校本课程之《投资理财小常识-基金篇》(第1课时)课堂实录

1、校本课程之投资理财小常识基金篇投资理财小常识-基金篇是我校高中政治选修II校本课程中的内容。投资理财小常识校本课程可以让同学们在“学”中不知不觉锻炼同学们的理财观念，激发创造性思维的发挥，充分发挥新课程下素质教育的内涵。本课程的特点就是强调师生互动，把握热点，注重学生理论联系实际能力的培养。 创设情景，导入新课师： 同学们，一个人的成功靠的是哪些因素呢？生 1： 智商生 2： 情商生 3：情商智商师： 同学们答的非常好，但现代社会对于一个人的成功提出更高的要求，不单单要求具备情商智商，还应该具备财商。生好奇，一上课就通过财商把学生们的注意力吸引到本堂课。师： 同学们知道什么是财商吗？学生们七嘴

2、八舌回答的都不是很正确，老师出示课件。财商简称FQ,它指的是理财能力。财商是一个人最需要的能力，但在现实中往往会被人们忽略。财商就该从孩子抓起。不同年龄段的孩子有不同的理财知识要学习。生恍然大悟，让学生们初步明白本节课的教学目标。师： 我们已经通过问卷调查了解了同学们的压岁钱使用情况，今天我们就共同来探究同学们的压岁钱使用是否合理？同学们是否有一定的理财知识呢？现在请大家仔细看看我们的调查结果。出示调查情况的课件。 设置问题，启发思维老师巡视课堂，学生开始前后讨论师： 从刚才调查课件中同学们看到了什么？生 1： 同学们的消费五花八门生 2： 同学们的消费不够理性生 3：同学们的压岁钱没有剩下多

3、少了师：很好， 看来大家都观察的很仔细啊，那么同学们的压岁钱怎么来的呢？生 1： 父母亲给的生 2： 亲戚给的师：那他们的的钱又是哪里来的呢？生 1： 工作赚的生 2： 炒股赚来的生 3： 主屋出租赚来的师：对，我们来看看父母亲的收入是从哪里来的？老师出示课件师：那父母亲的钱都都用在哪里呢？生1：家庭的日常开支、买房子生2：给我们交学费生3：买保险、炒股、买基金师： 对， 看来同学们都对家庭的收支情况比较了解。那我们能否当自己的家？合理使用好自己的压岁钱以及日常的零花钱吗？老师巡视课堂，学生开始前后讨论，老师总结比展示课件师： 1. 当好自己账房小管家，给自己记记账，减少不必要的支出2管好每个

4、月的零花钱和每年能得到的压岁钱，让钱生钱讲到这里学生们一脸茫然。钱生钱？趁着学生的兴趣被调动起来，老师接下去讲。钱为什么能生钱？时间 是让钱生钱的魔法师。（出示课件）我们应该珍惜时间，珍惜现在的大好青春，努力学习，将来回报社会。同学们还有什么办法能让钱生钱呢？想想我们学过的旧知识。生：储蓄师：有关储蓄的知识我们学过了，现在我们来复习下储蓄中和同学们有关的知识。 有的同学说我们没有多少钱，要怎么储蓄呢？我们可以采取储蓄中最常见的一种：活期储蓄。它有什么特点呢？学生思考片刻，提问学生，最终老师归纳总结。师： 活期储蓄：随时存，随时取，无时间限制，灵活方便获取利息收入，比放在储蓄罐更实惠，但要记得带

5、上你的或者父母的户口簿或者身份证，并且在父母的帮助下就可以办了，很简单哦！除了活期储蓄同学们还可以选择什么样的储蓄呢？生：零存整取师：那它有什么样的特点呢？生：每月存同样的金额到账户中，5元起就能存，起点低，适合所有人积少师： 生： 师： 生：零存整取要注意什么呢？ 漏存两次会违约，让你的利息都变成活期利息哦！ 这两种储蓄要交利息税吗？ 要师： 看来同学们都很有纳税意识，在现实生活中有没有不用交利息税的储蓄生： 有师： 那是什么呢？生： 教育储蓄师： 它有什么特点呢？生： 积少成多、没有税收支出、按同期定期利率计息。师： 现在同学们来算每月用50 元钱存教育储蓄，三年之后能攒多少钱？学生们开始

6、计算，老师巡视课堂，生1：到黑板展示答案。生2：到黑板展示答案。生3：到黑板展示答案。师： 这里出现两个答案，到底哪个正确呢？接下来我和大家一起演算下。50*(1+3.69%/12*36)+50*(1+3.69%/12*35)+50*(1+3.69%/12*34)+ 十50*(1+3.69%/12)=1902.4演算错误的学生恍然大悟师：同学们日常生活中还有没有什么新投资品种呢？现在比较热的投资品种是什么呢？生1：黄金生2：基金生3：外汇师：对，看来同学们都比较关注社会热点，今天我就和同学们一起来研究基金， 其他的新品种在以后的选修课中慢慢介绍。现在大家把上课前分发的资料拿出来。要研究基金的知

7、识我们首先要目标什么是基金？什么是基金？(出示课件)学生们七嘴八舌，老师归纳。基金通俗的说就是我们把钱放在一些专业人士那边，希望他们帮我们钱生钱。基金的正确定义，同学们可以看我们课前分发的材料。学生们看资料。师：同学们能否一起把基金的概念一起朗读吗？生：一起朗读基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运 用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后分享收益。师： 基金的投资有没有风险呢？生： 有师： 对，任何投资都有风险，投资基金同样有风险。现在基金有哪些种类可以供我们投资呢？同学们看资料，基金的种类？

8、（出示课件）生 1： 按基金单位可否赎回划分，可分为开放式基金和封闭式基金。按基金 的组织形式划分，可分为契约型基金和公司型基金。生 2： 按照投资的风险来区分，可以粗略分为两大类，即成长型基金与收益型基金。从投资的区域来分，可以分为国内基金和海外基金。师： 现在在我们国家同学们的父母亲所买的一般是哪种类型的呢？生： 开放式基金和封闭式基金师： 它们有什么不同呢？请同学们阅读材料，请两个同学来回答。生 1： 开放式基金是指基金发行总额不固定，基金份额总数随时增减，投资者可以按照基金单位净值向基金管理公司及其指定销售机构（如银行、证券公司等） 申购或者赎回基金份额的一种基金。一般开放式基金不在证

9、券交易所上市交易生 2： 封闭式基金是指事先确定发行总额，除非发生扩募等特殊情况，基金份额总数保持不变，基金上市后投资者可以在二级市场转让、买卖的一种基金。 封闭式基金在证券交易所上市交易，投资者不可以向基金管理公司赎回基金份额。师： 同学们回答的非常好，看来同学们看资料非常认真，哪个同学能简要介绍基金在我们国家的发展史吗？学生看资料，老师巡视，并请一位学生回答问题生2:我国基金发展的历史起源于1 9 9 2年，规范的基金起源于1 9 9 8 年3月。1 9 9 8年我国成立了第一批5只封闭式基金，根据对这5只基金的统计，从1 9 9 8年基金成立到今年1月1 2日， 其净值平均累计增长3 6

10、 6. 5 5 %。最近，华夏基金管理公司在寻找1 9 9 8年基金兴华初始投资者活动中， 发现初始投资者3 1万多名中有6万多人一直持有该基金到2 0 0 6年1 1月 底，他们的累计收益回报率超过3 8 0 %, 若继续持有到今年1月中旬，收益率 可达4 4 0 %。目前国内已募集完毕并宣告成立的基金总数达到了 7 1只， 基金 净值总额达1 3 3 0亿元，基金净资产占两市流通A股总市值的比例超过了一 成。师： 回答的非常精练好，看来这位同学非常善于筛选材料。从基金的发展史我们不难看出它有着巨大的收益，这也是最近基金火热的原因。在基金数量增加，品种复杂化后，如何选择基金成为了投资者面临的

11、一个问题。在这么多的基金中我们到底应该如何选择基金呢？到底选择哪家基金更好呢？请同学们认真看资料，然后请几位同学谈谈你的看法。学生看资料并前后讨论，老师巡视。如何选择基金（出示课件）生 1： 选择基金应首先了解自己的投资属性与风险容忍度师： 为什么呢？生 2： 基金并不保证绝对收益，有一定的风险存在，因此对投资人而言，了解自己是正确投资的第一步，最重要的是能依自己的理财需求如为建立购房基金、设立子女教育基金，为储蓄退休基金，投资时间长短及风险承担能力，正确认识自己的投资属性及风险承担程度，才知道什么样的基金最适合自己。师： 那有关这个到底要了解什么呢？生 3： 确定风险容忍程度投资人对风险承担

12、程度随年龄、个性及不同社会阶层而不同。对年轻一族来说，由于来日方长，可接受的风险较高，而即将退休或已经退休的人士，则对资金的稳健来源较为看重，因此可承受的风险较低。师： 还要了解什么呢？生 4： 确定资金运用时间及数额如果可供运用的时间比较短，再冒险的投资人也不该投入到过度高风险的基金上，同时也要衡量自己的收入情况，手中握有的资金越多，能够承担的风险就越大。师： 还有吗？生 5： 确定对未来收益的期望如果希望投资的收益较为固定，就适于选择债券型基金，若是偏好较高的利润，可以选择较积极的股票型基金。投资者要根据自己的年龄、收入情况、财产状况与负担、时间与精力、投资收益的目标与年限、自己的风险承受

13、能力等来决定自己投入基金的金额。从我国对投资者的调查结果来看，7 0 %以上的被调查者表现出了对投资风格稳健、 具有较低风险的基金品 种的偏好。师： 了解了这些方面的知识我们是不是就可以开始投资基金呢？生 6： 不，还要了解我们所投资的这个基金的经营团队的素质师： 为什么呢？要了解他们什么呢？生 7： 考察基金管理团队的素质，应注意以下四个因素：一是洞察力，主要指把握机会的能力。二是远见。三是使命感。既然基金持有人把他们未来的财富托付给基金管理人，那么他的使命和惟一目标就是如何更好地为基金持有人服务。四是热诚。热诚能把人们的潜能转化为动力。师： 回答的非常好，看来同学们的投资前的调查都做得不错

14、。任何的投资都有风险， 基金也不例外，投资基金应该根据各个基金管理公司的背景、投资理念、内部制度、市场形象、旗下基金的历史业绩以及公司的员工素质、客户服务等情况， 综合分析来选择一家值得自己信赖和符合自己投资风格的基金管理公司。可根据各个基金的投资目标、投资策略、基金经理背景、交易规则、费率结构、限制条件等情况，结合自己的投资收益期望、风险爱好程度等来选择一家基金。现在这么多的基金，同学们在选择时候应该还要考虑什么具体的因素呢？学生看资料并前后讨论，老师巡视。如何选择哪家基金呢？（出示课件）生 1 ： 弄清该基金的品种师： 为什么要弄清该基金的品种，如何弄清呢？生 1 ： 我们拿出钱购买基金，

15、要看这个基金把我们的钱投向哪种类型，看它的类型是否符合自己的投资风格。所以购买基金之前就是先分析它将来投资的方向， 也就是说要看它的投资标的。基金的标的分为投资股票（ 股票型基金） 、 投资债券（ 债券型基金） 、 还是投资股票与债券（ 平衡型基金） ， 抑或是货币市场基金。以上几个类型的基金预期报酬与风险从高到低依序是股票型、平衡型、债券型、货币市场基金。购买某个基金这要看自己的投资风格。师：答的非常好，同学们想一想除了这个因素还有我们在购买时候要注意的因素吗？生2 ： 还要看谁是师：怎么了解我们的基金的经理人呢？生2 ： 这个简单。基金经理的操盘资历、选股哲学、稳定性都会影响基金的绩效。

16、建议先到各基金公司网站上去查询该基金经理人的基本数据与资历，多了解一下基金经理的风格和过往业绩。这样懂得帮我们打理人的水平了，我们把钱交给他们能做到心中有数。师： 了解了基金的一些知识，我现在想买基金，应该怎么购买呢？学生看资料并前后讨论，老师巡视。怎么购买基金（出示课件）生1：到银行购买生2：到证券公司生3：基金代销网点和直销网点师： 同学们回答的不错，那购买时候要注意什么呢？生 1 ： 购买时候要看招募说明书，有条件的话还要与负责销售的客户经理进行充分地交流，这样的话能知道某支基金的特点。师： 购买基金有费用吗？如有，一般都有哪些呢？学生看资料并前后讨论，老师巡视。基金的费用（出示课件）生

17、1：基金开始募集资金时收取的费用，叫做认购费生2：基金存续期购买基金时收取的费用，叫做申购费生3：基金赎回（卖掉）时收取的费用，叫做赎回费生4： 基金公司收取的基金管理费用，从基金资产按月计付, 叫做管理费 教师师： 看来同学们资料都看的很仔细，对现实中的基金也了解的一些，当然真正我们在投资基金时候还要考虑许多因素，限于时间关系，基金的相关知识我们还会在后面的校本选修中接触到，它的实战比起我们的理论知识要复杂的多，这些都有待于我们同学们以后实践。但我们同学们始终要保持关注社会热点问题，合理使用我们有限的零花钱，并能在能力范围帮助父母理好财，当好家， 从小有意识的培养我们自己的财商。布置作业（略）附调查表：1 .今年你有无收到压岁钱?2 .你收到多少压岁钱?A . 500 元以内 B . 500元一 1000元C . 1000元2000 元D . 2000 元 3000 元E . 3000元4000 元F . 5000元以上6%13%8%19%30%24%3你把压岁钱用在什么地方？（可多选）