2从财富传承导入玺越销售

1、从财富传承导入玺越销售仅供内部培训使用1目录 | CONTENTS什么是财富传承01020304人寿保险在财富传承中的作用财富传承销售流程及卖点财富传承中的风险仅供内部培训使用2什么是财富传承01仅供内部培训使用1一、什么是财富传承创造财富守护财富传递财富 财富传承是指这一辈的企业家或者资产持有者通过一定的方式，将财富传给下一代或者后几代。或以客户意志为中心，通过预先的，持续的，系统化的设计规划，综合运用各种金融工具及法律手段，以实现客户家族财富的风险隔离与代际继承。123仅供内部培训使用4一、什么是财富传承财富保护传承的风险仅供内部培训使用5一、什么是财富传承财富传承有风险，资产配置需谨慎！

2、仅供内部培训使用6一、什么是财富传承爷爷父亲大伯 奶奶父母外公母亲外婆小丽（独生子女）国人的产权、物权意识越来越强,未来10年中国将遭遇独生子女继承难的高峰写一份合法有效不被争议的遗嘱二伯子姑姑 姑父女1/61/24女子1/721/72子1/721/481/24二婶 1/487/8女灰色框表示先于小丽父母去世案例：小丽的艰难继承路仅供内部培训使用7一、什么是财富传承每个人都将面临财富传承的问题，能否将财富安全、有效地传给后代，是我们应该要提前考虑的问题。仅供内部培训使用8财富传承中的风险02仅供内部培训使用1 70%的家族财富没能够传到下一代;80%3%70% 80%的家族财富不能够传到第三代

3、;只有3%的家族财富到第四代还在经营。二、财富传承中的风险家族财富传承现状堪忧美国布鲁克林家族企业学院的研究：仅供内部培训使用10二、财富传承中的风险不安全难控制易挥霍流动性税务高仅供内部培训使用11二、财富传承中的风险1、【不安全】生前赠与给子女的财产在子女发生婚变后很可能被分割。2、【难控制】难以按照自己的意愿定向将财富传承给继承人？3、【易挥霍】下一代一次性继承巨额财富，容易导致无节制的挥霍和浪费。4、【流动性】如何保证传承财富的流动性，以备不时之需？5、【税务高】未来可能面临高昂遗产税。仅供内部培训使用12人寿保险在财富传承中的作用03仅供内部培训使用1三、人寿保险在财富传承中的作用子

4、女兄弟姐妹丈夫父母互相继承抚养赡养妻子兄弟姐妹父母婚姻身份变化财产性质变化姻亲大于血亲祖孙隔代传承非法定继承人属于遗赠互相继承抚养赡养互相继承抚养赡养相互继承共同财产共同债务婚姻家庭与财富关系图谱仅供内部培训使用14三、人寿保险在财富传承中的作用女儿离世 母亲却要跟最恨的人分自己的财产女儿的7套房产女婿前夫自己继承法第一顺序继承人是：配偶、子女和父母，且继承份额均等。赵总只考虑到自己一旦去世，女儿继承的难题，却没有考虑到女儿先于自己过世的风险。因为女儿的去世，她不得不与前夫、女婿分财产，辛苦拼搏下来的财产就这样白白的便宜了别人，令人扼腕叹息。这是赵总所愿么？这是女儿所愿么？仅供内部培训使用15

5、三、人寿保险在财富传承中的作用您辛苦一生打拼拥有的一切财富未来打算如何留给孩子？选择传承的方式很重要！ 财富的安全性要远远大于财富的收益性许多人想让财富成为对家人的祝福往往却成为了他们的枷锁仅供内部培训使用16三、人寿保险在财富传承中的作用投保人（赵总）被保人（女儿）专属受益无缝传承财富类保险万能账户追加生存金受益人（赵总、女儿）随时追加1000万一次缴清现金卖房身故保额受益人（赵总）解决方案写遗嘱写遗嘱仅供内部培训使用17三、人寿保险在财富传承中的作用提前将财产赠与子女所要面临的风险1.子女离婚分走2.子女私自更名3.子女不尽义务4.子女任性挥霍5.子女意外风险财富传承应当隔离于子女所面临的

6、风险仅供内部培训使用18安全高易控制防挥霍流动强税收筹划三、人寿保险在财富传承中的作用仅供内部培训使用19财富传承销售流程04仅供内部培训使用1销售流程图1故事导入，激发财富传承担忧流 程2引出保险在财富传承中的作用3提供解决方案，推荐产品组合仅供内部培训使用21 辛苦打拼一辈子的王老板，今年50岁，私营企业主，从事的是家具制造行业。有一个女儿20岁，已经大学毕业回到家族企业中工作，妻子48岁，为全职太太。王老板名下有一家公司和两处房产，约1000万，还有500万金融资产。王先生考虑，应该通过什么方式将资产传承给女儿？四、财富传承销售流程1、故事导入，激发财富传承担忧：仅供内部培训使用22 王

7、总，财富传承是每个家庭都应该重视的事情，因为每个家庭都或多或少有一定财富的积累，您说对吧？许多人想让财富成为对家人的祝福，往往却成为了他们的枷锁。我们都希望财富能够按照自己的意愿传承下去，但如果没有提前安排好，这一辈子辛辛苦苦积累的财富就可能会被动传承。四、财富传承销售流程1、故事导入，激发财富传承担忧：仅供内部培训使用23 保险属于特殊的现金，在财富传承中具有不可替代的作用。人寿保险在财富传承过程中可以发挥安全性、可控性、防挥霍、流动性、税务筹划的作用，还可以通过指定受益人的方式进行财富的定向传承，而且受益人的保险金请求权是受保险法保护的。四、财富传承销售流程2、引出保险在财富传承中的作用：

8、仅供内部培训使用241：安全性。年金保险稳步增值生生不息。2：可控性。富豪作为投保人投生前享有对保单的控制权、身后可以按照自己的意向定向传承。3：防挥霍。由保险公司分期、分批给付受益金给后代防止挥霍，源源不到至终身。4：流动性。收益或本金变现均提供多种方式（聚财宝领取或贷款）确保资金的流动性的财产。5：税收筹划。身故保险金不属于被保人遗产，一般不用交纳遗产税。人寿保险在财富传承中具有无可比拟的优势四、财富传承销售流程仅供内部培训使用25根据王总的家庭情况和意愿，设计了如下玺越产品方案：玺越人生100万/年+聚财宝，3年交对象方案设置思路投保人王老板王老板持有保单，现金价值归其所有，合同解除权也

9、属王老板，掌控了保单的控制权；被保险人王老板自己作为被保人，身故后保险金不会作为遗产，面临增收遗产税的风险；受益人女儿/保险信托王老板身故，保险金无需缴纳遗产税，直接传承给女儿。/保险金进入信托，可以分批给付，避免女儿挥霍，或万一婚变被女婿分割。四、财富传承销售流程3、提供解决方案，推荐玺越产品组合仅供内部培训使用26仅供内部培训使用27建议书设计 交费期：3年 年 交：100万元/年 总交费：约300万生存保险金：1.3万元/年（65岁（不含）保单周年日之前）特别生存金： 50万元（第5、6个保单周年日）养老保险金：2万元/年（65岁（含）保单周年日之后）四、财富传承销售流程4、建议书讲解仅

10、供内部培训使用28四、财富传承销售流程 如果您一直都未领取，到65岁时，这份计划的生存总利益已经达到了471.7万元，是可以灵活取用的，关键的是，支取这笔费用完全没有影响到这份保单的现金价值，约212.3万元的现金价值不但可以让保单实现直到终身的生存返还和红利分配，还可以贷款出来使用。如果您一直都未领取，到85岁时，生存总利益达到1130.7万元，可进行传承。以上收益仅按金领中档演示水平测算仅供内部培训使用29 稳定收入生生不息固定收益：生存保险金：第七个保单周年日起至65岁（不含）每年给付13000元，65岁（含）以后每年给付20000元，至85岁时生存金累计给付511000元。浮动收益：生

11、效后至终身，公司每个会计年度将至少拿出当年分红险可分配盈余的70%与保单持有人分享，如85岁保单年度中档演示下当年红利为58516元（高档演示下当年红利101414元）。n 保单生效七周年至65岁（不含），每年可获得13000元的生存金，65岁（含）之后，每年可获得20000元至终身。稳定现金流相伴至终身 固定收益；生存金浮动收益：分红生存保险金：满7年每年领取13000元 50岁 57岁 65岁 至终身交费期 *以案例进行建议书演示养老保险金：65岁后（含）每年领取20000元四、财富传承销售流程仅供内部培训使用30 分红万能财富增值财富加速：固定收益和浮动收益利益聚财宝加速增值，65岁生存

12、总收益累积至471.7万元，至85岁两项收益累积至1130.7万元。n 生存金及红利进入聚财宝，享有平安万能险投资收益，实现财富稳健成长助力二次增值。保单年度进入聚财宝：生存金、中档红利进入聚财宝后，以中档万能结算利率（4.5%）进行演示累积生息：累积生存金+累积红利（中档演示）举例：以案例进行建议书演示该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。平安附加聚财宝两全保险(万能型)为万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益

13、演示水平。四、财富传承销售流程105.4212.7285.6363.7进入聚财宝帐户（万）进入聚财宝帐户（万）进入聚财宝帐户 10 20 30 40仅供内部培训使用31 一笔资金多种用途n 既可作为长期的资产配置，又具资金应急的功能。在保险期间内，不影响保单利益的同时；投保人可申请最高达主险现金价值80%的保单贷款，满足家庭和事业对应急资金的需求。用20%保险资金撬动80%资金，充分发挥资金利用率。n 单张保单年交保费20万，在保单生效3年内，可享受一笔享受9折利率贷款折扣，最长1年。该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配

14、是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。平安附加聚财宝两全保险(万能型)为万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。*以案例进行建议书演示四、财富传承销售流程 终身守护传承无忧n 3年完成计划，保单有效期内可随时追加投资。n 在保单的有效期内以契约的形式为被保险人构筑一条与生命等长的安全、专属、增值现金流。借助保险合同稳定安全的机制帮助家庭更好的管理财富。n 通过指定受益人的方式，将财富顺利传承，有效规避遗产税风险。总结：p 稳定收入生生不息p 分红万能财富增值p 一笔资金多种用途p 终身守护传承无忧仅供内部培训使用

15、32四、财富传承销售流程33重要提示：1、利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不保证的，在某些年度红利可能为零。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。平安聚财宝（2017，）年金保险（万能型）为万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际万能保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。2、上表利益演示仅包括平安玺越人生（成人版）年金保险（分红型）和平安聚财宝（2017，）年金保险（万能型），其它险种具体利益详见条款。3、累计交纳保险费为期交保险费和万能追加保险费的累计值，累计转入万能保险费为当年生存

16、金(转入万能保险费)和当年红利(转入万能保险费)的累计值，万能累计追加保险费为万能追加保险费的累计值。4、上表演示假定当年生存金(转入万能保险费)、当年红利(转入万能保险费)以及万能追加保险费均扣除初始费用后计入万能账户，万能账户价值的结算利率是不确定的，但万能账户价值不低于按年利率1.75%结算所得数值。5、意外/疾病身故总利益（中）包含意外/疾病身故保险金、中档分红-中档万能结算利率（4.5%）下的万能身故保险金和中档的当年红利。6、生存总利益（中）包含现金价值（退保金）和中档分红-中档万能结算利率（4.5%）下的万能账户现金价值（退保金）。7、万能账户价值（低、中、高）、万能账户现金价值

17、（退保金）（低、中、高）、万能身故保险金（低、中、高）分别为低档分红-低档万能结算利率（保证利率1.75%）、中档分红-中档万能结算利率（4.5%）、高档分红-高档万能结算利率（6%）下的万能账户价值、万能账户现金价值（退保金）、万能身故保险金。8、万能追加保险费和万能账户部分领取需由客户依公司规定申请办理。部分领取时，每年可领取金额不超过所交保险费的20%，且上表演示假定的万能账户部分领取金额需维持部分领取后低档万能账户价值大于0。9、如果期交保险费、万能追加保险费、万能年金领取或万能账户部分领取等情况与上表不同，以上所列的保险利益数值需要相应调整。10、万能追加保险费的支付在保单年度初进行，万能年金领取、万能账户部分领取在保单年度末进行。假设万能账户部分领取发生在万能年金领取前。11、上表中除期交保险费、累计交纳保险费、万能追加保险费、万能追加保险费初始费用、万能累计追加保险费外，所有数值均为保单年度末数值，当年进入万能账户的价值未考虑利息。12、生存总利益（中）、意外身故总利益（中）、疾病身故总利益（中）为中档分红-中档万能结算利率（4.5%）下的生存总利益、意外身故总利益、疾病身故总利益。13、上表中现金价值（退保金）、意外身故保险金、疾病身故保险金