信用管理体制

1、目 录一、信用政策规范的目的.二、信用管理部的职权和职责1、信用管理部门的职权.2、信帐管理部门的职责.3、信用管理组织架构图三、操作流程1、赊销客户在申请帐期前必须提供信用资料.2、信用评估的程序.四、信用操作流程.1、对客户信用管理的明确规定.1、1新开发的SI及经销商12核心信用客户：帐期7-14天，金额5万元.13VIP信和客户：帐期7-21天，金额10万元14工程项目信用管理：.15软件买断代理.2、信帐奖惩制度的措施.3、信用管理办法.信用风险管理制度一、信用政策规范的目的作为信用管理部门我们的目的是要获取真正实现的利润，而不只是帐面利润。为了保证这个目标的实现，我们必须扩展我们公

2、司的有效销售，而不仅仅是销售额。货款回收之前的所有销售都不能称之为有效销售，它们对公司来说只是成本。鉴于整个市场环境中信用状况的不良态势，为了控制公司应收帐款的时间和规模，提高公司的现金流水平，降低公司的信用风险，特制定本公司信用政策规范如下。本政策的解释权属于信用管理部。二、信用管理部的职权和职责1、信用管理部门的职权信用管理部门的职权为：赊销对象的认可、赊销额度的认可、赊销期限、付款条件的确定、客户信用等级的评定、逾期帐款催收时对有关销售人员的调派权、在某个限度之内与销售部门的意见发生冲突时拥有否决权。对5000元以上的赊销有决定权。对商务部信用管理人员的奖惩权和任免权（具有书面报告和相应

3、证据）2、信帐管理部门的职责信用管理部门的职责是：对新客户的建立和帐期设定权、对老客户定期维护严格执首；对公司应收帐款的规模、逾期状况进行监控；负责应收帐款的回收；对坏帐进行处理。其管理如下：3、信用管理组织架构图总 经 理 信用经理财务总监销售总监应收账款监控商账处理追账外勤法律事务信用申请信用分析信用决策客户档案对外联络三、操作流程1、赊销客户在申请帐期前必须提供以下信用资料11业务人员必须事先提供客户资信调查表（附表1）12未经授信的客户在每次出货前必须提供信用申请表13客户方必须由负责人事先提供信用申请表：（附件2）14营执照副本复印件1份15法人代表身份证复印件1份16一般纳税人资格

4、证书复印件1份注：如手续不齐无任何信帐支持，出货一律现结。2、信用评估的程序21客户资信评诂：月平均销售、占部门销%、月平均贡献率、回款率、授信额度、授信期限、22客户等级评估：AAA级、付款率95%、A级、付款率90%、BB级、付款率80%、B级、付款率70%、C级、付款率50%23授信客户反馈表：(见附件)四、信用操作流程1、对客户信用管理的明确规定1、1新开发的SI及经销商信用管理原则上不给予信帐，提货必须现金交易为了提高销售部开发潜在性的客户，信用管理推出销售额在5000元内，帐期在7天内由销售部自行决定，如客户没有按期回 款，要求前帐不清后帐不立，在下次提货该客户取消信用。如新SI及

5、经销商客户超过5000元提货，必须提供抵压及担保手续方能提货，如新客户在考核期复合公司的信用要求及标准。可提升为核心信用客户12核心信用客户：帐期7-14天，金额5万元内必须按信用帐期流程，分销部评估意见、信用部的审核、是否发放信帐。客户提货必须提供帐期内的远期支票。根据提货金额超5万元，信用管理部决定该客户必须提供有形资产抵压或第三方担保，否则不给予信帐。13VIP客户帐期为7-21天，金额10万元内。例如：长期合作并且信用度极好客户，提升到VIP，可以不收取远期支票。经销商及SI，6个月内在本公司提货50万以上，帐期内无超期状况。行业客户如：电信、交通、金融、公安、工商、税务、高校等。提升

6、到VIP客户必须严格按信帐流程执行，公司总经理签字，建档管理。14工程项目信用管理：必须事先到信用部提供信用申请，提供客户信用分析报告。信用管理部，根据信用风险，回款时间，项目利润，决定是否发放，方能签约项目合同。根据项目合同进行回款考核。15软件买断代理根据软件买断协议中规定的时间回款，如未按时回款，一律不得出货。2、信帐奖惩制度的措施2.1信帐部对超期欠款惩罚具有决定权。2.2如有超期欠款，则按超期的时间对部门主管及当事人执行连带惩罚。惩罚金额最多不得高于5计算公式：罚款额=当期超期欠款额*52.3如在正常信帐期内回款，则对业务员进行奖励。计算公式：奖励额=当期回款额*22.4三个月内无超

7、期欠款则公司免费对其进行外出培训2.5公司设置应收帐款回款光荣榜。回款率80%位列优榜。回款率在60%-80%之间位列良榜。回款率60%位列劣榜。2.6六个月内无超期欠款则公司提供带薪年假7天。2.7如存在客户的应收帐款已支付，而公司未收到此项应收帐款，且是销售人员自身占用，而不到公司报帐。一经发生此类问题，处以其占有款项的全部罚款。情形严重者追究其法律责任。3、信用管理办法3.1新客户一律现结提货，经过3-6个月考核期才能成为信用客户。3.2客户调查表正常在一年调查一次，如客户发生变化可随时进行调查。3.3信用风险小组成员有：哈尔滨信帐负责人：耿颖、大连信帐负责人：李宏云、沈阳平台信帐负责人

8、：张苗苗、整个信帐部对风险客户进行管控。3.4对一般行业客户和经销商，新开发的公司，规模小没有营业执照的，本公司ERP系统没有业绩体现，本部门规定不给予信帐，现款现结。3.5对长期合作的信用良好的客户公司给予信用帐期的支持。3.6定期拜访大客户，了解经营状况，每月进行应收帐款确认。3.7每月给各事业部提供超期欠款明细表及帐龄分析表，督促其回款。3.8对信用客户公司每个季度通过评估出货额，回款状况，客户经营状态变化来进行升级和降级的信用。3.9信帐管理ERP系统授权由商务部来管理，事业部和财务部提意见，信帐决定权在商务部。3.10每季度对销售人员进行1-2次信用管理培训。五、本管理制度自公布之日

9、起执行。六、本制度解释权和修订权归商务部。每月商务部根据公司的经营状况的变化随时调整本制度。 总经理：2004年8月10日沈阳实现科技有限公司商务部客户资信申请表客户名称：提交日期：发票及帐单寄送地址：地址：负责部门：邮编：负责人：电话：付款联系人：传真：付款联系人电话：开户行：公司成立日期：帐号：注册资金：税务登记号：法律性质：分销商负责人家庭住址：供应商地址电话财务状况：（将财务报表附后边）估计月进货额：要求的信用额度：信用期限：申请方负责人签字：销售人员意见：平台经理意见：信用额度（RMB）：信用期限（天）：担保条件/保证金：其它特殊条件：商务部签字：哈尔滨平台信用授权管理规定：一、哈尔

10、滨平台信用负责人：耿颖二、平台的授信额度30万三、授信额度的分配1、销售额在5仟元以内，现款或7天帐期，要求销售合同、验收单据（欠条）齐全2、销售额在5仟元以上由平台经理申请，须提供客户信息调查表，信帐申请表，客户基本资料3、VIP客户，由平台经理核准后必须上报，商务经理审批（提供以上所有手续）客户信用额度与帐期的划分：序号客户类型额度帐期备注1合作信用好，回款额度好10万15天特批2网通、电信、行业客户10万30天3经销商、集成商（期票）10万7-15天四、管理规定：1、前帐不清，后帐不立2、付款延期必须做延期申请3、无客户信用信息调查表、信用帐期申请表、客户的基本资料，不给予信帐4、销售额

11、连续三个月在一定额度范围内，给予该公司授信额度的提升。5、所有销售额在5仟以上必须签订公司销售合同。由商务助理保管沈阳实现科技发展有限公司商务部沈阳平台信用授权管理规定：一、沈阳平台信用负责人：张苗苗二、平台的授信额度50万三、授信额度的分配1、销售额在5仟元以内，现款或7天帐期，要求销售合同、验收单据（欠条）齐全2、销售额在5仟元以上由平台经理申请，须提供客户信息调查表，信帐申请表，客户基本资料3、VIP客户，由平台经理核准后必须上报，商务经理审批（提供以上所有手续）客户信用额度与帐期的划分：序号客户类型 额度帐期备注1网通、邮电器材、学校（东软）20万30天特批2合作1年以上，信用状况良好

12、10万10-14天特批3经销商、集成商（期票）10万7-14天4长春、吉林、二级城市以外（信用及收帐手续齐全）10万10-14天四、管理规定：1、前帐不清，后帐不立2、付款延期必须做延期申请3、无客户信用信息调查表、信用帐期申请表、客户的基本资料，不给予信帐4、销售额连续三个月在一定额度范围内，给予该公司授信额度的提升。5、所有销售额在5仟以上必须签订公司销售合同。由商务助理保管沈阳实现科技发展有限公司商务部大连平台信用授权管理规定：一、大连平台信用负责人：李宏云二、平台的授信额度20万三、授信额度的分配1、销售额在5仟元以内，现款或7天帐期，要求销售合同、验收单据（欠条）齐全2、销售额在5仟

13、元以上由平台经理申请，须提供客户信息调查表，信帐申请表，客户基本资料3、VIP客户，由平台经理核准后必须上报，商务经理审批（提供以上所有手续）客户信用额度与帐期的划分：序号客户类型额度帐期备注1信用较好10万期票特批2直接用户10万15-30天期票四、管理规定：1、前帐不清，后帐不立2、付款延期必须做延期申请3、无客户信用信息调查表、信用帐期申请表、客户的基本资料，不给予信帐4、销售额连续三个月在一定额度范围内，给予该公司授信额度的提升。5、所有销售额在5仟以上必须签订公司销售合同。由商务助理保管沈阳实现科技发展有限公司商务部客 户 信 用 信 息 调 查 表客户性质新( )老( )填表日期公

14、司概要名称负责人_年_月生地址电话、传真等行业资本额_万元结算月设立_年_月上市_年_月从业人员年盈利往来银行_银行_分行银行账号经营状况组织方式独资( )、合资( )、合伙( )、股份公司( )经营地点市场( )、住宅( )、郊外( )营业项目主要产品竞争力自主研发产品( )OEM( )加工贸易( )经营风格积极( )、保守( )、踏实( )、不定( )、投机( )业务状况兴隆( )、成长( )、稳定( )、衰退( )、不定( )行业地位领导者( )、有影响力( )、追随者( )、补缺者( )资产状况地产估计金额( )性质借( )、租( )、企业所有( )、个人所有( )建筑物估计金额( )性质借( )、租( )、企业所有( )、个人所有( )设备估计金额( )性质借( )、租( )、企业所有( )、个人所有( )无形资产类型 专利( )、知识产权( )、商业秘密( )其他信 用 状 况认识这家客户的时间多长了?最近( )、不到一年( )、有几年了( )你们提供的信用销售期限?30天( )