《银行新员工培训》储蓄国债（电子式）业务介绍

1、 2业务概述业务概述交易代码交易代码交易说明交易说明3n一、业务概述一、业务概述 释义l储蓄国债（电子式），是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过承销团成员面向个人销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。 一般规定l储蓄国债（电子式）发行对象为个人。各分行不得向政府机关、企事业单位和社会团体等任何机构销售储蓄国债（电子式）。l储蓄国债（电子式）以100元面值单位发行和办理相关业务。l储蓄国债（电子式）从开始发行之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息。财政部于付息日或还本日通过总行向投资者支付利息或本金。4n一、业务概述一、业务概述l储蓄国债（电子式）按实际天数计息，不计复

2、利。l储蓄国债（电子式）不可流通转让，可提前兑取、质押贷款、非交易过户等。l储蓄国债（电子式）实行两级托管，国债登记公司为一级托管机构，我行为二级托管机构。国债登记公司和我行分别对一级和二级托管账务的真实性、准确性、完整性和安全性负责。l储蓄国债（电子式）实行两级资金清算，财政部与我行进行一级资金清算，我行与投资者进行二级资金清算。二级资金清算通过投资者指定的人民币结算账户进行。5n一、业务概述一、业务概述l投资者首次购买储蓄国债（电子式），需持有效身份证件在我行开立个人国债托管账户，用于记载投资者持有储蓄国债（电子式）的期次、数量及变动等情况。投资者在我行只能开立一个个人国债托管账户。个人国

3、债账户比照个人存款账户实名制规定(中华人民共和国国务院令第285号) 实行实名制，不得出租、出借或转让。6n一、业务概述一、业务概述重要概念l发行期是指对于具体期次的储蓄国债（电子式），财政部、中国人民银行规定我行及其他承销团成员向投资者销售当期国债的时间。l提前兑取是指投资者于发行期结束后至还本日前的规定时间内，到原购买储蓄国债（电子式）的承销团成员兑取未到期国债的行为。提前兑取需做一定利益扣除，并按兑取本金的一定比例收取手续费。l非交易过户是指投资者或相关利益方因法院扣划、抵债、赠予、遗产继承等非交易原因，按照相关法律法规程序，通过承销团成员办理个人间储蓄国债（电子式）所有权转移的行为。7

4、n一、业务概述一、业务概述销售渠道l柜面渠道l网银渠道 经财政部批准，可通过网上银行渠道办理储蓄国债（电子式）的销售业务、个人国债账户开立业务、储蓄国债（电子式）托管余额信息查询业务；储蓄国债（电子式）提前兑取、质押贷款、非交易过户、资金清算账户变更等业务不能通过网上银行渠道办理。 客户通过我行网上银行渠道办理储蓄国债（电子式）业务必须使用 Ukey，必须开通个人网银。 8n二二、交易代码、交易代码（）（）（一）交易清单新核心交易码 新核心交易名称50600国债开立国债托管账户50601国债开户查询50602国债客户资料修改50603国债资金账号变更50610国债认购50611国债预约认购50

5、612国债预约认购撤单50613国债补打认购确认书50620国债终止投资50621国债终止投资撤单已已取取消消9n二二、交易代码、交易代码（）（）（一）交易清单新核心交易码 新核心交易名称50630国债质押/冻结50631国债解押/解冻50632国债冻结交易查询50635国债非交易过户50637国债金融交易冲正50641国债提前支取50642国债手工兑付入账50643国债手工付息入账50650国债信息查询50651国债成交流水查询10n二二、交易代码、交易代码（）（）（一）交易清单新核心交易码 新核心交易名称50652国债余额查询50654国债代码查询50655单债种余额变动明细对账单5065

6、6国债柜员流水查询50657国债单笔信息查询50658国债中心语音符合查询系统查询密码重置50659开发中国债系统质押明细查询50660开发中贷款质押历史查询（国债系统）50699国债托管账户销户11日常交易类日常交易类12n三、交易说明三、交易说明（）（）1、国债开立国债托管账户（50600） 本交易用于开立国债托管账户。 所需资料： 根据存款实名制的要求，客户开立国债托管账户，应向开户行提供客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理人或监护人开户，还需出具代理人、监护人身份证件及相关证明文件。 业务申请单： 填写储蓄国债（电子式）业务申请表。 注意事项： （1）客户办理储蓄国

7、债（电子式）相关业务，首先必须在我行开立国债托管账户且每个客户只能在我行开立唯一托管账户。 （2）客户购买储蓄国债需在个人国债账户开户行指定一个人民币结算账户（借记卡或存折）作为个人国债账户的资金清算账户，资金清算账户与个人国债账户的开户人应为同一人。投资者可变更资金清算账户。 13系统自动反显系统自动反显黄色部分黄色部分为必输项为必输项可维护修改可维护修改如为代办，需录入代如为代办，需录入代办人信息办人信息14n三、交易说明三、交易说明（）（）2、国债认购（50610）本交易用于在客户开立国债托管账户之后购买储蓄国债（电子式）。所需资料：（1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），

8、如为代理人或监护人认购，还需出具代理人、监护人身份证件及相关证明文件。（2）客户中信借记卡或存折。业务申请单：填写储蓄国债（电子式）业务申请表。 注意事项： 以100 元为单位办理各项业务，并按单期国债设置单笔个人国债账户最低100元、最高购买限制额500万。15如为代办，需录入代如为代办，需录入代办人信息办人信息16n三、交易说明三、交易说明（）（）3、国债补打认购确认书（50613） 本交易用于当客户认购确认书丢失时，可根据客户的要求补打认购确认书。所需资料：（1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理人或监护人补打，还需出具代理人、监护人身份证件及相关证明文件。（2）客

9、户中信借记卡或存折。注意事项：（1）补打储蓄国债（电子式）认购确认书。17可以通过可以通过50651查询查询18n三、交易说明三、交易说明（）（）4、国债金融交易冲正（50637） 本交易用于可对当天发生的交易进行冲正，此交易需主管授权。 所需资料： （1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等）。 （2）客户中信借记卡或存折。 （3）国债金融交易原回单。 注意事项： 本交易不支持隔日冲正。 19可以通过可以通过50651查询查询20n三、交易说明三、交易说明（）（）5、国债客户资料修改（50602） 本交易用于修改维护已在我行开立国债托管账户客户的联系电话、手机号码、通讯地址、邮政编码

10、及电子邮箱等客户资料。所需资料：（1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等)。（2）客户中信借记卡或存折。业务申请单：填写储蓄国债（电子式）业务申请表21提交后返回提交后返回可以维护修改可以维护修改22n三、交易说明三、交易说明（）（）6、国债资金账号变更（50603） 本交易用于指定客户新的资金账户（借记卡/存折），用于办理与储蓄国债相关的资金清算业务。所需资料：（1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等）。（2）客户新中信借记卡或存折。业务申请单：填写储蓄国债（电子式）业务申请表注意事项：客户办理储蓄国债（电子式）资金账号变更的业务，新旧资金账户必须属于同一客户号下。23可

11、以自动返显可以自动返显24n三、交易说明三、交易说明（）（）7、国债提前支取（50641） 本交易用于客户购买储蓄国债（电子式）后，可在国债到期日之前的规定时间内要求兑取国债本金和利息。 所需资料： （1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理人或监护人支取，还需出具代理人、监护人身份证件及相关证明文件。 （2）客户中信的借记卡或存折。 业务申请单： 填写储蓄国债（电子式）业务申请表 注意事项： （1）提前兑取需做一定利益扣除，并按兑取本金的一定比例收取手续费。 （2）打印储蓄国债（电子式）提前兑取确认书。25如代办，应将代办人信如代办，应将代办人信息录入完整息录入完整26有

12、天数从上一付息日起实际持当前计息年度实际天数执行利率元提前兑取面值金额元提前兑取应计利息(%)()(其中，执行利率根据实际持有时间，可取0或者票面年利率，下同。 当前计息年度实际天数为自起息日起对月对日算一年计算的第N+1个整年度的实际天数（N为起息日起对月对日算一年计算的持有整年数，如持有不满一年，N=0）。从上一付息日起实际持有天数为从上一付息日（含）至资金清算日（不含）的实际天数。如提前兑取资金清算前该期国债从未付过息，上述计算时，上一付息日为起息日。应扣除的天数当前计息年度实际天数票面年利率元提前兑取面值金额元提前兑取应扣利息(%)()(其中，当前计息年度实际天数为自起息日起对月对日算

13、一年计算的第N+1个整年度的实际天数（N为起息日起对月对日算一年计算的持有整年数，如持有不满一年，N=0）。提前兑取应计应扣利息计算方法27n三、交易说明三、交易说明（）（）应计利息天数=498-365=133 天提前兑取的应计利息=100*5%365*133=1.82 元提前兑取的应扣利息=100*5%365*180=2.47 元应缴手续费=100*0.1%=0.10 元结算资金额=100-0.1-2.47+1.82=99.25 元 28n三、交易说明三、交易说明（）（）8、国债托管账户销户（50699） 本交易用于若客户已经在我行开立国债托管账户，托管账户中无国债余额且当天没有余额变动，客

14、户可以申请国债托管账户销户。 所需资料： （1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理人或监护人开户，还需出具代理人、监护人身份证件及相关证明文件。 （2）客户中信的借记卡或存折。 业务申请单： 填写储蓄国债（电子式）业务申请表。 注意事项： 销户当日无国债余额且无国债余额变动。29如代办，应将代办人信如代办，应将代办人信息录入完整息录入完整30查查 询询 类类31n三、交易说明三、交易说明（）（）9、国债开户查询（50601） 本交易用于查询客户是否已在我行开立国债托管账户。所需资料：（1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理人或监护人查询，还需出具代理

15、人、监护人身份证件及相关证明文件。（2）中信借记卡或存折。32可以选择证件种类可以选择证件种类33直接输入资金直接输入资金账号账号提交后返回提交后返回34n三、交易说明三、交易说明（）（）10、国债冻结交易查询（50632） 本交易用于查询客户的国债冻结编号。 所需资料： （1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理人或监护人查询，还需出具代理人、监护人身份证件及相关证明文件。 （2）客户中信的借记卡或存折。35或者选择按证件种类号或者选择按证件种类号码查询，证件号码会变码查询，证件号码会变为必输项为必输项36n三、交易说明三、交易说明（）（）11、国债信息查询（50650）

16、 本交易用于查询国债的信息。3738n三、交易说明三、交易说明（）（）12、国债成交流水查询（50651） 本交易用于查询客户在我行的国债成交流水。 所需资料： （1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理人或监护人查询，还需出具代理人、监护人身份证件及相关证明文件。 （2）客户中信的借记卡或存折。 39国债认购国债认购国债提前支取国债提前支取国债终止投资国债终止投资国债终止投资撤单国债终止投资撤单国债质押国债质押/冻结冻结国债解押国债解押/解冻解冻国债非交易过户国债非交易过户全部全部40n三、交易说明三、交易说明（）（）13、国债余额查询（50652） 本交易用于查询客户在

17、我行的国债余额。 所需资料： （1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理人或监护人查询，还需出具代理人、监护人身份证件及相关证明文件。 （2）客户中信的借记卡或存折。 4142n三、交易说明三、交易说明（）（）14、国债代码查询（50654） 本交易用于查询我行的国债代码。4344n三、交易说明三、交易说明（）（）15、单债种余额变动明细对账单（50655） 本交易用于查询客户在我行的单债种余额变动的明细。 所需资料： （1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理人或监护人查询，还需出具代理人、监护人身份证件及相关证明文件。 （2）客户中信的借记卡或存折。

18、 4546n三、交易说明三、交易说明（）（）16、国债柜员流水查询（50656） 本交易用于查询国债柜员的流水。4748n三、交易说明三、交易说明（）（）17、国债单笔信息查询（50657） 本交易用于查询国债的单笔信息。4950n三、交易说明三、交易说明（）（）18、国债系统质押明细查询（50659）【开发中】 19、贷款质押历史查询（国债系统）（50660）【开发中】51特殊交易类特殊交易类52n三、交易说明三、交易说明（）（）20、国债终止投资（50620） 本交易用于对固定利率变动期限储蓄国债（电子式），投资者可以在规定分档期限到期日之前的指定时间内申请终止投资，并于到期日按对应分档期

19、限利率获取本息。所需资料：（1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等) 。（2）客户中信借记卡或存折。业务申请单：填写储蓄国债（电子式）业务申请表 注意事项： 固定利率变动期限品种储蓄国债的投资者可以在规定时间内提出终止投资申请，也可以在同一期间内撤销该申请，终止投资的本息于指定日期清算，终止投资不收手续费。5354n三、交易说明三、交易说明（）（）21、国债终止投资撤单（50621） 本交易用于客户对固定利率变动期限储蓄国债在规定时间内提出终止投资申请后，客户可以在同一期间内撤销该申请。 所需资料： （1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等）。 （2）客户中信借记卡或存折。

20、 （3）原国债终止投资回单。 业务申请单： 填写储蓄国债（电子式）业务申请表 5556n三、交易说明三、交易说明（）（）22、国债质押/冻结（50630） 本交易用于客户购买储蓄国债（电子式）后，可到营业网点申请办理质押贷款，营业网点受理后应对申请人债券作质押冻结处理；若需对客户持有的债券做司法冻结，营业网点根据国家有权机关的法律文书、公证机关出具的公证文书办理。 此交易必须主管授权。 所需资料： 客户的申请或国家有权机关的法律文书。 业务申请单： 填写储蓄国债（电子式）业务申请表 5758n三、交易说明三、交易说明（）（）23、国债解押/解冻（50631） 本交易用于对申请人持有的债券做质押解押处理或对客户持有的债券做司法解冻处理。客户若按相关规定偿还了储蓄国债（电子式）质押贷款本息，可向营业网点申请办理解押；对司法冻结的国债，若冻结期满或收到国家有权机关的解冻通知，营业网点应办理解冻。 此交易必须主管授权。 所需资料： 客户的申请或国家有权机关的法律文书 业务申请单： 填写储蓄国债（电子式）业务申请表 注意事项： 解冻数量为原冻结数量的全部数量，不支持部分解冻。 5960n三、交易说明三、交易说明（）（）24、国债非交易过户（50635） 本交易用于在中信银行托管账户之间的过户，适用于国家有权机关的扣划、财产继承、赠予、抵债等事项。此交易需主管授权。 所需资料： 客户（付券