浅议商业银行支持中小企业发展的意义及途径

1、浅议商业银行支持中小企业发展的意义及途径一、中小企业是我国经济社会发展的重要力量，支持中小企业发展是应对金融海啸的积极举措以公有经济为主体、多种所有制经济共同发展，是我国社会主义初级阶段的基本经济制度。非公有制经济是社会主义市场经济的重要组成部分。改革开放以来，我国非公有制经济从无到有，从小到大，由弱到强，蓬勃发展，在促进我国经济社会发展方面发挥着不可替代的作用。在我国，中小企业中95以上属于非公有制经济。据统计数据显示，广大中小企业创造的国内生产总值占全国的60，提供的税收占50，外贸出口占68，发明专利占66，提供了75以上的城镇就业岗位。中小企业在推动经济发展、扩大社会就业、改善民生、维

2、护社会稳定、推动技术创新等方面发挥着举足轻重的作用。席卷全球的金融海啸对以出口导向为主的我国实体经济产生严重影响。面对金融危机的冲击，积极发展中小企业是贯彻落实科学发展观加快经济发展方式转变的重要举措。国务院2009年9月19日发布了关于进一步促进中小企业发展的若干意见。2011年3月，中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要明确提出，要大力发展中小企业，完善中小企业政策法规体系，创造良好环境，激发中小企业发展活力，建立健全中小企业金融服务和信用担保体系，提高中小企业贷款规模和比重，拓宽直接融资渠道。二、中小企业为何成为商业银行的“烫手山芋”中小企业由于规模小、经营风险大、抗风险能

3、力差，长期存在融资困难的境况。中小企业不具备发行债券、股票的资格，在直接融资市场上获得资金十分困难。因此，中小企业只能在间接融资市场上获得资金支持。无疑，商业银行贷款是中小企业融资的主要来源。而根据银行的规定，以光大银行为例，中小企业是销售额两千万以上且资本金500万以上的企业。2008年中小民营企业的银行贷款的比例只有3.7%，该比例在2010年跌到了0.6%。金融危机下，本就步履维艰的中小企业更是遭遇了前所未有的融资困境。为应对危机，中央政府连续加强宏观调控。2010年1月12日中国人民银行宣布，从1月18日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。自2010年1月至2011年

4、11月，央行已连续12次上调法定存款准备金率，大型金融机构存款准备金率达到21.5%，中小金融机构存款准备金率也达到18%的高点。2010年1月至2011年11月存款准备金率调整一览表次数公布时间2010年1月12日2010年2月12日2010年5月2日生效日期2010年1月18日2010年2月25日2010年5月10日大型金融机构调整前15.50%16.00%16.50%调整后3/ 80.50%16.50%17.00%17.50%18.00%18.50%19.00%19.50%20.00%20.50%21.00%21.50%21.00%中小金融机构调整幅度0.00%0.00%0.00%0.5

5、0%0.50%0.50%0.50%0.50%0.50%0.50%-0.50%调整幅度调整前调整后0.50%0.50%0.50%0.50%0.50%0.50%0.50%0.50%0.50%0.50%0.50%0.50%-0.50%13.50%13.50%13.50%5/ 813.50%13.50%13.50%13.50%14.00%14.00%14.50%14.50%15.00%15.00%15.50%15.50%16.00%16.00%16.50%16.50%17.00%17.00%17.50%17.50%18.00%6/ 818.00%17.50%*2010年11月9日2010年11月16日

6、17.00%2010年11月19日2010年11月29日17.50%2010年12月10日2010年12月20日18.00%2011年1月14日2011年2月18日2011年3月18日2011年4月17日2011年5月12日2011年6月14日2011年1月20日2011年2月24日2011年3月25日2011年4月21日2011年5月18日2011年6月20日18.50%19.00%19.50%20.00%20.50%21.00%21.50%2011年11月30日2011年12月5日面对内需不足、外需不振困境，严厉的宏观调控措施下，因资金链断裂，在国际金融危机最严峻的2008年1至9月份，仅

7、我国广东省倒闭的中小企业就达56万家，全国有7.5%企业歇业、停产或倒闭。中小企业成为商业银行服务对象中的“烫手山芋”，一方面银行不愿意花精力深入调研，认为中小企业今后的利润无法像大企业那么可观，不足以覆盖银行前期的调查成本，银行缺乏对中小企业发放贷款的兴趣；另一方面，有些商业银行受传统观念和行政干预的影响，对非国有中小企业贷款不够热心，缺乏专门为中小企业贷款服务的部门。三、商业银行支持中小企业发展的现实意义商业银行支持中小企业发展是承担金融服务职能、履行责任的光荣使命。7/ 8中小企业是国民经济发展的重要组成力量，在促进当地经济发展、提高就业率、改善民生，构建社会主义和谐社会有举足轻重的重要

8、意义。商业银行应切实履行社会责任，积极支持中小企业健康发展。商业银行支持中小企业发展，是实现可持续发展、适应当今金融行业发展的时代要求。商业银行在支持中小企业发展中可以与中小企业保持良好的互惠互利关系，合作共赢，在中小企业发展壮大中实现自身的发展。四、商业银行支持中小企业发展的途径商业银行要把发展和完善中小企业信贷业务作为自身转型的突破口，在发展壮大自己的同时，支持中小企业稳定发展。在破解中小企业融资难的问题上，商业银行可采取以下措施：第一，建立创新的中小企业贷款审批机制。商业银行需要根据中小企业的风险水平、资本成本、资金成本等因素，确定中小企业贷款利率水平，建立中小企业风险定价机制，设立中小企业贷款的专业部门，简化贷款流程，创建高效的中小企业贷款审批机制和激励约束机制，建立健全小企业贷款违约信息通报机制。第二，构建适用于中小企业的信用指标体系。商业银行可以根据评价得出的中小企业信用状况，为中小企业信贷产品进行合理定价，这些评价要素可分为市场要素、企业要素两大类。前者包括行业状况、市场竞争力、宏观经济形势等；后者包括企业规模、企业管理、企业文化、财务指标、信用状况等等。第三，提升风险管理能力。商业银行要加强自身能力的培养，加强防范风险能力建设。商业银行需要从大量