小企业授信业务尽职调查报告

1、小企业授信业务尽职调查报告（适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元（含）以下的小企业）申报单位：经办人：调查过程简述：（调查时间、参与人员、约见人员、调查内容、调查方式）（续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）一、申请人业务申请情况:原授信额度无原授信方案（包括授信种类、期限、利率、担保措施）：目前授信使用余额：申请授信额度650万兀申请授信方案（包括授信种类、期限、利率、担保措施、支付方式等）：本次申请最高额授信650万元，其中450万元为贸易融资投 信，200万兀为银票敞口授信，米用非关联企业保证方式。二.申请人基本情况:申请人名称贷款卡号码法定代表

2、人身份证号码配偶姓名身份证号码主营业务经营地址联系电话信用等级AA- (aa)我行帐户开户日期：上年度按季结算存款结息帐号：本年度按季结算存款结息关联户户名：上年度按季结算存款结息帐号：本年度按季结算存款结息三.申请人简介及生产经营情况（包括电费.工资.税收等支付情况,关联企业情况）：生产或销售产品名称上年度今年已实现平均利润率%科目名称上年度当期科目名称上年度当期科目名称上年度当期资产总额86998653负债总额37573738净资产49424915流动资产66066542银行借款16001600资产负债率43.18%43.19%贷币资金36233556应付票据17001700流动比率175

3、.8%175.01%应收帐款706710应付帐款256189速动比率134.5%133.3%预付帐款10186其他应付款6582或有负债其他应收款122134所有者权出49424915存货15531556实收资本558558四.申请人销售及财尧情况:报告期：年 月日单位：万元-1 -版本 2010-1.1-315661988在建工程38801.主要固定资产分布情况：房产类名称、地址占地面积建筑面积现值权证情况抵押情况生产厂房1532万兀已取得已抵押办公大楼602万兀已取得已抵押房产类合计机器设备类名称品牌数量现值生产状态抵押情况317万兀已生产未抵押机器设备类合计固定资产合计2 .其他资产或对

4、外投资情况：金额：0万元,详细说明：无对外投资3 .主要负债分布情况：合计1600万元,其中：(1)本行借款0万元,票据余额0万元,保证金比例0 % ,其他金融机构融资敞口 1600万元，按揭。万元。(2)应付帐款189万元,其它应付款82万元。其他负债殳万元，详情说明：无(4)信用记录情况：信用记录良好(5)或有负债情况：无对外担保4 .其他非财务因素分析：1、主要优势安吉县鼎立家具有限公司目前的主要优势一是客户较为稳定，经过几年的发展，企业拥 有了一批自身的客户，2010年实现销售收入9664万元，发展良好；二是目前人员较为稳定, 包括财务人员、中层管理人员、外贸业务人员及一般职工；三是经

5、营管理经验及外贸业务经 验不断加强，能够满足日常的生产经营活动，并不断的拓展市场份额；四是制定了良好的发 展步骤，以稳为主，企业不偏面追求量的最大化，而是逐步实现质的提高。2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下：政策风险。与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家 对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。行业风险。安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产 品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收 汇速度较快，同时对上游企业也

6、能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度 高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变化，表明企业与上下游合作关系稳定，不存在 重大贸易纠纷；产品销路较好，产销基本平衡。汇率风险。由于人民币对美元的汇率持续升温，汇率变动的风险相对较大。担保风险。保证人五、担保人基本情况:担保人名称贷款卡号码法定代表人身份证号码配偶姓名身份证号码主营业务经营地址联系电话与申请人关系六、担保人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况）：生产或销售产品名称上年度今年已实现平均利润率%科目名称上年度当期科目名称上年度当期科目名称上年度当期资产总额负债总额净资产流动资产银行借款资产负债率%贷币资金应付

7、票据流动比率%应收帐款应付帐款速动匕择%预付帐款其他应付款或有负债其他应收款所有者权益存货实收资本七.担保人销售及财者情况:报告期:年 月日单位：万元在建工程1.主要固定资产分布情况：房产类名称、地址占地面积建筑面积现值权证情况抵押情况房产类合计机器设备类名称品牌数量现值生产状态抵押情况机器设备类合计固定资产合计2 .其他资产或对外投资情况：金额： 万元,详细说明：3 .主要负债分布情况：合计 万元,其中：(1)本行借款万元，票据余额一万元，保证金比例% ,其他金融机构融资敞口 万元，按揭 万元。(2)应付帐款 万元,其它应付款 万元。(3)其他负债万元，详情说明：(4)信用记录情况：(5)或

8、有负债情况：4 .其他非财务因素分析八、抵押物情况：抵押物名称座落地址抵押物所有权人与借款人关系土地权证号使用使用面积土地性质权出让日期出让金交付情况房屋情况权证号建筑面积建成时间使用状况自用口出租，年租金：房屋结构房产评估价值评估机构抵押金额抵押率变现能力分析九、风险与防范、合作前景1 .申请人的经营能力和管理能力是否存在一定缺陷；2 .在生产过程中是否存在一定的安全隐患；3 .申请人经营的内容是否易受国内外政策及局势变化的影响，所在的行业和市场是否存 在一定的风险，申请人控制风险的能力如何，是否影响该笔信用业务的安全性；4 .对本次授信的风险是否可控以及效益与风险能否平衡作出明确的判断；5

9、 .就相关风险隐患，提出具体的防范措施；6 .本次授信后的效益分析。截止2011年4月，企业实现销售收入2855万元,利润总额67万元，生产经营状况良 好,企业制定了较为健全的管理制度，每年都根据新的情况对已建立的企业管理制度进行适 当调整，现在已形成能覆盖所有部门、岗位和人员的科学、规范的管理体系，同时将管理制 度的实施和IS09001-2000质量管理体系的运行有机结合，使其成为企业员工在职务行为中 进行经营、生产、管理的规范和准则。保证了企业的高效运转和在激烈的市场竞争中稳步发 展。由于企业主要以外销为主，受贸易政策的变化以及汇率市场波动的影响较大，需关注企 业的订单状况以及产品在国际市

10、场的畅销性，同时要求企业可采用远期结售汇等方法规避汇 率风险。本次申请最高额授信650万元，其中450万元为贸易融资授信，200万元为银票敞口授 信，采用非关联企业保证方式。关注企业的生产经营状况；要求企业在我行的国际结算占上匕不低于融资占比；关注企业 的资金使用，确保资金用途合规；落实法人代表夫妻双方最高额保证。授信理由：企业销售收入呈上涨趋势，目前在我行的国际结算量较好；企业有部分银票 需求，能为我行带来保证金等存款十、本笔贷款的资金用途及还款来源分析：1 .根据申请人的申请、生产经营情况具体分析授信用途的合理性；测算流动资金缺口并 结合申请人所有负债情况分析资金需求额度的合理性；2 .根据申请人主营业务的收入及其他收入情况，评价是否有稳定的第一还款来源；根据 保证人的生产经营情况、资产负债情况、担保能力，以及抵质押物的