储蓄存款和商业银行

1、储储蓄蓄股股票票债债券券保保险险外外汇汇房房产产地地产产投资投资知识提纲 一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款 1 1、储蓄存款的含义、目的及我国的主要储蓄机、储蓄存款的含义、目的及我国的主要储蓄机构构 2 2、利息的含义、利息的计算方法、利息的含义、利息的计算方法 3 3、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类 4 4、各类储蓄的投资特点、各类储蓄的投资特点 二、我国的商业银行二、我国的商业银行 1 1、含义、含义 2 2、主要业务、主要业务 3 3、贷款业务分类和贷款原则、贷款业务分类和贷款原则一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款 1、含义、含义：个人个人将将属于其所有的人属于其所

2、有的人民币或外币民币或外币存入存入储蓄机构储蓄机构，储蓄，储蓄机构开具机构开具存折或存单存折或存单作为凭证，作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构款本金和利息，储蓄机构依照规依照规定支付存款本金和利息的活动定支付存款本金和利息的活动。注意点：注意点：储蓄机构必须是存入合法储蓄机构中，否则不储蓄机构必须是存入合法储蓄机构中，否则不受法律保护。受法律保护。储蓄机构必须按规定支付存款本金和利息。储蓄机构必须按规定支付存款本金和利息。存款人必须用自己的真实身份和姓名存款人必须用自己的真实身份和姓名 下列对储蓄存款的理解不正确的是：下列对储蓄存款的理解不

3、正确的是： A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系用关系 B、储蓄存款是一种投资行为、储蓄存款是一种投资行为 C、储蓄存款是指个人将其所有的人民币或、储蓄存款是指个人将其所有的人民币或外币存入外币存入 D、居民通过储蓄机构可以获得利息、居民通过储蓄机构可以获得利息银行银行我国的主要储蓄机构我国的主要储蓄机构商业银行商业银行信用合作社信用合作社邮政企业邮政企业我我国国的的储储蓄蓄机机构构商业银行商业银行信用合作社信用合作社邮政企业邮政企业性质：性质：是是农村集体所有制农村集体所有制性质的性质的 非银行金融机构非银行金融机构特点：特点：面向广大农民，是对银

4、行面向广大农民，是对银行存款储蓄的重要补充。存款储蓄的重要补充。作用：作用：促进农村经济的发展促进农村经济的发展邮政储蓄：是我国邮政储蓄：是我国邮政部门邮政部门在在中国人民中国人民银行的监督下办理银行的监督下办理的一种存款储蓄的一种存款储蓄银行不等于储蓄机构！银行不等于储蓄机构！银行只是储蓄机构的重要组成部银行只是储蓄机构的重要组成部分，除此之外，还有信用合作社，分，除此之外，还有信用合作社，邮政企业等依法办理储蓄业务的邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。机构。2、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息（1）含义：是银行因为使用储户存款而）含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬支付的报酬，是存

5、款是存款本金的增值本金的增值部分。部分。（2）决定因素：本金、存期、利率）决定因素：本金、存期、利率（3）计算公式）计算公式利息利息=本金本金利率利率存期存期（4）利率）利率A、含义：、含义：是利息率的简称，是一定期限内是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的利息与本金的比率比率。B、表示方法：、表示方法：年利率年利率(%)、月利率、月利率(）和日）和日利率（利率（o）C、关系：年利率、关系：年利率=月利率月利率12=日利率日利率360D、利率变动对经济发展的、利率变动对经济发展的影响影响存款、贷款，我都行存款、贷款，我都行利率利率存款利率、贷款利率存款利率、贷款利率 存款利率变动的影响：存款

6、利率变动的影响： 存款利率上调，会吸引公民储蓄，使流通中的存款利率上调，会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。 利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使社会生活消费支出相对增加。从而使社会生活消费支出相对增加。 同时，同时，还会改变居民的投资方向，如转向股票还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等和债券等。算一算：算一算：张三到农行存入张三到农行存入20002000元钱，年利元钱，年利率是率是2.25%,122.25%,12个月后，张三从这笔存款中个月后，张三从这笔存款中得到的利

7、息为（得到的利息为（ ）A A、5050元元 B B、4040元元 C C、3636元元 D D、6060元元 王某有王某有10000元金额的元金额的2年期的储蓄存款，年年期的储蓄存款，年利率为利率为2.5%,2004年年2月到期，则到期后可以月到期，则到期后可以得到利息为（得到利息为（ ） A、500元元 B、400元元 C、250元元 D、200元元3、储蓄的种类、储蓄的种类活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄比较定期、活期储蓄的异同比较定期、活期储蓄的异同种种类类活期储蓄活期储蓄定期存款定期存款优优点点没有存期和金额限制，可以没有存期和金额限制，可以随时存取，流动性强，灵活随时存取，流动性强

8、，灵活方便，方便，适合个人日常生活待适合个人日常生活待用资金储蓄用资金储蓄利息率比较高，利息率比较高，储户收益也比储户收益也比较高较高缺缺点点利率低，收益低利率低，收益低存期有限定，存期有限定，流动性较差流动性较差定期储蓄的存期定期储蓄的存期有有3个月、个月、6个月、个月、1年、年、2年、年、3年、年、5年。年。 存期越短，利息存期越短，利息率越低；率越低； 存期越长，利息存期越长，利息率越高率越高4 4、储蓄的投资特点：、储蓄的投资特点：储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但较低的

9、，但并不代表没有风险（风险低）并不代表没有风险（风险低）比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。定期存款如果提前支取，也有损失值。定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。计息。储蓄存款是各种投资中收益最低的，储蓄存款是各种投资中收益最低的，风险性在各种投资方式中也是最低的。风险性在各种投资方式中也是最低的。.小张现在小张现在手头有钱了，决定存三年，我可以选择把钱手头有钱了，决定存三年，我可以选择把钱存到（）。存到（）。A.中国人民银

10、行中国人民银行B.信用合作社信用合作社C.邮局邮局D.中国工商银行中国工商银行E.中国银行中国银行注：注：中国人民银行中国人民银行是我国的是我国的中央银行中央银行，因为因为中央银行中央银行是是政府机关，政府部门政府机关，政府部门，主要是，主要是负责制定货币政策，发行人民币，经理国库的，不办理存、负责制定货币政策，发行人民币，经理国库的，不办理存、贷款业务。办理贷款业务。办理存、贷款业务存、贷款业务的是的是商业银行商业银行。除了商业银。除了商业银行，在农村，人们还可以选择信用合作社，除此以外，人行，在农村，人们还可以选择信用合作社，除此以外，人们还可以选择邮政部门（邮局）等。商业银行、信用合作们

11、还可以选择邮政部门（邮局）等。商业银行、信用合作社、邮政企业都是我国的储蓄机构。其中社、邮政企业都是我国的储蓄机构。其中最主要的储蓄机最主要的储蓄机构是商业银行构是商业银行 。我国银行的种类我国银行的种类1、银行、银行 银行是银行是商品经济发展到一定阶段商品经济发展到一定阶段的产物，的产物，是依法成立的经营货币信贷业务的是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构金融机构 。2 2、我国银行的种类、我国银行的种类 按照性质和职能划分：可分为按照性质和职能划分：可分为中央银行、中央银行、商业银行、政策性银行商业银行、政策性银行三类。三类。 （1）中央银行）中央银行 中国人民银行中国人民银行的性质是我国

12、的中央银行。的性质是我国的中央银行。它是在国务院领导下，管理全国金融事业的它是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。国家机关，是我国政府的组成部分。 中国人民银行的主要职能：中国人民银行的主要职能： 1、依法、依法制定和实施货币政策制定和实施货币政策，对金融业，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具。实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具。 2、发行人民币，管理人民币流通发行人民币，管理人民币流通。 3、经理国库。、经理国库。 4、持有、管理、经营国家、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储外汇储备、黄金储备。备。 （2）商业银行）商业银行 商业银行是以经营工

13、商业存、放款为主商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并要业务，并以利润为主要经营目标以利润为主要经营目标的企业法的企业法人（金融企业法人）人（金融企业法人） 。 区别所在 中国人民银行和商业银行最主要区别是两中国人民银行和商业银行最主要区别是两种银行的性质不同：种银行的性质不同：中央银行是国家机关中央银行是国家机关，是政府的组成部分；是政府的组成部分；商业银行是企业法人商业银行是企业法人，是金融企业，是是金融企业，是以利润为主要的经营目标以利润为主要的经营目标的。的。 你知道吗？贷款利息与存款利息的差额贷款利息与存款利息的差额 扣去费用扣去费用 就是银行利润。就是银行利润。 中国银行与商

14、业银行，和建设银行、工商银行、农业中国银行与商业银行，和建设银行、工商银行、农业银行的地位是一样的，是企业。银行的地位是一样的，是企业。 中国人民银行是中央银行，俗称银行的银行，是中国人民银行是中央银行，俗称银行的银行，是发行货币的银行，是国家金融机构、执行货币政策。发行货币的银行，是国家金融机构、执行货币政策。商业银行知多少？商业银行知多少？ 我国商业银行体系中主要有五大国家级商我国商业银行体系中主要有五大国家级商业银行，它们是：中国工商银行、中国农业银行，它们是：中国工商银行、中国农业银行、业银行、中国银行、中国银行、中国建设银行和交通中国建设银行和交通银行银行。考一考考一考二、我国的商业

15、银行二、我国的商业银行1、含义、含义业务业务存、贷、结算存、贷、结算主要经营目标主要经营目标利润利润（贷款利息存款利息银行费用）（贷款利息存款利息银行费用）商业银行商业银行中央银行（即中国人民银行，它是国家机关、政府部门）中央银行（即中国人民银行，它是国家机关、政府部门）企业法人企业法人自负盈亏自负盈亏2、种类、种类（1）国有独资国有独资，如，如邮政储蓄银行邮政储蓄银行（2）国家控股银行国家控股银行，如，如工行、中行、建行、工行、中行、建行、 交行、农行、国家开发银行等交行、农行、国家开发银行等（3）民营股份制，如）民营股份制，如民生银行、浙商银行民生银行、浙商银行（4）外资银行，如）外资银行

16、，如汇丰银行、花旗银行汇丰银行、花旗银行3、主、主 要要 业业 务务存款存款（基础业务）（基础业务）：包括单位存款和个人存款：包括单位存款和个人存款贷款贷款（主体业务）（主体业务）：包括工商业贷款和消费者：包括工商业贷款和消费者贷款贷款（“四性四性”原则，即真实性、谨慎性、安全性、效益性）原则，即真实性、谨慎性、安全性、效益性）4、作用：、作用：p47专家点评（三点）专家点评（三点）5、地位地位我国金融体系中最重要的组成部分我国金融体系中最重要的组成部分贷款利息存款利息贷款利息存款利息 诚信贷款诚信贷款结算：结算：包括现金结算和转帐结算（用信用包括现金结算和转帐结算（用信用卡、支票、汇票等工具

17、）卡、支票、汇票等工具）其它业务：如债券买卖及兑付、代理买卖其它业务：如债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代缴水电费电话费等外汇、代理保险、代缴水电费电话费等 某工商银行某年向某企业发放贷款某工商银行某年向某企业发放贷款4000万元万元人民币，年利率是人民币，年利率是6%，同年吸收储蓄存款，同年吸收储蓄存款5000万元人民币，平均年利率为万元人民币，平均年利率为4%；同年该；同年该银行支付本职工工资、奖金银行支付本职工工资、奖金15万元人民币，其万元人民币，其他开支为他开支为5万元人民币。这一年该银行获得的利万元人民币。这一年该银行获得的利润总量是（润总量是（ ）A、30万元万元B、15

18、万元万元C、25万元万元D、20万元万元我我国国金金融融体体系系银行金银行金融机构融机构非银行金非银行金融机构融机构中央银行中央银行中国人民银行中国人民银行商业银行商业银行政策性银行政策性银行信用社信用社信托投资公司信托投资公司保险公司保险公司证券公司证券公司租赁公司租赁公司国有独资商业银行，国有独资商业银行，国家控股银行国家控股银行民营股份制商业银行外资银行民营股份制商业银行外资银行中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行我国的金融机构重要包括（我国的金融机构重要包括（ ）银行银行 非银行金融机构非银行金融机构 社会保障部门社会保障部门 国家税务机关国家税务机关A、B、C、D、 近几年，我国居民储蓄的增长速度一直高近几年，我国居民储蓄的增长速度一直高于经济增长速度和居民收入增长速度。据此于经济增长速度和居民收入增长速度。据此回答下面两题。回答下面两题。 1 1、我国居民储蓄增长的根本原因是：、我国居民储蓄增长的根本原因是： A A、我国经济发展，居民可支配收入增多、我国经济发展，居民可支配收入增多 B B、人民生活水平提高、人民生活水平提高 C C、我国实行鼓励个人储蓄的改革政策、我国实行鼓励个人储蓄的改革政策 D D、我国居民消费观念改变、我国居民消费观念改变2 2、我国居民储蓄过快增长，可能会：、