八月银行从业资格考试个人理财第二次同步测试试卷.docx

1、八月银行从业资格考试个人理财第二次同步测试试卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A、位置固定性B、无差异性C、保值增值性【参考答案】：B【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。2、财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、教育和养老的资金需求和投资规划C、税务安排和遗产分配【参考答案】：A【解析】：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财

2、富分配，包含税务安排和遗产分配。3、下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响C、信托产品流动性差，缺少转让平台.存在较大的流动性风险C、目前领取并进行投资和3年后领取没有区别【参考答案】：B【解析】：若将10000元领取后进行投资，年利率为20%,每年计息一次,3年后的终值为：。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。27、（）是有限合伙制

3、私募基金的实际运作者。2015年5月真题A、全体合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【参考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。28、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A、通过基金为市场提供资金B、通过养老金为市场提供资金C、通过存款为市场提供资金【参考答案】：C【解析】：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一

4、种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。29、先享受型理财价值观的理财目标是（）。A、目前消费B、退休规划C、购房规划【参考答案】：A【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上以提高目前的生活水准的族群。30、()是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A、投连险B、万能保险C、房贷险【参考答案】：A【解析】：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。31、考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是()。A、减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基

5、金配置,增加房产配置B、减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置,减少房产配置C、减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置,增加房产配置【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，应减少储蓄和债券的配置，因为其收益较低。32、金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险.并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。A、正直诚信B、客观公正C

6、、专业精神【参考答案】：B【解析】：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。33、孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中（）原则的要求相似。A、诚实信用B、专业胜任C、勤勉尽职【参考答案】：A【解析】：答案为A。“信”即诚实信用。34、某项投资的年利率为6%,小李拿出10万元进行投资，1年后，小李将会得到（）元。A、106000B、100600C、6000【参考答案】：A【解析】:单期中的终值FV二FVX（1+r）二

7、100000X（1+6%）二106000（元）。35、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是（）。A、宏观经济政策、法规等发生重大改变B、客户自身情况的突然变动C、理财师变更【参考答案】：C【解析】：不定期的理财方案或建议评估，以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变。金融市场的重大变化。客户自身情况的突然变动。36、房地产投资的特点不包括（）。A、变现性相对较强B、价值升值效应C、政策风险【参考答案】：A【解析】：房地产投资的特点有：价值升值效应。财务杠杆效应。变现性相对较差。政策风险。37

8、、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。2014年11月真题A、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十九条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。38、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A、

9、名义利率能真实反映资产的投资收益率B、个人和家庭的购买力增加C、债券资产贬值【参考答案】：C【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。39、下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是（）。2012年6月真题A、贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B、银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差C、国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低【参考答案】：C【解析】：A项，金银

10、等贵金属安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差；B项，证券主要指股票，是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具；C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益低，变现能力强的资产。40、2007年3月，（）首开私人银行业务。A、中国银行B、中国农业银行C、中国工商银行【参考答案】：A【解析】：私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。41、风险厌恶程度提高，追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。A、家庭成长期B、家庭成熟期

11、C、家庭衰老期【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】在家庭衰老期，主要投资于风险低、收益稳定的理财产品。42、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。A、期限固定，收益稳定B、高收益，高风险C、期限不固定，收益波动较大【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。43、商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、55B、65C、70【参考答案】：B【解析】：商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，

12、应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。44、假定某日挂牌利率为9.9275%,拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%,则拆入到期利息为（）元。（假定年天数以365计算）A、548B、274C、260【参考答案】：A【解析】：答案为Ao略45、新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是（）。A、受托人B、投资者C、投资对象【参考答案】：B【解析】：46、下列行为违反了商业银行法的是（）A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【参考答案】：B【解析】：答案为

13、C。根据商业银行法第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。47、银行业从业人员在()的监督下，自觉遵守银行业从业人员职业操守。A、公众B、同业协会C、以上都对【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。48、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。A、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：C【解析】：收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优劣。变异系数描述的

14、是彩。得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。49、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，蓄金为()元。年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储A、14486.56B、144865.6C、156454.9【参考答案】：B【解析】：这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，代入本题数据，得，C项正确。50、依据中华人民共和国个人所得税法的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是（）OA、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：

15、残疾、孤老人员和烈属的所得；因严重自然灾害造成重大损失的；其他经国务院财政部门批准减税的。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A、信用风险B、系统风险C、公司经营风险【参考答案】：B【解析】：因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平，而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的，这样，在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。2、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A、资产和负债B、房地产升值预期C、客户风险厌恶系数【参考答案】：C【解析】：资

16、产和员债、收入与支出是财务信息，房地产升值预期是非财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重要非财务信息。3、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5%,则该项奖学金的本金是（）元。A、3500000B、1600000C、1200000【参考答案】：C【解析】：永续年金现值P=A/r=30000X2/5%=1200000（元）。4、民法通则关于公民（自然人）的规定的适用范围是（）。A、只适用于中国公民B、适用于中国公民、外国公民和无国籍人C、不适用于无国籍人【参考答案】：B【解析】：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人

17、。5、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。A、资产和负债B、房地产升值预期C、客户风险厌恶系数【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。4、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、30C、40【参考答案】：A【解析】：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。5、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投

18、资境外（）A、固定收益类产品B、基金类产品C、衍生产品【参考答案】：A【解析】：答案为Ao略6、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（）。A、保障功能B、储蓄功能C、投资功能【参考答案】：A【解析】：答案为A。在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保障功能。7、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）。【解析】非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数

19、属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。6、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）。A、主要投资于货币市场的银行理财产品B、收益安全性高C、保障本金【参考答案】：C【解析】：货币型理财产品是投资子货币市场的银行理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品，但其却不保障本金。7、一般来说，（）。A、债券价格与市场利率反向变动B、债券面值越大，贴现债券价格越低C、债券到期期限越长.贴现债券价格越高【参考答案】：A【解析】：折价发行的贴现债券，到期期限越长，价格越低；贴现债券面值越大，价格越高。

20、一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高。从二级市场上买人债券的投资者所得的实际收益率越低；反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升。8、一般情况下.商业银行会根据客户的（）对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。A、资产规模B、家庭背景C、风险偏好【参考答案】：A【解析】：一般情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层.在分层的基础上调查客户需求的共性。9、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。A、一般情况下的B、最不利的C、最好的【参考答案】：B【解析】：商业银行理财产品

21、的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。10、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A、投资组合只限于股票和一篮子股票B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B【解析】：股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理

22、财产品可以有多种具体结构,如自动赎回、价幅累积等。11、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。与客户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性总体把握方案执行进度降低客户的资金成本、费率A、B、C、【参考答案】：C【解析】：降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有与客户重复沟通，有明确的预期、强调理财规划方案的整体性、总体把握方案执行进度、降低客户的资金成本、费率。12、下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是（）。A、股票公司债券国债B、股票国债公司债券C、公司债券国债股票【参考答案】：B【解析】：债券的流动性一般弱于股票，而国债的流动性一般高于公司债券，故选C。1

23、3、下列有关金融市场分类的说法中，错误的是（）。A、按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场B、按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场C、按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场【参考答案】：A【解析】：按照交易的场地和空间划分，金融市场分为有形市场和无形市场。14、张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为8%,为了保证以后每年年末可以从账户中支取5万元，连续支取10年，则现在至少应投入（）7QoA、335504.07B、500000.00C、578923.15【参考答案】：A【解析】：已知期末年金求现值，查普通年金现值系数表，当1=8%,N二10时

24、，系15、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A、实践指导B、跟踪评价C、跟踪分析【参考答案】：B【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】商业银行应按照商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。三、判断题（共20题，每题1分）1、各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。（）【参考答案】：正确【解析】：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增

25、加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。2、政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。【参考答案】：正确【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】金融产品的系统性风险是个人无法控制的，包括政治因素和突发事件。3、代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人承担民事责任。()【参考答案】：错误【解析】：根据民法通则第六十六条规定，代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任。4、目前占据保险市场主流的三大险种全部来自财产险。【参考答案】：错误【解析】：占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，

26、在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。5、市场有效性假定认为，如果市场是半强有效，股价已经反映了所有的公开信息，那么基本面分析将是徒劳的。【参考答案】：正确【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】半强型有效市场认为证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。6、理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。()【参考答案】：错误【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。7、个人理财主要考虑的是资产的增

27、值，因此，个人理财就是如何进行投资。()【参考答案】：错误【解析】：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。因此，个人理财不能仅仅考虑资产增值，还要考虑其他因素，例如规避风险，不仅仅是投资。8、未在沪深证券交易所上市的某中小微型房地产企业近期在公司经营中出现资金短缺的情况，公司领导决定发行中小企业私募债来实现资金融通。（）【参考答案】：错误【解析】：根据沪深交易所通知，试点期间，中小企业私募债券发行人限于符合关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）规定，且未在沪深证券交易所上市的中小微型企业，暂不

28、包括房地产企业和金融企业。该企业没有中小企业私募债券发行资格。9、理财产品风险评估中评估主体收益类型主要包括保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益。（）【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十一条规定,按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。根据该办法第十三条规定，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。10、家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。（）【参考答案】：正确【解析】：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收

29、支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。11、商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。商业银行个人理财业务风险管理指引第三十八条规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。12、信托业务中，商业银行的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行只承担代理资金收付责任，不会对资产收益有决定性影响；

30、而信托资产管理人负责投资运作，其信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。13、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）【参考答案】：错误【解析】：复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，所以，在计算时每一期本金的数额是不相同的。14、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易，以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通

31、过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。15、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。（）【参考答案】：正确【解析】：一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。16、银行境外理财投资，可以委托具有托管业务资格的本行或境内其他商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。【参考答案】：错误【解析】：商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。17、商业银行违反商业银行理财产品销售管理办法规定开展理财产品销售的，中国人民银

32、行或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，可以区别不同情形，根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定采取相应监管措施。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行违反商业银行理财产品销售管理办法规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区别不同情形，根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定采取相应监管措施。18、外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据个人外汇管理办法

33、实施细则第25条的规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。19、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。（）【参考答案】：错误【解析】：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型。20、合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。（）【参考答案】：错误【解析】：私募基金不得承诺保底收益或最低收益。A、总额差异的重要性大于细目差异B、依据预算的分类个别分析C、如果实在无法降低支出则设法修改预算【参考答案】：C【解析】：差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异：要

34、定出追踪的差异金额或比率门槛；依据预算的分类个别分析；刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善：如果实在无法降低支出,就要设法增加收入。8、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：投照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型。这类产品的主要风险有：（1）信用风险信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任,将会给购买理财产品的投资者带来风险，银行业与信托业虽然对此不负有偿还义务，但

35、也将面临系统性的声誉风险。（2）收益风险该类产品收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意9、商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。A、收入最大化B、符合客户利益和风险承受能力C、效益最大化【参考答案】：B【解析】：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。10、下列债券中，不是按发行主体分类的是（）。A、政府债券B、附息债券C、公司债券【参考答案】：B【解析】：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券和公司债券等。C项是按利息的支付方式不同划分的。11、下列公式中错误的是（）。A、资产一负债=净资产b、普

36、通年金终值=每期固定金ax：（1+利率）期限-1/利率C、复利现值=终值X（1+利率）期限【参考答案】：C【解析】：PV=FV/（1+r）n0PV代表现值，FV代表终值，r代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率，n代表期数。12、下列选项中，不属于执行理财规划方案的原则的是（）。A、了解原则B、成本原则C、诚信原则【参考答案】：B【解析】：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：了解原则。诚信原则。连续性原则。13、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于

37、（）。2014年11月真题A、非保证收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。14、货币型理财产品所面临的信用风险，流动性风险。（）2011年10月真题A、低；大B、高；小C、低；小【参考答案】：C【解析】：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，

38、流动性风险小，属于保守、稳健型产品。15、根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和（）oA、国家股B、优先股C、记名股【参考答案】：B【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和优先股。16、中长期资金市场又称为（）。A、初级市场B、资本市场C、次级市场【参考答案】：B【解析】：资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场.包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。资本市场也称为中长期资金市场。17、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A、系统性风险B、信用风险C、公司经营风险【参考答案】：A【解析】：答案为A。股指期货可以被用来对多样化投资无法规避的系统性风险进行有效管理。这是由于股指期货与股价指数受相同因素的影响，从而它们的变动方向一致，投资者可以进行套期保值操作，能够在较大程度上规避投资组合的系统性风险。18、某优先股，每股股利为6元，票面价格为100元，若市场利率为7%,其理论价格为（）元。A、85.71B、96.51C、100【参考答