最新版人民币银行结算账户管理系统业务培训讲义

1、人民币银行结算账户管理人民币银行结算账户管理系统业务培训系统业务培训2022-3-5 单位银行结算账户：核准类和备案类单位银行结算账户：核准类和备案类 个人银行结算账户：备案类账户个人银行结算账户：备案类账户 说明：个人银行结算账户集中申报按照说明：个人银行结算账户集中申报按照中中国人民银行科技司关于印发全国统一人民币国人民银行科技司关于印发全国统一人民币银行结算账户管理系统接口数据文件格式定银行结算账户管理系统接口数据文件格式定义的通知义的通知 1、核准类：基本存款账户、预算单位专用账户、核准类：基本存款账户、预算单位专用账户、合格境外投资者（合格境外投资者（QFII）专用账户、特殊专用账户

2、、）专用账户、特殊专用账户、临时存款账户（注册验资的临时户除外）临时存款账户（注册验资的临时户除外） 注册验资的临时户：注册验资的临时户： 注册验资资金的汇款人应与出资人的名称一致，注册验资资金的汇款人应与出资人的名称一致，验资期间，该账户只收不付。验资期间，该账户只收不付。 经工商行政管理部门核准登记后，可按照基本存经工商行政管理部门核准登记后，可按照基本存款户的开户要求提供相关证明文件，向开户行申请款户的开户要求提供相关证明文件，向开户行申请办理账户性质变更手续，经人民银行核准后，可将办理账户性质变更手续，经人民银行核准后，可将临时户变更为基本存款账户。临时户变更为基本存款账户。 注册资金

3、以现金方式存入，出资人需要注册资金以现金方式存入，出资人需要提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。款单原件及其有效身份证件。 2、备案类：非预算单位专用账户、一般存、备案类：非预算单位专用账户、一般存款账户款账户 根据根据中国人民银行关于改进个人支付结算服务中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知的通知（银发【（银发【2007】154号），客户通过个号），客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行

4、结算账户。行结算账户。 简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。性、合法性负责。 （一）存款人处理：存款人密码丢失申请重置时，（一）存款人处理：存款人密码丢失申请重置时，应出具法定代表人身份证和基本存款账户开户许应出具法定代表人身份证和基本存款账户开户许可证，授权他人办理的，还应出具法定代

5、表人的可证，授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件。授权书及被授权人的身份证件。 （二）银行机构处理：银行机构向人民银行申请（二）银行机构处理：银行机构向人民银行申请密码重置时，需提供存款人密码重置书面申请和密码重置时，需提供存款人密码重置书面申请和基本存款账户开户许可证原件和复印件。基本存款账户开户许可证原件和复印件。 （一）开户许可证正本遗失（一）开户许可证正本遗失 1 1、存款人登报挂失，持报纸原件向开户行提出申、存款人登报挂失，持报纸原件向开户行提出申请，填写请，填写“补（换）发开户许可证申请书补（换）发开户许可证申请书”并提交并提交开立账户时的书面资料。开立账

6、户时的书面资料。 2 2、银行机构受理补发申请后，向人民银行提交存、银行机构受理补发申请后，向人民银行提交存款人介绍信、记载挂失报纸原件、款人介绍信、记载挂失报纸原件、“补（换）发开补（换）发开户许可证申请书户许可证申请书”、开立账户的书面资料及开户许、开立账户的书面资料及开户许可证副本。可证副本。 （二）开户许可证正本换发（二）开户许可证正本换发 1、存款人开户许可证毁损向开户行提出申请，、存款人开户许可证毁损向开户行提出申请，填制填制“补（换）发开户许可证申请书补（换）发开户许可证申请书”并提交并提交开立账户时的书面资料。开立账户时的书面资料。 2、银行机构受理换发申请后，向人民银行提、银

7、行机构受理换发申请后，向人民银行提交存款人介绍信、交存款人介绍信、 “补（换）发开户许可证补（换）发开户许可证申请书申请书”、开立账户的书面资料及开户许可证、开立账户的书面资料及开户许可证正本、副本。正本、副本。 （一）长期不动户的处理（一）长期不动户的处理 办法办法第五十六条规定银行对一年未发生收第五十六条规定银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户户, ,应通知单位自发出通知之日起应通知单位自发出通知之日起3030日内办理日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。入

8、久悬未取专户管理。 （二）集中清理销户的处理（二）集中清理销户的处理 银行为了加强账户管理，对长期不动户且余额为零银行为了加强账户管理，对长期不动户且余额为零又无法联系存款人的账户进行集中清理。应向人民又无法联系存款人的账户进行集中清理。应向人民银行提供以下资料：银行提供以下资料： 1 1、清理申请（以正式文件报送，并列名清理的依、清理申请（以正式文件报送，并列名清理的依据、银行机构代码名称、清理账户数量等。并填报据、银行机构代码名称、清理账户数量等。并填报详细清单见下表一式二份）详细清单见下表一式二份） XXXX银行机构账户集中销户清单银行机构账户集中销户清单XX银行机构账户集中销户申请表

9、2、撤销账户申请书、撤销账户申请书 3、开户许可证副本、密码单。（如副本、开户许可证副本、密码单。（如副本、密码单无法收回，应说明原因）密码单无法收回，应说明原因） 4、人民银行审核无误后作销户处理，并将、人民银行审核无误后作销户处理，并将处理情况返回申请行。处理情况返回申请行。 说明：说明： 银行机构在涉及机构撤并时，必须将银行机构在涉及机构撤并时，必须将本机构下所有账户（单位本机构下所有账户（单位个人）作销个人）作销户处理。在集中清理账户时，如果基户处理。在集中清理账户时，如果基本户下还有其他辅助账户时，基本户本户下还有其他辅助账户时，基本户无法按关闭无法按关闭其他等销户原因撤销，只其他等

10、销户原因撤销，只能按转户作销户处理。能按转户作销户处理。 （二）久悬账户标识加注的处理（二）久悬账户标识加注的处理 银行机构应依据久悬银行结算账户清单，银行机构应依据久悬银行结算账户清单，将账号提交账户管理系统，并将账户管理将账号提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对，核对不一致退出业务处理，核对行核对，核对不一致退出业务处理，核对一致的设置久悬标识。一致的设置久悬标识。 （三）久悬账户标识注销的处理（三）久悬账户标识注销的处理 1、银行机构处理：银行机构根据存款人提交的、银行机构处理：银行机构根据存款人提交的注销久悬账户申

11、请，将账户管理系统显示的信息注销久悬账户申请，将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对，并向人民银行与存款人书面相关资料进行核对，并向人民银行报送注销申请。报送注销申请。 2、人民银行处理：人民银行受理银行机构提交、人民银行处理：人民银行受理银行机构提交的需要解悬账户申请和久悬账户清单后，将银行的需要解悬账户申请和久悬账户清单后，将银行机构代码、账号提交账户系统，将账户系统显示机构代码、账号提交账户系统，将账户系统显示的信息与清单核对，核对不一致的退出业务处理，的信息与清单核对，核对不一致的退出业务处理，核对一致的确认注销成功。核对一致的确认注销成功。 银行机构办理专用存款账户现金

12、审批业务银行机构办理专用存款账户现金审批业务时，提交时，提交专用存款账户现金审批单专用存款账户现金审批单及该账及该账户的相关申请资料，人民银行受理后，在户的相关申请资料，人民银行受理后，在账户系统中加注取现标识，并在专用存款账户系统中加注取现标识，并在专用存款账户现金审批单上签注意见。账户现金审批单上签注意见。 人民银行对哪些专用账户提现进行审批：人民银行对哪些专用账户提现进行审批： 基本建设资金、更新改造资金、政策性房基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金地产开发资金、金融机构存放同业资金 按现金管理规定允许提现的专用账户：按现金管理规定允许提现的专用账户：

13、粮、棉、油收购资金、社会保障资金、住粮、棉、油收购资金、社会保障资金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账房基金和党、团、工会经费等专用存款账户。户。 依据：转发依据：转发中国人民银行办公厅关于印发中国人民银行办公厅关于印发人民币银行结算账户管理系统银行机构代码人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定的通知信息管理规定的通知 （兰银办【（兰银办【2007】62号）号） 银行机构代码信息的管理与维护遵循银行机构代码信息的管理与维护遵循“统一管统一管理理 分级维护分级维护”的原则。的原则。 银行机构新增、变更、撤销银行机构代码银行机构新增、变更、撤销银行机构代码需向人民银行提供的资料：

14、需向人民银行提供的资料： 1、新增、变更、撤销银行机构代码信息申、新增、变更、撤销银行机构代码信息申请书；请书； 2、金融许可证正本或副本的原件及复印件；、金融许可证正本或副本的原件及复印件； 3、营业执照正本或副本的原件及复印件。、营业执照正本或副本的原件及复印件。申请机构名称：申请机构名称： 填写说明：填写说明： 1银行机构全称：金融许可证上银行机构的名称银行机构全称：金融许可证上银行机构的名称全称或中国人民银行分支机构名称的全称。全称或中国人民银行分支机构名称的全称。 2银行类别、行别名称、行别代码：按照中国人银行类别、行别名称、行别代码：按照中国人民银行总行公布的民银行总行公布的“行别

15、代码表行别代码表”填写。填写。 3分支机构序号：由银行机构当地管辖行按顺序分支机构序号：由银行机构当地管辖行按顺序编制，同一城市不得重复。编制，同一城市不得重复。 4直属人民银行分支机构银行机构代码：中国人直属人民银行分支机构银行机构代码：中国人民银行当地分支机构的银行机构代码。当地无中国民银行当地分支机构的银行机构代码。当地无中国人民银行分支机构的，为代管其银行结算账户业务人民银行分支机构的，为代管其银行结算账户业务的中国人民银行分支机构的银行机构代码。的中国人民银行分支机构的银行机构代码。 5所在省（市、区）名称：银行机构所在城市隶所在省（市、区）名称：银行机构所在城市隶属的省、自治区、直

16、辖市名称。属的省、自治区、直辖市名称。 6所在地区名称：银行机构所在城市隶属的地级所在地区名称：银行机构所在城市隶属的地级市（自治州、盟）的名称。市（自治州、盟）的名称。 7所在城市名称：银行机构所在城市的名称。所在城市名称：银行机构所在城市的名称。 8所在城市地区代码：按照中国人民银行总行公所在城市地区代码：按照中国人民银行总行公布的布的“地区代码表地区代码表”填写。填写。 9本表一式三联，一联由中国人民银行审批行留本表一式三联，一联由中国人民银行审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构直接管存，一联由申请机构留存，一联由申请机构直接管辖行留存。辖行留存。申请机构的银行机构代码：申请机

17、构的银行机构代码： 填写说明：填写说明： 1本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明。本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明。 2本表一式四联，一联由中国人民银行当地分支机构审本表一式四联，一联由中国人民银行当地分支机构审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接管辖行留存，一联由省级数据处理中心管理行留存。管辖行留存，一联由省级数据处理中心管理行留存。申请机构的银行机构代码： 填写说明：填写说明： 1本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明。本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明。 2本表一式三联，一联由中国人民银

18、行当地分支机构审本表一式三联，一联由中国人民银行当地分支机构审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接管辖行留存。管辖行留存。 （一）用户管理：（一）用户管理： 银行机构操作员按照银行机构操作员按照“属地管理属地管理”的原则，可的原则，可设置一、二、三级操作员，一、二级操作员与设置一、二、三级操作员，一、二级操作员与三级操作员不得互相兼任。三级操作员不得互相兼任。 1、三级操作员由当地人民银行设置，一、二级、三级操作员由当地人民银行设置，一、二级操作员由本机构三级操作员设置；操作员由本机构三级操作员设置； 2、三级操作员密码被锁时，由当地人民银行解、三级操作员密码被锁时，由当地人民银行解锁，一、二级操作员密码被锁时，由本机构三锁，一、二级操作员密码被锁时，由本机构三级操作员解锁。解锁后的密码为初始密码级操作员解锁。解锁后的密码为初始密码CRAMS888。 3、系统对各级操作员密码定期（按月）提、系统对各级操作员密码定期（按月）提示修改，各级操作员密码必须严格按制度示修改，各级操作员密码必须严