01银行保险发展与未来

1、内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 设计持久性的学习活动长城新人入司培训系列课程之长城新人入司培训系列课程之银行保险发展与未来银行保险发展与未来内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 课程目标课程目标p了解中国保险业及全球银行保险的了解中国保险业及全球银行保险的发展状况发展状况p了解银行保险的概念及中国的银行了解银行保险的概念及中国的银行保险市场概况、特点保险市场概况、特点p了解长城银行保险发展的状况了解长城银行保险发展的状况内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 课程目录课程目录国际银行保险的发展国际银行保险的发展中国银行保险的发展中国银行保险的发展长城银行保险发展策略长城银行保险发展策略内部

2、培训课件，未经许可禁止复制、翻印 银行保险的定义银行保险的定义如：通过银行的柜面、信用卡业务、个人消费信贷业务部门、合作的邮政机构、证券公司、航空公司、卡式业务机构.经由共通的销售管道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群。 引自慕尼黑再保公司银行保险的运用内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 时间： 国家： 实行状况：1973年法国已有两家保险公司开始运用自己银行的网点销售保险产品。法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司Soravie法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司Cardif最早的银行保险最早的银行保险内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 社会人口增长

3、率的降低与人口的老龄化问题。 人们的储蓄逐渐从银行的存款账户转移到寿险产品。银行业竞争环境的不断恶化使得利润率不断降低，保险业的高利润对银行业具有极大的吸引力，促使银行不断开展保险业务。银行保险兴起的银行保险兴起的背景背景内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 80年代以后西方国家对财经业放松管制，允许银、保、证合业经营，之后又从法律上加以确定。英国与日本先后于1986年与1997年实行，放松监管，允许合业经营。美国于1999年11月废除了1933年的，通过了。银行保险兴起的银行保险兴起的背景背景内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 活活动动：分组研讨：分组研讨如果你是客户，你希不希望银行销售保

4、险？为什么？请写出银行销售保险的优缺点。各组研讨完毕后，请派代表上台发表内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 概念的兴起，提供更广泛的服务以保留原有客户。 避免及保证。 人寿保险与银行产品比较接近，。 提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机会。 销售佣金。从银行角度从银行角度银行销售保险的原因银行销售保险的原因内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 客户期望的改变购买决策过程简单，为客户。以的产品满足客户的金融需求。的概念具相当便利性。从客户角度从客户角度银行销售保险的原因银行销售保险的原因内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 更大的客户基础 广泛的分行网络 更高的品牌认知度 拥有更好的销售

5、和市场营销专长 有更大规模的数据库可供利用 声誉更好银行销售保险的原因银行销售保险的原因从公司角度从公司角度内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 银行保险银行保险便利性，节约时间自主决策力的提高增加投资管道管道成本降低，有发展利用银行品牌形象共享银行客户群多渠道经营能力增强，应对激 烈竞争全方位服务促进主营业务保留客户群提高网点营销标准人力资源管理需要销售佣金使银行网络获利银行保险：实现三赢内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 资料来源：Cardif提供以来获得巨大发展。 法国1998年银行保险占寿险市场的近 。 在7 个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过 。 2000年底，保单数量占欧洲寿

6、险市场的左右。 28家银行保费规模 大于国内保险市场的 。 9家银行保费收入大于。欧洲欧洲全球银行保险的发展内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 资料来源：Cardif提供 克林顿总统签发了新的现代化金融服务法令，明确了银行，保险公司及证券公司可以在商业上建立业务往来关系。使得美国在该法律出台前与美国旅行者集团的合并模式彻底合法化。 作为世界第一大寿险市场，除了传统的个人营销方式，日本政府已在2001年开始全面允许银行销售保险。全球银行保险的发展美日美日内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 银行保险成为更重要的保险分销管道保险公司与银行通过来提升向顾客推销个人金融产品的能力。银行代理业务正逐渐

7、脱离、的经营模式。国外银行保险发展趋势内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 联合职能联合职能 总体战略和产品、营销和销售战略 利润分成协议 客户信息交流 人力资源和培训 保险公司责任保险公司责任 产品设计和管理 核保 核赔 客户服务和管理 培训 银行责任银行责任 销售和保费代收 银行客户信息的数据挖掘 资产管理 产品能力 客户服务 风险管理 客户 现有的分销设施 /分销人员-紧密合作模式紧密合作模式-国外银行保险发展趋势内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 高松散型代理利益分享合作其它更紧密合作模式目前阶段目前阶段目前阶段目前阶段国外银行保险发展趋势内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 课程目

8、录课程目录国际银行保险的发展国际银行保险的发展中国银行保险的发展中国银行保险的发展长城银行保险发展策略长城银行保险发展策略内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 中国银行保险的发展中国银行保险的发展19951995年年：国内银行保险兴起；国内银行保险兴起；19961996年年-2001-2001年，初步发展阶段年，初步发展阶段：19961996年，国内银行和保年，国内银行和保险公司逐步开始合作。险公司逐步开始合作。19991999年开始，中国金融业出现了年开始，中国金融业出现了“银保合作银保合作”热热, ,业务规模逐步扩大。业务规模逐步扩大。20012001年开始，银行保险业务量呈现出跨越式增年

9、开始，银行保险业务量呈现出跨越式增长势头；长势头；内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 中国银行保险的发展中国银行保险的发展20022002年年-2003-2003年，快速发展阶段年，快速发展阶段：逐步建立了银行保险战略联逐步建立了银行保险战略联盟关系；银行对银行保险业务的重视程度也不断提高盟关系；银行对银行保险业务的重视程度也不断提高, ,纷纷成立专门的保纷纷成立专门的保险代理部门管理银行保险业务，并逐步规范运作，纳入银行内部考核体系。险代理部门管理银行保险业务，并逐步规范运作，纳入银行内部考核体系。 20042004年年-2005-2005年，调整阶段年，调整阶段：银行、保险公司先后压缩规

10、模、银行、保险公司先后压缩规模、调整结构；调整结构；20062006年至今，跨越发展阶段年至今，跨越发展阶段：0606年刮起了银行保险公司签署全年刮起了银行保险公司签署全面合作协议的旋风面合作协议的旋风 内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 城镇居民所得提高，多具有购买保险的财力。预估未来三至五年沿海城市的年工资会达元（接近当年欧洲启动银行保险的收入水平）。中国启动银行保险的条件大部分居民具有购买保险的财力启动银行保险的基本条件经济环境经济环境中国启动银保的条件内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 允许保险公司与银行合作（代收保费），且部分银行已经与国内的保险公司进行过合作，积累了一些基本经验

11、（至少银行的一些柜员对保险产品已不陌生） 。中国启动银行保险的条件允许银行参与保险销售、允许保险公司与银行进行多层次合作启动银行保险的基本条件中国启动银保的条件法律法律环境环境内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 经保险公司多年的推广，居民已具备风险意识，并向保险公司投保各种保险商品中国启动银行保险的条件银行注重消费金融业务且以满足客户的需求为首要服务宗旨，民众普遍接受风险意识及保险观念启动银行保险的基本条件中国启动银保的条件文化文化环境环境内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 中国的银行基本具备能力。中国启动银行保险的条件银行具备商业银行的基本条件、具有消费金融的经营技术、完善的计算机及客户

12、信息管理能力启动银行保险的基本条件中国启动银保的条件技术技术环境环境内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 发展历史较短； 受分业经营、分业管理体制所制约； 保险创新不足，产品和管道有限； 国内保险公司与银行在技术管理水平方面还有较大距离； 银行已经意识到了重要性和自己在这个领域的地位； 某些银行与保险公司正在努力寻找一个适合的利益分配体系。中国银保现状分析内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 中国将保持稳定、快速的经济增长； 中国居民个人金融资产快速增长； 存贷利率差有所下降，销售保险产品日益成为银行的重要利源之一。经济环境经济环境中国银保趋势预测内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 现有的社

13、会养老保险、医疗保险无法满足客户的保险需求； 对商业保险逐渐认同； 银行作为销售保险的管道已经被证明非常成功。客户观念客户观念中国银保趋势预测内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 为了保证银保市场健康有序地发展，银监会与保监会将携手加强银保监管银保正在营销化，各公司正在开拓蓝海市场将迎来利好的税制改革，银保将会出发井喷式发展，市场可能在此次机遇中重新洗牌各公司正在寻求战略协同伙伴，谁动手快，谁将优先抢占更有利的市场中国银保趋势预测市场展望市场展望内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 课程目录课程目录国际银行保险的发展国际银行保险的发展中国银行保险的发展中国银行保险的发展长城银行保险发展策略长城

14、银行保险发展策略内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 活活动动：分组研讨：分组研讨身为一个银保从业人员，你正处在银保快速发展的时代。请提供几个银行与保险合作发展的亮点。内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 柜台客户柜台客户信用卡客户信用卡客户消费信贷客户消费信贷客户住房信贷客户住房信贷客户电话中心客户电话中心客户公司机构客户公司机构客户公司员工客户公司员工客户银行银行银行是一个资源丰富的分销渠道银行是一个资源丰富的分销渠道长城保险银保发展策略长城保险银保发展策略内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 如果用一个词形容长城银保的发展，如果用一个词形容长城银保的发展，那么那么0505年筹建年筹建06

15、06年布局年布局0707年扩张年扩张0808年价值年价值0909年突破年突破1010-11-11年跨跃年跨跃1212年转型年转型长城保险银保发展策略长城保险银保发展策略内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 0200004000060000800001000001200001400001600001800002000002005年2006年2007年2008年2009年2010年2011年5374.163426.4103990.9121565.3107164.4175863183155 趸交保费从趸交保费从2005年两个月的年两个月的5374万，发展到万，发展到07年的年的10.39亿，亿，08

16、年再攀高峰，实现年再攀高峰，实现12.15亿，亿，09年在产品结构调整的背景下，仍维持了年在产品结构调整的背景下，仍维持了10.71亿的保费规模。亿的保费规模。2010至至2011年实现趸交新的跨跃。年实现趸交新的跨跃。长城保险银保发展策略长城保险银保发展策略内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 050001000015000200002500030000350002005年2006年2007年2008年2009年2010年2011年9.75676.181321.343545.67291.51775033279作为在同期成立公司中较早推动期交业务的公司，保费平台从作为在同期成立公司中较早推动期

17、交业务的公司，保费平台从06年的年的676万跃升至万跃升至08年的年的3545万，万，09年又达到了一个高峰，实年又达到了一个高峰，实现期交保费现期交保费7291.5万。万。2011年受监管环境影响在全行业普遍负年受监管环境影响在全行业普遍负增长的状况下仍逆势增长达增长的状况下仍逆势增长达3.33亿元。亿元。长城保险银保发展策略长城保险银保发展策略内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 高高长城银保的价值曲线长城银保的价值曲线传统银保的价值曲线传统银保的价值曲线中中长城保险银保发展策略长城保险银保发展策略内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 网点单产最高市场反应最快银行和客户最满意=长城保险银保

18、发展策略长城保险银保发展策略市场定位市场定位内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 市场竞争激烈，网点争夺不易。凭关系进入，凭实力生存。规模平台很大程度上决定了次年度保险公司经营权的情况。长城保险银保发展策略长城保险银保发展策略发展原则一发展原则一内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 银保柜台业务的薄利甚至无利可图。趸交业务对资本金占用的压力巨大。目前期缴产品和复杂保障产品在银行渠道批发销售的结果不理想。必须保证银保业务对公司的利润贡献。必须寻求适于销售期缴产品的途径。必须有合适批发销售的期缴产品。必须有适合期缴产品销售的系统和流程。发展原则二发展原则二长城保险银保发展策略长城保险银保发展策略内部培训课件，未经许可禁止复制、翻印 银保客户多为非有效客户。银保客户与保险公司无直接联系。银保客户缺乏再开发的手段。必须对银保客户可开发价值进行准确评估。必须掌握银保客户二次开发的手段和技术。必须建立银保与营销、团险之间的资源共享机制。长城保险银保发展策略长城保险银保发展策略发展原则三发展原则三内部培