管理信息系统在银行中的地位与作用

1、管理信息系统在银行中的地位与作用中国银行管理信息中心的建立，标志着我行将信息资源正式纳入了管理序列，并旨在运用IT及网络技术，使信息创造出直接或间接的价值，同时将信息的管理作为减少经营风险的锐器。 一、信息资源的新概念众所周知；传统意义下的银行是以运用货币等有形资产创造收益的，但在科技高速发展的今天，由于银行几乎所有的交易和数据都纳入了计算机处理，因此，银行的经营活动势必同时表现为信息的运做。从这个意义讲，银行对信息的掌握、分析、运用的优劣程度，就反映了银行业务经营的好坏程度与最终的结果。纵观国内外，没有那一家优秀银行的信息处理技术不是与之业绩相匹配的。恰如生息资本，银行对信息的管理与运用是可

2、以产生效益的，例如我们通过对信息资源的分析，就可以及时地掌握银行资产的情况，使我们能够最大限度地调度资金投资，产生效益。 不仅如此，对信息资源的管理，还集中反映在它对各种金融风险的防范上。2006年10月，国际巴塞尔委员会颁布了有效银行监管核心原则，在监管信息方面提出了“六个一”的标准，除第一条；“建立一套清晰授权的法律法规体系”与信息管理间接有关外，其余五条全部直接与信息系统有关，即要求银行建立“一套完整的统计报表指标体系，一套清晰可行的报送要求，一套保证数据质量的制度安排，一套高效的计算机信息系统和一套风险分析评价预警方法”（有效银行监管核心原则第21条附则之评价标准）。 随着中国加入世贸

3、组织，特别是我国对外资银行全面开放，金融活动日趋活跃。由于投资环境的复杂化，形式的多样化,迫使人们越来越不满足于传统的定性的目标管理, 而积极寻求对各种经济过程及金融政策的定量研究,进而形成优良的银行信息管理与决策,以求避免损失,降低风险,实现高额利润。与此同时，近代计量经济学,运筹学等边缘学科的发展,使大量的金融活动被抽象成为反映其内在规律的数学模型, 供人们分析, 预测,充实了银行的决策能力。而网络及IT技术在这一过程中担负着举足轻重的作用，因为只有广泛深入的采用电脑, 繁杂多层次的决策理论才能快捷,准确,简单地走向实用, 才可能进行多因素下的择优及对经济过程模拟,仿真。鉴于此, 人们强烈

4、地意识到: 离开了信息管理,就无法进行高质量的银行决策。 广义上讲, 高质量的银行信息管理就是综合运用管理科学, 运筹学,决策分析技术,数据库技术和人工智能等多学科的成就,支持并改善各种银行管理,评估各种金融风险、 预测效益、选择经营战略、支持金融创新以及指导具体的金融活动。中国银行股份制改造以后，股东及全行职工对高层决策对所属企业及银行命运的影响给予了极大的关注。在外资银行大量涌入，以及面临国内同业竞争的情况下，中国银行管理层也清醒地意识到：我行战略及经常性的信息管理水平必须大规模地提高，同时应当拥有一系列高质量的信息管理工具与手段，与国内外同业抗衡，以保证我行在国际金融竞争中立于不败之地。

5、实际上，中国工商银行、建设银行等国内银行也都意识到“经营、管理信息资产”的重要，并相继成立了单独的管理信息部门。二、信息管理与IT技术 同其他事物一样，电脑的应用也必然经过由初级到高级的发展。 以不同的观点考查这一过程的分化亦有着不同的归属。从银行电脑处理问题的内容上研究这一过程应当有三个层次。1. 以解决传统业务及手工操作为主要目的运用为第一层次，国外通常称作OLTP（Online Transaction Processing，联机事务处理） 2. 以资源共享，远程通讯为背景的信息分析处理属于第二层次，国外亦称作OLAP（Online Analysis Processing，联机分析处理）

6、3. 第三个层次电脑的运用是由事务性管理转向的智能控制，预测和分析决策上的运用，国外称之DSS（Decision Support System，决策支持系统）IT发展的三个层次：第一个层次所处理的业务性质单一，运算简单，操作也较简便。如对利息的计算，各种清算、银行帐务处理等等。第二个层次运用规模较大，它是把前期面向柜员操作的程序功能联结起来并建立于网络技术之上的信息处理，它对于电脑的功能，通讯能力，网络规模都有着严格的要求。一般说来，前一个层次电脑运用的目的是为了提高工作效率和减少劳动强度的。而第二、三个层次与前两个层次的显著区别在于它是在信息大集中和经济模型的帮助下，以分析、运用信息资源为使

7、用目的的电脑高级运用。其结果将会为银行管理层的宏观决策提供依据，为银行经营活动指明方向。2003年中国银行召开了全辖科技大会，启动了旨在改变中国银行IT落后现状的“IT蓝图”工程，并指定全球知名的波士顿咨询公司（BCG公司）做顾问，次年“IT蓝图”报告完成，交付中国银行。该报告从IT的角度出发，首次以IT技术的实施为前提，将我行业务领域分成为五大板块，即：“交付渠道、客户管理、产品管理、财务会计、决策支持”，其中最为瞩目的是：明确将信息管理（决策支持）提高到与客户、产品、财务管理等银行主流业务并驾齐驱的地位。 不仅如此，2005年，中国银行最高决策层又将总帐、财管等在传统意义下属于财务板块的主

8、题，并入信息管理（决策支持）板块，突显信息管理的地位与作用，同时也构成了反映中国银行管理信息系统特色的特殊定义，即目前所说的MIS（含总帐）系统。BCG公司在IT蓝图框架下设计的五大板块：管理信息系统（Management Information System）的英文缩写MIS早在七十年代就已作为“专有名词”被全球IT行业所认同和使用。由于信息活动是动态的、发展的、永恒的，因此MIS的建设也是无止境的。但不同的阶段可以实现不同的任务，中国银行MIS现阶段的任务是：在“IT蓝图”的架构下与即将上线的新一代应用系统（BANCS外围系统）实现对接，前者面向客户及面向交易，解决实时性（T0）事务处理，

9、而MIS则面向银行内部所需的各种核算，面向后线（T1）类的信息分析与加工。三、信息管理系统与实施要素信息管理系统的建立与实施是一项复杂的系统工程，首先必须有清晰的战略发展思路，因此，（一）中国银行MIS系统要实现的总目标是：§ 推进我行信息一体化进程，实现全行一本帐下的数据集中管理 § 统一全行数据源的标准与规范 § 集中并统一利用全行的信息资源 § 加强总行对分行的管理与监督的力度 § 为管理层和各业务单元提供准确及时的信息 § 提高电子信息的服务水平 其次，作为承担管理信息系统建设的主体单位，管理信息中心必须有明确的管理职责，因此

10、，（二）MIS部门的基本职责是:§ 认真贯彻执行国家经济金融政策、监管机构关于信息管理的规定 § 制定信息标准和信息管理制度，促进我行信息资源充分、安全地共享；确保我行对外数字信息披露的准确、一致 § 提高内部经营管理信息质量，保证指标口径一致 § 建立科学、系统的报表体系，提供商业智能查询工具，提升报表编制自动化程度 § 整合全行管理信息需求，保证管理信息系统建设整体性，确保管理信息系统整体规划与我行业务发展战略和IT蓝图一致 § 兼顾先进性和可行性，积极稳妥推进我行管理信息系统建设，提升信息管理水平和效率 （三）我行MIS系统现阶

11、段的分析（主题）应用：中国银行管理信息系统的概念与传统的MIS系统略有不同，因为它是在我行投产BANCS系统前提下给出MIS系统定义的。换言之，它是在尽量减少前端柜员操作流程前提下的一种设计思想，故我行把总帐、财管、企业信息、利润分析、历史信息等一大堆与银行内部核算相关的处理内容放到了MIS系统之中，优化了前端操作，复杂了后台的处理。我行现阶段主要涉及的分析（主题）应用是：总帐（GL）与财管(FMS)系统、客户关系管理系统（CRM或企业信息（ECIF）、价值与利润贡献度分析(PA)、平衡计分卡系统、风险管理（KRI）、资产负债管理（ALM）、稽核审计和监管报表管理等，其中BCG公司提出的分析（

12、主题）应用是上述主题中的后六个，加上我行特定的总帐（GL）与财管(FMS)系统，共7个，即通常所说的中国银行MIS的61个维度，（如图所示）。（四）我行MIS系统的基本架构：中国银行MIS系统的建设是一个复杂的系统工程，采用或将采用多种技术手段实现，不但需要连接BANCS、新国结等即将投产的新一代核心系统和外围系统，也要适当考虑（在报表层面下的）融和各个旧系统，因此，我行MIS系统的基本架构如下图所示：（五）我行MIS系统的数据架构：过去，由于我行各应用系统大多数的开发是相对独立的，系统之间缺乏统一的数据元素标准以及信息分类编码标准等，使信息资源在一定程度上无法共享、信息孤岛现象比较严重，制约

13、了系统的高效使用，也成为管理信息建设的首要问题，鉴于此，中国银行MIS中心的首要任务，就是尽全力，首先建立起面向各个应用的；统一数据标准的；信息同出一源的核心数据库，亦称中央数据库。它的基本概念与原则可以简要表述为：从BANCS以及相关的外围系统（通过下传平台等工具）中提取数据源，再经过数据的分类抽取技术（ETL）形成以合约、产品、客户、交易信息等维度的中央数据库（UDM），然后针对不同的分析（主题）应用，产生数据集市，以满足个应用系统的数据要求，最终通过这些应用系统，达到为各管理层或用户提供分析结果或各种报表的目的。（如图所示）综上所述，中国银行管理信息系统的建立，体现了中国银行高层领导决心加强信息管理以适应时代要求的管理理念。因此，管理信息中心的战略目标已不仅仅是建立一个计算机的MIS软件系统，而是如何协助总、分行各级领导了解、掌控银行的经营，进而帮助他们实现各种相关的分析，以求经营效益的最大化。 管理信息中心同总行其他部门一样，肩负着管理的重任，并对银行的经营水平与经营业绩起着直接或间接的作用。 管理信息系统（Management Informatio