业务种类的基础知识(共37页).ppt

1、景德镇商业银行景德镇商业银行公司部需求公司部需求 （我行业务种类简介）（我行业务种类简介）景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-62对公存款v按存款的支取方式不同，对公存款一般分为：v（一）单位活期存款v（二）单位定期存款景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-63单位活期存款v单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。v单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。 景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-64单位活期存款v基本存款账户定义基本存款账户定义v基本存款账户简

2、称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。v基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。 景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-65单位活期存款v 基本存款账户开户指引基本存款账户开户指引（需人行核准）v单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证，如为社会团体或事业法人则要提供社会团体或事业法人证，不需要提供营业执照和税务登记证。v如开户单位为除事业法人、社会团体、个人经营及个体户以外的还需提供中小企业信用档案申报表一份，验资报告一份，各出资人身份证一份，如出资人为企业，则需要提供组织机构代码证、营业

3、执照、税务登记证、法人代表身份证。v如开户单位为税务、银行、财政局或预算内资金即财政拨款，需提供财政备案表还需到人行国库科审批盖章。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-66单位活期存款v 一般存款账户定义一般存款账户定义v 一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。v 一般存款账户开户指引一般存款账户开户指引（无需人行核准）v 单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证、基本户开户许可证。v 开户申请书 v 需向人行报备景德镇市商业银行景德镇

4、市商业银行2022-3-67单位活期存款v 专用存款账户定义专用存款账户定义v 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。v 专用存款账户开户指引（专用存款账户开户指引（无需人行核准无需人行核准）v 单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证、基本户开户许可证。v 专用资金安排文件v 开户申请书 景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-68单位活期存款v 临时存款帐户定义临时存款帐户定义v临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二

5、年。v 临时存款账户开户指引（临时存款账户开户指引（需人行核准需人行核准）v单位需提供组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法人代表身份证、基本户开户许可证。v临时项目工程合同v上级单位成立项目部的文件v开户授权书、项目负责人身份证景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-69单位定期存款v单位通知存款v单位协定存款v单位协议存款景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-610单位定期存款-单位通知存款v单位通知存款单位通知存款v（一）概念（一）概念v（二）种类（二）种类v（三）存入（三）存入v（四）支取（四）支取v（五）案例（五）案例景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-61

6、1单位定期存款-单位通知存款v（一）概念（一）概念v通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。v（二）两个品种（二）两个品种v根据存款人取款提前通知的期限长短分为：一天通知存款和七天通知存款两个品种。v（三）二个种类（三）二个种类v按存款人主体分：单位通知存款和个人通知存款。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-612单位定期存款-单位通知存款v（四）五个要点（四）五个要点v1、最低起存金额：单位通知存款50万元 ；v 个人通知存款5万元 。v2、最低支取金额：单位通知存款10万元；v 个人通知存款5万元 。v3、存款人（

7、单位和个人）需一次性存入，可以一次或分次支取。 v4、通知存款为记名式存款。v5、通知存款采用记名存款凭证形式，存款凭证须注明“一天通知存款”或“七天通知存款”字样。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-613单位定期存款-单位通知存款v（五）开户流程（五）开户流程v1）要求：一个单位在同一网点只可以开立一个通知存款账户，该账户按通知存款证实书设立卡片进行管理。通知存款账户不允许通存通兑。v2）帐户：单位客户申请办理通知存款，对在本网点已有单位银行结算账户的，可直接开立单位通知存款账户；对未在本网点开立单位银行结算账户的或开户户名与单位银行结算账户户名不一致的，则应提交开户申请书、营业

8、执照正本等资料并预留印鉴（具体开户手续同单位银行结算账户）。 景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-614单位定期存款-单位通知存款v3）开户：v单位客户填写开户申请书，提交企业法人执照或营业执照正本、预留印鉴。v柜员受理审核上述资料无误，加盖预留印鉴卡留存，开立单位通知存款帐户。v4）存入：v单位通知存款帐户资金必须一次存入，最低为50万元。v存入方式：现金存入和转账存入。v现金存入的填写单位通知存款缴款凭证，按现金缴款流程办理；景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-615单位定期存款-单位通知存款v转账存入的单位必须开出转账支票和进账单，按转账业务流程办理。v5）凭证：单位

9、通知存款证明书一式二联，属空白重要凭证，第一联客户留存、第二联银行留存作底卡专夹保管。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-616单位定期存款-单位通知存款v（六）预约通知（六）预约通知v单位须向开户网点提交“预约通知存款通知书”并加盖预留印鉴，柜面柜员受理使用交易处理。v若客户办理了预约后，不需用款，则向开户网点提交“预约通知存款取消通知书”，柜员使用交易取消通知。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-617单位定期存款-单位通知存款v七天通知存款按需用款时间，提前七天办理通知，第八天取款；v一天通知存款按需用款时间，提前一天办理通知，第二天办理取款。景德镇市商业银行景德镇市

10、商业银行2022-3-618单位定期存款-单位通知存款v七）支取流程：七）支取流程：v 客户按办理的通知存款七天或一天通知后，在正常约定期限内到网点支取通知存款。v 1、单位通知存款：v 单位客户应出具“存款证实书”、“通知存款通知书”，并填写 “单位通知存款支取凭证” （一式三联，第一联借方凭证须加盖单位预留印鉴；第二联贷方凭证；第三联回单）并加盖预留印鉴。v 网点柜员审查证实书却属本行签发，内容齐全、填写无误，预留银行印鉴无误。v 并与该客户的银行留存的“通知存款证明书底卡和通知存款通知书留存联”核对，核对无误为客户办理取款。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-619单位定期存款

11、-单位通知存款v网点柜员审查证实书却属本行签发，内容齐全、填写无误，预留银行印鉴无误。v并与该客户的银行留存的“通知存款证明书底卡和通知存款通知书留存联”核对，核对无误为客户办理取款。v全额支取：利随本清。v按挂牌利率计息。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-620单位定期存款-单位通知存款v全额支取：利随本清；按挂牌利率计息。v部分支取：若剩余部分不低于起存金额的，对剩余部分开具新的通知存款证实书，从原开户日计算存期；若剩余部分低于起存金额的，则对该项通知存款清户，并按清户日挂牌公告的活期存款利率计算利息。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-621单位定期存款-单位通知存

12、款v （八）利息计算v 1、利率：v 一天通知： 0.81%v 七天通知： 1.49%v 是高于活期低于定期v 2、公式：v 本金相应利率存期=应付利息 币种币种储蓄储蓄方式方式通知通知天数天数起存起存金额金额年利年利率率人民币人民币通知存款通知存款7 7天通知天通知5050万元万元 1.49%1.49%人民币人民币通知存款通知存款1天通知天通知50万元万元 0.95% %人民币人民币活期活期1 10.50%0.50%人民币人民币定期定期3 3个月个月50502.85%2.85%人民币人民币定期定期6 6个月个月50503.05%3.05%人民币人民币定期定期1212个月个月50503.25%

13、3.25%景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-622单位定期存款-单位通知存款v单位通知存款的几个要点单位通知存款的几个要点v 1、一次性或分次支取；v 2、单位通知存款每次最低支取金额10万元，帐户余额必须不少于最低起存金额50万元。单位通知存款支取只能以转账方式将存款转入其他存款账户，不得将通知存款用于结算或提取现金 。v 3、留存部分v 通知存款部分支取留存部分高于最低起存金额的，按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种出具新的存款证实书，原证实书收回。v 留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息或根据存款人意愿转为其它存款 。景德镇市商业银行景德镇

14、市商业银行2022-3-623单位定期存款-单位通知存款v3、特殊情况特殊情况 v人民币通知存款按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，单位通知存款支取时，按下列情况计息v1）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；例如：七天通知存款，存期不到七天，第六天支取的，则按活期利率计息。v2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；指未办理提前支取手续的。v3）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-624单位定期存款-单位通知存款v 4、支取金额超过约定金额的，超过部分按活期存款利率计息；例如：客户约定金额为5万

15、元，但支取时为6万元，则5万元按通知存款利率计息，1万元按活期利率计息。v 5、支取金额不足约定金额的，不足部分按活期利率计息。例如：客户约定金额为5万元，但支取时为4万元，则4万元按活期利率计息，1万元按通知存款利率计息。v 6、支取金额不足最低通知金额的，按活期存款利率计息。v 例如：一客户通知存款7万元，办理了通知手续支取3万元，留存4万元则不足5万元最低起存金额，则客户失约，清户利随本清，均按活期利率计息。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-625单位定期存款-单位通知存款v7、通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息；v例如：3月1日一客户

16、办理了七天通知存款手续10万元，一种情况办理了通知手续而没有来支取；二种情况办理了通知手续而在3月4日取消通知。计息时均要扣除七天，七天不计息。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-626单位定期存款-单位通知存款v通知存款的理解误区通知存款的理解误区v存款周期:按七天为一周期，2个周期为14天。”v这是一个错误的理解，七天通知存款不是七天为一个周期，是提前七天到银行预约，第八天到银行取出该笔存款，利息本金实际天数七天通知存款的利率。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-627单位定期存款-单位通知存款v举例说明：v10月1日存入50万元通知存款，客户在需要用钱的前七天设立取款

17、通知（可以到柜面通知也可以与就近网点电话通知），设立取款通知7天后一并取款。简单说就是要用钱的那天减去7就是通知日期。如10月12日需用钱则12-7=5即在10月5日设立取款通知即可，10月12日到银行即可取到款。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-628单位定期存款-单位通知存款v单位通知存款营销技巧单位通知存款营销技巧v （一）产品功能：v 存款利率高于活期储蓄利率。v 存期灵活、支取方便，能获得较高收益。v 适用于大额、存取较频繁的存款。v （二）产品特点：（二）产品特点：v 单位通知存款集活期储蓄与定期储蓄的优点于一体。v 其特点是：一次存入，分次支取，利随本清，存期越长，利

18、息越高。v 支取时，储户可根据需要分成若干次支取，支取的部分根据实际存期按支取月挂牌公告的利率计息，未取部分的按原存入日起息。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-629单位定期存款-单位通知存款v案例v例如：股民张某在股市低迷期间，将100万炒股资金存入七天通知存款，2个月后，张某即可获取比活期存款多100万60天（1.49%-0.50%）/360天=1650元的利息，即保证了用款需要，又可享受活期利息倍的收益。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-630单位定期存款-单位协定存款v（一）概念：v单位协定存款是指开户单位与银行签订协定存款合同，约定期限、商定其结算账户需保留的

19、基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度部分的存款按结息日或支取日人行公布的高于活期存款，低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。v单位开立协定存款账户应与银行签订协定存款合同，约定合同期限，规定基本存款额度。v合同期限最长为一年（含一年），到期任何一方若无提出终止或修改，则自动延期。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-631v 开户需在符合并开立基本存款账户或一般存款账户的基础上办理，协定存款账户下应设结算户（A）和协定户（B），单位开立的基本存款账户或一般存款账户作为协定存款账户的结算户，用于正常经济活动的会计核

20、算，协定户（B）作为（A）户的后备存款账户，不直接发生经济活动。v （二）存入v 协定存款结算户（A）存款存入视同结算存款户的现金、转账业务存入。v 协定存款协定户（B）存款存入采取日终由计算机根据结算户（A）的存款余额超过协定合同签订的基本存款额度部分自动转存并批量产生相应转账凭证、余额积数等。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-632单位定期存款-单位协定存款v若日终结算户（A）的存款余额小于或等于基本存款额度则不进行账户结转，此时协定户（B）的存款余额为零。v(三)支取v协定存款结算户（A）存款支出视同结算存款户的现金、转账业务支出。v协定存款协定户（B）存款支出采取由计算机于每日营业前将协定户（B）中的存款全部转入结算户（A）中。景德镇市商业银行景德镇市商业银行2022-3-633单位定期存款-单位协定存款v实例分析实例分析v XX支行与某一单位客户签订协定存款合同，确定基本存款额度50万元。v 日终A户余额50万元，则B户为A户的多余部分余额。v 5月12日该单位日终余额为元，则A户日终余额为50万元，B户338，元，次日系统自动将B户余额元转到A户。则A户余额为元。v 日终A户余额50万元，则B户存款为零。v 5月13日该单位日终余额为元，则A户日终余额元