用excel编制等额本金与等额本息还款表

1、用excel编制等额本金与等额本息还款表目前，银行的个人按揭贷款的还款方式主要有以下种方式：等额本金与等额本息。借贷者往往十分纠结于是选用等额本金，还是等额本息实惠，还有提前还款是否要吃亏等问题，下面通过excel计算,一方面给出了两种方式的还款明细表，另一面通过对计算过程的理解，让大家知道其实无论选用哪一种方式都是一样的，无所谓吃亏与否。一、 等额本金设借贷金额500000元，贷款年限5年，贷款期数60期，首次还贷日期2016年1月20日，按如下图所示设计等额本金贷款还款计划书。在单元格A6键入公式：=IF(ROW()-5>$F$3,"",ROW()-5)，然后向下

2、引用。在单元格B6键入公式：=H3&"/"&J3&"/"&L3在单元格C6键入年利率百分点p=4.25，在单元格F6键入公式：=ROUND(B3/F3,2)在单元格G6键入公式：=ROUND(B3*C6/100/12,2)在单元格E6键入公式：=F6+G，然后向下引用。在单元格H6键入公式：=B3-F6在单元格J6键入公式：=E6在单元格B7键入公式：=IF(A7<>"",$H$3+INT($J$3-2+A7)/12)&"/"&($J$3-1+A7)-12

3、*INT($J$3-2+A7)/12)&"/"&$L$3,"")，然后向下引用。在单元格C7键入公式：=IF(A7<>"",C6,"")，然后向下引用。在单元格F7键入公式：=IF(A7<>"",H6/($F$3-A6),"")，然后向下引用。在单元格G7键入公式：=IF(A7<>"",ROUND(H6*C7/100/12,2),"")，然后向下引用。在单元格E7键入公式：=IF(A7

4、<>"",F7+G7,"") ，然后向下引用。在单元格H7键入公式：=IF(A7<>"",H6-F7-D6,"") ，然后向下引用。在单元格J7键入公式：=IF(A7<>"",E7+J6+D6,"") ，然后向下引用。最后，进行一些格式设计，可得完整的等额本金还款计划书如下表所示：表中，黄色单元格内容可根据实际情况按实填写。二、等额本息仍设借贷金额500000元，贷款年限5年，贷款期数60期，首次还贷日期2016年1月20日，按如下图所示设

5、计等额本金贷款还款计划书。在单元格E6键入公式：=INT(B3*C6/1200*(1+C6/1200)($F$3+1-A6)/(1+C6/1200)($F$3+1-A6)-1)*100)/100在单元格F6键入公式：=E6-G6在单元格E7键入公式：=IF(A7<>"",INT(H6*C7/1200*(1+C7/1200)($F$3+1-A7)/(1+C7/1200)($F$3+1-A7)-1)*100)/100,"")，然后向下引用。在单元格F7键入公式：=IF(A7<>"",E7-G7,"&quo

6、t;)，然后向下引用。第6、7两行其它单元格公式都与等额本金时基本相同，不再赘述。其中单元格E7键入的是月还款额计算公式：=贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数÷（1+月利率）还款月数1公式推导如下：设贷款总额为A，银行月利率为，总期数为m（个月），月还款额设为X， 则各个月所欠银行贷款为：第一个月A(1+)-X第二个月A(1+)-X(1+)-X = A(1+)2-X1+(1+)第三个月A(1+)-X(1+)-X(1+)-X = A(1+)3-X1+(1+)+(1+)2由此可得第n个月后所欠银行贷款为：A(1+)n-X1+(1+)+(1+)2+(1+)(n-1) = A(1+)n-X(1+)n-1/由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因此有：A(1+)m-X(1+)m-1/ = 0由此求得：X = A(1+)m/(1+)m-1最后，进行一些格式设计，可得完整的等额本息还款计划书如下表所示：三、 还款方法的比较等额本金与等额本息在计算利息时的单元格都是G7，如下图所示：利息的计算公式都是=IF(A7<>"",ROUND(H6*C7/100/12),2),"")，表示银行利息都是按照借款余多少算利