基金：像大多数互助基金一样，它们也通过出售股份筹集资金，但是，其投资对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金融工具，如短期国债、银行存款证等。这些资产的利息收入支付给股份持有者。这是一种相对较新的金融机构，它们既有共同基金的特征，但在一定程度上又发挥着存款机构的功能，因为它们提供了一种存款型的账户。12、 对 冲基金：对冲基金是一种特殊的共同基金，其资金来源于投资者的集资，并为他们的利益进行投资。对冲基金的投

11、资范围非常广泛，包括世界各地的证券市场交易和对各国货币的投资。对冲基金跟传统的共同基金的区别在于对冲基金有最低的投资金额要求。对冲基金与传统共同基金的另一个区别是它通常要求投资者投资较长一段吋间。13、 羊 群效应：是指市场上存在那些没有形成自己的预期或没有获得一手信 息的 投资者，他们将根据其他投资者的行为来改变自己的行为。理论上羊群效应会加剧市 场波动，并成为领头羊行为能否成功的关键。14、 信 托公司：是指以受托人的身份，代理委托人管理委托资产的金融企业, 一般以代人理财为主要内容。信托公司的资金主要来源于委托人的委托资产，其主要业务包括货币信托和非货币信托两大类。15、政策性银行：政策

12、性银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。它们的活动不以盈利为目的，并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域，所以，也有政策性专业银行之称。五、简答题1、答案要点： 答：存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构。主要包括商业银行、储蓄银行、信用社。契约型金融机构是以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金的金融中介机构。它包括各种保险公司和养老基金。两者主要区别在于前者可以创造存款，主要负债为存款，主要资产为各种贷款以及债券；而后者主要负债为收取的保费和雇员及雇主的缴款，主要资产为债券、股票及抵押贷

13、款。2、答案要点： 答：投资者把资金投入基金，购买基金股份，再通过其以适 度分 散的组合方式投资于各种金融资产，所以购买共同基金是一种间接投资。其 机制特点 是投资组合、专家理财、规模经济。3、答案要点： 政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。与商业银行以营利为目的相比，他们的活动不以 营利 为目的，并根据具体分工的不同服务于特定的领域。4、 答案要点： 我国资产管理公司的经营宗旨是：(1) 通过向银行系统注入资金，收购、剥离国有商业银行的部分不良资产， 增强 公众对银行体系的信心。C2)运用有效的资产管理及变现战略，从中尽可能收回资产价值；在尽量少运用政府资金的前提下使金融行业实现资产重组，化解金融体系存在的系统风险。C3)考虑到政治、经济和社会等因素，尽量减轻银行债务重组对社会整体的震荡及负面影响，促进国民经济结构的战略性调整和重组。六、论述题1、答案要点： 我国现已基本上形成了以中国人民银行为领导、国有独资商业银行为主体、多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系格局。中国人民银行作为中央银行，在国务院的领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，具体职能包括发行人民币、依法制定与执行货币政策、对金融机构与金融市场进行监管