邵阳市邮储银行2月经营财务分析

1、2012年2月经营财务分析 邵阳市分行财务会计部 2012年2月，全市认真贯彻落实第五次邮储银行工作会精神，实施“158”工程计划，以“新春杯”业务竞赛为龙头，落实“六突出 ”、“六实现”工作措施，重点业务发展实现了“开门红”。业务收入增长明显，较上月新增收入118万，储蓄业务提前一个月完成“新春杯”竞赛任务，累计净增4.91亿；公司业务止跌回升，本月净增1.64亿元；“两小”贷款业务快速发展，收入稳步提升。现将2012年2月经营财务情况通报如下。一、收入完成情况（一）、收入增势良好，收入仍欠进度。经营项目2012年2月本年累计全市收入占比全省平均占比2011年累计同比增加全市增幅全省平均增幅

2、1.利润总额575.58811.81738.0673.759.99%2.营业净收入1565.533012.882148.08864.840.26%43.63%其中：（1）储蓄利差收入488.8971.5832.25%27.67%769.94201.6426.19%29.68%（2）信贷业务收入729.781310.543.50%43.79%734.02576.4878.54%66.13%其中：小企业45.3287.052.89%87.05（4）对公业务收入205.47427.9314.20%21.04%299.42128.5142.92%48.62%（5）中间业务收入134283.879.42

3、%317.7-33.83-10.65%2.人均创利0.80 1.13 1.08 2012年2月份全市收入增势良好，月收入较上月增长了118万，但仍未完成当月收入进度，收入欠产在进一步扩大。2月份我分行营业收入为1565.5万，累计实现收入3012.88万元，同比增长864.8万元，增幅为40.26%,欠省定进度2.72个百分点，欠产587.12万元；欠市定收入进度2.97个百分点，欠产653.8万元。本月各项业务收入同比增长情况： 2月份全市完成营业收入1566万，同比增加515万，增幅49%，环比增加118.5万，主要体现在以下几个方面：信贷业务收入。2月份全市信贷收入完成730万元，同比增

4、加397万元，增幅119%，高于全省平均增幅55.16个百分点，环比增长149万，增幅为25.6%，主要原因为：全市1月份净增的1.28亿信贷余额，在2月份开始计入收入。信贷收入对全市收入贡献度为43.5%，略低于全省平均0.29个百分点。储蓄业务收入。2月份全市完成储蓄利差收入489万元，同比增加100万，增幅25.7%，低于全省平均增幅6.13个百分点，环比增加6万元。储蓄利差收入对全市收入贡献度为32.25%，高于全省平均占比4.6个百分点。公司业务收入。2月份全市完成公司收入205万元，同比增加35万元，增幅20.6%，低于全省增幅38.1个百分点，环比减少17万，原因为：本月分给邮政

5、公司业务收入14.5万，另外本月计息天数较上月减少2天。公司业务收入对全市收入贡献度为14.2%，低于全省平均占比6.84个百分点.中间业务收入。2月份全市实现中间业务收入134 万元，同比减少11万元，环比减少15万，原因为去年一月结算了小额账户管理费66万元，本月保险收入较上月减少了15万。（二）自营收入与邮政代理占比情况：自营收入与邮政代理占比明细行名2008年2009年2010年2011年2012年收入占比收入占比收入占比收入占比收入占比市区56.4%74.0%74.5%110.9%135.3%邵东22.1%29.6%32.4%44.3%53.3%新邵34.9%49.4%57.9%70

6、.5%77.9%邵阳县31.9%39.8%54.1%58.3%55.2%隆回25.9%35.2%41.8%56.8%59.5%洞口31.8%42.7%52.4%69.2%73.9%武冈24.3%38.3%47.2%55.4%56.2%绥宁29.2%41.9%54.1%61.1%64.2%新宁24.8%34.4%41.3%52.8%52.7%城步57.4%74.7%86.4%126.7%131.9%全市30.8%41.9%49.1%63.9%69.2%从2008年-2012年2月银行自营收入与邮政代理金融板块占比明细来看，我行自营业务效益逐年提高，自营收入与邮政代理金融收入占比从2008年的30

7、.8%，提升至2012年2月的69.2%，上升了38.5个百分点，并呈逐年上升趋势。截至2012年2月，自营收入与邮政代理金融收入占比最高的已达135.3%，全市所有县支行占比都超50%，表明我分行营运能力较之前传统的储蓄业务大幅增强。（三）、全市收入总量全省排名第二，收入完成进度较上年进步明显截至到2月底全市累计实现收入3013万元，我行收入对全省收入总量贡献度排名第二，仅次于长沙分行，高于衡阳分行。从全省各市州分行收入任务完成情况看，各地市分行都存在欠产，完成较好的张家界分行，完成省定收入进度的14.5%，我分行完成省定收入进度13.95%，排名第五；从收入增幅看，全省平均增幅为43.63

8、%，大幅低于上年（68.31%），其中增幅较高的衡阳分行增幅为55.15%，我行增幅为40.26%,低于全省平均增幅0.37个百分点，排名第9。具体明细见下表：2012年2月市州分行收入情况表单位：万元，%单位25亿收入预算当月完成完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名长沙35400 2335 6.60 -615 4747 13.41 11 -3.26 -1153 1560 48.95 3 株洲14300 995 6.96 -197 1994 13.94 6 -2.72 -389 570 40.02 10 湘潭10800 726 6.72

9、 -174 1447 13.40 12 -3.26 -353 377 35.20 12 衡阳20600 1532 7.43 -185 2917 14.16 3 -2.50 -516 1037 55.15 1 邵阳21600 1566 7.25 -234 3013 13.95 5 -2.72 -587 865 40.26 9 岳阳14500 1085 7.48 -124 1987 13.70 7 -2.97 -430 617 45.08 5 常德15100 1064 7.04 -195 2056 13.61 8 -3.05 -461 569 38.27 11 张家界5900 435 7.38 -

10、57 856 14.50 1 -2.17 -128 291 51.64 2 益阳18000 1230 6.83 -270 2450 13.61 9 -3.06 -550 486 24.76 14 娄底11600 769 6.63 -198 1537 13.25 13 -3.41 -396 454 41.88 7 郴州22300 1476 6.62 -382 2878 12.91 14 -3.76 -839 673 30.52 13 永州18900 1276 6.75 -299 2554 13.51 10 -3.15 -596 742 40.93 8 怀化15900 1093 6.87 -232

11、 2233 14.05 4 -2.62 -417 706 46.20 4 自治州10400 732 7.03 -135 1488 14.31 2 -2.36 -245 445 42.68 6 市州小计235300 16312 6.93 -3296 32157 13.67 -3.00 -7060 9392 41.25 直属行8600 588 6.83 -129 1098 12.77 -3.89 -335 682 163.67 省分行6100 359 5.88 -150 925 15.17 -1.50 -92 309 50.12 合计250000 17259 6.90 -3575 34181 13

12、.67 -2.99 -7486 10382 43.63 （四）、各县（市）支行收入同比增加明显，收入存在欠产2月份我分行实现收入1565.5万元，累计实现收入3012.88万，从全市收入完成进度看，我分行累计完成全年收入进度的13.7%，其中完成较好的有新邵支行（14.7%）、邵东支行（14.4%）、隆回支行（14.4%）；全市收入累计欠产653.8万，其中欠产较少的有邵东支行（-34万）、城西营业管理部（-34.1万），欠产较多的为城东营业管理部（-119.9万）、邵阳县（-86.3万）；从当月收入完成情况看，邵东支行较上月新增收入61.6万，当月欠产6万，预计在下月能完成当月收入进度。本月

13、新邵和隆回收入比上月不增反降。具体见下表：2012年2月预算收入完成明细表单位计划当月完成累计完成完成预算当月欠市定预算绝对值累计欠市定预算绝对值较上月收入新增去年同期累计数增幅%城东2204126.92247.4811.2%-56.7 -119.9 6.4 142.5 73.63%城西127692.4178.614.0%-13.9 -34.1 6.2 92.4 93.37%市区小计3480216.59422.0112.1%-73.4 -158.0 11.2 邵东3200260.62459.6314.4%-6.0 -73.7 61.6 284.2 61.72%新邵2080149.19306.4

14、214.7%-24.1 -40.2 -8.0 227.0 34.97%邵阳县1860112.28223.7212.0%-42.7 -86.3 0.8 200.8 11.41%隆回2770199.01398.2514.4%-31.8 -63.4 -0.2 276.9 43.85%洞口2530186.11358.4914.2%-24.7 -63.2 13.7 272.4 31.59%武冈1830138.18260.114.2%-14.3 -44.9 16.3 195.1 33.29%绥宁129093.1718114.0%-14.3 -34.0 5.3 139.5 29.80%新宁1620116.1

15、1216.6613.4%-18.9 -53.3 15.6 176.2 22.99%城步134094.27186.613.9%-17.4 -36.7 1.9 138.6 34.66%合计220001565.533012.8813.7%-267.8 -653.8 118.2 2148.1 40.26%二、利润、成本完成情况截至到2月底全市共完成利润811.8万元，欠市定进度5.8个百分点，欠产438.2万元。受新的拨备政策影响，全市利润增幅较上月有较大回落，平均利润较上年增幅仅为10%，其中邵东、新邵、邵阳县、洞口、绥宁支行为负增幅。 2012年2月全市利润完成情况单位:万元单位累计完成去年同期数

16、增量增幅市分行-31.88-94.6562.7766%邵东112.02118.34-6.32-5%新邵110.3124.41-14.11-11%邵阳县33.4797.32-63.85-66%隆回175.93126.6949.2439%洞口100.25123.62-23.37-19%武冈105.8780.2925.5832%绥宁55.2560.22-4.97-8%新宁74.5163.6510.8617%城步76.0939.1636.9394%合计811.81739.0572.7610%成本费用分析： 1、总体情况2012年2月全市成本费用总支出为2217.86万元,其中营业税金及附加127.32

17、万元；业务及管理费1793.69万元(其中折旧63.99万元);贷款资产减值损失296.85万元.与去年同期相比成本费用总支出增加738.58万元,增幅为49.93%，由于受新拨备政策影响，全市资产减值损失同比增幅达683.66%，增量达258.97万元，对今年利润影响较大。项目本年累计完成占比去年累计增幅增量万元%万元 总支出2217.861479.2849.93%738.58 其中：业务及管理费1793.6980.87%1332.635%461.27 其中：折旧63.992.89%65.33-2.05%-1.34 资产减值损失296.8513.38%37.88683.66%258.97 营

18、业税金及附加127.325.74%108.817.02%18.522、支出结构情况 业务管理费明细表项目名称本年累计去年同期增量增幅 业务及管理费 1793.89 1332.62 461 35% 职工工资681.06 559.75 121 22% 职工福利费81.59 55.74 26 46% 工资相关性费用150.15 144.69 5 4% 劳务性支出163.63 119.55 44 37% 广告费8.58 7.34 1 17% 业务宣传费13.53 28.23 -15 -52% 业务招待费9.64 2.97 7 224% 租赁费81.91 53.90 28 52% 修理费15.62 17

19、.05 -1 -8% 电子设备运转费36.68 28.86 8 27% 钞币运送费29.08 26.01 3 12% 安全防卫费26.45 11.86 15 123% 业务材料费14.96 20.89 -6 -28% 车辆使用费21.19 12.67 9 67% 水电取暖费17.53 15.56 2 13% 邮电费15.20 10.00 5 52% 印刷费4.78 12.21 -7 -61% 物业管理费0.86 11.66 -11 -93% 会议费23.13 11.82 11 96% 差旅费7.58 9.40 -2 -19% 公杂费22.27 27.88 -6 -20% 书报资料费1.71 4

20、.25 -3 -60% 劳动保护费0.44 1.90 -1 -77% 税金0.68 0.99 0 -31% 财产保险费1.33 1.65 0 -19%业务拓展费用257.25 40.77 216 531% 其他管理费106.22 94.25 12 13%总支出的结构：业务及管理费占比80.87，同比增加开支461.09万元;资产减值损失占比13.38，同比增加259万;营业税金及附加占比5.74，同比增加18.52万。截止2月末，全市业务及管理费1793.89万元(其中折旧63.99万元，贷款资产减值损失296.85万元).与去年同期相比增加461万元,增幅为35%。主要是工资及工资性费用增加

21、153万元,劳务性支出增加44万元，租赁费增加28万，业务拓展费用增加216万。(1) 工资及工资性费用912.8万元,费用占比为50.88 %,较去年同期增加153万元,增幅为16.8%;其中工资开支681.06万元，费用占比为38%,比去年同期增加121万元;工资性费用为150.5万元,费用占比为8%,比去年同期增加5万元;劳务性支出为163.6万元，费用占比为9.12%,比去年同期增加44万元。（2）、折旧及无形资产摊销106万元,费用占比为5.9%。（3）、其他可控成本发生611.2万元，费用占比为34%,比去年同期增加253万元,其中业务拓展费用开支257.25万元，比去年同期增加2

22、16万元,与收入占比为8.54%;租赁费为81.9万元，较去年同期增加28万元；安全防卫费开支26.45万，同比增长15万，另外与去年同期相比,其他运行性成本、会议费、车辆使用费、电子设备运转费、水电费等均有不同程度的增加。业务拓展费用兑现明细表信贷公司储蓄保险基金理财其他小计信贷绩效兑现公司拓展费用兑现情况市区23.111.394.840.26 1.78 0.461.2433.082011年12月2011年12月邵东15.786.018.6210.1540.562011年12月2012年1月新邵7.3918.573.981.660.210.820.0632.692011年12月2011年12

23、月邵阳县7.5821.872.832.252011年12月2011年12月隆回17.195.1313.33.830.32.030.5542.332012年1月2011年12月洞口17.192.596.225.982012年1月2011年12月绥宁5.210.650.370.272.490.39.292011年12月2012年1月新宁5.8610.280.516.642011年11月2012年2月城步5.852.220.660.020.138.882011年12月2011年12月武冈10.8210.822011年12月2011年12月总计120.7068.7136.9419.732.585.93

24、2.65257（4）业务拓展费用本年实际开支257万，其中信贷业务绩效120.7万，公司业务拓展费68.7万，储蓄拓展费用36.94万，保险拓展费用19.73万。各县支行公司、信贷绩效兑现情况：市区、邵东、新邵、邵阳县、绥宁、城步、武冈支行信贷绩效已兑现至2011年12月，新宁支行只兑现到2011年11月，隆回、洞口支行兑现到2012年1月；公司业务拓展费用各县支行基本兑现至2011年12月，邵东、绥宁兑现至2012年1月，新宁兑现至2012年2月。根据省分行政策和我行实际情况，今年业务拓展费用预算从紧政策，不超过收入的9%，各县支行不能因为去年一些超标准制定的考核政策，以及一些未及时兑现的，

25、而占用今年业务拓展指标，只能用超收来解决去年遗留问题。另外各支行要严格控制可控成本增长，坚决执行集中报帐制原则，实行大额购买项目申报制度，合同市分行集中会签制度，以及业务拓展费用项目申报制度和权责发生制原则。以实现财务合规精细化管理。三、各项业务发展情况（一）、个人储蓄业务截止到2月底，全市储蓄时点余额为190.6亿，累计净增19.97亿，其中银行自营个人存款余额41.96亿，银行占比22.02%，较年初上升1.46个百分点;本月银行自营累计净增1.42亿，自营新增存款占比为24.56%，高于余额占比2.54个百分点，储蓄余额增幅达13.23% ，高于全省平均增幅2.86个百分点。累计净增全省

26、排名第二，全省排名仅落后于衡阳分行；全市完成省分行“80亿计划”分解任务进度62.49%，进度全省排名第二。自营活期比重为42.45%，低于全省平均活期占比1.35个百分点。各支行储蓄发展情况2月份，各支行储蓄都保持较好的增长势头，但增速有所回落，全市累计净增4.9亿元，提前一个月完成“新春杯”竞赛任务。从本月储蓄余额净增情况看，各支行储蓄业务发展较不均衡，净增较高的邵东和隆回支行分别本月净增了3788万元和3213万元，洞口、绥宁、新宁、城步本月净增都在500万以下。本年累计净增前三位是邵东、新邵、市区，共净增2.26亿元，占全市净增的46%。从“新春杯”任务完成进度看，全市已有新邵（146

27、.77%）、邵东（144.15%）、武冈（119.72%）、邵阳县（113.5%）、洞口（113%）5个支行提前完成了任务，进度较落后的支行有城西营业管理部（55.19%）、隆回支行（72.15%）、新宁支行（72.19%）。从活期占比来看，全市有（洞口、武冈、新邵、邵阳县）活期占比在40%以下，邵东、隆回、绥宁、新宁、城步5个支行高于全省平均活期占比。储蓄业务发展情况表单位储蓄余额本月净增累计净增一季度计划一季度计划进度活期比重城东48472 1,4904,289540079.43%41.16%城西23377 8231,987360055.19%40.18%市 区71849 2,3136,2

28、76900069.73%40.84%邵 东59531 3,2139,9476900144.15%51.17%新 邵47341 1,8956,3404320146.77%36.17%邵阳县35727 8994,6994140113.50%39.76%隆 回44824 3,7883,896540072.15%50.47%洞 口45491 3575,4244800113.00%32.08%武 冈37128 7294,9564140119.72%36.50%绥 宁22398 3952,246240093.60%44.17%新 宁31727 3232,815390072.19%48.99%城 步2353

29、8 3372,452300081.75%45.65%全 市419554 14,24949,05348000102.19%42.45%（二）、公司业务完成情况截止到2月底，全市对公存款时点余额为15.25亿，余额绝对值在全省排名第5 ，完成省定“300亿计划”进度排名第 5。本月净增1.64亿，净增全省排名第2；一季度累计净增0.5亿元，完成“新春杯”任务计划进度的87.12%，全市年日均余额为14.52亿元，完成完成“新春杯”任务计划进度96.82%。全省公司业务发展情况图 各支行公司业务发展情况： 2012年2月公司业务发展明细行名余额一季度余额计划计划进度年日均余额一季度日均余额计划年日均

30、余额进度累计新增城东10485 12500 83.88%12028 10000 120.28%-675 城西5152 9500 54.24%5151 7000 73.59%-108 邵东17343 21000 82.59%15353 16000 95.96%3410 新邵12477 20000 62.39%13143 19000 69.17%1124 邵阳县11462 14000 81.87%11043 12000 92.02%739 隆回21625 21000 102.98%20212 20000 101.06%1450 洞口17567 19000 92.46%16786 14500 115

31、.77%2253 武冈22869 18000 127.05%17179 16500 104.12%8315 绥宁11236 13000 86.43%11136 10000 111.36%-258 新宁12085 14000 86.32%12367 13500 91.61%739 城步10161 13000 78.17%10828 11500 94.16%-568 全市152464 175000 87.12%145227 150000 96.82%16422 截止到2月末，全市对公存款余额为15.25亿元，本月净增1.64亿元，完成“新春杯”计划任务的87.12%，其中武冈净增了8315万（揽收

32、农补资金6176万），邵东净增了3410万（揽收新农保4500万元），洞口净增2253万（社保资金2500万），城东、城西营业管理部、绥宁、城步支行为负增长；从全市计划完成进度看，已有武冈（127.05%）、隆回（102.98%）支行提前完成了季度任务，完成进度较差的有城西营业管理部（54.24%），新邵支行（62.39%）、城步支行（78.17%）；年日均余额全市完成一季度计划的96.82%，其中城东营业管理部（120.08%）、洞口支行（115.77%）、绥宁支行（111.36%）、武冈支行（104.12%）、隆回支行（101.06%）提前完成了季度任务。完成进度较差的支行有新邵支行（69

33、.17%）、城西营业管理部（73.59%）。公司存款行业发展情况：截止到2月底，全市公司存款共开立对公帐户712户，余额为15.25亿万元，其中账户时点余额1000万元以上的有45户，占全部账户数的6.3%，500万元以上的有79户，占全部账户数的11%。我行开办公司业务的网点11个，点均余额1.39亿元，高于全省平均水平1500万元。从对公存款种类看我行大部分为财政社保类资金，共占79%，其中社保类资金7.2亿，占比47%，财政类资金4.86亿，占比32%，烟草资金0.62亿占比4%，公积金资金0.28亿占比2%，非税类资金0.44亿，占比3%，公路建设、矿业资金0.51亿占比3%。（三）、

34、信贷业务完成情况截止到2月底,全市个贷业务余额已突破10亿元，达10.17亿元，总量在全省排名第三，落后于长沙、衡阳分行。本月信贷余额净增3667万元。小额贷款余额为5.25亿元，总量全省排名第二，仅次于衡阳分行；商务贷款余额4.63亿元，总量全省排名第二位；二手房贷款余额2730万元，总量全省排名第十。小企业贷款本月净增增加1569.08万元，贷款结余11609.08万元，在全省排名第4位。全市个人贷款完成进度情况表单 位小贷余额本月净增本季净增小贷一季度计划进度商贷余额本年净增房贷余额合计余额全年计划进度城东3584 -15 462 24.95%5003 183 708 9295 12.5

35、8%城西2067 808 1021 72.93%3193 581 731 6021 39.42%市区5651 793 1483 45.62%8196 763 1439 15316 24.71%邵东8420 190 3725 124.17%9918 869 377 18715 71.85%新邵6049 310 1324 73.56%2024 16 44 8117 35.88%邵阳县5098 994 1223 67.94%1003 63 10 6111 33.52%隆回6591 786 939 37.57%7893 12 33 14518 18.01%洞口6675 499 1688 75.04%7

36、827 854 222 14724 51.87%绥宁3953 -83 569 51.72%955 13 9 4918 23.73%新宁2328 -134 314 22.42%3177 663 101 5606 32.21%城步3439 305 450 44.97%2557 240 106 6101 33.85%武冈4338 -12 840 44.20%2780 420 407 7524 31.13%全市52542 3650 12555 62.77%46331 3913 2748 101651 36.70%2月份全市个贷净增3667万元，其中小额贷款净增3650万元，完成“新春杯”计划进度的62

37、.77%，小额贷款净增占新增贷款比为99.5%，一定程度表明各支行都注重高收益产品的发展，以缓解收入欠产压力。从小额本月净增情况看，各支行发展较不均衡，邵阳县支行本月信贷业务发展大有起色，净增994万，（烟贷系统省分行正式批准，烟贷累计放款380笔，金额1000余万元）。城西营业管理部净增808万，隆回净增786万。城东营业管理部（-15万）、绥宁（-83万）、新宁（-134万）、武冈（-12万）本月余额为负增长。从“新春杯”竞赛任务完成情况看，完成较好的邵东支行已提前两个月完成了季度任务，完成较差的有城东营销中心（24.95%）、隆回（37.57%）。小企业信贷业务发展情况：截止2月底，小企

38、业贷款累计授信42户，较上月增加3户，额度结余1.358亿元，较上月增加730万元；贷款结余11609.08万元，本月净增1569万元，分别为邵东净增1194万，隆回净增375万。余额总量在全省排名第4位。从全市小企业贷款余额情况看，小企业贷款主要集中在邵东和市区，其中邵东支行贷款结余4994万元，占全市小企业贷款余额的43%，市区贷款结余2250万元，占全市小企业贷款余额的19.4%。新邵、邵阳县还没成功发放贷款，各支行业务发展不均衡，我们分析原因为：地域经济的差异，同时受额度控制影响各支行侧重于发放高收益的小额贷款，以期创造的较高收入，对小企业贷款不够重视。（四）、逾期率、不良率贷款双双下

39、降，不良贷款有上升趋势全省2012年逾期不良明细单位逾期金额本年增（减）本月增（减）逾期率不良金额本年增（减）本月增（减）不良率长 沙1336 409 -84 0.53%1040 152 -42 0.41%株 洲393 105 31 0.63%295 24 0 0.47%湘 潭319 45 43 0.73%304 38 32 0.69%衡 阳441 72 5 0.41%412 44 18 0.39%邵 阳559 43 -27 0.55%522 14 3 0.51%岳 阳1085 44 -36 1.41%1054 42 1 1.37%常 德1021 67 49 1.43%867 132 22 1

40、.22%张家界275 125 21 0.72%192 49 -31 0.51%益 阳1387 116 -421 1.95%1215 44 -354 1.71%郴 州1066 277 -274 1.11%1004 221 -132 1.05%永 州797 177 71 0.84%659 64 69 0.69%怀 化1042 228 -222 1.33%1016 225 -32 1.30%娄 底1031 214 25 2.36%960 144 2 2.20%自治州173 69 -2 0.36%143 45 -16 0.30%直属支行141 1 -28 0.30%118 1 0 0.25%全省合计1

41、1063 1991 -847 0.90%9802 1239 -462 0.80%1、全省逾期和不良情况截止到2月底，全省逾期和不良贷款呈下降趋势，其中逾期贷款金额为11063万，我市逾期金额为559万，本月逾期贷款减少27万，逾期率0.55%，较上月减少0.05个百分点，低于全省0.35个百分点；全省不良金额为9802万元，我市不良金额为522万元，本月不良新增3万元，不良率为0.51%，较上月下降了0.02个百分点，低于全省平均0.29个百分点。2、各支行逾期不良贷款情况截至2月末，全市逾期贷款为559万元，较上月减少27万元，逾期率为0.55%，其中城东营业管理部和洞口支行逾期控制较好，分

42、别下降了32万和15万，城西管理部逾期上升了17万；全市不良贷款为522万，本月上升了3万，不良率为0.51%，城西营业管理部（10万）、新邵（7万）、邵阳县（8万）、武冈（4万）不良有所上升。全市2012年逾期不良明细单位逾期金额本月增（减）逾期率不良金额本月增（减）不良率城东199 -32 2.14%190 -10 2.05%城西32 17 0.53%25 10 0.41%市区231 -14 1.51%215 0 1.40%邵东78 -1 0.42%72 -7 0.38%新邵59 7 0.73%59 7 0.73%邵阳县57 4 0.93%57 8 0.93%隆回20 -3 0.14%20

43、 -3 0.14%洞口65 -15 0.44%54 -3 0.36%绥宁0 0 0.00%0 0 0.00%新宁18 -9 0.32%15 -3 0.27%城步17 0 0.28%17 0 0.28%武冈13 4 0.18%13 4 0.18%全市合计559 -27 0.55%522 3 0.51%（五）、中间业务快速发展2012年2月中间业务发展情况表保险理财基金绿卡通POS机信用卡单位本季净增本季净增本季净增本季净增本季净增本季净增万元万元万元张台张城东58 23 682636城西49 1899 3 472634市区小计106 1899 26 11541270邵东586 92 0 2158

44、22127新邵934 8694 47 1037100邵阳县403 1 192511144隆回733 15599 4 138212130洞口619 8240 607 164711126武冈255 800 80 12101182绥宁109 1 668449新宁280 5218 780 801937城步452 1 842536合计4477 40542 1546 12824107801本月累计实现中间业务收入283.87万元，同比减少33.8万元，原因为去年一月结算了小额账户管理费66万元，而本年一月我行调减了小额账户管理费34万元。信用卡本季新增801张，完成“新春杯”竞赛任务的40%，绿卡通发放1

45、2824张，完成“新春杯”竞赛任务的85.5%，POS机布放107台；保险业务本月净增4477万元，净增量全省排名第二，落后于常德分行。本季实现保险收入153万元，完成“新春杯”竞赛任务的74.6%；个人理财本月净增4.05亿元，本季累计实现收入4.95万元；基金本季净增1546万元。（六）、全市同业各项业务发展情况：全市同业个人存款类业务发展明细表（数据取自人行2012年1月）指标行名余额余额市场占有率排名累计净增新增市场占有率排名储蓄存款邮政储蓄银行183.99 20.7%213.41 17.0%3中国银行56.37 6.3%61.95 2.5%8农业银行157.03 17.4%312.16 15