第六课投资理财的选择

1、.【思维导图】.核心考点一储蓄存款与商业银行核心考点一储蓄存款与商业银行一、储蓄存款和商业银行一、储蓄存款和商业银行1 1储蓄存款储蓄存款(1)(1)含义：是指居民个人将属于其所有的人民币或者外含义：是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入币存入_，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。金和利息的活动。(2)(2)储蓄机构：主要是各储蓄机构：主要是各_。(3)(3)储蓄收益：获取储蓄收益：获取_。储蓄机构储蓄机构本金和利息本金和利息商业银行商业银行利息利息.利息：是

2、人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。影响利息的因素：存款利息的多少取决于三个因素，影响利息的因素：存款利息的多少取决于三个因素，本金、本金、存期和利息率水平存期和利息率水平。利息计算：存款利息本金利息计算：存款利息本金利息率利息率存款期限。存款期限。利率：是利息率的简称，是一定时期内利息与本金的比率，利率：是利息率的简称，是一定时期内利息与本金的比率，存款基准利率是由中国人民银行决定的。存款基准利率是由中国人民银行决定的。.活期活期定期定期存存

3、期期不规定存期不规定存期事先约定期限事先约定期限收收益益利率低，收益低利率低，收益低利率高，收益高利率高，收益高特特点点流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性较差，收益较流动性较差，收益较高高风风险险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险险(4)(4)储蓄的类型：储蓄的类型：_储蓄和储蓄和_储蓄。储蓄。活期活期定期定期. 延伸拓展延伸拓展 1 1、正确看待我国的高储蓄率现象、正确看待我国的高储蓄率现象储蓄率持续高位，说明我国经济发展，人民收入增储蓄率持续高位，说明我国经济

4、发展，人民收入增长，居民消费进入积累阶段，消费心理走向理智成熟。长，居民消费进入积累阶段，消费心理走向理智成熟。储蓄率持续高位，不利于扩大内需特别是消费需求，储蓄率持续高位，不利于扩大内需特别是消费需求，不利于发挥消费对经济的拉动作用，不利于经济平稳运行。不利于发挥消费对经济的拉动作用，不利于经济平稳运行。 储蓄率持续高位，折射出以下问题：社会保障体系储蓄率持续高位，折射出以下问题：社会保障体系不够完善，居民安全感不足；投资形式有限，渠道不畅；不够完善，居民安全感不足；投资形式有限，渠道不畅；消费形式简单，难以增加人们的消费欲望；消费环境不安消费形式简单，难以增加人们的消费欲望；消费环境不安全

5、，制约消费扩大等。要解决高储蓄率问题，必须从上面全，制约消费扩大等。要解决高储蓄率问题，必须从上面因素通盘考虑对策。因素通盘考虑对策。.2.2.利率与国民经济发展的关系利率与国民经济发展的关系(1)(1)当当物价持续上涨物价持续上涨，出现，出现通货膨胀通货膨胀时，一般时，一般上调存上调存贷款利率贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少；上调贷款利率，增多，从而导致市场流通中的货币量减少；上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。这样有利于借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。这样有利于控制控制社会总需

6、求社会总需求，缓解社会，缓解社会总供给小于总需求总供给小于总需求的矛盾，给经济的矛盾，给经济降温，促进经济平稳运行。降温，促进经济平稳运行。 (2) (2)当当物价持续下跌物价持续下跌，出现，出现通货紧缩时通货紧缩时，一般，一般下调存贷款利下调存贷款利率率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加；下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷投资、消费增加；下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。这样有利于款数量增加。这样有利于扩大社会总需求扩大社会总需求，缓解社会，缓解社会总供给大总供给大于总需求于总需求的矛盾，

7、促使经济升温，促进经济平稳运行。的矛盾，促使经济升温，促进经济平稳运行。.高考提能例例1 1如果甲国年利率为如果甲国年利率为1%1%，乙国年利，乙国年利率为率为3%3%，乙国货币对甲国货币呈贬值趋势，乙国货币对甲国货币呈贬值趋势，预期一年后贬值预期一年后贬值2%2%，那么，在不考虑其他因，那么，在不考虑其他因素的条件下，从投资的角度看素的条件下，从投资的角度看( () )A A更多的资金将会流向甲国更多的资金将会流向甲国B B更多的资金将会流向乙国更多的资金将会流向乙国C C甲乙两国资金出现等量流动甲乙两国资金出现等量流动D D甲乙两国之间停止资金流动甲乙两国之间停止资金流动 .A解析 本题考

8、查存款利息和汇率计算以及对投资选择的正确认识。投资的特征是收益与安全。从投资的角度看，假设两国公民各存款100元。一年后甲国公民得本息101元；而乙国则是1031032%100.94(元)，所以应选A。其它选项不符合题意。.【演练1】2013新课标全国卷 2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们的储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A B C D . D

9、解析 本题考查投资理财、恩格尔系数，以及学生解读材料、理解知识的能力。居民储蓄存款大幅增长，意味着我国社会保障体系不太完善，故错误。储蓄多说明我国居民投资理财的渠道窄、品种少，影响了居民的其他投资，故正确。题干说明我国居民的收入增加，生活水平不断提高，恩格尔系数下降，故正确。说法不准确，居民储蓄余额增加并不等于储蓄率增长。.2 2我国的商业银行我国的商业银行(1)(1)含义：是指经营吸引公众存款、发放贷款、办理含义：是指经营吸引公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以结算等业务，并以利润利润为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。(2)(2)地位：我国的商业银行以地位：我国的商业银

10、行以_银行为主体，银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)(3)业务：存款业务、业务：存款业务、_业务、结算业务业务、结算业务。此。此外为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、外为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。提供保管箱等服务。国家控股国家控股贷款贷款.商业银行的主要业务商业银行的主要业务业务业务地位地位发挥作用发挥作用存款存款业务业务基础基础业务业务回笼货币，缓解由于市场流通中的货币量回笼货币，缓解由于市场流通中的货币量过大而导致的物价上涨过大而导致的物价上涨引导居民投资、理财，增加居民收入引导居民投

11、资、理财，增加居民收入有利于消费者树立正确的消费观念有利于消费者树立正确的消费观念贷款贷款业务业务利润利润的主的主要来要来源源弥补资金不足现状，推动工商企业发展弥补资金不足现状，推动工商企业发展使消费者通过贷款消费，提升自身生活水使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平平刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济增长增加贷款，刺激消费，拉动经济增长结算结算业务业务派生派生业务业务提高商业银行的利润提高商业银行的利润引导居民投资，增加居民收入引导居民投资，增加居民收入加速货币流通，方便经济往来加速货币流通，方便经济往来.易错点拨易错点拨 中

12、国人民银行中国人民银行：不属于商业银行不属于商业银行，属于，属于国家国家机关机关，是我国政府的重要组成部分，是银行业金融体系的，是我国政府的重要组成部分，是银行业金融体系的管理者。其管理者。其主要职能主要职能是是A、制定实施我国的货币政策，并对各商业银行在货、制定实施我国的货币政策，并对各商业银行在货币政策的执行方面进行监督，其目的在于对我国经济进行币政策的执行方面进行监督，其目的在于对我国经济进行宏观调控，以保证经济平稳运行。宏观调控，以保证经济平稳运行。B、它也不具体经营商业银行面向社会公众的业务，、它也不具体经营商业银行面向社会公众的业务，但为实施对商业银行的领导和管理，与商业银行间存在

13、但为实施对商业银行的领导和管理，与商业银行间存在存存贷贷关系。关系。我国除了国有商业银行以外，还存在我国除了国有商业银行以外，还存在非公有制非公有制银行银行，如浦发银行等。它们经营吸收公众存款、发放贷，如浦发银行等。它们经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务受中国人民银行的领导，其主要目的款、办理结算等业务受中国人民银行的领导，其主要目的在于获得银行利润。在于获得银行利润。.二、股票、债券和保险二、股票、债券和保险1股票股票(1)发行主体：发行主体：_。(2)含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的具的_。(3)性质：股票代表其持有者性质：股

14、票代表其持有者(即股东即股东)对股份公司的对股份公司的 _。(4)收益：一部分是收益：一部分是_ 收入，另一部分收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的收入来源于股票价格上升带来的差价差价。(5)特点：是一种特点：是一种_的投资方式。的投资方式。(6)意义：对促进意义：对促进_，提高资金使用效率，推，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。动企业改革和发展具有重要作用。股份有限公司股份有限公司股份凭证股份凭证所有权所有权股息或红利股息或红利高风险高风险资金融通资金融通核心考点二股票、债券、保险等各种投资方式比较核心考点二股票、债券、保险等各种投资方式比较.2债券债券(1)含义：是筹

15、资者给投资者的含义：是筹资者给投资者的_，承诺在一定，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)性质：性质：_。(3)类别：国债、类别：国债、_和企业债券。和企业债券。(4)特点：具有较好的特点：具有较好的_。易混矫正易混矫正 债券是一种债务凭证，股票属于所有权凭债券是一种债务凭证，股票属于所有权凭证。债券须按约定支付利息，到期必须偿还本金。股票表证。债券须按约定支付利息，到期必须偿还本金。股票表明持有者对公司的所有权，不能要求返还本金和支付利息。明持有者对公司的所有权，不能要求返还本金和支付利息。债务凭证债务凭证债务凭证债务凭证金融债券金融债券流

16、动性流动性.3商业保险商业保险(1)功能：规避功能：规避_的有效措施。的有效措施。(2)类型：人身保险和类型：人身保险和_保险。保险。(3)投保原则：遵循公平互利、投保原则：遵循公平互利、_、自愿订立的、自愿订立的原则。原则。知识点拨知识点拨 投资收益与投资风险成正比关系，投资收投资收益与投资风险成正比关系，投资收益越高，风险越大；投资收益越小，风险越小。益越高，风险越大；投资收益越小，风险越小。风险风险财产财产协商一致协商一致.4.4.正确认识各种投资方式正确认识各种投资方式储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险区区别别性性质质存款凭存款凭证证债务凭证债务凭证股份凭证股份凭证风险保障风险保

17、障收收益益权权支取支取本金和本金和利息，利息，安全性安全性最大最大定期收定期收取利息和取利息和本金，其本金，其安全性比安全性比股票大股票大取得股取得股息，分享息，分享红利，公红利，公司经营好司经营好坏决定效坏决定效益益按保险按保险条款从保条款从保险公司获险公司获得经济补得经济补偿偿偿偿还还方方式式按存按存款方式款方式获得本获得本金和利金和利息息有明确有明确的付息期的付息期限，到期限，到期必须偿还必须偿还本金本金股金不股金不能退，只能退，只能转售股能转售股票票保险事保险事故发生，故发生，可获得赔可获得赔偿或保险偿或保险金金.储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险区区别别投资投资收益收益利率较低

18、利率较低收益较收益较储蓄高、储蓄高、比股票低比股票低收益收益高高( (可能可能性性) )或有回报或没或有回报或没有回报有回报( (分红保分红保险除外险除外) )投资投资风险风险风险较低风险较低风险低，风险低，较储蓄大较储蓄大风险高风险高无保险合同约无保险合同约定的理赔事项不定的理赔事项不能取得补偿能取得补偿流动流动性性活期强，活期强，定期次之定期次之较强较强强强风险风险来源来源银行倒闭、银行倒闭、利率调整、利率调整、物价上涨、物价上涨、货币贬货币贬值值到期不到期不能还本付能还本付息息企业企业经营亏经营亏损、股损、股票价格票价格波波动动不出现保险合不出现保险合同约定的理赔事同约定的理赔事项项(

19、(当然都不希当然都不希望出现望出现) ).储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险相同点相同点都是个人投资行为，对国家建设和公民都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益生活有利，都能给投资者带来一定的利益.5.5.区分三类不同的债券区分三类不同的债券类型类型发行发行主体主体偿还保证偿还保证收益收益风险性风险性流动性流动性国债国债中央中央政府政府中央政中央政府的税收府的税收利率高于储蓄利率高于储蓄存款，低于其他存款，低于其他债券利率债券利率 风险风险最小最小最强最强金融金融债券债券金融金融机构机构利润利润利率高于国债，利率高于国债，低于一般的企业低于一般的企业债券债

20、券安全安全系数比系数比国债小，国债小，但比企但比企业债券业债券大大较强较强企业企业债券债券企业企业利润利润利率高于国债、利率高于国债、金融债券金融债券 风险风险较大较大最低最低.6.6.居民投资应该考虑的因素居民投资应该考虑的因素(1)(1)综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。(2)(2)明确投资理财的含义，即通过投资变闲钱为活钱，明确投资理财的含义，即通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。实现资产增值。(3)(3)理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、理解投资理财

21、的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活。保障生活。(4)(4)谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收益较收益( (回报率回报率) )和风险，理性投资。和风险，理性投资。.7 7、把握四项原则：、把握四项原则：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性；要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性；要注意投资的多元化；要注意投资的多元化；投资要根据自己的实际情况，量力而行；投资要根据自己的实际情况，量力而行；投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不得违反国家法律、政策。利国利民，同时不得违

22、反国家法律、政策。8融资融资(1)(1)含义：融资即一个企业筹集资金的行为与过程。含义：融资即一个企业筹集资金的行为与过程。(2)(2)目的：扩大生产规模、偿还债务。目的：扩大生产规模、偿还债务。(3)(3)途径：贷款，发行股票、债券等。途径：贷款，发行股票、债券等。.高考提能例2小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万，而2008年同样的投资却亏了16万。而小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明()盈亏取决于投资结构分散投资有利于规避风险风险与收益是对等的投资项目越多收益越大A B C D

23、 . D解析 本题考查投资收益和投资风险。小张单一投资赚得多但亏得也多；小王分散投资没有亏损，但获利也较小。依据这一题意和教材知识可知正确。投资结构对盈亏有影响，但“取决于”夸大了这一影响，错误。说法既不符合材料也没考虑到投资风险性，说法绝对。.【演练3】2013福建卷 下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是()Aa产品投资风险小，适合低收入者投资Ba产品投资收益率波动大，不适合投资Cb产品投资收益率上升幅度小，不适合投资Db产品投资风险小，适合稳健型投资者投资. D解析 本题考查投资理财的选择。分析上述图表可以看出，a产品收益率波动较大，投资风险

24、比较大，比较适合高收入者投资，A、B两项说法错误。b产品投资收益率波动不大，风险小，适合稳健型投资者投资，C项说法错误，D项正确。. 【演练4】2012广东卷 以下是三种投资方式的风险与收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是(). A解析 本题考查的知识点是储蓄、国债和股票三种投资方式的风险性和收益性。在储蓄、国债和股票三种投资方式中，风险与收益最高的是股票；国债由中央政府发行，以中央政府的信誉担保，是“金边债券”，因此风险最小，收益较股票低，但比储蓄要高；而储蓄机构主要为商业银行，故储蓄的风险高于国债，故B、C、D项不符合题意，均排除。只有A符合题意，应选。.易错一不会正确计算利息易错

25、一不会正确计算利息【演练【演练1 1】一名外国商人到中国做贸易，将随身携一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当时当时汇率汇率1美元兑换美元兑换6.5元人民币，两年利率为元人民币，两年利率为2%)。可是两年。可是两年后美元贬值后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为，此时该商人的收益状况为()A获益获益300美元美元B损失损失108美元美元C损失损失260元人民币元人民币D获益获益320元人民币元人民币.A A 解析解析 此题出错原因在于不理解利息计算公式和此题出错原因在于不理解利息计算公式和货币币值变动

26、。存期两年共获得利息货币币值变动。存期两年共获得利息100010006.56.52%2%2 2260(260(元人民币元人民币) )。此时美元兑换人民币的汇率为。此时美元兑换人民币的汇率为1 1美元美元6.56.5(1(120%)20%)5.2(5.2(元人民币元人民币) )。此时将人民币兑换为美。此时将人民币兑换为美元：元：(1000(10006.56.5260)260)5.25.21300(1300(美元美元) )，1300130010001000300(300(美元美元) )，故答案为，故答案为A A。第第6 6课投资理财的选择课投资理财的选择.易错二对股票与债券的性质区分不清易错二对股票与债券的性质区分不清【演练【演练2 2】现如今股票市场，A股不再一枝独秀，炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()A股票是有价证券，债券不是有价证券B股票是所有权凭证，债券是债务凭证C股票可以买卖，债券只能到期还本付息D股票收益总是大于债券收益第第6 6课投资理财的选择课投资理财的选择.B B 解析解析 此题出错原因在于混淆了股票与债券的性质。股票表明对公此题出错原因在于混淆了股票与债券的性质。股票表明对公司的所有权，债券属于一种债务凭证，故答案为司的所有权，债券属于一种债务凭证，故答案为B B。第第6 6课投资理财的选