保险-泰康青分系列培训之高额保单核保销售（PPT 26页）

1、来自资料搜索网来自资料搜索网() () 海量资料下载海量资料下载2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售2目录目录q 高额保单的定义高额保单的定义q 高额保单核保的重点高额保单核保的重点q 高额保单核保作业流程高额保单核保作业流程q 高额保单投保注意事项高额保单投保注意事项q 核保结果核保结果2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售3 高额保单的定义高额保单的定义 某一被保险人本次申请的所有保单某一被保险人本次申请的所有保单人人身险保额身险保额超过超过5050万万元以上的投保件。元以上的投保件。2022-3-5泰康青分系列

2、培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售4l生存调查生存调查l高保额问卷高保额问卷l财务证明资料财务证明资料l体检体检2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售5l生存调查：公司调查人员完成并撰写调查报告。生存调查：公司调查人员完成并撰写调查报告。l高保额问卷：客户填写并不得缺项。高保额问卷：客户填写并不得缺项。2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售6 高额保单核保的重点高额保单核保的重点q 道德风险道德风险q 健康风险健康风险q 财务风险财务风险q 保险公司的经营风险保险公司的经营风险2022-3-5泰康青分系列

3、培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售7什么是道德风险什么是道德风险 道德风险是指投保前或投保后对被保人道德风险是指投保前或投保后对被保人死亡率产生影响的心理状态或行为。常见的死亡率产生影响的心理状态或行为。常见的道德风险包括：道德风险包括： 逆选择 保险投机 保险欺诈2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售8预防道德风险预防道德风险q 合理的可保利益合理的可保利益q 合理的投保动机合理的投保动机q 异常行为异常行为2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售9投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的应当具

4、有保险利益。保险法第十二条保险法第十二条投保人与被保险人的关系投保人与被保险人的关系 本人、父母、夫妻、子女 具有抚养或赡养关系的家 庭其它成员、近亲 被保险人同意2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售10资产保全计划资产保全计划降低企业经营风险降低企业经营风险子女的抚养和教育费用子女的抚养和教育费用退休后的收入退休后的收入患病时的医疗费用患病时的医疗费用丧失工作能力后的收入保障丧失工作能力后的收入保障2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售11主动投保主动投保短期连续多家投保短期连续多家投保子女自己不保，为高子女自己不

5、保，为高龄父母投保龄父母投保不寻常的受益人，朋不寻常的受益人，朋友、未婚夫（妻）友、未婚夫（妻）收入与保额不相符收入与保额不相符不合理的医疗行为不合理的医疗行为2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售12预防健康风险预防健康风险契调契调体检体检2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售13契调标准契调标准I：人身险大于20万需契调契调标准契调标准II：人身险大于30万需契调契调标准契调标准III：人身险大于50万需契调契调标准契调标准IV：人身险大于70万需契调注：按公司投保规则，总公司核保部将每年对公司风险管理进行评估，根

6、据结果指定适用的契调标准。2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售14寿险体检规则：0-1516-4041-4546-5051周岁以上周岁以上0-50，000免免免免免免免免A50，001-100，000免免免免免免免免A100，001-150，000免免免免免免免免A+B150，001-200，000免免免免免免AA+B200，001-300，000免免免免A+BA+B+胸片胸片300，001-500，000NAA+B+腹部腹部B超超A+B+腹部腹部B超超+胸片胸片A+B+腹部腹部B超超+胸片胸片500，001-1，000，000A+B+C+腹部腹部B超超

7、+胸片胸片1，000，001以上以上A+B+C+腹部腹部B超超+胸片胸片;体检时需要二个医生进行体检时需要二个医生进行2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售150-34-1516-4041-4546-5051周岁以上周岁以上0-100，000免免免免免免免免免免A100，001-150，000NA免免免免免免A+B+腹部腹部B超超150，001-200，000NA免免免免A+B+腹腹部部B超超200，001以上以上NAA+血常血常规规A+B+腹腹部部B超超2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售16lA=A=普检普检+

8、+尿常规尿常规+ +心电图心电图 lB=B=肝功能（肝功能（ALTALT、ASTAST、GGTGGT）+ +肾功能肾功能(Bun(Bun、Cr)+Cr)+空空腹血糖（腹血糖（GLUGLU）+ +血脂（血脂（CHOLCHOL、TGTG）+ +乙肝表面抗原乙肝表面抗原（HBsAgHBsAg）+ +血常规血常规 lC=C=丙肝抗体丙肝抗体(HCV-Ab)+(HCV-Ab)+爱滋病病毒抗体（爱滋病病毒抗体（HIV-AbHIV-Ab）+ +梅毒螺旋体（梅毒螺旋体（RPRRPR）+ + 甲胎蛋白（甲胎蛋白（AFPAFP） l腹部腹部B B超应包括肝、胆、胰、脾、肾，如为女性同时超应包括肝、胆、胰、脾、肾，

9、如为女性同时应包括卵巢、输卵管、子宫应包括卵巢、输卵管、子宫 2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售17核保部确定被保险核保部确定被保险人所需体检项目人所需体检项目体检中心人员体检中心人员核对客户身份核对客户身份按要求体检按要求体检体检接待人员体检接待人员登记结果并与登记结果并与核保人员交接核保人员交接结果结果您知道如何处理您知道如何处理特殊情况吗？特殊情况吗？被保险人年被保险人年龄、保额、龄、保额、投保险种投保险种健康告知中健康告知中的病史的病史残疾人残疾人100100体检体检拒保疾病拒保疾病有效证件有效证件近照一张近照一张体检通知书体检通知书客户按体检

10、通知客户按体检通知书注意事项提前书注意事项提前准备准备2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售18预防财务风险预防财务风险q 对投保人年交保费的限制对投保人年交保费的限制 投保人年交保费为其年收入的20q 被保险人最高保额与年收入的倍数关系被保险人最高保额与年收入的倍数关系q 被保险人最高保额与净资产的比例关系被保险人最高保额与净资产的比例关系q 所需财务资料所需财务资料2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售19被保险人的年龄被保险人的年龄人身险保额与人身险保额与年收入的关系年收入的关系18183 30 0岁岁 20 2

11、0倍倍3 31 14545岁岁 15 15倍倍46 46 6060岁以上岁以上 1010倍倍2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售20被保险人被保险人的年龄的年龄最高保额与个人净资产最高保额与个人净资产（资产（资产-负债）的比例关系负债）的比例关系3039岁404049岁305059岁20注：在这些年龄组中，注：在这些年龄组中，若遇到优质的个案，若遇到优质的个案，可以在原来百分比的可以在原来百分比的基础上再提高基础上再提高50%50%（即根据年龄分别可（即根据年龄分别可达到达到60%60%、45%45%、30%30%）对于200万5050万万 个人意外险保

12、额个人意外险保额5050万万 附加防癌附加防癌2020万万q 临时分保临时分保 人身险保额人身险保额500500万万 重疾保额重疾保额100100万万 万能保额万能保额300300万万核保部核保部再保公司再保公司精算部精算部提出申请提出申请审核申请审核申请联络再保公司联络再保公司询价比较询价比较逐单审核逐单审核再保决定再保决定报价报价临时分保流程临时分保流程注：以上均指标准体2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售23 高额保单核保流程高额保单核保流程投保申请单投保申请单财务问卷财务问卷相关资料相关资料体检体检（三天）（三天）契调契调（三天）（三天）核保审核

13、核保审核并上报并上报（一天）（一天）总公司批复总公司批复核保决定核保决定（三天）（三天）通知客户通知客户交保费交保费（半天）（半天）承保并承保并装订保单装订保单（半天）（半天）通知营业部通知营业部或业务员或业务员客户2022-3-5泰康青分系列培训之高额保单销售泰康青分系列培训之高额保单销售24 高额保单投保注意事项高额保单投保注意事项了解客户的投保动机，避免道德风险；协助核保人员收集相关财务资料，避免财务风险；熟悉核保流程，提前告知客户可能花费的的时间、应准备的资料并协助客户完成体检；对于本次申请超过200万元的，应先核保，后收费；业务员在展业始初，应向上级 （业务主任、营业部经理）汇报展业经过；业务主任及营业部经理必须对高额投保单做风险分析，并签名为证。2022-3-5泰康青分系列培训之高额