0947《商业银行经营学》西南大学网教19秋作业答案

1、西南大学网络与继续教育学院课程代码：0947学年学季：20192单项选择题1、1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。1. 0汇丰银行2. 利物浦银行3. 0英格兰银行一4. 0曼切斯特银行2、商业银行为了帮助企业清理相互间的资金拖欠，开办的代理业务叫做（ ）。1. 代理代销2. 代理保管3. 代理监督4. 代理清欠 U3、商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。1. 政府债券1 .0一般性债券3 . 0资本性债券'夕4 .国际债券4、远期属于表外业务中的（）业务。5 .0衍生金融类守2. 金融服务类3. 0贸

2、易类4. 0 以上都对5、商业银行对贷款企业的财务报表分析不包括（）。1 . 资产负债表2 .损益表3 .0现金流量表4. 禾I润表守6、某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（1.82.02.53.5 U, r 4.107、信托涉及三方当事人不包括（）。1 .委托人2 . 受益人3 .0受托人4.受偿人/8、甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商 业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 5%甲企业得到的贴现额是1.995万元2. 950万元3. 01000 万元,r - 一4. 900万兀9、1利率敏感负债不包括（）。1 .货币市场借款

3、2 . 中长期可变利率存款3 . 短期存款4 .定期存款夕10、（）不需要支付大量现金，因而不会影响收购银行的现金状况。1 . 0C.现金购买式并购2 . 0 D.杠杆并购3 .股票换取式并购,4 .混合证券式并购11、世界范围内大多数国家采用的银行制度是（）。1. 0单元制2. 连锁制3. 持股公司制4. 分行制落12、由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行的商业银行制度是（）。1.连锁制2.分行制3 .厂单元制4 . 持股公司制.13、商业银行或大的金融公司对以延期付款方式出口大型资本设备的出口商提供中长期无追索权的资金融通是（）。1.1 出口信贷1.2 福费廷/3.

4、0 出口押汇4. 0票据贴现14、 假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元,股东权益总额为300000万元，则股本收益率是（）。1. 0.05c2. 0.02r3. 0.044.00.03 U15、我国银行资产中比例最大的一项是（）。1. 固定资产2.0证券投资3. 现金4. 贷款一16、银行证券投资的利率风险是（）。1.0债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性2. 银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性3. 市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性/4. 由于不可预期的物价波动，银行遭受购买力损失的可能性17

5、、巴塞尔协议将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。1.50% U2.0 100%3.0 20%4.0 0%18、贷款定价原则不包括：（）。1 . 扩大市场份额原则2 .保证贷款安全原则3 .利润最大化原则4 . 风险分散原则19、汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇 款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（）（1 . B.信汇2 .票汇夕3 .0信用证4. 电汇20、银行从事离岸业务的形式不包括（1 .存款2 .0放款3 .代理夕4 . 创新21、在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金额的（）。1.15%2.085%守3

6、.0 100%4.0 50%22、如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于（）。1 . 成长阶段/2 .成熟阶段3 . 衰落阶段4 .0导入阶段23、现金资产的管理原则不包括（）。1. 总量适度2.风险控制落3.0适时调节4.0安全保障24、按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。1. E.期限2.0偿还方式3. 质量状况/4. 保障程度25、结算方式包括现金结算和（1 . 0股票结算2 .以上都是3 .转账结算夕4 . 债券结算26、持续期缺口等于（）1. 总负债持续期-总资产持续期2. 总资产持续期-总资产/总负债X总负债持续期3. 总资产持续期-总负债/

7、总资产X总负债持续期 一4. 总资产持续期-总负债持续期27、现金比率是为了进一步评价企业即期的偿债能力，该比率通常应保持在 （）以上，才是正常的。1 .3%，2 .10%3 .0 15%,rC,4 .20%1. 异步控制/2.0同步控制3 . 事后控制4 .事前控制29、资产流动性比率是（）之比。1. 贷款与存款2. 流动性负债与流动性资产3. 流动性资产与流动性负债守4. 存款与贷款30、当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。1. 不确定2. 不变3. 减少夕4.0增加31、（）是以公共利益为目的而创立的信托。1. 共益信托2. 0个人信托3. 0私益

8、信托4. 公益信托/32、外汇互换交易主要包括货币互换和（01 .利率互换/2 .0金额互换3. 期限互换4. 产品互换33、（）是以公共利益为目的而创立的信托。1. 私益信托2.0公益信托夕3. 共益信托4. 0个人信托34、商业银行对贷款企业的财务报表分析不包括（）。1 . 损益表2 .现金流量表3 .资产负债表4 . 禾I润表/35、商业银行的经营原则包括盈利性、流动性和（）1. 定向性2.0偿还性3. 安全性落4. 保本性36、以下关于期权的说法正确的是（）。1.0 买方收益无限大，风险无限大2. 买方收益无限大，风险有限.3.0 卖方收益无限大，风险无限大4.卖方收益无限大，风险有限

9、37、（）是商业银行的特殊职能1 .支付中介2 .信用创造/3 . 金融服务4 . 信用中介38、银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额并应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金，请问该类业务属于银行的（ ）。1. 0资产业务2. 负债业务3. 0 中间业务4. 表外业务/39、借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款本息，而不得不通过重新 融资的办法归还贷款，该类贷款被称作（）。1 . 关注贷款2 . 0损失贷款3 .可疑贷款4 .次级贷款/40、巴塞尔协议规定的资本充足率为：（01.1.25%2.08%U3.04%4.50%41、商业银行在性质上属于（）。1 .企业夕2 .政

10、府机关3 .事业单位4 .独立实体42、银行从事离岸业务的形式不包括（）。1 .代理，济2 .存款3 . 放款4 . 创新43、商业银行对贷款企业的财务报表分析不包括（）1. 0资产负债表2.0损益表3 .禾I润表/4 . 0现金流量表44、世界范围内大多数国家采用的银行制度是：（1.单元制2.分行制夕3.0持股公司制4. 0连锁制45、巴塞尔协议规定的核心资本充足率为：（）。1.1.25%2.08%3.04% W4.0 50%46、商业银行贷款定价原则不包括：（）。1 . 扩大市场份额原则2 . 风险分散原则一3 .利润最大化原则4 .保证贷款安全原则47、对商业银行经营环境描述不准确的是

11、（）1 .危机频发2 . 竞争剧烈3 .0监管加强4. 政府干预明显少48、1171年组建的（）银行被认为是世界上最早的商业银行1.0威尼斯银行'夕C O |一八/2. 英格兰银行3. 中国银行4. 0美洲银行49、商业银行接受客户委托，以其专门的知识、技术、经验和广泛的联系，为 委托人提供有关市场和客户的情况、经济信息，以及解答各种疑难问题的一种 服务性业务，被称为：（）。1. 信息咨询业务,2. 投资咨询业务3. 0代客理财业务4. 私人银行业务50、世界范围内大多数国家采用的银行制度是：（）。1 . 单元制2 .分行制3 .持股公司制一4 .连锁制51、对商业银行经营环境描述不准

12、确的是（）。1 .危机频发2 . 竞争剧烈3 .0监管加强4. 政府干预明显夕52、商业银行的经营原则包括盈利性、流动性和 （）。1.0定向性2.0偿还性3.安全性4.0保本性53、商业银行在政府的鼓励和支持下，为促进本国商品出口而向进口贸易的买方提供的一种资金融通方式称为：（）。1. 买方信贷/2.0卖方信贷3.0进口信贷4. 银行信贷54、结算方式包括现金结算和（）。1.0股票结算2 .债券结算3 .转账结算/4 . 0 以上都是55、贷款定价原则不包括：（）。1 .利润最大化原则2 .扩大市场份额原则3 . 保证贷款安全原则4 . 风险分散原则56、（）是商业银行最基本的功能。1. 信用

13、中介/2. 支付中介3. 信用创造4. 0金融服务57、（）是以公共利益为目的而创立的信托。1. 私益信托2. 公益信托/3. 共益信托4. 0个人信托58、商业银行或大的金融公司对以延期付款方式出口大型资本设备的出口商提 供中长期无追索权的资金融通是（）。1. 出口信贷2. 出口押汇3. 0票据贴现4. 福费廷夕59、以下不属于按贷款期限进行分类的贷款是（）。1 .活期贷款2 . 定期贷款3 .贴现夕4 . 透支60、由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行的商业银行制度是（）。1.0分行制2.单元制3. 持股公司制一4.0连锁制61、以下各机构中属于商业银行的是（）。1

14、.中国人民银行2 .农村信用合作社3 . 小贷公司4 . 中国工商银行62、（）是商业银行最基本的功能。1 . 信用中介/2 . 支付中介3 .信用创造4 .金融服务63、商业银行为了帮助企业清理相互间的资金拖欠，开办的代理业务叫做 （ ）。1 .代理保管2 .代理清欠/3 . 代理代销4 . 代理监督64、下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是 （）1. 现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债.2. 现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债3. 现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借4. 0 现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借65、下列指标中，用以分析商

15、业银行安全性的指标是（）1 .中长期贷款比率2 .广拆借资金比率,3 . 净资产收益率4 . 存贷款比率多项选择题66、以下哪些组织不可作为保证人（）。1 .国家机关.2 . 以公益为目的的事业单位、社会团体一3 .厂 企业法人的分支机构、职能部门.4 . 有法人机构授权的，在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门67、融资性租赁按照具体的租赁办法分为：（）。1 .直接租赁一2 .厂转租赁/3 .回租租赁.4 .经营租赁68、贷款按照风险程度分为：（）。1 .正常贷款夕2 .关注贷款.3 .次级贷款一4 .损失贷款守69、贷款出售的类型包括：（）。1 .更改夕2 .厂装让夕3 .参与，夕4 .

16、出售70、商业银行风险的特征包括客观性与（）。1 .扩散性落2 .隐蔽性夕3 .必然性4 .可变性71、代理行业务按照代理的地域可分为（）1 .国内银行/2 .国际银行/3 .省内银行4 .省外银行72、银行证券投资策略包括（）。1 .有效证券投资组合 ,2 .梯形投资法W3.杠铃投资法可4.固定比例与可变比例投资法 73、财务分析的结构比率包括负债比率与（1 .资本比率2 .流动负债比率,3 .厂负债净值比率归4 .流动资产比率夕74、信用分析的5c原则指的是品格、资本与（）1 .能力夕2 .水准3 .担保,4 .环境75、信托涉及的当事人，分别是（）。1 .委托人夕2 .受托人/3 .受益

17、人/4 .受偿人76、现金资产包括（）。1 .厂库存现金/2 .央行存款/3 .同业存款夕4.在途资金一77、商业银行创立的经济条件包括：（1 .人口状况.2 .厂生产力发展水平,3 .厂工商企业经营状况 ,4 .地理位置,78、2、下列指标中属于负债程度比率的是（1 .流动负债比率2 .存货周转率3 .负债资本比率少4 .流动比率79、银行负债的构成包括：（1 .存款次2 .贷款3 .借款守4 .其他负债/80、信托涉及三方当事人，分别是（1 .委托人夕2 .受托人/3 .受益人/，r 一八，4 . 1受偿人81、信用分析的5c原则指的是能力、品格与（1 .环境田2 .资本夕3 .担保夕4

18、.资源82、表外业务面临的主要风险包括（1 .市场风险,2 .信息风险/3 .定价风险/4 .筹资风险一83、以下业务属于中间业务的有（1 .结算守2 .承诺3 .代理夕4 .信托夕84、商业银行内部控制按技术类型划分为：（1 .事前控制2 .异步控制3 .同步控制夕4 .事后控制夕85、商业银行贷款价格的构成内容包括（1 .贷款承诺费一2 .隐含价格/3 .贷款利率4 .厂贷补偿余额'夕86、商业银行在存款管理中采用的价格策略有：（）1 .主动负债,2 .稳定性/3 .安全性4 .保本性87、（）业务属于表外业务。1 .贷款承诺.2 .担保守3 .代理4 .期权/88、贷款价格构成包

19、括（）。1 .贷款利率/2 .贷款承诺费3 .补偿余额守4 .隐含价格夕89、商业银行长期借款一般采用金融债券的形式，主要包括（）。1 .一般性金融债券,2 .资本性金融债券,3 .国际金融债券之4 .特殊性金融债券90、商业银行创立的经济条件包括：（1 .厂生产力发展水平,2 .厂工商企业经营状况 ,3 .地理位置.4 .人口状况/91、商业银行风险的特征有（1 .扩散性夕2 .隐蔽性夕3 .客观性U4 .可变性/92、以下业务属于中间业务的有（1 .结算夕2 .承诺3 .代理夕4 .厂咨询,93、（）是商业银行资本金的构成部分1 .优先股/2 .储备金/3 .资本盈余一4 .普通股.94、

20、贷款按照风险程度分为：（1 .正常贷款一2 .关注贷款,3 .次级贷款夕4 .损失贷款夕95、现金资产的管理原则包括（）1 .总量适度.2 .适时调节,3 .安全保障/4 .风险控制96、商业银行的功能有（1 .支付中介.2 .信用中介/3 .信用创造4 .金融服务/主观题97、1。回答商业银行风险识别的内容2。回答银行结算的原则和纪律。1。1) 银行经营环境引发的风险识别。银行经营环境会引发包括国家风险、利润风险和竞争风险在内的银行风险。在识别国内经营环境所带来的风险时, 应充分关注银行所在地竞争环境状况及发展趋势的特征。2) 银行管理环境引发的风险识别。商业银行的管理环境也会引发诸多风险。

21、按风险识别要求, 需要分析银行所在国金融管理当局的管理质量和方法, 以及国家管理当局对银行风险的干预和控制能力;分析预测银行所在国的管理变化,主要分析两个方面, 即金融自由化进程和银行面临的金融非中介化程度及发展趋势 ; 分析银行与其管理当局的关系; 分析国际管理变化及发展趋势等。3) 银行在金融系统中的地位引发的风险识别。银行在金融系统中的地位高低往往体现在: 银行风险在某些特定的时刻( 如破产 ) 会传递给与其有利益关系的个人、法人和政府机构。银行越大、越重要, 其风险的波及面越宽; 银行作为企业 , 有其自身的经营目标, 如果这一目标与一国经济和金融发展的现时与将来的目标一致, 银行户头

22、的市场占有率高, 银行在国内资本市场上的地位突出,银行对所在国当局制定政策有影响, 那么银行在国内和国际银行系统中的地位就决定了政府必然对其进行强有力的支持。4) 银行债权人的法律地位引发的银行风险识别。银行债权人的受偿次序及其相关的权利义务由法律规定, 不同的银行债权人, 其法律地位不同。对银行债权人而言, 其面临的法律风险由法律规定的变化引起。我们分析银行债权人法律地位时, 应分析银行各种债权人法律地位的变化。5) 银行所有权及法律地位引发的银行风险识别。在非完全市场原则下，不同所有权及其法律地位的银行风险不同，如果是完全市场原则下，则该项影响较小。2。( 1)银行结算的原则结算原则是参与

23、结算的各银行、单位以及个人在办理结算业务过程中所必须遵循的基本原则。1)恪守信用, 履行付款在结算过程中, 一般有三方参加, 即收付交易双方和银行。交易双方之间的交易和资金收付, 应事先约定权利和义务, 并予以严格遵守。任何不遵守信用的行为 , 都应受到银行的谴责, 甚至法律的制裁。银行也要督促交易双方恪守信用 , 并帮助他们选择适当的交易方式, 以保证转账顺利进行。2）谁的钱进谁的账, 由谁支配在办理结算时, 必须按照收款人的账号和户名, 准确及时地为客户收账; 付款时 ,必须严格地按付款人的委托进行办理, 若出现差错, 银行应承担全部责任。同时 , 银行还应为客户保密, 维护客户自主支配资

24、金的权利。除国家法律规定要求银行监督的项目外, 银行不得以任何理由干扰单位和个人的正常支付。3）银行不垫款银行在结算中扮演的是中介人的角色, 它只能受单位的委托进行资金划拨。因此，资金划出方账上有多少资金就使用多少资金。收付双方都在同一银行开户时 , 也要坚持先付后收的原则, 即先为付款单位付款, 然后才为收款单位收账,而收款单位只能在款收妥后才可以支用。（ 2）银行结算的纪律1）单位和个人办理结算时, 必须严格遵守银行结算办法的规定, 不能出租、出借账户 , 不能签发空头支票和远期支票, 不能套取银行信用。2）银行在办理结算时, 要严格遵守结算办法的规定, 向外寄发的结算凭证和收到的凭证,

25、要及时处理, 不准延误、积压 , 不能挪用、截留客户和他行的结算资金 ; 未收妥款项, 不能签发银行汇票、本票; 不准向外签发未办汇款的汇款回单 ; 不准拒绝受理客户和他行的正常结算业务。98、1.回答票据发行便利市场的构成2.3.回答银行结算的原则和纪律。4.5.回答商业银行风险识别的内容6.参考答案：1. 回答票据发行便利市场的构成。正确答案：票据发行便利主要由四部分交易主体构成: 借款人、发行银行、包销银行和投资人。1) 借款人票据发行便利业务产生就是为了适应一些资信较高的借款人通过直接融资渠道筹资的需要。因此票据发行便利市场上的借款人一般都是资信度比较高的企业 , 它们都认为自身的高信

26、誉在融资中是一种有利条件, 应充分利用。2) 发行银行 票据发行便利中的发行银行的主要职责是负责票据发行职能。发行银行先后经历了两种形式。最初, 发行银行就由牵头行来承担, 牵头行作为独家出售代理人发挥作用, 并负责出售所发行的任何票据。从1983 年开始出现了由银行投标小组负责的票据发行便利。投标小组成员对所发行的任何一种票据, 在预先确定的最大幅度内都可投标。3) 包销银行包销银行承担了相当于承担风险的票据包销职能。其最主要的职责就是按照协议约定 , 提供期限转变便利, 以保证借款人在中期内不断获得短期资金。一旦借款人的票据未能如期售完, 包销银行就有责任购买其未售出的票据, 或提供同等金

27、额的短期贷款。4) 投资人投资人即资金提供人或票据持有者, 当借款人在票据到期前遭受破产而不能还款时, 票据持有人就会受到损失。进入票据发行便利市场的借款人资信度都比较高, 特别是一些采用无包销票据发行便利的借款人, 因此这种期限风险比较小 ,投资于这种票据比较安全, 且流动性也比较高。2. 回答银行结算的原则和纪律。( 1)银行结算的原则结算原则是参与结算的各银行、单位以及个人在办理结算业务过程中所必须遵循的基本原则。1）恪守信用, 履行付款在结算过程中, 一般有三方参加, 即收付交易双方和银行。交易双方之间的交易和资金收付, 应事先约定权利和义务, 并予以严格遵守。任何不遵守信用的行为 ,

28、 都应受到银行的谴责, 甚至法律的制裁。银行也要督促交易双方恪守信用 , 并帮助他们选择适当的交易方式, 以保证转账顺利进行。2）谁的钱进谁的账, 由谁支配在办理结算时, 必须按照收款人的账号和户名, 准确及时地为客户收账; 付款时 ,必须严格地按付款人的委托进行办理, 若出现差错, 银行应承担全部责任。同时 , 银行还应为客户保密, 维护客户自主支配资金的权利。除国家法律规定要求银行监督的项目外, 银行不得以任何理由干扰单位和个人的正常支付。3）银行不垫款银行在结算中扮演的是中介人的角色, 它只能受单位的委托进行资金划拨。因此，资金划出方账上有多少资金就使用多少资金。收付双方都在同一银行开户

29、时 , 也要坚持先付后收的原则, 即先为付款单位付款, 然后才为收款单位收账,而收款单位只能在款收妥后才可以支用。（ 2）银行结算的纪律1）单位和个人办理结算时, 必须严格遵守银行结算办法的规定, 不能出租、出借账户 , 不能签发空头支票和远期支票, 不能套取银行信用。2）银行在办理结算时, 要严格遵守结算办法的规定, 向外寄发的结算凭证和收到的凭证, 要及时处理, 不准延误、积压 , 不能挪用、截留客户和他行的结算资金 ; 未收妥款项, 不能签发银行汇票、本票; 不准向外签发未办汇款的汇款回单 ; 不准拒绝受理客户和他行的正常结算业务。3. 回答商业银行风险识别的内容。1） 银行经营环境引发

30、的风险识别。银行经营环境会引发包括国家风险、利润风险和竞争风险在内的银行风险。在识别国内经营环境所带来的风险时, 应充分关注银行所在地竞争环境状况及发展趋势的特征。2） 银行管理环境引发的风险识别。商业银行的管理环境也会引发诸多风险。按风险识别要求, 需要分析银行所在国金融管理当局的管理质量和方法, 以及国家管理当局对银行风险的干预和控制能力;分析预测银行所在国的管理变化,主要分析两个方面, 即金融自由化进程和银行面临的金融非中介化程度及发展趋势 ; 分析银行与其管理当局的关系; 分析国际管理变化及发展趋势等。3） 银行在金融系统中的地位引发的风险识别。银行在金融系统中的地位高低往往体现在:

31、银行风险在某些特定的时刻（ 如破产 ） 会传递给与其有利益关系的个人、法人和政府机构。银行越大、越重要, 其风险的波及面越宽; 银行作为企业 , 有其自身的经营目标, 如果这一目标与一国经济和金融发展的现时与将来的目标一致, 银行户头的市场占有率高, 银行在国内资本市场上的地位突出银行对所在国当局制定政策有影响, 那么银行在国内和国际银行系统中的地位就决定了政府必然对其进行强有力的支持。4） 银行债权人的法律地位引发的银行风险识别。银行债权人的受偿次序及其相关的权利义务由法律规定, 不同的银行债权人, 其法律地位不同。对银行债权人而言, 其面临的法律风险由法律规定的变化引起。我们分析银行债权人

32、法律地位时, 应分析银行各种债权人法律地位的变化。5） 银行所有权及法律地位引发的银行风险识别。在非完全市场原则下，不同所有权及其法律地位的银行风险不同，如果是完全市场原则下，则该项影响较小。99、回答存款工具创新的原则。（ 1）规范性：必须符合存款的基本特征和规范。创新要依据银行存款所固有的功能进行设计，对不同的利率形式、计息方法、服务特点、期限差异、流通转让程度、提取方式等进行选择、排列和组合，以创造出无限丰富的存款品种。（ 2）效益性：银行存款创新最终以获取一定的利润为目标，一种存款新品种的产生，应当是既能满足客户需求，又能满足银行供给动机的有效组合。多种存款品种的平均成本不能超过原有存款的平均成本，如果因为成本过高而导致 银行收益下降甚至亏本，显然与银行的经营目标相悖。（ 3）连续性：不断开发、连续创新的原则。银行的产品开发与一般物质经营企业产品开发的根本区别，就在于金融服务的新产