邵阳市邮储银行1月经营财务分析

1、2012年1月经营财务分析 邵阳市分行财务会计部 1月份，储蓄、信贷业务增势较好，储蓄业务净增3.48个亿，净增量全省第二；信贷业务在月初增长迅速，1月净增1.5个亿，其中小额贷款净增0.89个亿，商贷净增0.39亿，小企业贷款净增2180万；公司存款时点余额出现下滑，日均余额稍有增长；中间业务稳步发展，保险业务全省第一；现将2011年经营财务情况通报如下。一、收入完成情况与主要特点（一） 收入增长平稳，增速放缓，收入欠进度2012年1月份全市收入平稳增长，但增速放缓，月收入较上年末增长了112.14万，收入增幅从去年58.68%高位回落至37.66%，收入欠产较大。1月份我行实现收入1447

2、.35万元，同比增长395.94万元，增幅为37.66%,欠省定进度1.6个点，欠产352.7万元；欠市定收入进度1.75个点，欠产386万元。经营项目2012年累计本年累计收入占比2011年累计同比增加增幅1.利润总额236.23236.23237.3202.营业净收入1447.351447.351051.41395.9437.66%其中：（1）储蓄利差收入482.78482.7833.36%388.7494.0424.19%（2）信贷业务收入580.72580.7240.12%333.21247.5174.28%其中：小企业41.7341.732.88%41.73（4）对公业务收入222.

3、47222.4715.37%177.5244.9525.32%（5）中间业务收入161.38161.3811.15%151.949.446.21%其中：保险84.3484.345.83%50.1933.152.人均创利0.33 0.33 0.33 信贷业务收入增幅高位回落，但高于全省平均。1月份全市信贷收入581万元，较上年同比增长248万元，增幅74%，较上年末减少21万，本月信贷收入增幅高于全省平均增幅 5.5个百分点。储蓄业务收入稳步上升。1月份全市实现储蓄利差收入483万元，较上年同期增长94万元，增幅 24%，较上年末增长23万，储蓄收入增幅低于全省增幅3.6个百分点。公司业务收入平

4、稳增长，增幅落后全省平均 。1月份全市实现公司收入222万元， 较上年同期增长44万元，增幅25%，较上年末增长34万，低于全省增幅38.9个百分点。中间业务收入稳步提升。1月份全市实现中间业务收入161 万元，较上年同期增长10万元，增幅7% ，较上年末减少30万（调减小额账户管理费），其中保险收入84.34万元，异地、跨行手续费收入50.26万元（含调减上年从邮政多分的小额账户管理费34万）。（二）、信贷收入占比继续攀升，公司业务创收能力与省平均相比，稍显不足1月份，我行信贷业务收入贡献率继续攀升，是我行第一大收入增长点，收入结构进一步优化，但与全省平均相比，我行公司创收能力稍显不足。1月

5、份全市信贷业务收入占比40.1%，比上年末上升0.7个百分点 ,略低于全省平均占比（41.8%）;储蓄利差收入占比33.4%，比上年末下降1.8个百分点 ,高于全省平均占比5.5个百分点；公司业务收入占15.4%,比上年末上升 1.8个百分点 , 低于全省平均占比6.8个百分点;中间业务收入占11.2%。（三）、全省收入普遍欠产，我行收入总量全省排名靠前，增幅落后于全省平均1月份全市实现收入1447万元，我行收入对全省收入总量贡献度全省排名第二，仅次于长沙分行。从全省各市州分行收入任务完成情况看，全省各分行都存在欠产，其中长沙分行欠产588万，郴州分行欠产482万；我行本月收入欠进度1.6个百

6、分点，收入进度排名第七；从收入增幅看，全省平均增幅为43.17%，已大大落后于2011年（68.31%），其中增幅较高的郴州分行增幅为162.76%，我行增幅为37.66%,低于全省平均增幅5.51个百分点，增幅排名第八.具体明细见下表：2012年1月市州分行收入情况表单位：万元，%单位25亿收入预算当月完成完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超预算绝对值同比增长同比增幅%排名长沙36000 2412 6.70 -588 2412 6.70 8-588 593 32.60 11株洲14300 999 6.99 -192 999 6.99 4-192 329 49.06 6湘潭10900

7、 721 6.62 -187 721 6.62 10-187 183 33.99 10衡阳20800 1386 6.66 -347 1386 6.66 9-347 490 54.62 4邵阳21600 1447 6.70 -353 1447 6.70 7-353 396 37.66 8岳阳14500 902 6.22 -306 902 6.22 13-306 240 36.19 9常德15000 992 6.61 -258 992 6.61 11-258 291 41.56 7张家界6000 420 7.01 -80 420 7.01 3-80 141 50.51 5益阳18000 1220

8、6.78 -280 1220 6.78 5-280 126 11.53 12娄底11700 768 6.57 -207 768 6.57 12-207 -150 (16.37)13郴州22600 1402 6.20 -482 1402 6.20 14-482 868 162.76 1永州18900 1278 6.76 -297 1278 6.76 6-297 532 71.41 3怀化16000 1141 7.13 -193 1141 7.13 2-193 631 123.62 2自治州10400 756 7.27 -110 756 7.27 1-110 -201 (21.01)14市州小计2

9、36700 15845 6.69 (3880)15845 6.69 (3880)4468 39.27 直属行8500 511 6.01 -198 511 6.01 -198 372 266.81 省分行4800 566 11.80 166 566 11.80 166 263 87 合计25000016922 6.77 (3911)16922 6.77 (3911)5103 43.17 （四）、各县（市）支行收入同比增幅大幅回落，收入存在欠产1月份全市收入平均增幅为37.66%，较上年收入增幅下滑了18.92个百分点，全市共欠市定进度386万，其中邵东欠产67.66万，城东营业管理部欠产63.7

10、9万，邵阳县欠产43.56万。收入欠产主要原因为：一月份发放的贷款，要在2月份才能产生收入，而上年12月，信贷余额减少了2698万，使信贷收入同比大幅回落；本月调整四季度小额帐户管理收入34.5万元，调整短信收入2.54万元，总共影响收入37.04万元。具体见下表：2012年1月预算收入完成明细表单位计划当月完成累计完成完成预算当月欠市定预算绝对值增幅%（万元）（万元）（万元）（）（正数超，负数欠）去年同期累计数（万元）城东2204119.88119.885.44%-63.79 6390.29%城西127685.5385.536.70%-20.80 44.293.51%市区小计3480205.

11、41205.415.90%-84.59 邵东3200199.01199.016.22%-67.66 135.347.09%新邵2080157.23157.237.56%-16.10 110.941.78%邵阳县1860111.44111.445.99%-43.56 102.29.04%隆回2770199.23199.237.19%-31.60 124.859.64%洞口2530172.38172.386.81%-38.45 133.229.41%武冈1830121.93121.936.66%-30.57 90.135.33%绥宁129087.8387.836.81%-19.67 62.141.

12、43%新宁1620100.55100.556.21%-34.45 79.826.00%城步134092.3392.336.89%-19.34 65.640.75%合计220001447.341447.346.58%-385.99 1051.437.66%（五）、各县（市）支行利润同比稍有下降2012年1月全市利润完成情况单位:万元单位累计完成去年同期数增量增幅市分行-2.11-30.1528.0493%邵东1.4429.25-27.81-95%新邵44.450.16-5.76-11%邵阳县20.1941.33-21.14-51%隆回63.8830.4633.42110%洞口31.6254.35

13、-22.73-42%武冈23.320.582.7213%绥宁15.5823.5-7.92-34%新宁19.361.3418.021345%城步18.5716.52.0713%合计236.23237.32-1.09-0.46% 1月全市实现利润236.23万元，同比下降1.06万元，增幅0.46%。利润增长较多的支行有隆回（33.42万）、市分行（28.04万）、新宁（18.02万）。元月主要是集中兑现年终奖、安全奖，另外新的拨备政策对利润影响比较大。本月只兑现业务拓展费用72万，主要是11月信贷绩效和公司业务绩效。拨备对利润的影响：2012年1月当期全市资产减值损失为218.75万元（当月新提

14、取为222.84万元，差额4.09万元），同比增长198.49万元，幅增达979.47%。其原因为：1、当月新增贷款1.5亿元，其中小贷增长1.28亿元，小企业增长0.22亿元。因正常类贷款质量迁徙原因，当月正常类贷款实际增长的拨备为214.75万元；2、关注类贷款余额较上月增加52.66万元，致使1月关注类拨备增加5.17万元；3、不良贷款较上月增加17.69万元，但由于可疑类贷款迁徙较上月减少34.37万元致使本月不良拨备转回1.17万元。其中次级类拨备为9.82万元，可疑类拨备27.51万元，损失类拨备为16.51万元。（2）拨备影响较大项目小贷小企业贷款合计正常类贷款关注类贷款次级类贷

15、款可疑类贷款损失类贷款正常类贷款2012年1月余额97393.62 66.21 42.67 70.94 410.91 10040.00 108024.34 2011年12月余额84614.96 13.54 4.60 105.30 396.92 7860.00 92995.33 余额比上月增长12778.66 52.66 38.07 -34.37 13.99 2180.00 15029.01 计提标准1.50%6.00%40.00%70.00%100.00%1.25%2012年1月应计提1460.90 3.97 17.07 49.66 410.91 125.50 2068.01 2011年12月

16、应计提1269.22 0.81 1.84 73.71 396.92 98.25 1840.76 应提比上月增长191.68 3.16 15.23 -24.06 13.99 27.25 227.25 2012年1月系统计提1458.76 13.75 18.19 50.52 414.30 125.54 2081.06 去年12月系统计提1267.19 8.59 8.36 78.02 397.79 98.27 1858.22 实提比上月增长191.57 5.17 9.82 -27.51 16.51 27.27 222.84 二、各项业务完成情况与主要特点（一）、个人储蓄业务增势较快，银邮占比继续攀升

17、，活期占比进一步提高截止到1月底，全市储蓄时点余额为183.99亿，累计净增13.4亿，其中银行自营个人存款余额40.53亿，银行占比22.03%，较上年上升0.31个百分点;本月银行自营累计净增3.48亿，自营新增存款占比为25.97%，高于余额占比3.96个百分点。累计净增全省排名第二，仅次于衡阳分行；全市完成省分行“80亿计划”分解任务进度44.33%，进度全省排名第三。自营活期比重为43.88%，较上年增长1.14个百分点，低于全省平均活期占比1.42个百分点。各支行储蓄发展情况全市各支行储蓄业务完成情况:储蓄业务发展情况表单位余额累计净增一季度计划一季度计划进度活期比重城东46982

18、 2,799540051.83%41.89%城西22554 1,164360032.33%40.62%市 区69536 3,963900044.03%41.48%邵 东56318 6,733690097.59%52.07%新 邵45446 4,4464320102.91%38.75%邵阳县34828 3,800414091.80%41.23%隆 回41036 10854002.01%50.75%洞 口45134 5,0674800105.57%35.09%武 冈36399 4,2274140102.11%39.23%绥 宁22003 1,851240077.13%45.37%新 宁31404

19、2,492390063.90%49.84%城 步23201 2,115300070.50%48.02%全 市405305 34,8034800072.51%43.88%1月份，全市储蓄余额增长迅猛，较上年同比多增1.05个亿。其中邵东和洞口支行净增超5000万元，本月净增前三位是邵东、洞口、新邵，共净增1.62亿，占全市净增的46.68%。从一季度任务完成进度看，全市已完成一季度计划任务的72.51%，新邵、洞口、武冈支行已提前2个月，完成一季度任务。隆回支行本月净增仅108万元，完成一季度计划进度任务的2.01%，较上年同期少增4256万元。储蓄活期比重有邵东、隆回、绥宁、新宁、城步五个支行

20、高于全省平均占比（45.3%）。（二）、公司业务存款波动回落、日均稳步上升截止到1月底，全市对公存款时点余额为13.60亿，完成一季度计划进度的77.74%，余额绝对值在全省排名第5 ，和上年持平，本月负增长了1.14亿，完成省定“300亿计划”进度排名第7；全市日均余额为14.22亿元，较上年末日均增加0.64亿，完成一季度日均余额计划进度94.84%。全省公司业务余额 各支行公司业务发展情况：2012年公司业务发展明细行名余额一季度余额计划计划进度日均余额一季度日均计划计划进度进度累计新增城东11160 12500 89.28%11631 10000 116.31%2077 城西5260

21、9500 55.37%5290 7000 75.57%-200 邵东13933 21000 66.35%14379 16000 89.87%-442 新邵11353 20000 56.76%14219 19000 74.84%-7123 邵阳县10723 14000 76.59%10761 12000 89.68%152 隆回20175 21000 96.07%19345 20000 96.73%1672 洞口15314 19000 80.60%16049 14500 110.69%543 武冈14554 18000 80.86%15468 16500 93.75%-4110 绥宁11494

22、13000 88.41%10928 10000 109.28%1044 新宁11346 14000 81.04%12726 13500 94.26%-3014 城步10729 13000 82.53%11458 11500 99.63%-1998 全市136042 175000 77.74%142254 150000 94.84%-11399 截至1月31日，全市完成一季度计划任务的77.74% ，完成较好的隆回支行本月净增1672万，完成一季度计划进度的96.07%，完成较差的新邵支行本月负增长了7123万，只完成季度计划的56.76%。全市日均余额为14.23亿，完成一季度日均计划的94.

23、84%，其中城东营业管理部、洞口、绥宁支行已提前完成了一季度任务，新邵、城西营业管理部离计划差距较大。本月各支行公司业务发展情况 从各支行公司存款余额看，各支行公司业务没有绝对的短板，发展较为均衡，除城西营业管理部外，各支行存款余额全部过亿元，其中隆回支行余额超2亿元。从本月净增情况看，新邵（-7123万）、武冈（-4110万）、新宁（-3014万）、城步（1993万）支行余额下降较多，4个支行共下降1.62个亿，我们初步了解下降的原因为：由于年后客户单位各项支付结算工作结束，大批资金流向个人帐户，导致公司业务余额深度回调。其中新邵会计核算中心转出7000万元；武冈市乡镇财政管理局转出2963

24、万元，武冈市民政局最低生活保障资金发放专户下降1900万元；新宁白塔公路资金专户转出3000万元；城步县国库账户下降了1880万元.（三）、信贷业务稳健增长，贷款逾期稍有上升截止到1月31日,全市个贷业务余额为9.8个亿，总量在全省排名第三，落后于长沙、衡阳分行（本月已过10亿元）。本月个贷余额净增1.28个亿，完成全年计划进度28.55%。小额贷款余额为4.89亿元，总量全省排名第三，较上年上升一位，落后于长沙、衡阳分行；商务贷款余额4.63亿元，总量全省排名第二位；二手房贷款余额2747万元，总量全省排名第十。小企业贷款结余1.004亿元，较上月增加2180万元，余额在全省排名第4位。从全

25、省各分行本月净增情况看，全省月净增过亿元的分行有衡阳、邵阳、长沙、岳阳4家分行，占全省贷款净增总量的53.2%，其中衡阳分行个贷净增1.94亿，小额贷款净增1.26亿，几乎与我行个贷净增相同。小额贷款过5000万的分行有衡阳（1.26亿）、邵阳（0.89亿）、岳阳（0.68亿）、常德（0.54亿）4家分行，长沙分行多商务贷款和消费性贷款。各支行信贷发展情况：2012年1月31日 单位：万元全市个人贷款完成进度情况表单 位小贷余额本月净增小贷完成一季度计划进度商贷余额本年净增房贷余额合计余额完成全年计划进度城东3598 476 25.74%4993 172 711 9302 12.72%城西12

26、60 213 15.24%3061 449 735 5056 16.38%市区4858 690 21.22%8054 622 1445 14358 14.37%邵东8229 3535 117.83%10094 1044 378 18701 71.63%新邵5739 1014 56.33%1991 -18 44 7773 26.67%邵阳县4103 229 12.70%1002 62 10 5116 7.57%隆回5805 153 6.12%8024 142 33 13862 5.59%洞口6176 1189 52.86%7784 811 223 14183 40.81%绥宁4036 651 5

27、9.22%972 29 9 5017 27.78%新宁2463 448 32.02%3026 512 102 5591 31.70%城步3134 144 14.43%2625 308 94 5853 21.85%武冈4350 852 44.83%2774 414 408 7531 31.31%全市48892 8905 44.52%46345 3927 2747 97984 28.55%一月份，邵东支行“一枝独秀”领跑全市，个贷净增4577万，完成全年任务的71.63%；小贷净增3535万，占全市小贷净增量的40%，完成一季度任务的117.83%，提前2月完成一季度任务。上年发展比较稳定的隆回支

28、行年前储备客户较少，本月个贷仅净增295万（小贷净增153万），同比净增减少890万，对今年收入的完成影响较大。邵东支行信贷业务快速发展，我们分析原因为一个“早”字：2011年年末就开始动员，划分市场，寻找切入点储备客户。年末信贷员在市场上共发放名片10000余张，通过数据库共收集6000多条可用客户信息。在去年12月份，将所有符合条件的客户的资料审核整理完毕，2012年1月初，累计发放贷款507笔6012万元，其中小贷450笔4365万元，商贷57笔1647万元，个人贷款结余1470笔18701.1万元，其中有四个信贷员小贷余额超过一千万元。截至1月31日，我行小企业贷款累计授信39户，本月

29、月增加6户，额度结余1.285亿元，较上月增加1320万元；累计放款61笔（其中有1笔已提前结清），放款金额1.024亿元，贷款结余1.004亿元，本月净增2180万元，在全省排名第4位。从各支行贷款结余情况看，邵东支行为3800万、城西营业管理部贷款结余1750万，占全市小企业贷款的55.28%。本月邵东净增1240万，占全市净增的56.88%（四）、不良贷款呈上升趋势，贷后管理工作仍需加强全省2012年预期不良明细单 位逾期金额本月增（减）逾期率不良金额本月增（减）不良率长 沙1420 493 0.57%1083 195 0.43%株 洲362 74 0.58%296 25 0.47%湘

30、潭275 2 0.62%271 6 0.61%衡 阳436 68 0.43%394 26 0.39%邵 阳586 71 0.60%520 12 0.53%岳 阳1121 80 1.48%1053 41 1.39%常 德971 17 1.39%845 109 1.21%张家界253 103 0.68%224 80 0.60%益 阳1808 537 2.47%1570 399 2.15%郴 州1340 551 1.46%1136 353 1.24%永 州726 105 0.79%590 -5 0.64%怀 化1264 450 1.67%1048 257 1.39%娄 底1005 188 2.34%

31、958 142 2.23%自治州175 71 0.37%160 62 0.34%直属支行169 29 0.36%118 1 0.25%全省合计11910 2838 0.99%10264 1701 0.85%1、全省逾期和不良情况截止到1月31日，全省逾期金额为11910万，1月逾期新增2838万元，我市逾期金额为586万，本月新增71万，逾期率0.60%，低于全省平均0.33个百分点；全省不良金额为10264万元，1月不良新增1701万元，我市不良金额为520万元，本月不良新增12万元，不良率为0.53%，低于全省平均0.32个百分点。2、各支行不良贷款情况截至1月末，全市逾期贷款为586万，

32、较上年末增加70万，逾期率为0.6%，逾期新增主要是洞口（28万）、城东营业管理部（34万）；全市不良贷款为520万元，较上年末增加50万元，不良率为0.53%，不良新增主要来自洞口（26万）、城东营业管理部（16万），邵阳县不良减少了8万，城西营业管理部、城步支行不良减少了1万。不良控制较好的支行有绥宁，不良率为0.我市商务贷款不良仍为38万元，其中城东营业管理部（6万元）、城西营业管理部（10万元）、洞口（22万元）。全市2012年预期不良明细单 位逾期金额本月增（减）逾期率不良金额本月增（减）不良率城东231 34 2.48%200 16 2.15%城西15 -10 0.29%15 -1

33、 0.29%市区245 23 1.71%215 15 1.50%邵东79 1 0.42%79 1 0.42%新邵53 5 0.68%53 6 0.68%邵阳县53 -4 1.03%49 -8 0.95%隆回23 3 0.16%23 3 0.16%洞口80 28 0.56%56 26 0.40%绥宁0 0 0.00%0 0 0.00%新宁27 16 0.48%19 8 0.33%城步17 -1 0.29%17 -1 0.29%武冈10 0 0.13%10 0 0.13%全市586 70 0.60%520 50 0.53%（五）、中间业务快速发展，保险业务优势明显2012年1月中间业务发展情况表保

34、险理财基金绿卡通POS机信用卡单位本月新增本月新增本月新增本月新增本月新增本月新增万元万元万元张台张城东34.40 15019.17175016城西42.50 477.20.44164020市区小计76.9627.219.61 339136邵东179.761.20.2993183新邵588.23183.916.8449400邵阳县218.600.37715579隆回341.155766.21.33659628洞口3232725.422.546981046武冈195.700.36596755绥宁47.42417.2190.51333240新宁12800.62409012城步185.772842.

35、08409024合计2,284.4215065.1254.46 564532439本月累计实现收入161.3万元，同比增加9.44万元，增幅6.21%。信用卡本月新增439张，绿卡通发放5645张，POS机布放32台；保险业务本月净增2284.42亿元，净增量全省排名第一，本月实现保险收入84.34万元；个人理财本月净增1.507亿元，本月累计实现收入4.95万元；基金本月净增254.46万元；（六） 一季度“新春杯”竞赛完成情况2012年一季度“新春杯”邵阳市分行金融业务竞赛任务完成进度表项目重点业务小额贷款公司业务储蓄计量单位计划（万元）本月净增完成进度计划（万元时点余额完成进度日均余额（

36、万元）日均完成进度计划（万元）本月净增完成进度城东1850476 26%1250011160 89%1000011631 116%5400279952%城西1400213 15%95005260 55%70005290 76%36001164 32%市区小计3250690 21%2200016420 75%1700016921 100%90003963 44%邵东30003535 118%2100013933 66%1600014379 90%69006733 98%新邵18001014 56%2000011353 57%1900014219 75%43204446 103%邵阳县180022

37、9 13%1400010723 77%1200010761 90%41403800 92%隆回2500153 6%2100020175 96%2000019345 97%5400108 2%洞口22501189 53%1900015314 81%1450016049 111%48005067 106%武冈1900852 45%1800014554 81%1650015468 94%41404227 102%绥宁1100651 59%1300011494 88%1000010928 109%24001851 77%新宁1400448 32%1400011346 81%1350012726 94%

38、39002492 64%城步1000144 14%1300010729 83%1150011458 100%30002115 71%合计200008905 45%175000136042 78%150000142254 95%4800034803 73%截至1月31日，小额贷款：全市小额贷款共净增8905万，完成一季度计划任务的45%，其中邵东支行已提前2个月完成季度任务（118%），绥宁（59%）新邵（56%）、洞口（53%）支行进度超50%，欠进度较多为隆回支行，仅完成计划进度的6%；公司业务：公司时点余额全市完成一季度78%，完成较好的有隆回（96%）、城东营业管理部（89%）、绥宁（8

39、8%），对公存款日均全市完成一季度任务的95%，其中城东营业管理部（116%）洞口（111%）、绥宁（109%）、城步（100%）提前两个月完成季度任务；储蓄存款：储蓄存款本月净增3.48个亿，全市完成一季度任务的73%，其中新邵（103%）、洞口（106%）、武冈（102%）提前完成了季度任务，欠进度较多的为隆回支行，仅完成进度的2%。2012年一季度“新春杯”邵阳市分行金融业务竞赛任务完成进度表项目信用卡结算工具理财业务信用卡本月新增完成进度POS布放本月新增完成进度绿卡通本月新增完成进度代理保险本月新增完成进度计量单位张台张万元城东200168%600%140017513%30043 1

40、4%城西1202017%400%70016423%20043 21%市区小计3203611%1000%210033916%50086 17%邵东3008328%2015%220099345%900201 22%新邵19000%1000%150049433%700595 85%邵阳县1907942%10550%150071548%600244 41%隆回2502811%12650%180065937%700388 55%洞口2004623%111091%180069839%700324 46%武冈1805531%10770%150059640%600199 33%绥宁1004040%4250%7

41、0033348%35049 14%新宁150128%800%110040937%550172 31%城步1202420%500%80040951%400226 57%合计200040320%100313160002483 41%信用卡：本月全市信用卡新增403张，完成季度任务的20%，完成较好的有邵阳县（42%）、绥宁（40%）；结算工具类：绿卡通本月发放5645张，完成一季度任务的38%，完成较好的支行有城步（51%）、绥宁（48%）、邵东（45%）；POS机本月布放31台，完成季度任务的31%，完成较好的支行有洞口（91%）、武冈（70%）；理财业务：本月保险新增2483万，全市完成一季度任务的41%，其中新邵支行完成85%，城步完成季度任务的57%。三、二月份经营工作重点 （一）抢抓旺季，继续做好储蓄业务发展，力争在2月底前储蓄余额净增4.8个亿一季度是发展储蓄业务旺季，一月份我行