财产保险复习题参考答案

1、财产保险复习题集参考答案及答题要点（学生）P16 财产保险重要概念1 新车购置价：指在保险合同签订地购置与投保车辆相同类型新车（ 其中含车辆购置附加费 ） 的价格，它是确定车损险保额的方式之一。 2 共同海损分摊：指在内河、沿海运输中，船舶及其所载货物遭遇灾害事故发生共同危险时，为维护船方、货方、 运输方的共同安全，或为保证继续完成航程，船长有意识地、合理地采取抛货，减轻船舶负荷等措施所产生的特殊牺牲和特殊费用，这些牺牲和费用由船货各方按获救价值比例分摊的过程，被称为“共同海损”分摊。 3华沙公约： 全称 统一国际航空运输某些规则的公约， 于 1929 年 10 月 12 日 在波兰华沙召开的

2、讨论航空运输问题的国际会议上签署，共5 章 41 条，其中规定了对航空承运人应负责任的赔偿限额，如对人身损害责任限额最高为12.5 万金法郎；财产损失赔偿责任限额为每公斤250 金法郎；旅客自己保管的物品受损，则以5000 金法郎为限。该公约于1933 年 2 月 13 日正式生效。我国于 1958 年 7 月 15 日提出申请加入，1958 年 10 月 18 日起生效。 4 建筑工程一切险：指以土木建筑为主体的工程在整个建筑期间由于灾害事故造成的物质损失和费用，以及被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险，因保单采取列明责任或免责来限制风险，故称“一切险”。5 雇主责任：指雇主

3、对其雇员在受雇期间因发生意外事故或职业病而致其人身伤残或死亡时依法应承担的经济赔偿责任，包括雇主的过失、疏忽以及无过失责任。构成该责任的条件是雇用合同关系的存在。6 产品责任保险：指由保险人承保的产品生产者、销售者或维修者等因产品缺陷致使用户人身伤亡或财产损失，依法应由其承担经济赔偿责任的一种保险。 7 无赔款优待：指在机动车辆保险中，为体现优质客户享受优惠价格，鼓励被保险人加强安全意识，注意安全驾驶和保养车辆，对上年度未发生任何索赔的车辆，在续保时实行无赔款减收保费优待，优待金额为本年度续保险种应交保费的10%，累计不超过30%。 8 经济限度：指在利损险中，因营业费用的增加所致损失的赔偿，

4、不能超过赔偿期挽回的毛利润额，即营业额X毛利润率，这一限制，在利损险中被称为“经济限度”。9 保额损失率：指同类业务一定期间保险赔偿金额（赔款数额）与承保责任年金额（保额）之比，它由该类保险标的的平均出险次数、毁损率等因素决定。 10 绝对责任原则：又称严格责任原则，是处理责任事故的最高原则，指民事主体有义务且应当防止损害的发生，若造成损害，则行为人必须无条件承担赔偿责任。在绝对责任条件下，致害人没有任何免责机会。11 火灾保险：火险是指以存放在固定场所并处于相对静止状态下的财产及其相关利益为保险标的，由保险人承担保险财产损失事故的一种财产损失保险。 12 碰撞责任：指在船舶保险中，由于保险的

5、机动船舶或其拖带的保险船舶在行驶中与他船、他物发生直接碰撞责任事故，致使被碰撞船舶及所载货物，或被碰撞码头、港口设备、航标、桥墩、 固定建筑物遭受的经济损失，以及在上述被碰撞事故形成时产生的人员伤亡，依法应由被保险人承担的民事损害赔偿责任，由保险人予以赔偿。13 施救费用：指保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人为避免或减少损失，采取必要合理的措施进行施救所支付的费用。 14 仓至仓条款：指在货运险中，其承保期限具有双重性，既以一次运程为准，又采用“仓至仓”责任， 即自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所起，至该保险凭证上注明的目的地收货人在当地的第一个仓

6、库或储存处所时终止。 15 旅客法定责任保险：以乘客在乘坐或上下飞机时发生意外而致人身伤害或随身携带和已交运登记的行李、物件受损，以及对旅客、行李、物件在运输途中因延误而致损失，根据法律或合同规定由被保险人负担的赔偿责任为保险标的的保险。16 车辆三责险：车辆第三者责任险指以各类符合国家交管部门行驶要求的车辆，在运行过程中发生的民事损害赔偿责任为保险标的，在机动车辆发生交通事故造成第三者人身伤害或财产损失时，由保险人按规定承担经济赔偿责任的保险业务。 17 救助费用（或报酬）： 指保险船舶在发生危难时，由保险人或被保险人以外的第三方进行救助所发生的费用或报酬，通常在“无效果、无报酬”的“救助合

7、同”项下产生的费用称为“救助报酬”。18 声明价值：指承保飞机上载运的行李或货物，托运人向航空公司说明其价值的，航空公司应将按声明价值所收的附加保费的80% 交保险公司，此项附加保费每年结算一次，若出现损失，保险公司按声明价值赔偿。19 侵权违约责任：均属于民事责任，前者指因侵害他人合法财产权和人身权而应承担的民事赔偿责任；后者指因不履行合同义务应承担的赔偿责任。责任保险中承保的侵权违约责任， 是指过错责任中的过失责任和无过错责任以及经过特别约定的违约责任，按有关法律规定被保险人对造成他人财产或人身伤亡应承担的经济赔偿责任，由保险人负责。20 保险费率：即保险产品的价格，指保险人按单位保险金额

8、向投保人收取保险费的标准（或比率），它有纯费率和附加费率两部分构成。P16财产保险问答题1.如何理解保险人对火灾的界定（教材P136,答案略）2企业财产保险的可保财产、特约承保财产及不保财产有哪些？（教材P140 141）答： 企财险指以投保人存放在指定地点的财产物资为保险标的，由保险人承担自然灾害及火灾等意外事故赔偿责任的财产损失保险。其可保财产按会计科目分类，一般包括固定资产、流动资产、存货及账外财产等。特约保险财产包括市场价格变化大或价值高，风险特殊或风险较大，一般需增加保费或加贴特约条款的财产。不保财产包括流动中的财产；不属于一般性的生产资料或商品，其本身的量和质不易估算（如土地、矿藏

9、、森林等）；价值难以鉴定、损失难以掌握的财产等。3如何确定企业财产保险的保险金额？答： 企财险指以投保人存放在指定地点的财产物资为保险标的，由保险人承担自然灾害及火灾等意外事故赔偿责任的财产损失保险，其保额按会计科目的不同分别确定。（ 1 ）固定资产：按固定资产账面原值、账面原值加成或重置重建价确定。2 2） 流动资产：在流动资产中只有存货和待摊费用中存在有实物形态的财产。对于存货保额的确定有两种方式：按最近12 个月的平均账面余额确定或按最近账面余额确定。而待摊费用中属于低值易耗品、出租出借包装物摊销的财产，保额按实物的实际价值协商确定。3 3） 其他： 如账外财产或已摊销财产采取双方协商的

10、方式，以财产的市价所反映的实际价值作为保额。企业在建工程保额按年初账面余额+本年度计划投入数确定。专项资产按最近的账面余额或按计划数确定。4 .试比较机动车辆保险与火灾保险。（教材P178,答案略）5 如何确定车辆损失险的保险金额？答： 车损险是机动车辆保险的主险之一，是指投保车辆，在被保险人或其允许的合格驾驶员使用过程中，遭受保险责任范围内的灾害事故，造成本车毁损，保险人依照合同规定进行经济赔偿的一种损失保险。其保额的确定有三种方式（ 1 ）按新车购置价，即保险合同签订地购置与投保车辆相同类型新车（ 其中含车辆购置附加费 ） 的价格确定（2）按投保时的实际价值确定。实际价值=新车购置价/规定

11、使用年限X （规定使用年限-已使用年限）或：实际价值 =新车购置价X （ 1-年折旧率）。（ 3）协商确定，但不能超过投保时新车购置价。6 简述交强险的概念，并分别列出有责及无责时的各项赔偿限额。答： 机动车辆交通事故责任强制保险是指由保险公司对被保险机动车辆发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害者的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。被保险机动车辆在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残限额11 万元；医疗费用限额1 万元；财产损失赔偿限额2000 元。而无责时，这三项的赔偿限额分别为11000元、 1000 元和 100 元。7哪些情况下可以投保短期交强

12、险？答： 交强险的保险期限为1 年， 仅有下列四种情形下，投保人可以投保1 年内的短期交强险：临时入境的境外机动车；距离报废期限不足一年的机动车；临时上路行驶的机动车； 保监会规定的其他情形。8. 如何理解共同海损分摊？共同海损构成的要件是什么？（答案见第八章PPT）9. 如何理解船舶保险基本责任中关于 “碰撞” 与 “碰撞责任”？其赔偿原则各是什么？答： 碰撞与碰撞责任都属于船舶保险的基本责任之一。碰撞是指船舶被外界物体所撞造成的损失，包括保险船舶在航行中与外界固定或行动中的物体相撞，或船舶在静止状态下遭受外界物体的碰撞，它属于保险船舶自身的损失，但对本船上的属具、设备、子船、货物等与本船发

13、生的撞击损失，保险人不负赔偿责任。碰撞责任是指保险船舶碰撞了外界物体造成他人的损失，依法应由保险船舶承担赔偿责任的碰撞，它属于第三者责任范围，对此应掌握以下三点：碰撞责任事故必须是直接接触所致；只限于机动船或其拖带的被保险船舶；一次碰撞事故所致损失总和，保险人最高赔款额以保险船舶的保额为限。碰撞责任一定由碰撞引起，但发生碰撞不会必然导致碰撞责任。对于碰撞的赔偿原则是：按保额赔偿，以不超过保额为限。对于碰撞责任的赔款在保额限度内遵循过失责任赔偿原则，即“全过失全赔，无过失不赔，有过失分摊。 ”碰撞责任的累计最高赔偿额以保额为限，每次碰撞、触碰责任仅负赔偿责任的3 4。10. 货物运输保险有何特点

14、？影响货物运输保险费率的因素有哪些？（教材P251252，答案略）11工程保险有何特点？其主要险种有哪些？答： 工程保险是对进行中的工程项目及运行中的机器设备本身所面临的各种风险提供的保险服务，承保工程项目本身的物质财产损失和运行中的工程项目对第三者造成损害的赔偿责任。其特征体现在：（ 1 ）多个关系人组成共同被保险人。（ 2）承保风险为巨额、高科技风险，且风险金额逐渐积累。（ 3）保险期限具有特殊性，即为工期保单，试车期也属工期，但施工机具保险为年度保险。（ 4）承保责任范围大。（ 5）工程险受行业法规和合同的制约。工程险的主要险别包括建筑工程保险，安装工程保险，机器损坏保险，船舶工程保险和

15、科技工程保险五种。12责任保险有何特点？其主要险种有哪些？答： 责任保险指以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经特别约定的合同责任为承保责任的保险，属于广义财险范畴。其特征包括：（ 1）产生发展的客观性法律性：责任险产生发展依赖于法律制度的不断完善和健全以及民事责任风险的客观存在的（ 2）补偿对象的双重性：各种责任险种，其直接补偿对象为被保险人，而间接补偿对象是受害人。（ 3）承保标的的非实体性：责任险承保标的为没有实体的各种民事法律风险，限额赔偿方式是责险业务运作的计算依据。（ 4）承保方式的多样性：责任险的承保既可以作为一般财险业务的附加险承保，又可以作为其基本责任承保，还可由有保险人签

16、发专门的责任险保单，单独承保。（ 5）赔偿处理的复杂性：责任险因涉及第三者受害方，且赔案处理以法院判决或执法部门的裁决为依据，赔偿过程较复杂。（ 6）保险责任归属方式的特殊性：因责任险损害事故的发生与发现往往间隔时间长，为避免争议明确责任，保险人对保险责任的归属采取期内发生式和期内索赔式。归属方式不同，保险人的责任期限也有所不同。单独承保的责任险有产品责任保险、雇主责任保险、公众责任保险及职业责任保险。P17 计算题请注意：计算公式及运算过程大家务必自己补充完整1 应退保费= 527.40 （元）2（1）营业额减少所致毛利润损失= 7200 （元）（ 2）营业费用增加所致毛利润损失= 1200

17、（元）毛利润损失总额= 8400 （元）3（略）4. （1）营业额减少所致毛利润损失= 15 （万元）（ 2）营业费用增加所致毛利润损失= 0.9 （万元）（ 3）维持费用减少所节余的水电费= 7.5 （万元）（4）利损险的赔款 =（15+0.9-7.5） X 25/（100-70） 6.9999 （万元）5. :平均保额损失率=3.1 %。均方差0.255 %。纯费率=3.1 %o+0.255 %0= 3.355 %。附加费率=3.355 %oX 20%= 0.671 %o毛费率=3.355 %o+0.671 %o= 4.026 %。6. A车承保人：（1）车损险赔款7933.33 （元）（

18、 2）三责险赔款= 27370 （元）B 车承保人：三责险赔款= 9120 （元）7. 附加费率=附加费用/保额X 1000%。=（125+87.5+150+187.5+50 ） / 1000000 X 1000%。=0.6 %o毛费率=2%o + 0.3 %。+ 0.6 %。= 2.9 %。8. A车承保人：(1) A车车损险赔款额=10X30/50X ( 1-15%) = 3 . 06 (万元)(2) A车三责险赔款额 =5X60%X (1-15%) = 2 . 55 (万元)B 车承保人：(3) B车车损险赔款额=15X40%X (1-5%) = 5 . 7 (万元)(4) B车三责险赔

19、款额=(10+1. 2) X 40%X (1-5%) = 4 . 256 (万元)9. (略)10. 赔款额=10000 X ( 15000-6000 ) / 15000 = 6000 (元)P18 案例分析题1案例分析：黄河车与东风车相撞案分析报告要点：王提出， “东风”卡车的实际损失是6800，而他只获得运输公司的赔偿5000 元，如按保险条款规定保险公司应支付 6120 元赔款，保险公司现应支付 1120 元（ 5分） 。保险公司认为：由于王与运输公司之间存在协议，保险公司已无权向其追偿，所以不赔偿（ 5 分） 。另外，王在与运输公司订立赔偿协议时，对修复费用的估计不准确，过错在王本人，由此造成的损失应由他自己承担（5 分） 。2案例分析：抛弃货物索赔案分析报告要点：不同观点：（ 1）保险公司拒赔。因船舶未真正遇到特大风暴，没有构成共同海损的前提条件，就不应有共同海损；（ 2）保险公司应赔。因船长抛货是基于“官方”预报，且当时风浪加大、船身倾斜的事实