中小企业融资产品介绍课件

1、0 举招商银行之力举招商银行之力 助中小企业发展助中小企业发展 - -招行中小企业产品分享招行中小企业产品分享 招商银行南京分行招商银行南京分行20122012年年1111月月1 招商银行中小企业融资产品概览招商银行中小企业融资产品概览 我行精心开发特色中小企业融资产品系列我行精心开发特色中小企业融资产品系列“助力贷助力贷”，该系，该系列产品突破传统融资理念，包括列产品突破传统融资理念，包括“担保贷担保贷”、“订单贷订单贷”、“物业贷物业贷”、“收款易收款易”、“集群贷集群贷”、“货押贷货押贷”、“展翼通展翼通”等多种符合中小企等多种符合中小企业特征，具有较强竞争力的产品。我行始终以不断丰富的

2、创新产品为保业特征，具有较强竞争力的产品。我行始终以不断丰富的创新产品为保障，因您而变，与时俱进，帮助中小企业站在市场的前沿，快速捕捉商障，因您而变，与时俱进，帮助中小企业站在市场的前沿，快速捕捉商机，实现快速成长。机，实现快速成长。 2 一、担保贷一、担保贷 二、收款易二、收款易 三、订单贷三、订单贷 四、物业贷四、物业贷 五、集群贷五、集群贷 六、货押贷六、货押贷 七、展翼通七、展翼通3 专业增信！借力专业增信！借力 “贷贷”动企业自身发展无阻！动企业自身发展无阻！ 产品内容产品内容 “担保贷担保贷”业务，是指与我行合作的专业担保业务，是指与我行合作的专业担保公司提供不可撤销授信担保，我行

3、给予企业各类授公司提供不可撤销授信担保，我行给予企业各类授信的业务。信的业务。 “助力贷助力贷”系列之一担保贷系列之一担保贷4 产品特色：产品特色： 1 1、合作机构多。、合作机构多。 2 2、多元化担保方式。、多元化担保方式。 3 3、帮助企业增信。、帮助企业增信。5 适用客户适用客户： 经营正常，上下游渠道关系稳定，能提供一定经营正常，上下游渠道关系稳定，能提供一定的反担保条件的所有中小企业客户。的反担保条件的所有中小企业客户。 6 盘活应收款！闲置账款盘活应收款！闲置账款“贷贷”动现金快速增长！动现金快速增长！ “收款易收款易”业务，包括：业务，包括： 1、国内保理业务、国内保理业务 2

4、、信用保险项下融资业务、信用保险项下融资业务“助力贷助力贷”系列之二收款易系列之二收款易7 产品内容产品内容 国内保理业务国内保理业务是指借款申请人将其未到期应收账是指借款申请人将其未到期应收账款债权提前转让给我行，我行根据未到期应收账款款债权提前转让给我行，我行根据未到期应收账款情况给予申请人一定比例的资金融通，然后作为债情况给予申请人一定比例的资金融通，然后作为债权人直接或间接向应收账款买方催还欠款，从而实权人直接或间接向应收账款买方催还欠款，从而实现给申请人融资的业务。现给申请人融资的业务。“助力贷助力贷”系列之二收款易系列之二收款易8 产品特色：产品特色： 1 1、帮助企业迅速回笼资金

5、。、帮助企业迅速回笼资金。 2 2、应收账款转化率高。、应收账款转化率高。 3 3、担保方式灵活。、担保方式灵活。 4 4、独创、独创“池保理池保理”模式，动态滚动操作。模式，动态滚动操作。 5 5、授信期限长。、授信期限长。 9 产品内容产品内容 信用保险项下融资业务信用保险项下融资业务是指在申请人将其自身应是指在申请人将其自身应收账款债权转让给我行的同时，申请人向保险公司收账款债权转让给我行的同时，申请人向保险公司投保应收账款项下的信用保险，并通过签订赔款转投保应收账款项下的信用保险，并通过签订赔款转让协议将保单项下的应收账款赔款权益也转让给我让协议将保单项下的应收账款赔款权益也转让给我行

6、，我行根据申请人经营情况向其提供的各类授信行，我行根据申请人经营情况向其提供的各类授信业务。业务。“助力贷助力贷”系列之二收款易系列之二收款易10 产品特色：产品特色： 1 1、既能够提供授信，也能够提供保障。、既能够提供授信，也能够提供保障。 2 2、投保为企业融资增信。、投保为企业融资增信。 11 适用客户：适用客户： 为大中型客户提供配套供应服务，与为大中型客户提供配套供应服务，与下游客户合作关系较为稳定，拥有较多应收下游客户合作关系较为稳定，拥有较多应收款的中小型制造商、贸易商。款的中小型制造商、贸易商。 12 案例：案例： 某小型食品经销商代理广东地区某几大品牌的休闲食品，某小型食品

7、经销商代理广东地区某几大品牌的休闲食品，主要面向主要面向“苏果苏果”、“大润发大润发”等省内重点超市提供货源，等省内重点超市提供货源，年销售收入年销售收入30003000万元，回款期大约为万元，回款期大约为3 3个月，应收账款占压资个月，应收账款占压资金较多，亟需资金支持。金较多，亟需资金支持。 融资方案：我行提供应收账款质押融资融资方案：我行提供应收账款质押融资700700万元万元. .以以“苏苏果果”、“大润发大润发”、“欧尚欧尚”等主要买方的应收账款作为质等主要买方的应收账款作为质押物，无须提供其他担保条件，顺利解决了企业的资金渴求。押物，无须提供其他担保条件，顺利解决了企业的资金渴求。

8、 13 订单就是资金！订单订单就是资金！订单“贷贷”动企业生产力！动企业生产力！ 产品内容产品内容 “ “订单贷订单贷”业务是指我行根据中小企业客户与业务是指我行根据中小企业客户与其下游核心企业签订的商务合同，向其发放融资用其下游核心企业签订的商务合同，向其发放融资用于履行商务合同项下业务，并以合同销售回款为第于履行商务合同项下业务，并以合同销售回款为第一还款来源的贷款业务。一还款来源的贷款业务。 “助力贷助力贷”系列之三订单贷系列之三订单贷14 产品特色：产品特色： 1 1、弥补市场空白，突破传统融资理念。一旦企业获取、弥补市场空白，突破传统融资理念。一旦企业获取订单，即可获得我行融资，用于

9、解决采购、生产的资金订单，即可获得我行融资，用于解决采购、生产的资金需求。需求。 2 2、担保方式灵活。放款时仅需提供在手合同订单，无、担保方式灵活。放款时仅需提供在手合同订单，无需其他担保方式，待企业生产发货取得应收账款后，将需其他担保方式，待企业生产发货取得应收账款后，将应收账款补充质押给我行即可。应收账款补充质押给我行即可。 15 适用客户：适用客户： 常年为优质、大中型客户提供配套供应常年为优质、大中型客户提供配套供应服务，有稳定合作关系的中小型制造商、贸服务，有稳定合作关系的中小型制造商、贸易商。易商。 16 案例案例： 某软件开发和系统集成企业专业为中国移动提供相关技术支持，某软件

10、开发和系统集成企业专业为中国移动提供相关技术支持，同时配套提供相关硬件设备，在国内同时配套提供相关硬件设备，在国内3G3G网高速发展的背景下，近期获网高速发展的背景下，近期获得大额订单，但企业固定资产已全部抵押，无其他担保方式可供选择。得大额订单，但企业固定资产已全部抵押，无其他担保方式可供选择。为完成订单项下研发及采购，急需为完成订单项下研发及采购，急需20002000万元资金。万元资金。 融资方案：考虑到企业具备技术优势，与下游移动公司的合作关融资方案：考虑到企业具备技术优势，与下游移动公司的合作关系稳定良好，我行采取订单贷融资方式满足企业融资需求，支持企业系稳定良好，我行采取订单贷融资方

11、式满足企业融资需求，支持企业顺利完成订单，并迅速增加了企业实力以及在客户中的信誉，企业此顺利完成订单，并迅速增加了企业实力以及在客户中的信誉，企业此后获得了快速的成长。后获得了快速的成长。 17 置业无阻！小物业置业无阻！小物业“贷贷”动大发展动大发展 ！ “物业贷物业贷”业务，包括业务，包括 1 1、经营性物业抵押贷款、经营性物业抵押贷款 2 2、法人房产按揭贷款、法人房产按揭贷款 “助力贷助力贷”系列之四物业贷系列之四物业贷18 产品内容产品内容 经营性物业抵押贷款：经营性物业抵押贷款：是指我行向中小企业客是指我行向中小企业客户发放的以其自有的经营性物业抵押，以该经营性户发放的以其自有的经

12、营性物业抵押，以该经营性物业的租金收入质押，并以此租金收入和经营收入物业的租金收入质押，并以此租金收入和经营收入作为主要还款来源的中长期贷款。作为主要还款来源的中长期贷款。 法人房产按揭贷款：法人房产按揭贷款：是指我行向中小企业客户是指我行向中小企业客户发放的用于购置各类物业，并以该物业为抵押物的发放的用于购置各类物业，并以该物业为抵押物的中长期贷款。中长期贷款。19 经营性物业抵押贷款产品特色：经营性物业抵押贷款产品特色： 1、贷款用途多样化。可用于该经营性物业的装修和改造、贷款用途多样化。可用于该经营性物业的装修和改造，支付该物业工程尾款，归还建造或购买该经营性物业的银，支付该物业工程尾款

13、，归还建造或购买该经营性物业的银行借款或股东借款以及其它合理、合规的用途。行借款或股东借款以及其它合理、合规的用途。 2、贷款期限长。最长可达、贷款期限长。最长可达10年。年。 3、还款方式灵活。根据项目经营收入及租金付款方式确、还款方式灵活。根据项目经营收入及租金付款方式确定还款计划，可按月、季、半年形式分期还款。定还款计划，可按月、季、半年形式分期还款。 20 经营性物业抵押贷款适用客户：经营性物业抵押贷款适用客户： 经营性物业（商铺、写字楼等）的开发商，运经营性物业（商铺、写字楼等）的开发商，运营商等。营商等。 21 法人房产按揭贷款产品特色：法人房产按揭贷款产品特色： 1、可购置的物业

14、类型多样化。可用于购置商铺、办公楼、可购置的物业类型多样化。可用于购置商铺、办公楼、工业厂房、科研用房、住宅等。、工业厂房、科研用房、住宅等。 2、贷款期限长。最长可达、贷款期限长。最长可达10年。年。 3、还款方式灵活。根据企业现金流合计确定还款计划，、还款方式灵活。根据企业现金流合计确定还款计划，可按月、季等额本金、等额本息分期还款。可按月、季等额本金、等额本息分期还款。 22 法人房产按揭贷款适用客户法人房产按揭贷款适用客户： 购置物业用于企业经营的所有中小企业客户。购置物业用于企业经营的所有中小企业客户。 23 分享共赢！联合分享共赢！联合“贷贷”动企业发展壮大！动企业发展壮大！ 产品

15、内容产品内容 “集群贷集群贷”业务，是指由我行围绕一家核心企业相对稳固业务，是指由我行围绕一家核心企业相对稳固的上下游产业链，运用产品组合，借助核心企业的商业信誉、的上下游产业链，运用产品组合，借助核心企业的商业信誉、履约能力、商务链的管理手段，向其若干家上下游中小企业履约能力、商务链的管理手段，向其若干家上下游中小企业提供的以满足其与核心企业商务活动（采购提供的以满足其与核心企业商务活动（采购/销售）为目的销售）为目的的一揽子融资安排。的一揽子融资安排。 “助力贷助力贷”系列之五集群贷系列之五集群贷24 产品特色：产品特色： 1 1、担保方式非常灵活。具体授信及担保方案由我行与、担保方式非常

16、灵活。具体授信及担保方案由我行与核心企业、申请授信企业协商确定，核心企业、申请授信企业协商确定， 除可采取传统的担保、除可采取传统的担保、抵押、质押等方式外，还可采取三方协议抵押、质押等方式外，还可采取三方协议/ /回款控制回款控制/ /商品回商品回购等方式，更为灵活。购等方式，更为灵活。 2 2、快速准入批量授信。凡符合集群贷基本准入条件并、快速准入批量授信。凡符合集群贷基本准入条件并同意接受三方协议（银行、核心企业、授信申请人同意接受三方协议（银行、核心企业、授信申请人) )的申请的申请人，可快速获得银行授信。人，可快速获得银行授信。25 适用客户适用客户： 在大型客户有意愿提供一定的流程

17、控制协助或担保手段在大型客户有意愿提供一定的流程控制协助或担保手段的前提下，凡与大型客户之间存在稳定、长期的商务合作关的前提下，凡与大型客户之间存在稳定、长期的商务合作关系的所有中小企业客户，我行均可参与设计整体融资方案。系的所有中小企业客户，我行均可参与设计整体融资方案。 针对不同的客户群体，我行可订制个性化服务方案，帮针对不同的客户群体，我行可订制个性化服务方案，帮助同一产业集群内的多家企业批量融资。助同一产业集群内的多家企业批量融资。 26 案例案例 某大型重型机械生产厂家配套供应商众多，为完成其订单往往需要垫某大型重型机械生产厂家配套供应商众多，为完成其订单往往需要垫付部分资金，同时收

18、款存在一定的账期，为支持该厂商的供应链体系，我付部分资金，同时收款存在一定的账期，为支持该厂商的供应链体系，我行与其合作签订行与其合作签订1+N融资协议。凡是列入其年度合格供应商名录，合作时融资协议。凡是列入其年度合格供应商名录，合作时间超过间超过1年以上的供应商均可享有我行一定的授信额度支持，且担保方式年以上的供应商均可享有我行一定的授信额度支持，且担保方式灵活，根据客户具体情况采取抵押、第三方保证、应收账款保理或质押、灵活，根据客户具体情况采取抵押、第三方保证、应收账款保理或质押、订单融资等多种方式，同时核心企业协助我行加强回款控制和贷后管理，订单融资等多种方式，同时核心企业协助我行加强回

19、款控制和贷后管理，帮助其供应链体系上的众多中小企业增加信用，便捷获得我行融资。帮助其供应链体系上的众多中小企业增加信用，便捷获得我行融资。 27 盘活库存！存货盘活库存！存货“贷贷”给企业流动资金！给企业流动资金！ 产品内容产品内容 “货押贷货押贷”业务，是指授信申请人以其自有或第三人所业务，是指授信申请人以其自有或第三人所有的存货，在我行办理抵押手续作为授信的担保，从我行获有的存货，在我行办理抵押手续作为授信的担保，从我行获得授信的业务。以上所指的存货一般为钢材、有色金属、基得授信的业务。以上所指的存货一般为钢材、有色金属、基础化工品等大宗商品，具有易于变现、计量和保管的特征。础化工品等大宗

20、商品，具有易于变现、计量和保管的特征。 “助力贷助力贷”系列之六货押贷系列之六货押贷28 产品特色：产品特色： 1 1、盘活库存资金。、盘活库存资金。 2 2、抵质押率灵活。、抵质押率灵活。 3 3、监管方式灵活。、监管方式灵活。29 适用客户适用客户： 拥有大宗基础原材料作为库存商品的贸易企业（如钢拥有大宗基础原材料作为库存商品的贸易企业（如钢贸企业或有色金属贸易企业）、以钢坯、铜材、大豆等原材贸企业或有色金属贸易企业）、以钢坯、铜材、大豆等原材料作为主要生产原材料的制造业企业等。料作为主要生产原材料的制造业企业等。 创新融资方案驱动，帮助企业展翼高飞！创新融资方案驱动，帮助企业展翼高飞！

21、产品内容产品内容 “展翼通展翼通”是指我行针对创新成长型客是指我行针对创新成长型客户群提供的，以创新的融资模式扶持企业户群提供的，以创新的融资模式扶持企业走向资本市场，实现跨越式增长的信贷业走向资本市场，实现跨越式增长的信贷业务。务。“助力贷助力贷”系列之七展翼通系列之七展翼通 1、投贷联动、投贷联动 指我行面向创新成长型企业发放的，重点用于企业发展指我行面向创新成长型企业发放的，重点用于企业发展壮大以及上市过程中扩大生产所需流动资金的融资业务。壮大以及上市过程中扩大生产所需流动资金的融资业务。 模式一：投跟贷（先投后贷）。针对符合一定条件的优模式一：投跟贷（先投后贷）。针对符合一定条件的优质

22、股权投资机构已投项目，我行给予配套信贷资金支持。质股权投资机构已投项目，我行给予配套信贷资金支持。 模式二：贷跟投（先贷后投）。针对有股权融资计划的模式二：贷跟投（先贷后投）。针对有股权融资计划的高成长企业，我行优先给予信贷支持的同时，帮助企业引高成长企业，我行优先给予信贷支持的同时，帮助企业引入股权投资。入股权投资。 2、选择权融资、选择权融资 我行面向创新成长企业发放的，同时又由我我行面向创新成长企业发放的，同时又由我行控股子公司行控股子公司“招银国际有限公司招银国际有限公司”支付一定对支付一定对价通过合规安排获得企业股权或期权，企业在此价通过合规安排获得企业股权或期权，企业在此过程中既能获得银行信贷支持，又能获得招银国过程中既能获得银行信贷支持，又能获得招银国际公司的际公司的PE资金支持、管理咨询服务、财务顾问资金支持、管理咨询服务、财务顾问服务及境外服务及境外IPO服务。服务。 3、科技贷、科技贷 指我行面向科技型企业发放的，专项用于支指我行面向科技型企业发放的，专项用于支持其对国家科技成果转化项目库内的科技成果实持其对国家科技成果