个人理财题库含答案

1、个人理财考前高仿真模拟题（专家组出题）银行业从业人员资格认证考试辅导专家组编写一、单项选择题（共90题，每题0.5分） 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项填入括号内。1借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。 A要求保证人归还贷款本金 B要求保证人归还贷款利息 C要求就担保物优先受偿 D扣押保证人财产2从本质上说，回购协议是一种( )。 A以证券为质押品的质押贷款 B融资租赁 C信用贷款 D金融衍生产品3金融市场以( )为交易对象。 A股票 B金融资产 C债券 D衍生金融工具4证券投资基金的收益来源不包括( )。 A资本利得 B证券价格

2、波动率上升 C红利收入 D存款利息收入5客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( )。 A安全 B增加 C稳定 D增值6.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是( )。 A基础金融产品的品种越来越丰富 B汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要 C基础金融产品交易量的扩大 D世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展 7国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( ) 。 A纽约外汇交易市场 B伦敦外汇交易市场 C新加坡外汇交易市场 D东京外汇交易市场8某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的

3、投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。 A保证收益理财计划 B固定收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划9期货合约的条款( )确定。 A由买方和卖方 B仅由买方 C由交易所 D由中间人和交易商10.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。 A银行活期存款 B半年以内定期存款 C货币型基金 D.债券基金11.申购新股型理财计划属于( )。 A结构型理财产品 B固定收益型理财产品 C套利型理财产品 D衍生证券联结型产品12. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A基金公司 B保险公司 C信托公司 D律师

4、事务所13.对于个人负债的评估，正确说法有( )。 A任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债 B个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变 C个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价 D利率的变化对个人负债的当前价值产生影响14. 个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。 A法定代理关系 B委托代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系15.即期交易中，标准交割日是指( )。 A成交当日交割 B成交后第二日交割C成交后第二个营业日交割 D成交时双方协议的交割日16.股指期货的交割方式是( )。 A以某种股票交割 B以股票组合交割。 C以现金交割 D以股票指数交割 17.

5、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( )左右就属正常。 A0.1 B0.2 C0.3 D0.418.如果外币头寸卖大于买，叫做( )。 A轧空 B空头 C多头 D轧平19.与定期存款相比，股票的收益率较( )，流动性较( )。 A高，高 B高，低 C低，高 D低，低20.下列不符合期货交易制度的是( )。 A交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B交易所每周结算所有合约的盈亏 C会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D会员持有的某一合约投机头寸存在限额 21( )是指商业银

6、行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A个人理财服务 B投资规划 C综合理财服务 D私人银行业务22.个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是(， )。 A流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好 C该数值越大越好 D：流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例23买入看涨期权，( )。 A潜在利润最大为期权费 B潜在最大损失为无穷大 C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D是预期市场未来下跌的操作行为24.下列属于远期外汇交易的

7、是( )。 A客户同银行约定有权以l美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元 B客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割 C客户以期交所规定的标准数量和月份买人100万美元 D客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人100万美元，约定15天以后交割25.以下关于期权特点的说法不正确的是( )。 A交易的对象是抽象的商品执行或放弃合约的权利 B期权合约不存在交易对手风险 C期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称26.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员

8、应当( )。 A服从本行的决定 B对媒体公布这一信息 C告诉竞争对手 D向上级机构或监管部门反映27.以下公式中错误的是( )。 A资产-负债=净资产 B以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值） C普通年金终值=每期固定金额×（1+利率）期限-1利率 D复利现值=终值×（1+利率）期限28.关于债券的特征，以下说法错误的是( )。 A债券是比较稳定的投资理财产品 B债券的风险总是低于股票的风险 C债券投资风险低，收益相对固定 D相对于现金存款，债券的收益更加高29.以下说法中，不正确的是（ ）。 A股票发行定价方法中，市价

9、折扣法只适用于增资发行方式 B股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数 C当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性 D简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响。30.根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。 A没有或仅有较低的理财需求和理财能力 B风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益 C愿意承担较高的风险，追求高收益 D尽力保全已积累的财富，厌恶风险31.汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。 A消费者 B。股民 C贸易 D.外汇卖家32.最早出现的交易所交易的金融期货品种

10、是( )。 A货币期货 B国债期货 C股指期货 D利率期货33.债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P>B，则( )。 A.r>C Br=C C.r<C Dr与C无关34.下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是( )。 A从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品。 B向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果 C从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销 D从业人员对突破限额的交易进行事先申请35.金融期货中不包括( )。 A股票期货 B利率期货 C.外汇期货。 D债券期货36.商业

11、银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是( )。 A通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估 C通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估37.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了38.下列对于我国外汇市场和产品的

12、叙述中不正确的是( )。 A根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行 B各家银行均拥有5%的浮动幅度 C根据央行规定，300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定 D国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞39.含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期40.理财顾问服务的特点不包括( )。 A主体是商业银行 B服务的目的是使客户资产实现最大化 C对象是商业银行

13、的客户 D站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书41.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。 A债权关系 B所有权关系 C综合权利关系 D委托代理关系42.房地产的投资方式不包括( )。 A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D申请房地产抵押贷款43.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。 A储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B国库券，优先股，公司债券，商业票据 C国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券44.若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1. 7462，USD/CAD=1.1694/

14、1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。 A. GBP/CAD=2.0420/2.0443 B.GBP/CAD=2.0373/2.0490 C. CAD/GBP=1.4882/1.4898 D.CAD/GBP=1.4847/1.493245.( )是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。 A结算 B交割 C平仓 D清算46.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认( )。 A.l次 B2次 C.3次 D.4次47.某日，国际外汇市场报价中，美元瑞士

15、法郎即期汇率为1.2326/1.2336，3个月的升贴水数字为92/96，则美元瑞士法郎3个月的远期汇率为( )。 48.个人理财顾问服务风险管理的原则是( )。 A事先防范，事中控制，事后损失最小化原则B了解客户并符合商业银行利益最大化 C了解客户和符合客户最大利益的原则 D谨慎原则49.下列关于基金价格和费用的说法，正确的是( )。 A封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的 B开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大 C开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的 D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升50.( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

16、 A不公开市场操作 B公开市场操作 C公开汇率操作 D不公开汇率操作51.商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地( )报告。 A人民政府 B财政局 C其他商业银行 D中国银监会派出机构52.国际资本流动的根本动力是( )。 A扩大商品销售 B获得较高利润 C调节国际收支 D缓和个别国家内部矛盾53.某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是( )。 A不会产生严重的后果，可以允许 B任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给他人 C张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D

17、因为情况紧急，特殊情况可以原谅54.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。 A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务55.中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括( )。 A重组 B代管 C撤销 D依法宣告破产56.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。 A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误

18、销售，以免损害客户利益 B商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售57.投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为( )元。58.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社

19、相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A苏黎士时间 B巴黎时间 C北京时间 D东京时间59.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有( )。 A真实性 B准确性 C现实性 D可行性60.股票交易程序中所包括的主要环节有：I.交割；.委托；证券账户开户；.资金账户开户；V.过户；.交易。正确的顺序为( )。 A.,I,V B.,I,V, C.,I,V D.V,I61.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2008年5月1日，某人投资10 000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为2. 62%，则理财收益约为( )元。

20、 A66 B132 C262 D.52462.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A审慎性原则 B风险管理原则 C审计监督原则 D内部控制制度原则63.若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则( )。 A看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B看涨期权和看跌期权的期权费都越低 C看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低64.以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。 A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B国际局势紧张时，黄金价格会上升

21、C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨65.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。 A证券投资基金等同于证券投资信托 B证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制 C证券投资基金的流动性高于证券投资信托 D证券投资信托不能投资债券66.下列不是现货期权的是( )。 A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期权67.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。 A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C与本机构同事谈论客户的社会地位 D将

22、长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构68.如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为( )。 A在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金 B在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回 C在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金 D在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回69.某夫妇目前的银行存款有6 000元，夫妇俩月收入共6 000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4 500元月

23、；目前夫妇俩的月支出约为2 000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。 A夫妇俩面临的流动性问题不大 B应当将6 000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D夫妇俩不需减少月支出70.根据个人所得税法规定，2008年3月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。 A. 800 B.1 000 C.1 600 D.2 00071.外汇市场最主要的参加者是( )。 A进出口商 B事业单位 C银行 D个人72.收益递增理财计划是一种( )。 A固定收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮

24、动收益理财计划73.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。 A被汽车撞倒 B心肌梗塞 C被汽车撞倒和心肌梗塞 D被汽车撞倒导致的心肌梗塞74.以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )。 A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询员 C销售理财计划或投资性产品的业务人员 D其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员75.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。 A12 B20 C36 D.4

25、876.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。 A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性 B哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C纺锤型结构适合成熟市场D梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构77.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0. 35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、- 20%，则该理财产品的期望收益率是( )。 A20. 4% B20. 9%78.医疗保险中不包括( )。 A普通医疗保险 B意外伤害医疗保险 C生育保险 D手术医疗保险79.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事

26、义务的合法行为是( )。 A民事行为 B民事法律行为 C商业交换行为 D.权利义务行为80.某债券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是( )。%81以下有关两全保险的说法错误的是( )。 A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额 B两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积 C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款 D两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险82.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。 A贝

27、塔系数 B德尔塔系数 C方差 D标准差83.以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。 A定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种 B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务 C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障 D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点84.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是( )。 A为VIP客户提供单独的服务区域 B热情对待身体有残障的客户 C为国家干部提供更多便利的服务 D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异85.如果你的客户在今天向某投资项目投入150 000元；一年后再追加投资

28、150 000元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )。 A338 200元 B336 000元 C318 000元 D356 200元86. 张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10 %，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。 A. 333 333 B.302 115 C.274 650 D.256 88887.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产

29、品的风险88. 个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。 A.l万 B.2万 C.5万 D10万89. 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括( )。 A由商业银行负责人签署的申请书 B拟申请业务介绍 C近三年内银行经营状况的总结报告 D商业银行内部相关部门的审核意见90. 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。 A个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B储蓄业务的资金运用是定向的 C个人理财业务资金的运用是非定向的 D个人理财业务是商

30、业银行提供的一种服务二、多项选择题（共40题，每题1分） 以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项填入括号内。1经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有( )。 A存货周转率 B销售利润率 C资产收益率 D应收账款周转率 E每股收益2以下可以成为金融市场资金需求者的是( )。 A政府 B商业银行 C居民个人 D金融行业的监管机构 E国有企业3根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为( )。 A玉质客户 B铅质客户 C金质客户 D铁质客户 E铜质客户4下列选项中，属于保证收益型理财计划的有( )。 A固定收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划

31、 D非保本浮动收益理财计划 EA和B正确5关于递延年金，下列说法正确的有( )。 A递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B递延年金终值的大小与递延期无关 C递延年金现值的大小与递延期有关 D递延期越长，递延年金的现值越大 E递延期越长，递延年金的现值越小6按照发行主体分类，债券可分为( )。 A政府债券 B公司债券 C金融债券 D可转换债券 E可赎回债券7下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有( )。 A后享受型投资者一般把退休规划作为理财自标 B先享受型投资者的储蓄较高 C购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金 D以子女为中心投资者可以考虑购买子

32、女教育基金 E先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险8下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是( )。 A国债利息 B福利费 C抚恤金 D保险赔款 E偶然所得9保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( )。 A以实际损失为限 B以保险金额为限 C以保单的现金价值为限 D以被保险人对保险标的可保利益为限 E以上都不对10. 以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( )。 A加大国债发行量 B降低印花税 C养老保险制度 D提高法定存款准备金率 E推行货币化分房11. 理财目标的具体特征是( )。 A时间性 B可计量性 C准确性 D易实现 E风险性12.银行业从业人员的下列行为中

33、，属于“反洗钱”规定的有( )。 A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B熟知银行的反洗钱义务 C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 E银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务13民法通则规定，法人应当具备下列条件( )。 A依法建立 B有必要的财产和经费 C有自己的名称和组织机构 D能独立承担民事责任 E领取营业执照14.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。 A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况 C当期推出理

34、财计划的内部法律审查意见、管理模式 D当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况 E当期理财计划的收益分配和终止情况15.债券按发行主体的不同，可分为( )。 A政府债券 B公债 C金融债券 D企业债券 E凭证式债券16.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。 A开立外国投资者投资专用账户 B开立特殊目的公司专用账户 C开立投资并购专用账户 D开立个人外汇储蓄账户 E开立个人外汇结算账户17.黄金价格的短期影响因素有( )。 A通货膨胀 B汇率 C石油价格 D国际政治局势 E国际市场价格18.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，在我国，商业银行开展需要批

35、准的个人理财业务应具备的条件有( )。 A具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件 E中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件19.构成投资者必要收益率的三部分是( )。 A真实收益率 B持有期方差 C通货膨胀率 D风险报酬 E预期收益率20.以下有关期权价格决定因素的说法正确的是( )。 A买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比 B期权距到期日时间越长，期权费就越高 C预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

36、 D货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高， E期权距到期日时间越短，期权费就越高21. 个人理财在中国的宏观影响因素包括( )。 A上市公司的表现 B股指期货的发展 C通货膨胀的程度 D经济增长 E财政政策22在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。 A检查人员未出示检查通知书 B检查人员未出示合法证件 C检查人员少于2人 D检查人员多于2人 E检查人员等于2人23.下列各项中，属于建立信托的书面文件应当载明的事项有( )。 A信托目的 B信托关系人 C信托财产的范围 D受益人取得信托利益的金额 E受益人取得信托利益的形式24.下列各项中，属于保守型投资者具有的特点包括( )。

37、 A对风险抱有乐观的态度 B保护本金不受损失和保持资产的流动性 C投资于股市的资金比例很高 D常常将大部分资金投入风险较低的品种 E投资于股市的资金比例较小25.投资型保险产品包括( )。 A意外伤害保险 B分红保险 C定期寿险 D万能寿险 E投资连续保险26.嵌入式衍生产品包括( )。 A可提前赎回债券 B可提前退还债券 C可转换债券 D零息票债券 E以上都不对27.成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。 A成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基

38、金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 E成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场28.按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。 A一次离境不超过30天 B一次离境不超过90天 C多次离境累计不超过30天 D多次离境累计不超过90天 E. A和C正确29.依据证券法的有关规定，证券机构主要有( )。 A证券交易所 B证券公司 C证券登

39、记结算机构 D财务公司 E证券监督管理机构30.下列( )工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。 A信托公司 B村镇银行 C证券投资公司 D农村信用合作社 E邮政储蓄银行31.个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员会制定的( )。 A商业银行个人理财业务管理暂行办法 B中华人民共和国银行业监督管理法 C中华人民共和国商业银行法 D商业银行个人理财业务风险管理指引 E中国银行业从业人员职业操守32.编制个人现金流量表时，需要注意的问题有( )。 A已实现的资本利得或损失是现金流入或流出科目 B未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中

40、 C保险费支出的处理均为现金流出科目 D期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目 E只有C和D正确33.世界黄金的需求主要包括( )。 A工业需求 B投资需求 C官方储备需求 D饰金需求 E以上都不对34.个人理财产品的风险管理内容包括( )。 A商业银行个人理财产品的基本要求 7 B商业银行投资研发新理财产品的管理 C商业银行销售原有理财产品的管理 D代理销售其他非金融机构的理财产品的管理E理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式 35.结束商谈的方式包括( )。 A试探着询问对方是否可以签约 B询问对方影响达成协议的问题是什么 C重复告诉对方结束商谈是明智之举 D与对方商量协议的内容

41、，以表明该商谈已达成共识 E等待客户确认36.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有( )。 A固定收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 E最高收益理财计划37. 下面符合商业银行个人理财业务风险管理指引规定的有( )。 A商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品 B对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向未从事过相关交易的客户提供申请材料 C商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品

42、 D客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员 E以上都不正确38.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是( )。 A对理财计划期限调整的权利 B对理财计划币种转换的权利 C对最终支付货币的选择权利 D对最终支付工具的选择权利 E对最终保证收益率的选择权利39.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标挂钩的理财产品，挂钩的利率指标有( )。A伦敦银行间同业拆借利率B纽约银行间同业拆借利率C香港银行间同业拆借利率D东京银行间同业拆借利率E中国银行间同业拆借利率40. 外汇市场的功能包括( )。 A充当国际

43、金融活动的枢纽 B形成外汇价格体系 C调剂外汇余缺，调节外汇供求 D实现不同地区间的支付结算 E运用操作技术规避外汇风险三、判断题（共15题，每题1分） 请判断以下各小题的对错，正确的用表示，错误的用×表示。 1如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。( ) 2证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。 3根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。4在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 ( ) 5投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。 ( )6商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。 ( ) 7复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 ( ) 8永续年金的现值无穷大。 ( ) 9现货市