风控部工作流程

1、、总图业务部收集资料 后移交风控部风控流程图（客户申请借款）业务部筛选放款日常提示工作 逾期事项处理 协助事务所工风控报告必须备注上门图片 k和资料图片签署合同、办理抵押、公证、费'用收取业务受理实地调查审贷会决议放款前置j资料初审业务部需筛选不具 备借款资格的客户风控报告贷后管理业务部配合风控部完成实地考察客户资信较差的 可直接退单不进 入该程序资料归档、抵 押物保管正常收回本息逾期收回本息二、资料初审资料初审增加资信其他佐证有担保条件担保人资料来源充足还款来源信用状身份资料三证齐全借款用途 用途合法抵押物资无不良记录资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷风控人员所需资料如下:2

2、345678910资料严格审核，通过后进入下一个程序1、身份证、户口簿、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）、居住证明（物业费票据或水电气票等）、担保人全套资料以及担保物资料。、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等、其它增加资信的材料。三、实地调查实地调查稳定性、经营状况、 第一还款来源是否充 足，其它收入来源等价值评估、真实性、可变现力、有无争议 等进入下一程序四、风控报告项 目 基 本 情 况担

3、保 措 施 情 况放 款刖 置 条 件风 险 分 析 内 容综合评论内容结合资料与实地调查情况，综合分 析借款客户资信，在报告中反应真 实、完整的调查情况，风险分析简 单明了，提出风控意见以及评审意 见后，资料与风控报告移交审贷会。进入下一步程序风控人员须知:1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。2、真实反应调查了解到的情况。3、找出风险点、提出风险意见。4、不可脱离法律法规。5、竟可能深层次了解客户情况。6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。五、审贷会决议审贷会决议客户来源、基本情况、

4、收费情况、利率比例等情况听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查J、情况各方讨论后做出决策1I注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。 如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。六、审批通过后程序审批通过后风控专员为客户解答 合同疑问，并告知客 户相关逾期违约责任 做好预防提醒工作_ _夫妻双方签章(担保人签章签字并拍照权证人员签订借款合同签订抵押合同权证人员提交抵押和公证受理清单办理抵押登记办理公证手续业务部需分类 填写费用清单 提交财务部收取相关费用财务部向总经办提交收据或发票底联或转账凭证财务部提交收费凭证给业务部，业务部向总经办请款确

5、认合同已 签署、公证抵 押已办理后总经办通知财务放款七、贷后管理（车贷）车辆登记证、 钥匙、保单、行驶证、 发票、其他资料原件 （由风控部统一保管贷后管理 f -4（房贷）房产证、土地证、 （ 他项权证、其他资料原件 ） 由风控部统一保管,提醒客户还风控部, 电子档保存、原件复印件统 ） 一由风控部管理。/资料归档风控部跟踪资金使用情况以电话形式 进行跟踪J结息日提前三天提醒如客户续借，告知客户需“还旧1曰新风控部本金到期提前通知/逾期客户，无、（ 法偿还，进入催收程序- - 风控部归还本息提前告知本金即将到期，） 并告知逾期一，违约严重性 /正常归还业 务 部（解除抵押，合同终结八、逾期催收

6、程序电话告知逾期违约产生 的后果催收程序风控部电话催收风控部电话催收无果，(采用上门催收并发催收函上门催收委托合作律 师事务所进 行催收律师事务所各部门配合 事务所或法 院的工作实现债权九、银行或其他渠道借款的档案管理流程资料原件牌照留底，复印件收取留底，费用清单移交（留底。居间服务受理后，贷 款部需提交居间服 务协议原件和复印 件留底，并说明费用 明细以及渠道单位 k名称。风控专员跟踪贷款 部做单是否成功，以 及居间服务费是否 收取，是否将费用缴 纳到财务部。并做好 登记工作。注：1、居间服务合同、资料移交备案档案管理核查工作档案封存归档客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。 所需配合部门：1、贷款部2、财务部3、总经办注：贷款部无论走 什么渠道