银行风险分析报告

1、.银行风险分析报告篇一：农商银行2013 年度合规风险评估报告* 农商银行 * 年度合规风险评估报告* 年， * 农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行 * 年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位

2、职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。目前本行组织架构基本清晰 ,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止 * 年* 月底， * 农商银行下设 * 个部门、 * 个中心、 * 个支行。共有员工 * 人，其中在岗 * 人、内退 * 人、退休 * 人、劳Word 资料.务派遣 * 人、工勤人员 * 人、实习生 * 人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。二、主要业务指标（一）各项存款。截止* 月末，全行各项存款余额

3、达* 亿元，较年初净增 * 亿元，增幅 *% ，高于全市平均增幅* 个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。（二）各项贷款。* 月末，全行各项贷款余额* 亿元，较年初净增 * 亿元，增幅 * % ，高于全市平均增幅* 个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为*% 。（三）到期贷款。* 月末，全行 * 年当年到期贷款总额* 亿元，到期未收回贷款余额* 亿元，收回到期贷款* 亿元，当年到期贷款综合收回率*% 。（四）控新降旧。* 月末，全行不良贷款余额* 万元，比年初下降 * 万元 ,不良贷款占比为*%, 较年初下降了 * 个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款* 万元

4、。（五）经营效益。 * 月末，全行各项收入* 万元，其中实现利息收入 * 万元，中间业务收入* 万元；各项支出* 万元，实现账面盈余23400 万元，同比增盈2647 万元。（六）电子银行。全行累计福卡发行* 张，其中当年新发行* 张；新增网银客户 * 户；新增签约短信银行客户 * 户；新增手机银行客户 * 户；新增卡乐付终端 * 户；新增电话银行 * 户。Word 资料.（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。2005年以来新放贷款不良率控制在 *% 以下，不良贷款总比率控制在*% 以下；到期贷款收回率达到 *% ；贷款向下迁徒率控制在*%

5、以内；贷款分类偏离度控制在 *% 指标内。（八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到*% ，审查时限 *% 达标；三是限制性条款落实面达到 *% ；四是核准上帐执行面达到 *% ；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到 *% ；六是当年外部监管问题库整改率达到 *% 。三、主要风险指标分析评价（一）盈利能力分析。* 月末，全行各项收入 * 万元，实现账面盈余 * 万元。资本利润率为 *% ，优于目标值 * 个百分点；贷款收息率为*% ；成本收入比为 *% ，优于目标值 * 个百分点。盈利监测指标情况表明：全行营运成

6、本较高，创利能力一般，存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。（二）信用风险评价。* 月末，全行五级分类不良贷款余额为* 万元，不良贷款占比为 *% ，比年初减少 * 万元，下降 * 个百分点。不良贷款变动Word 资料.率为 *% ，不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。* 万元，累计收回到期贷款 * 万元， * 月到期贷款回收率为*% ，高于基础目标值* 个百分点。到期未收回贷款与不良贷款差率为*% ，控制在目标值以内。逾期 90 天以上贷款总额为* 万元，与不良贷款差额为* 万元，逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例为*% ，优于目标值 * 个百分点。全行全部关联客户集

7、中度为 *% ，单一客户贷款集中度为 *% 、单一行业贷款集中度为 *% ，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额 * 万元、占资本净额的 *% ，占全部贷款余额的 *% ，符合监管规定。拨备覆盖率为 *% ，优于目标值 * 个百分点。贷款拨备率为 *% ，优于目标值 * 个百分点。全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期 90 天以上贷款与不良贷款的差额较低。（三）市场风险评价。* 月末，全行投资（债券） 潜在损失率为 *% ，交易账户资产占比为 *% 。全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严Word 资料.格风险控制，持有的债券品种

8、和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围之内。（四）流动性风险评价。* 月末，我行存贷比为 *% ，符合监管要求。流动性比率为*% ，优于目标值 * 个百分点；超额备付金率 1.62% ；核心负债比率 *% ，优于目标值 * 个百分点。流动性缺口率 *% ，流动性覆盖比率为 *% ，净稳定资金比率 *% ，均优于目标值。从 * 月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。（五）操作风险评价。今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章

9、制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题 * 项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。（六）合规风险评价。* 月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为Word 资料.*% ，控制在目标值内；涉农贷款占比为*% ，优于目标值；中小企业贷款占比为*% ，优于目标值；借新还旧贷款占比为*% ，展期贷款占比为*% ，逾期贷款占比*% ，累计法律诉讼* 次。今年来，我行认真落实省联社

10、关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。（七）资本监管指标评价。* 月末，全行资本充足率为 *% ，核心资本充足率为 *% ，杠杆率为 *% ，各项指标均优于目标值。四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况（一）风险隐患及已经显现的风险由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在* 等行业，占不良贷款余额的 *% ；二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，如： * 及其关联贷款等，其中* 贷款 * 万元已逾期；三是近年来，篇二：银行支行

11、信用风险分析报告XX 支行 2011 年上半年信用风险分析报告风险状况分析Word 资料.一、总体情况XX 支行作为新设分支机构，信贷资产规模比较小，信贷资产结构也较单一，不良信贷资产没有发生，非信贷资产几乎没有，所以在此仅对相关的几项信用风险指标状况作一简单分析。2011 年 6 月末，全行资产总额25840 万元，比年初增加5910万元。其中，信贷类资产余额21183 万元，比年初增加2400 万元；没有不良贷款的产生，不良贷款余额仍控制为零，关注类贷款余额 11950 万元，比年初增加1350 万元。全行负债总额25750 万元，比年初增加6034 万元，其中各项存款余额 17840 万

12、元，比年初增加7644 万元。全行利润总额90 万元，比年初减少205 万元。资产负债情况简表单位：万元二、信用风险状况分析6 月末，全行各项贷款余额 21183 万元，按贷款五级分类，正常类贷款 9233 万元，占比 43.59% ，比年初增加 1049 万元；关注类贷款11950 万元，占比56.41% ，比年初增加1350 万元，关注类贷款均为政府融资平台贷款；没有次级、可疑和损失类贷款。从期限结构看，中长期贷款16811万元，占比79.36% ，较年初增加 2079 万元；短期贷款4372 万元，占比20.64% ，较年初增加 320 万元；没有票据融资业务的发生。从客户结构看，公司W

13、ord 资料.类贷款 18653 万元，占比 88.06% ，较年初增加 2361 万元；个人类贷款 2530 万元，占比 11.94% ，较年初增加 38 万元。（一）贷款风险分类形态迁徙分析今年上半年，正常类贷款向下迁徙为关注类贷款11950 万元，比年初增加1350 万元，主要是今年新发放的XX 土地储备中心的贷款 1350 万元，根据有关规定政府融资平台类贷款形态均应认定为关注类贷款。支行目前还没有不良贷款的出现，故关注类及以下形态贷款均没有发生向下迁徙的情况。贷款风险分类形态迁徙情况表（二）客户结构分析1、法人客户信用等级结构分析6 月末，全行共有法人客户9 户，比年初增加2 户；贷

14、款余额18653 万元，比年初增加 2361 万元。其中， AA 级以上（含）客户贷款余额比年初增加 2111万元，占全行法人贷款增量的 89.41% ，占全部贷款增量的 87.96% 。2、法人客户规模分布结构分析支行目前的法人客户均属中小企业客户，截至6 月末，中型客户 2 户，贷款余额8000 万元，与年初持平，占全行法人贷款的42.89% ；小企业客户7 户，贷款余额10653 万元，比年初增加2361 万元，贷款余额占全行法人贷款的57.11% 。3、法人客户行业结构分析Word 资料.6 月末，法人客户贷款主要集中在政府融资平台类2 户客户，即 XX 土地储备供应中心和广西XXXX

15、 工业园区投资有限公司，该2 户贷款余额11950 万元，比年初增加1350 万元，占全行法人类贷款余额的64.06% ，占全行贷款余额的56.41% ；全部的关注类贷款也都是集中在该2 户客户上。4、零售客户基本结构分析6 月末，全行零售贷款客户24 户，贷款余额为2,530 万元，占总贷款余额的11.94% ，均为正常类贷款。零售客户贷款品种按科目名称分类占比如下表所示：（三）到期贷款收回情况上半年，全行共到期贷款880 万元，其中，贷款收回 （含现金收回和还旧借新） 1126 万元，贷款到期收回率100% 。全部为现金收回。（四）新发放贷款情况今年上半年新发放贷款3525 万元，其中：法

16、人客户3000 万元，个人客户525 万元。除了XX 土地储备供应中心新发放的1350 万元贷款根据规定调整为关注类贷款外，其他新发放贷款目前形态均为正常。三、市场风险状况分析目前影响我行信用风险的市场风险因素主要有贷款利率风险、存款利率风险、综合收益风险等。Word 资料.随着国内国际形势的变化，国家为了控制通货膨胀和打压房地产价格，连续不断的出台提高各商业银行的准备金率和加息措施，以致今年以来银行体系各方压力较大，年内的银行融资，地方债务平台，提高拨备水平都显现出体系内部压力较大，此外加息导致企业财务成本上升，也会在一定程度上加大地方政府融资平台的融资成本，从而加大了风险暴露的可能性，特别

17、是 XX 支行贷款投放结构本来就是高度依存于当地政府融资平台类贷款，这些都给我行的风险管理提出了更多的要求。四、流动性风险状况分析6 月末，我行贷款余额21183 万元，存款余额17840 万元，存贷比高达 118.74% 。各项贷款的期限结构中，中长期贷款16811万元，占比 79.36% ，短期贷款4372 万元，占比20.64% 。中长期贷款比例过高，制约了信贷资产的有效流动，增加了风险防范的不确定性。五、操作风险状况分析一直以来，支行按照总行的工作安排，对信贷业务的操作流程、规章制度的执行落实等经常进行自查自纠，通过自查和总行相关部门工作组的内控检查或专项检查，发现或揭示了在信贷业务操

18、作过程中存在的风险点，主要是由于支行客户经理配备不足，有时连双人调查制度都难以落实，加上客户经理的素质有待提高，工作责任心有待加强等导致了信贷业务操作过程中出现了Word 资料.或多或少遗漏和缺陷。同时，贷后检查流于形式，只是做一下表面文章，电话和客户联系了解一些面上的情况后就填写贷后检查表应付了事，没有实地调查，也没有形成翔实的书面贷后检查报告。近期风险提示XX 土地储备供应中心 5600 万元贷款将于今年 9 月份到期，广西 XXXX 工业园区投资发展有限公司于今年10 月份应归还2000万元本金，目前XX 财政存在一定的还款压力，应注意还款风险，篇三：风险分析报告重庆农村商业银行秀山支行

19、2010 年风险分析报告2010 年，秀山支行围绕上市目标和全年各项工作任务，抓经营求发展，严管理促规范，重核算强效益，努力克服经营困局，较好地实现了存、贷规模有效增长，资产负债结构逐步优化，经营实力不断增强的经营业绩，但全年目标任务进度仍不理想、不良贷款居高不下，使年度经营预期目标受到较大影响。一、业务经营基本情况分析（一）资产负债情况分析运行特点：资产负债规模继续扩大，资产结构进一步优化。存款增长保持健康发展，贷款继续稳定增长，不良贷款继续保持下降态势。表 1：2010 年末主要指标完成情况表单位：万元、个Word 资料.1、资产负债结构分析截止 2010 年末，我行资产总额197532

20、万元，比年初增加35035 万元，增幅21.56 ；负债总额197532 万元，比年初增加197532 万元，增幅21.56 ；年末无所有者权益余额，属2008 年上划总行。（ 1）在资产结构上，流动资产增幅强于长期资产，不良贷款呈下降趋势，资产使用率进一步提高，资产结构得到合理调整。年末各项贷款较年初增加 18006 万元。我县存放中央银行款项1865.8 万元，存放同业款项803.5 万元，存放联行款项61192.8 万元，现金及周转金4735.7 万元，说明资金利用效率偏低，应积极扩大资金运用渠道。（ 2）在负债结构上，流动负债增幅强于长期负债，说明负债结构趋于好转，短期存款比同期有所增

21、长，整体资金结构稳定，付息水平、资金成本维持在合理水平。截止2010年末，各项存款 188765 万元，占负债总额的 95.6 ，比年初增加 34288 万元，增幅 22.2 。2、存款业务情况分析截止 2010 年 12 末，各项存款188765 万元，比年初增加34288 万元，增幅22.2 ，仅完成存款任务的 57.15% ，存款的市场份额为 27.71% ，仍居全县同业第一位，但农行去年净增43367万元，增幅 28.06%，市场份额达到 22.63 ，仅比我行低5.08 个百Word 资料.分点。（ 1）从存款结构分析，我行对私存款基数较大，增长相对较慢，截止年末对私存款达 1610

22、13 万元，较年初增加 26976 万元，增幅 20.1% ；对公存款 27752 万元，比年初增加 7312 万元，增幅幅 35.8% 。（ 2）从存款期限分析，我行存款较为合理，截止年末短期存款（含储蓄）达 115017 万元，比年初增加 23172 万元，增幅 25% ；长期存款（含储蓄） 24665.2 万元，比年初增加 4527 万元，增幅22% ，说明我行存款结构趋向合理，存款成本得到进一步改善。（ 3）从存款区域来看，存款主要集中在县城城区网点，区乡存款主要集中在原旧行政区所在地的乡镇网点，个别偏远地区网点因所处区域的客观现实条件限制，存款组织工作较难，任务完成情况较差。图 2 2006-2010 年度存款对比图3、贷款业务情况分析运行特点：贷款持续增长，信贷结构实现了较大调整和改善。截止 2010 年末，我行各项贷款账面余额121841.59 万元，较年初增加 18005.98 万元，其中：贴现余额665 万元；贷款市场份额被农行发放政府融资