我国上市商业银行融资效率

1、我国上市商业银行融资效率摘要：商业银行是经营货币这种特殊商品的企业，并且商业银行的这种经营活动是以社会信誉为原那么而开展的。于是，资本就成了商业银行经营的根底。作为衡量资本状况之一的资本构成具有重要的作用，决定着商业银行应对财务和经营风险的才能，进一步影响到商业银行的整体价值。因此，研究上市商业银行资金融通及其效率对于进步商业银行融资决策的科学性、优化商业银行资本构造、进而进步商业银行的综合竞争力及维持国内金融秩序稳定等具有重要的理论和现实意义。关键词：商业银行；融资效率；开展策略引言债务和股权两种权益调整的综合结果就是资本构造，它与融资严密关联。企业消费经营活动的顺利进展取决于企业资本构造的

2、优劣，而企业资本构造的优劣也会直接影响到企业的盈利状况与长期的生存和开展。所以，选择适宜的融资方式和确定合理的资本构造是企业重要的财务决策。商业银行具有一般企业的共性，依法经营和照章纳税并且以盈利为目的等等。但是，商业银行又与一般的企业不同，作为经营货币资金的特殊企业，商业银行根本都是靠吸收存款形成的负债来维持，股权融资和债权融资的不同决定着银行的融资本钱和风险。因此，探究合理配置资本的途径，进步资金的使用效率对商业银行具有非常重要的意义。1.融资效率融资就是资金的融通。一般的意义上讲，它是指资金由资金供给者手中向资金需求者手中运动的过程1。经济活动都涉及到效率的问题，融资也不例外。融资方式是

3、一种制度安排，主要包括两个内容：配置效率与交易效率。配置效率是指可以将稀缺的资本分配给进展最优化消费的投资者使用，相当于托宾提出的功能效率；而交易效率是指该种融资以最低本钱为投资者提供金融资源的才能。总的来说，融资效率的最大化是融资活动追求的目的，而效率将就的就是投入与产出。投入包括人力、财力等要素；产出即是所收效益。2.融资现状2.1内源融资现状目前，内源融资已经成为我国商业银行融资的重要渠道。随着银行盈利才能迅速增强，高额的利润成为银行融资的重要来源。但是，随着宏观经济增速放缓和利率市场化进程的加快，银行业利润增速呈下降趋势，逐渐回归正常程度，其融资开始呈现不可持续性。2.2外源融资现状近

4、些年，商业银行开展股权融资越来越困难，股权融资方案的审批难度也越老越大，导致了越来越多的商业银行抛弃了股权融资，开始转向发行次级债来进展融资。发行次级债程序比较简化，并且周期比较缩短，还不会稀释老股东的权益，对股票市场冲击不大。但值得注意的是，次级债只能进步银行资本充足率，并不能改善核心资本充足率，但是股权融资不仅能进步资本充足率还能进步核心资本充足率。随着银行股权融资难度越来越大，通过发行次级债来进展融资不失为明智之举。但高频发行巨额次级债，会冲击资本市场，引起投资者的不满，因此要适量而行。3.开展策略3.1创造良好的融资环境任何事物都会受环境的影响，银行的融资也不例外，良好的市场坏境为银行

5、的生存和开展提供了更大的空间。资本市场在不断的进步，但进步的同时也加剧了金融业的竞争，为了在剧烈的市场环境中占有立足之地，银行必须不断完善自己，进步融资效率和经营绩效。良好的经济环境，给银行提供了平等的竞争机制；监管政策饿完善使得银行在良好的信誉根底下开展业务活动2。因此，为了进步我国上市银行的融资效率，一定要加强我国社会主义经济建立，不断的进步和完善金融市场机制，使商业银行在良好的环境中茁壮成长。3.2注重资产质量的进步3.3改变经营理念时代在进步，经营理念也要随着时代的变化而改变。商业银行在不断的成长和进步，但不能只顾数量而不顾质量，不顾质量即使再多的资产也不能为银行带来好的收益。相关数据

6、说明，近些年我国上市商业银行融资规模效率整体呈上升趋势，这说明银行的资本过剩，形成的资产还没有最大的发挥自己的作用。所以，在开展业务时，银行应该根据自身的业务程度和经营规模、风险构成以及其他影响因素，不要盲目的追求资本扩张，尽量使资本在每一个阶段发挥出最大的成效，以此来维持稳定、有序、高效的银行资本运作形式3。3.4推进金融创新市场经济是商业银行融资的大环境，所有的经济活动都是在这个大环境中运行。我国商业银行在获得所需资金方面还存在着很多阻碍。目前，我国上市商业银行采取的集资方式主要有：吸收定期存款和发行次级债券、定向增发股票以及内部留存收益等。和世界上其他一些兴隆国家相比，我国一些上市银行融资效率还存在很大差距。因此，进步银行业的获利才能是大势所趋。推进金融改革创新是我搞上市银行融资率的有效途径，可以进步银行的自我积累才能，并且可以强化银行的自我积累机制。同时，进步中等规模上市商业银行的非利息收入，鼓励小规模银行在现有的根底上做大做强，调整银行业务收入构造等对进步国内银行整体利润率起着很重要的作用，这样可以促进银行自身资本的积累，进步融资的速度和质量，使银行建立良好的资金循环形式4。4.完毕语目前，随着我国经济的开展，我国银行业蓬勃开展，银行紧跟时代脉搏纷纷选择上市，并且大多采取多元化的资本补充方式，但是在上市商业银行融资效率上