扶贫小额贷款推进中存在的问题及对策

1、扶贫小额贷款推进中存在的问题及对策近期，通过对某市稳促调惠防”相关金融政策落实情况进行专项审计 调查，发现某市在扶贫小额贷款推进工作中坚持以财政扶贫资金为引 导、以信贷资金为依托、以放大扶贫资金效益为手段、以建立有效风 险防控和补偿机制为保障，创新精准扶贫小额贷款方式方法着力解决 贫困农户产业发展资金困难，为推动精准扶贫精准脱贫发挥了主要作 用，结合实际，笔者就县级扶贫小额贷款推进中存在的问题及对策谈 几点粗浅的见解。一、存在问题（一）对精准扶贫小额贷款的性质定位不准，存在思想障碍。1. 金融机构是精准扶贫小额信贷的实施主体，但在实施过程中，把扶贫贷款混同于一般商业贷款和以往推行的小额农贷，严

2、评级、紧授信、少放贷，在实施过程中等待观望，怕担责，不积极、不主动，对 精准扶贫的政治属性认识不足。2. 贫困户是精准扶贫小额信贷的帮扶主体，但一些贫困户对精准扶贫小额贷款认识不足，将此特惠金融和信贷资金视同扶持资金， 当成 免息 救济款” 有一种 搞到手算数”的心态，没有认识到精准扶贫 小额贷款的核心目标不仅仅是惠农而是助农脱贫。（二）金融机构对精准扶贫小额贷款的产品设计与政府要求不一致。1个别金融机构发放的扶贫小额贷款的利率在基准利率基础上浮，导 致发放的扶贫小额贷款背离了 特惠”扶贫的初衷，也就没有 精准”贯 彻落实扶贫小额信贷的政策精神。2. 各金融机构在扶贫小额信贷的不良贷款容忍度上

3、，把握不一致，设 定的停止发放，清收的警界线从 10%- 3%不等，致使扶贫支持力度 不尽相同，存在随意性。3. 金融机构评级授信的门槛较高。经过从年龄、劳动力技能、信用、 收入、经营条件到效益的条条框框筛评，导致的是评级偏低，授信偏 少，贫困户得到扶贫小额贷款的普遍受惠力度不够。（三）帮助贫困户、贫困人口制定的帮扶项目不清晰、不准确、不实 在。1在推进扶贫贷款的过程中，宣传力度还不到位，一些贫困户直到评 级授信时才开始了解扶贫小额农贷的基本政策， 而工作的重点时常还 停留在解释 贷款由政府贴息，农户只承担还贷”的层面，致使贫困户 的思想准备不足，没有把思考的重点放到如何结合自身条件更好地利

4、用扶贫贷款到创业脱贫上来。2乡镇村组干部对扶贫小额贷款政策精神的理解也不够深刻，缺乏主 动与承贷金融机构的对接，也没有充分利用自身基层工作的经验和优 势，参与到评级授信和制定贫困户生产经营的帮扶项目中来，导致工作目地性不强，目标不明确，没有把工作的重点深入到助贫脱贫的工 作和思路中去。（四）政府贴息、补偿机制还不细致和完善，不足于打消金融机构畏 贷、惜贷、怕担责的思想顾虑。贫困户的致贫原因虽多种多样，但都属于弱势群体，偿债能力十分有 限，而各金融机构限于不同的经营规模，管理体制和政策约束，在不 良贷款承受能力上也不尽相同。地方政府部门在贴息、补偿机制上的 不细致、不完善必然无法解决承贷银行的后

5、顾之忧，导致金融机构畏 贷、惜贷和怕担责任。二、对策建议（一）统一和提高对精准扶贫小额信贷的性质、原则的认识。精准扶贫小额贷款是在精准扶贫精准脱贫”这一特定时期，针对贫困 农户这一特殊群体，而实行的特惠金融产品，是金融机构社会责任担 当的具体体现。基于这一性质，应自上而下统一对精准扶贫小额贷款 性质属性的定位和认识，对开办和实行这一金融产品的金融机构给予 一定的政策空间，并按照 农户自愿、项目支撑、精准发放、理性管 理、政府保障”的原则，稳妥有序地推进。（二）金融机构在提高容忍度的基础上，规范精准扶贫小额信贷的具 体内容。各承办金融机构要按中央、省委省政府的指示要求，在提高容忍度”的基础上，对精准扶贫小额贷款这一金融产品制定特殊的考核办法和 政策。按照 单独建帐、台帐管理、合理清收、风险共释”的原则，通 过确定范围和对象，单独建立台帐，单独考核，统一利率优惠标准， 优化贷款使用期限来明确和规范精准扶贫小额信贷的具体内容，并通过实行相关免责，来打消承办行顾虑。（三）政府完善督办和风险补偿机制，真正为精准扶贫小额信贷提供 有效保障。通过成立以政府主要领导、金融办、人行、银监、承办行、财险公司 为成员的工作专班来加强组织领导。 各部门密切协调配合，确定工作 规划，明确推进目标。通过精准建