金融学201306复习

1、会计与工商管理金融学期末复习方向2013、06一、考试题型、分数比例名词解释15%（3题），判断题10%、单选10%、多选20%、简答题30%（3题）、论述题15%（1题）本次考试时间为闭卷90分钟。考试时间：2013年7月上旬，以考条通知为准。网上实时答疑时间：2013、6、15 市电大网上课堂BBS 18:30-19:30二、判断题参考金融学学习手册，不用改错。 题目复习方向：一、名词解释（每小题5分，共 15分）1、资本市场：又称长期资金市场。是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。(3分)广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发

2、行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。(2分)2、票据贴现： 票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。 3、金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。(它有多种表现形态，体现着各种金融要素的组合与运作状态，反映了金融发展的不同程度及其在国民经济中的重要性。)P4444、出口信贷：是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。可以分为买方信贷和卖方信贷。 5、直接融资：是指资金供求双方通过一定的

3、金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。金融市场上的融资方式主要是直接融资。P63 6、金融风险：经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。7、国际资本流动：资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。 8、货币政策：有广义和狭义之分。通常是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。P382 （5分) 9、商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，其特点是可开支票的

4、活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，通常被称为存款货币银行。P13310、基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。 11、直接融资： 同上 12、经济货币化：指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。（5分) P42813、企业信用： 是指以企业作为融资主体的信用方式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。P65 14、派生存款：是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额、最终导致银行体系存款总量增加的过程。P350 1

5、5、间接标价法：是指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外国货币，也被称为应收标价法。目前英国使用的是间接标价法，美国除对英镑、欧元使用直接标价法外，对其他货币均采用间接标价法。P40 五、简答题：（每小题10分，共30分）1、简述法定存款准备率的优点与不足。（1）法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。（2分）（2）存款准备金政策的优点： 中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。（4分）（3）存款准备金

6、政策的不足之处： 作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。（4分）2、中央银行业务活动的原则有哪些？（1）不以盈利为目标。中央银行应以制定和实施货币政策，维护金融和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。（2）保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者政府需要立即支出大笔款项时，中央银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。（3）保持业务的公开性。它可以使社会公众更加及时、清晰地了解央行的货币政策意图，以便形成更加合理地预期，增强货币政策效应。此外，也可使央行的活动置于社会公众的监督之下，防止黑箱

7、操作，增加中央银行的权威和信誉。（4）业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，如不得从事商业性证券投资业务等。3、什么是货币政策时滞？它有哪些分类？货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。 货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。（1）内部时滞是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间。可以分为认识时滞和行动时滞。内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力、反应灵敏度、制定政策的效率和行动的决

8、心与速度等。（2）外部时滞是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定。4、何谓货币制度？它主要包括哪些内容？货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面：（1）规定货币材料。（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。（3）规定主币和辅币。（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中

9、央银行。（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。5、简述回购协议市场的交易对象和特点。（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。（2）回购协议市场的交易特点：首先是流动性强。回购协议主要以短期为主。其次是安全性高。回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场内交易场所，只有合法的机构才可以在场内进行交易，几乎是无

10、风险交易。第三是收益稳定且超过银行存款收益。第四是对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。6、何为金融监管？其必要性何在？金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管还包括了金融机构的内部控制和稽核）同业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。金融监管的必要性体现在三个方面：（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要；（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；

11、（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。7、什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（2）测定通货膨胀的常用指标有：居民消费价格指数：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。批发物价指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。国内生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。隐蔽型通货膨胀测定的常用指标主要有：结余购买力、货币流动速度变动率、

12、价格补贴状况等。8、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。 （1）金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提出的。该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间相互作用的问题，其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制与干预。该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献。 （2）金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：关于金融与经济发展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值； 对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，

13、丰富了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和适用性。金融压制论与金融深化论的不足之处是：过分强调金融自由化； 过分强调金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。 9、简单分析国际收支失衡的经济影响。（1）逆差对经济的影响：首先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。其次，如果一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对内货币供给的减少。迫使国内经济紧缩，会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一

14、步下降。 最后，以国际储备弥补逆差将导致一国对外资产持续减少，有损对外信用。（2）顺差对经济的影响：首先，持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量增加。造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。其次，国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。 10、同业拆借市场有哪些特点？同业拆借市场是指各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。（1）对进入市场的主体即进行资金融通的双方都有严格的限制，即必须都是金融机构或中央银行指定的某类金融机构，非金融机构，包括工

15、商企业、政府部门等。（2）融资期限较短。最初多为一日或几日的资金临时调剂，是为了解决头寸临时不足或头寸临时多余所进行的资金融通。（3）交易额较大，而且一般不需要担保或抵押，完全是一种信用资金借贷式交易。双方都以自己的信用担保，都严格遵守交易协议。（4）利率由供求双方议定，可以随行就市。同业拆借市场上的利率可由双方协商，讨价还价，最后议价成交。同业拆借市场上的利率，是一种市场利率，或者说是市场化程度最高的利率，能够充分灵敏地反映市场资金供求的状况及变化。11、简述金融监管目标、原则和内容。金融监管的总体目标是通过对金融业的监管，维持一个稳定、健全和高效的金融制度。具体来讲，又可以分四个方面：（1

16、）保证金融机构的正常经营活动，从而保证金融体系的安全；（2）保护知情较少者的利益；（3）创造公平竞争的环境，促使金融业在竞争的基础上提高效率；（4）确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标相一致 金融监管的基本原则主要体现为：（1）监管主体的独立性原则；（2）依法监管原则；（3）“内控”和“外控”相结合的原则括；（4）稳健运营与风险预防原则；（5）母国和东道国共同监管原则。金融监管的内容主要有：（1）市场准入的监管。（2）市场运作过程的监管。（3）市场退出的监管12、简述基础货币及其主要投放渠道。（1）基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（

17、包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。（2）基础货币的投放渠道主要有：国外资产业务与基础货币的投放，由外汇、黄金和央行在国际金融机构的资产构成。对政府债权与基础货币的投放，对政府债权表现为中央银行持有政府债券和财政透支或直接贷款。对金融机构债权与基础货币的投放，主要通过办理再贴现或发放再贷款的业务。其他项目。主要是固定资产的增减变化以及央行在资金清算过程中应收应付款的增减变化。13、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外，还有以下影响因素：（1）中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段。（2）国家

18、财政收支要保持基本平衡。（3）生产部门结构要基本合理。（4）国际收支必须保持基本平衡。14、简述国际储备的含义和作用。国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。一国国际储备主要包括：（1）黄金储备；（2）外汇储备；（3）特别提款权；（4）在IMF的储备头寸。 国际储备的作用：（1）削减国际收支困难；（2）维持本币汇率稳定；（3）充当对外举债的信用保证。 15、通货膨胀主要有哪些类型？通货膨胀是指通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价上涨的货币现象。（一）按通货膨胀的原因可分为需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期通货膨胀等几种类型。（二）按通货膨胀的表现形式

19、可分为：公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。（三）按物价总水平上涨的幅度不同，一般分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。六、论述题：（15分）1、结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。（1）利率发挥作用的制约因素:利率管制；授信限量；市场开放程度；利率弹性。利率发挥作用须具备的条件:市场化的利率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利率结构。（2）近年来，我国政府对利率的管理在方法上更为多样，手段上更为灵活，并适时根据经济形势调整利率，对宏观经济进行调控。但从总体上看，我国经济社会中利率作用的发挥还受到一定的限制，其中最主要的是利

20、率形成机制没有实现市场化。实现利率的市场化需要一定的条件与环境，在我国当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不现实的。只有从实际出发，实行渐进式的利率改革，才能稳步实现利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济中的作用。2、结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。（1）商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。与其

21、它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。早期的银行都是全能型的。与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。（2）商业银行究竟采用何种模式是由一国金融体制决定的。 自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争日趋激烈，商业银行在狭窄的业务范围内利润率不断降低，越来越难以抗衡其它金融

22、机构的挑战，为此商业银行不得不突破原有的业务活动范围，增加业务种类，在长期信贷领域和投资领域开展业务，其经营不断趋向全能化和综合化；同时，许多国家金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业务分工的限制，在一定的程度上促进了这种全能化和综合化的趋势。（3）我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的，我国目前采用的是职能分工型模式。1995年商业银行法规定了商业银行的业务范围；1998年，国务院又明确规定商业银行不得从事股票买卖、信托业务，商业银行与证券业、信托业分离。我国现行的职能分工型商业银行模式比较切合国情，因为目前我国商业银行还不具备开展综合性业务的市场基础，法制与监管的外部制约、有效的

23、经营管理及内部控制机制还很不完善。3、在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。布雷顿森林体系的主要内容：“双挂钩”的安排；实行固定汇率制；IMF、为会员国解决国际收支困难事先作出安排。会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性货币措施。布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用：布雷顿森林体系实行时期，世界经济发展迅速，国际贸易和投资都有很大的发展。首先是宏观经济表现令人瞩目，名义利率稳定在低水准上，所有经济区域的人均实际收入增长都达到了1879年以来的最高水平；其次，与浮动汇率制度下汇率反复无常相比，布雷顿森林体系下的汇率稳定更让人神往；第三，国际贸易和投资的增长在布雷顿

24、森林体系时期达到了前所未有的水平。总之，布雷顿森林体系的建立，造成了一个相对稳定的国际金融环境，对世界经济发展起到了积极的推进作用。 布雷顿森林体系有其明显的不足之处： （1）特里芬难题。早在50年代末，美国耶鲁大学教授罗伯特·特里芬在其著作黄金与美元危机就揭示，美元的清偿力和信心之间的矛盾是不可克服的，这是布雷顿森林体系的“先天缺陷”。 （2）调节机制失灵。布雷顿森林体系中的可调整钉住汇率制为国际收支失衡安排了两种调整机制。由于各国因本国经济形势的变化需要不断调整其经济政策，因而不得不经常调整各货币间的比价，但各国政府很难把握到底需要做出多大的调整。布雷顿森林体系的运行表明，这两种

25、调节机制都没有发挥应有的作用。其主要原因在于战后外部平衡优先的做法已难为各国接受，以及汇率平价僵硬而缺乏弹性，这可以说是布雷顿森林体系的“后天失调”。 （3）在布雷顿森林体系下，政府限制国际资本流动，而且各国政府在货币投机和金融危机的压力下往往不愿意做出货币贬值的决定，因为这样做等于是承认经济政策的失败。国际资本流动的增加使得联系汇率制难以维持，政府只能靠有组织的干预市场行动和提高利率来打击投资活动。 4、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。汇率制度大致划分为两大类型，固定汇率制与浮动汇率制。 固定汇率制是根据国际货币协议，由各国政府按照本国货币和外国货币含

26、金量之比，即黄金平价，确定本国货币对外国货币的汇率，并把汇率的上下波动控制在一定幅度之内。在固定汇率下，各国货币的汇率由于政府承担着干预的义务而保持相对稳定。国际汇率的稳定，不仅减少了汇率风险，而且有利于成本和利润的核算，从而对世界经济贸易的稳定和发展，起到了一定的积极作用，如我国的香港地区就实行与美元挂钩的联系汇率制。浮动汇率制是指一国货币对其他各国货币的汇率不再规定黄金平价和汇率波动的上下限，而是根据政策目标和外汇市场的供求情况，自行调整或浮动的汇率制度。目前已成为世界各国普遍实行的汇率制度。在浮动汇率下，各国可以免除为维持固定汇率而承担的干预外汇市场的风险，从而防止外汇储备的流失。此外，

27、各国政府还增强了对货币政策和外汇政策的管理权，它们可以利用汇率的调整，改善本国进出口贸易和商品价格的条件，从而有助于国际收支的调节和平衡。但是，汇率的频繁浮动和人为扭曲，妨碍了国际经济间经济贸易的正常顺利进行，各国汇率政策都采取利己主义，从而削弱了国际合作，加剧了国际经济关系的矛盾。这两种汇率制度安排各有利弊。当前世界各国汇率制度的选择已呈现多样性。一国汇率制度的安排并非在固定汇率制与浮动汇率制之间简单取舍，而是在现实意义上的盯住汇率制或弹性汇率制之间做出选择。2、我国人民币汇率目前实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。它是结合我国具体情况而选择的一种汇率制度。5、

28、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。在社会主义市场经济中，货币政策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中，由于根本利益一致和统一的总体经济目标，货币政策和财政政策的实施具有坚实的基础，同时这两大政策具有内在的统一性，为它们之间的协调配合奠定了牢固的基础。但由于这两大政策在我国也是各有其特殊作用，调节的侧重面也不同，因此，这两大政策又具有相对独立性，二者既不能简单地等同或混同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经济管理的目标。（24分）在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：（58分）第一，两

29、大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。第三，两大政策既要相互支持，义要保持相对独立性。第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。货币政策和财政政策的协调配合，是实现国家宏观经济管理目标的客观要求和必要条件。但两大政策协调配合的效果，不仅取决于正确确定两大政策的搭配方一式及其具体操作，在很大程度上还取决于外部环境的协调配合。例如，需要有产业政策、收人分配政策、外贸政策、社会福利政策等其他政策的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合理的价格体系和企业(包括金融企业)的运行机制；还需要有各部委、各部门和地方政府的支持配合。（2

30、4分）（答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分）二、判断题参考金融学学习手册，不用改错。金融学导学手册判断题中，答案为“正确”的题目1、 称量货币在使用时需要验成色称重量。（T）2、 在我国货币层次中，M1的流动性大于M2，M2的统计口径大于M1。（T）3、 马克思的货币理论表明货币是固定充当一般等价物的商品（）4、 各国都是一流动性作为划分货币层次的主要目标（）5、 电子货币是指通过电子网络进行支付的数据，而这些电子数据的取得基于持有人的现金或存款（）6、 国家货币制度由一国政府或司法机构独立制定实施，是该国货币主权的体现。（T）7、 布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金美元为基础的，可调整的固

31、定汇率制。（T）8、 在开放经济条件下，若不考虑交易成本，以同一货币衡量不同国家的某种可能贸易商品价格一致，这就是一价定律（T）9、 任何信用活动都会导致货币的变动，信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给，信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。（T）10、 通过办理商业票据的贴现或抵押贷款方式，商业信用可以转变为银行信用。（T）11、 银行及其他金融机构采用信用放贷或抵押放款方式，对消费者购买消费品发放的贷款叫消费信贷。（T）12、 以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。（T）13、 金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。（T）14

32、、 国际开发协会的活动宗旨只要是向贫穷的成员国提供无息贷款，促进他们的经济发展，这种贷款具有援助性质。（T）15、 16世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中最大特点是贷款带有高利贷性质。（T）16、 保险公司的资本包括法定盈余以及符合法律规定的实收资本，保险公司注册资金有最低限额，必须为实缴货币资金。（T）17、 金融市场的风险分散或转移，仅对个别风险而言。（T）18、 在参与金融市场运作过程中，中央银行不以赢利为目的。（T）19、 不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益取决于企业赢利状况。（T）20、 按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政府

33、债券。（T）21、 政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体，又是重要的监管者和调节者。（T）22、 在商业票据贴现市场上，各种贴现形式，表面上是票据的转让与再转让，实际上是资金的融通。（T）23、 对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不用交纳存款准备金。（T）24、 票据经过银行承兑，有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据。（T）25、 通常，资产的流动性与赢利性是负相关的。（T）26、 证券经纪人必须是交易所会员，而证券商则不一定。（T）27、 身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。（T）28、 通常称为“买空卖空”的交易指的是期货交易。（T）29、 一般说

34、来，股票的筹资成本要高于债券。（T）30、 对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（T）31、 在国际资本流动的过程中机构投资者凭借其专家理财、组合投资、规模及信息优势而大受机构及个人的欢迎，成为国际资金流动的主体。（T）32、 辛迪加贷款不但可以分散贷款风险，减少同业竞争，还可以使借款人筹集独家银行所无法提供的数额大期限长的资金。（T）33、 对于新兴市场经济国家来说，金融全球化利弊兼具。（T）34、 加入WTO能否对我国金融产生积极影响，取决于外资金融机构的活动是否规范化，金融业客户的行为是否理性化，中资金融机构能否发挥主观能动性以及政府行为能否即做出调整等多方面的

35、因素。（T）35、当中央银行的资产负债表中资产增加时，其黄金与外汇储备有可能减少。（T）36、1998 年取消贷款规模的管理后，公开市场业务逐渐成为我国中央银行的主要政策工具。（T）37、票据交换所通常由当地人民银行直接主办。（T）38、马克思认为，金币流通条件下的货币数量由商品的价格总额决定。（T）39、中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。（T）40、商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成。（T）41、使用GDP平减指数衡量通货膨胀的优点在于其能度量各种商品价格变动对价格总水平的影响。（T）42、 需求拉上说解释通货膨胀时是以总供给给定为前提的。（T）43、 所谓通

36、货膨胀促进论是指通货膨胀具有正的产出效应。（T）44、 通货膨胀得以发生的前提是现代货币供给的形成机制。（T）45、 经济学的稳定目标中应包含不要陷入通货紧缩的要求。（T）46、 在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众间的投资比例，一般采取货币政策与财政政策“一松一紧”办法。（T）47、 中央银行在公开市场上买进证券，只是等额的投放基础货币，而非等额地投放货币供给量。（T）48、 选择性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。（T）49、 金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为

37、。 （T）50、 金融业特殊的高风险，一是表现为其经营对象的特殊性货币资金，一是其具有很高的负债比率。（T）51、 具有素质较高的管理人员，具有最低限度的认缴资本额是金融机构申请设立的两个基本条件。（T）52、 现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和副作用的可能性越来越大。（T）53、 “金融二论”和核心观点是全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。（T）54、 金融已成为现代经济的核心，现代经济也正逐步转变为金融经济。（T）不在上述题中的判断题答案都是错的。具体也可参考分校网上课堂的判断题资料三、单项选择题（每小题1分，共 10分,每小题有一项答案正

38、确，请将正确答案的序号填写在括号内。）1、货币执行支付手段职能的特点是（ ）。A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动C.货币作为价值的独立形式进行单方面转移D.货币是一般等价物 2、目前人民币汇率实行的是（ ）。A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制B.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制C.以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制D.以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制3、在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（ ）来确定的。A.国际资本市场利率 B.伦敦同业拆借利率C.借贷双方商定 D.以上答案均不正确4、有效资产组合是（ ）。A.以最低的风

39、险取得最高收入 B.取得与风险相适应的收益C.取决于投资者的风险承受能力 D.相同风险下应取得最高收益5、按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应反映为（ ）。A.借方增加 B.贷方增加 C.借贷减少 D.贷方减少6、衡量一国外债偿还能力的偿债率是指（ ）。A.外债还本付息额/GNP B.外债还本付息额/外汇收入C.外债余额/外汇收入额 D.外债余额/GNP7、垄断货币发行权，是央行（ ）的职能的体现。A.银行的银行 B.发行的银行 C.监管的银行 D. 国家的银行8、弗里德曼的货币需求函数强调的是（ ）。A.利率的主导作用 B.人力资本的影响C.恒久收入的影响 D.汇率的作用9、

40、金融监管的最基本出发点是（ ）。A.维护社会公众利益 B.维护国家利益 C.维护金融机构利益 D.控制金融机构经营规模10、在市场经济中，货币均衡主要是通过（ ）来实现的。A.政府调控 B.汇率机制 C.利率机制 D.央行调控11、货币在（ ）是执行流通手段的职能。A.支付工资 B.交纳税款C.商品买卖 D.表现商品价值12、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（ ）。A.10% B.5% C.2.56% D.5.12%13、货币市场最基本的功能是（ ）。A.调剂余缺，满足短期融资需要 B.为各种信用形式的发展创造条件C.为政策调控提供条件和场所

41、 D.有利于企业重组14、下列属于非系统风险的是（ ）。A.政策风险 B.市场风险 C.购买力风险 D.信用风险15、下列各项中应记入国际收支平衡表中经常转移的项目是（ ）。A.投资捐赠 B.购买外国股票C.购买外国专利权 D.居民与非居民之间的存贷款交易16、下列属于中央银行资产项目的有（ ）。A.政府债券 B.政府和公共机构存款C.流通中的货币 D.商业银行等金融机构存款17、成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于（ ）。A.需求与成本 B.供给与成本 C.需求与供给 D.供给与结构18、中央银行提高法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力（ ）。A.降低 B.增加 C.不受影

42、响 D.不确定19、造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是（ ）发育不全。A.货币市场 B.黄金市场 C.外汇市场 D.资本市场20、凯恩斯把用于保存财富的资产划分为（ ）。A.现金与存款 B.股票与债券 C.货币与债券 D.储蓄与投资21、中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（ ）的状况。 A.货币存量 B.货币流量C.货币总量 D.货币增量22、商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。以下对商业信用的描述正确的是（ ）。A.商业信用融资期限一般较短B.主要用于解决企业的大额融资需求C.商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式D.商业信用

43、融资规模大于银行信用融资规模23、下列金融工具中属于间接融资工具的是（ ）。A.公司债券 B.可转让大额定期存单C.股票 D.政府债券24、从本质上说，回购协议是一种（ ）协议。A.担保贷款 B.信用贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款25、下列哪一项不是技术分析的理论基础（ ）。A.市场行为包括一切信息 B.价格沿趋势波动，并保持趋势C.技术分析可以替代基本面分析 D.历史会重复26、经济全球化的先导和首要标志是（ ）。A.生产一体化 B.贸易一体化 C.金融全球化 D.货币一体化27、凯恩斯的货币需求函数非常重视（ ）。A.恒久收入的作用 B.货币供应量的作用 C.利率的作用 D.汇率的作用2

44、8、治理通货膨胀中可以解决收入分配不公问题的政策是（ ）。A.限价政策 B.指数化政策 C.减税政策 D.增加供给的政策29、金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（ ）A.市场利率公开 B.检查结果公开C.市场纪律公开 D.市场信息公开30、我国目前金融监管体制采用的是（ ）。A.混合监管 B.集中监管 C.分业监管 D.交叉监管31、马克思的货币理论表明（ ）。A.货币是国家创造的产物B.货币是先哲为解决交换困难而创造的C.货币是固定充当一般等价物的商品D.货币是为了保存财富而创造的32、牙买加体系的特点是（ ）。A.保持固定汇率 B.国际收支可自动调节C.国际储备货币单一化 D.

45、国际储备货币多元化33、以下属于信用活动的是（ ）。A. 赊销 B.商品买卖 C.救济 D. 财政拨款 34、在19实际末期，我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是（ ）。A.西北农业银行 B.中国通商银行C.中央银行 D.英国丽如银行35、下列属于优先股股东权利范围的是（ ）。A.选举权 B.被选举权 C.收益权 D.投票权36、外资金融机构的加入及其活力的释放，可以产生激活中资金融机构，使得安于现状、故步自封难以为继的效果成为（ ）。A.规范效应 B.示范效应 C.竞争效应 D.鲇鱼效应37、中央银行若提高再贴现率，将（ ）。A.迫使商业银行降低贷款利率 B.迫使企业增加存款 C.迫使企

46、业增加贷款 D.迫使商业银行提高贷款利率38、我国商业银行法规定可计入附属资本的是（ ）。A.一级债券 B.次级债务 C.长期贷款 D.长期投资39、“金融二论”重点探讨了（ ）之间的相互作用问题。A.经济部门 B.金融部门 C.经济与国家发展 D.金融与经济发展40、货币市场上货币供给曲线和货币需求曲线的焦点决定的利率称之为（ ）。A.市场利率 B.均衡利率 C.实际利率 D.名义利率41、按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入（ ）。A、借方 B、贷方C、借贷双方 D、附录42、国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的（ ）效应，以一定数量的国际资本控制名义数额远远超过

47、自身的金融交易数量。A、 羊群 B、 冲击C、 杠杆 D、 一体化43、信用的基本特征是（ ）。A、无条件的价值单方面让渡 B、以偿还为条件的价值单方面转移C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换44、经济全球化的先导和首要标志是（ ）。A、货币一体化 B、生产一体化C、金融全球化 D、贸易一体化45、中间汇率是指（ ）。A、开盘汇率与收盘汇率的平均数 B、即期汇率与远期汇率的平均数C、官方汇率与市场汇率的平均数 D、买入汇率与卖出汇率的平均数46、下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是（ ）。A 、利率 B、汇率C 、基础货币 D、货币供应量47、在引起通货膨胀的原因中，（ ）属于需求

48、拉上型通货膨胀。A、财政赤字 B、利润推动C、预期不当 D、体制因素48、下列方程式中（ ）是马克思的货币必要量公式。A、MV=PT B、 P=MV/TC、M=PQ/V D、 M=KPY49、货币均衡的自发实现主要依靠（ ）。A、利率机制 B、汇率机制C、价格机制 D、中央银行调控机制50、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（ ）。A、再贴现政策 B、公开市场业务C、信贷规模控制 D、法定准备金率 51、外资金融机构的加入及其活力的释放，可以产生激活中资金融机构，使得安于现状、故步自封难以为继的效果成为（ ）。A.规范效应 B.示范效应 C.竞争效应 D.鲇鱼效应 52、中央银行若提高再贴现率，将（ ）。A.迫使商业银行降低贷款利率 B.迫使企业增加存款 C.迫使企业增加贷款 D.迫使商业银行提高贷款利率 53、我国商业银行法规定可计入附属资本的是（ ）。A.一级债券 B.次级债务 C.长期贷款 D.长期投资 54、“金融二论”重点探讨了（ ）之间的相互作用问题。A.经济部门 B.金融部门 C.经济与国家发展 D.金融与经济发展 55、货币市场上货币供给曲线和货币需求曲线的焦点决定的利率称之为（ ）。A.市场利率 B.均衡利率 C.实际利率 D.名义利率单项选择题答案1、C 2、A 3、B 4、D 5、A 6