北京市小额贷款业从业人员职业标准认证方案(7月5日)

1、北京市小额贷款业从业人员职业标准认证方案一、背景根据北京市小额贷款公司试点监督管理暂行办法及北京市小额贷款业从业人员的现状，为提高北京市小额贷款业从业人员的从业素质和职业能力，加强行业风险控制水平和业务规范，北京市小额贷款业协会拟建立客观、规范的北京市小额贷款业从业人员职业标准，最终形成小额贷款业从业人员职业标准认证体系，促进小额贷款行业健康有序地发展。二、基本原则（一）客观公正原则建立北京市小额贷款行业从业人员职业标准，使其更加规范、客观和公正。（二）统一标准原则建立北京市小额贷款业从业人员职业标准认证管理办法，以行业公认的方式制定统一的职业标准考试规则，使职业标准认证制度适用于北京市小额贷

2、款机构。（三）逐步完善的原则北京市小额贷款业从业人员职业标准认证工作要先整体规划，再分步实施，在实践中逐步完善。三、组织机构北京市小额贷款业协会设立培训部，负责起草北京市小额贷款业从业人员职业标准认证管理办法，组织制定职业标准认证制度；组织职业标准认证培训及考试；审核小额贷款从业人员职业资格并颁发职业标准证书；建立从业人员档案库。培训部履行以下职责：1、办理日常事务工作；2、起草北京市小额贷款业从业人员职业标准认证考试内容、考试大纲和资格审核条件；3、负责北京市小额贷款业从业人员职业标准认证考试题库管理工作；4、组织编写和修订小额贷款业从业人员职业标准认证考试专用教材及相关辅导材料； 5、组织

3、制定北京市小额贷款业从业人员的继续教育内容；6、组织职业标准认证考试、证书年检和考前培训等具体工作；7、办理协会交办的其他事项。为便于开展工作，培训部可以借助专业机构，如：北京市小额贷款业协会与中国人民银行研究生部、国培机构共同设立培训办公室等，协助履行以上职责。四、内容组成（一）考试制度北京市小额贷款业从业人员职业标准认证考试实行统一题库、闭卷笔试、标准答案、随机抽选试题、培训机构阅卷、协会及主管部门审核。题目类型为选择题和判断题。总分为100分，合格标准划定为60分。（二）考试内容1、业务人员(1)小额贷款公司政策法规与风险管理(2)小额贷款业务操作流程实践(3)小额贷款机构财务管理(4)

4、小额贷款产品创新实务2、高级管理人员(1)小额贷款公司政策法规与融资模式(2)小额贷款风险评估、管理与决策(3)小额贷款公司绩效考核与薪酬制度设计及激励机制(4)小额贷款公司治理与内部控制管理（三）报名条件符合以下条件者，均可申请参加北京市小额贷款行业从业人员职业标准认证培训及考试：1、遵守国家宪法、法律法规；2、年满18岁；2、具有大专以上文化程度和完全民事行为能力；3、具备良好的职业道德和敬业精神。（四）职业标准认证流程申报审查培训考试审核发证年检（五）申报所需材料1、身份证复印件。2、1寸免冠近照2张。3、最高学历证明(或学位证书)复印件。4、填写完整的北京市小额贷款业从业人员职业标准认

5、证申请表。（六）证书年检1、职业标准证书自颁发之日起每年进行一次年检。2、为了使从业人员始终符合岗位所需的职业标准，要求持证人员接受继续教育，每年由专家遴选出小额贷款行业发展过程中出现的最新法规政策、最新业务技能等新知识，对持证人员进行相应的培训。取得职业标准证书的人员，须在证书有效期内向培训办公室申报参加相应培训，以保证知识和技能的更新，并获取培训结业证书。3、在职业标准证书有效期截止前，需向培训办公室出具足够学时的继续教育证明（即：培训办公室组织的相关培训结业证书），并提供证书有效期内个人无违规记录的证明（由所在机构出具并加盖公章）。4、经过培训办公室审核的人员可继续持有职业标准证书。附件

6、：一、北京市小额贷款业从业人员职业标准认证培训教学大纲二、北京市小额贷款业从业人员职业标准认证管理办法（略）附件一：北京市小额贷款业从业人员职业标准认证培训教学大纲一、考试内容业务人员考试内容：小额贷款公司政策法规与风险管理、小额贷款业务操作流程实践、小额贷款机构财务管理、小额贷款产品创新实务。 高级管理人员考试内容：小额贷款公司政策法规与融资模式，小额贷款风险评估、管理与决策，小额贷款公司治理与内部控制管理，小额贷款公司绩效考核与薪酬制度设计及激励机制。 二、教学大纲 教学内容针对业务人员与高级管理人员分别设置。（一）业务人员 模 块教 学 内 容学时模块一小额贷款公司政策法规与风险管理 小

7、额贷款公司监管现状暨相关法律法规解读w 小额贷款公司的相关政策解读w 小额贷款行业的监管情况及发展思路w 小额贷款公司的监管报表及监管指标w 风险防范责任落实制度和市场准入规范w 监督管理与风险处置责任、程序 小额贷款行业法律环境与法律风险w 小额贷款行业法律环境与法律条款w 小额贷款法律风险防范w 小额贷款常见法律纠纷 小额贷款风险评估和决策w 小额贷款风险定义和类别 w 小额贷款风险评估 w 审贷委员会建设和风险把控w 小额贷款全流程风险评估与决策要素 小额贷款风险管理w 贷款风险管理的概念及其分类w 风险管理的一般原则和做法w 风险管理的具体步骤w 风险管理识别、判断、评估、控制w 风险

8、管理的反馈系统w 风险管理决策的工具 w 贷款风险分类与不良贷款处置w 小额贷款风险管理与案例分析 小客户贷款信用评级与风险管理w 信用评级的基本原理和方法w 在信用评级基础上构建客户激励机制w 小客户信用评级的内容及其案例解析w 小客户贷款运作要素的风险分析w 风险防范与管理（风险管理地图）9个模块二小额贷款业务操作流程实践 小额贷款的基本理论与基础知识 小额贷款业务操作流程与实践w 小额贷款业务概述w 小额贷款业务流程w 贷款审查和决策模拟案例w 小额贷款的管理方法及其案例分析w 小额贷款业务风险防范及其案例分析w 小额贷款工作人员职位描述w 小额贷款工作人员招聘流程与管理 贷款客户分析与

9、贷款评估w 微贷客户实地调查w 非财务信息调查与分析及其案例讲解w 财务报表（会计信息）的分析与解读w 财务信息交叉检验w 企业（客户）财务报表编制 小额贷款营销及客户关系管理w 营销的四个要素w 小额贷款的营销理念w 小额贷款产品设计w 销售策略制定w 贷款产品销售w 成功的销售人员之沟通技巧w 客户关系的维护6个模块三：小额贷款机构财务管理 小额贷款机构的财务管理w 金融企业财务规则内容解析w 小额贷款机构财务管理实务操作3个模块四：小额贷款产品创新实务 小额贷款产品开发设计与创新w 目标客户群及其融资需求w 小额贷款产品设计要点分析w 小额贷款产品创新案例分析w 竞争对手产品分析 产品设

10、计与创新案例分析w 小额贷款公司产品介绍及其创新办法w 商业银行小额信贷产品介绍及其创新技巧6个注：1学时为1小时，一天6小时 培训4天，闭卷考试2小时（二）高级管理人员模 块教 学 内 容学时模块一小额贷款公司政策法规与融资模式 小额贷款公司监管现状暨相关法律法规解读w 小额贷款公司的相关政策解读w 相关政策对小额贷款行业的影响分析w 小额贷款公司应对措施与发展前景w 小额贷款行业的监管情况及发展思路w 小额贷款公司的监管报表及监管指标w 风险防范责任落实制度和市场准入规范w 监督管理与风险处置责任、程序 小额贷款行业法律环境与法律风险w 小额贷款行业法律环境与法律条款w 小额贷款法律风险防

11、范w 小额贷款常见法律纠纷 小额贷款公司融资模式w 小额贷款公司融资政策解析w 小贷公司融资实务w 私募股权融资w 小额贷款公司境外上市6个模块二小额贷款风险评估、管理与决策 小额贷款风险定义和类别 小额贷款评估风险 审贷委员会建设和风险把控w 审贷委员会成员风险识别内容w 贷后风险防控的措施 小额信贷风险管理与案例分析3个模块三小额贷款公司治理与内部控制管理 小额贷款公司的股东结构 股东间责、权、利分配机制 关联交易的风险防范 小额贷款公司的内控结构w 小额贷款公司的组织架构与规章制度w 小额贷款公司的岗位管理及职责要求w 委托代理及经理人管控 部分小贷公司的治理模式 人力资源管理制度w 人员激励约束机制与绩效考核 w 人力资源管理之股权激励 小贷公司的治理框架与内部审计管理6个模块四小额贷款公司绩效考核与薪酬制度设计及激励机制 绩效管理在企业管理中的地位和作用 绩效考核流程与方法 薪酬的主要结构和作用 薪酬设计中应注意的问题 基本工资结构 基本工资与绩效工资组合模式的设计 各类不同人员的薪酬结构 激励机制建立的公平设计原则 激励机制建立的关键设计问题 激励机制设计程序 员工激励 员工