政治经济生活一轮第六课投资理财的选择

1、第二单元 生产、劳动与经营2017年高考一轮复习：经济生活第六课 投资理财的选择 教师寄语：考点概览考点概览考向定位考向定位第六课、投资理财的选择 （1）商业银行储蓄存款利息、利率与本金商业银行的业务商业银行体系（2）投资股票债券商业保险投资收益与投资风险（3）融资1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息、股票价格的计算。 投 资 与 融 资存款储蓄股票债券商业保险含义、特点（收益与风险）类型、利

2、息储蓄机构主要业务作用含义、特点作用含义种类投资特点国债金融债券企业债券种类订立保险合同的原则投资特点一、投 资 的 方 式二、投资的原则三、融资：含义、目的、途径 ：储蓄存款 是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱1、含义： 2、收益与风险 ： 在我国，储蓄存款都能获取利息，但收益一般低于债券和股票。因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取

3、而损失利息。 【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 ：储蓄存款 （2013新课标全国文综，4分）2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出() 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数下降 A B C DD 由题干中我国城乡居民人均储蓄的增长情况可以推断出，我国居民收入不断增长，人们的余钱越来越多。说法

4、不正确，社会保障体系不断健全会导致人们消费意愿的增强，而不是储蓄意愿的增强；从题干中并不能得出的结论；居民将收入大量投向银行储蓄，表明我国居民的投资渠道狭窄，符合题意；恩格尔系数的高低体现了居民生活水平的高低，由材料中居民人均储蓄的增长，可推断出人们的收入不断增加，生活水平不断提高，当选。3、利息（1）含义人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。1、2015年8月，小李把10000元人民币放到银行，存期为一年，年利率为2.25%，一年后丽丽得到的本息是多少？本息=存本+利息 =10000+100003.25%1=103252、（2014新课标

5、全国卷）按现行的规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3%，两年期为3、75%。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息（ ） A、少141元 B、多141元 C、少150元 D、多150元 3、（2014上海卷）小张大学毕业后与同学联手创业，从银行获得两年期的政策性贷款20万元，年利率为6%，利息按复利计算。若采用两年内还清利息的方式，则小张平均每年偿还利息（ ） A、1.2万 B、1.236万 C、2.4万 D、2.472万第一年获得利息206%=1.2万元，第二年获得利息（20+1.2）6%=1.

6、272万，平均每年偿还利息（1.2+1.272）2=1.236万4、储蓄存款的种类活期储蓄：储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限制；（自由灵活）定期储蓄：储户事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取；储蓄存款的分类及基本特征储蓄存款的分类及基本特征活期存款定期存款优点优点缺点缺点相同点相同点待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便利率高,收益高利率低、收益低和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。一般不提前支取，提前支取损失利息Q Q：如何选择储蓄存款的种类？：如何选择储蓄存款的种类？考虑利益的最大化和风险的最小化活期存款流动性强

7、、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期存款存期长，比较固定，适合居民结余款和积少成多的大宗用款的需要； （1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。 （3）、商业银行的主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务（基础业务）（基础业务）（我国商业银行（我国商业银行利润利润的的主要主要来源来源

8、）主要利润=贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费) 它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。 它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构，提高国民经济效益。(5)商业银行的作用：（了解）误区 1：利息就是利率。注意：不要将两者混淆。利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益，而利息率是一定期限内利息与本金的比率。它由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。注意：商业银行营利的主要来源是贷款业务。误区 2：商业银行营利的主要来源是银行利润

9、。注意：（1）我国利率是由中国人民银行（总行）拟定，经国务院批准后公布。（2）贷款利率总是高于存款利率，银行主要利润=贷款利息-存款利息-银行费用。（3）利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具（）第一，如何调节：调整存款利率、贷款利率调节存款量、贷款量调节流通中的货币量。第二，一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。（4）利率是调节经济的重要手段。知识拓展利率变动的影响影响存款利率变动上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少从而使生活消费支出相对下降下调会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民

10、的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量利率升降与投资收益一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在3中国人民银行决定，从2015年2月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。下调存款准备金率在一定程度上能够稳定经济增长。其发挥作用的机制是()A存款准备金率下调人民币升值商品出口量增加稳定经济增长B存款准备金率下调银行

11、信贷规模扩大财政投资增加稳定经济增长C存款准备金率下调货币供应量减少物价持续下降稳定经济增长D存款准备金率下调货币供应量增加投资和消费增加稳定经济增长4、2015年2月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施 （ ） 有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力 能冻结货币并减少货币的流通量 有利于缓解中小企业融资“难”的问题 A B C D241.含义：股票股票 是是股份有限公司股份有限公司在筹集在筹集资本时向出资人出具的资本时向出资人出具的股份凭证股份凭证。 * * 2.股东的权利股票代表其持有者(股东)

12、对股份公司的 ，包括参加 、投票表决、参与公司的重大决策、 等权利。所有权股东大会收取股息分享红利* * 学案2股票、债券和保险3.股票收益（包括两部分）一是 收入，二是来源于 带来的差价 。股息或红利股票价格上升 注意：股票价格 预期股息 银行利息率 =面值预期股息率银行利息率 （2015.浙江杭州调研）张某持有每股面值10元的股票1000股，预期股息为3%.假设其他条件不变，只是由于本次银行存款利率由2.52%提高到2.79%。他的股票 A贬值1152.07元 B升值1152.07元 C贬值900元 D升值900元 股票价格=预期股息银行利息率,根据这一公式可知，原来的股票单价为（103%

13、）2.52%=11.9047619 现在的股票单价为 （103%）2.79%=10.7526882 两者相减，得出-1.1520737 因此，1000股共贬值10001.1520737=1152.0737* * 4.全面认识股票的特征(1)股票是一种股份凭证。对发行企业来说是融资方式；对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。(2)股票具有不可返还性；人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。* * 学案2股票、债券和保险(3)股票投资高收益与高风险同在。当公司经营不善、盈利下降时，股票持有者将承受较大的损失。由于股市价格瞬息

14、万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。* * A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明()A.股票是一种高收益的投资方式B.企业重组对股价会产生有利影响C.股价上升主要是由相关消息推动的D.股价受公司经营状况预期的影响* * 学案2股票、债券和保险解析材料中，A公司和S公司合作推动股价上升，这与投资股票高收益无关，故A不选；B说法片面，企业重组对股价的影响并不一定都有利；C说法错误，股

15、价上升主要受公司经营状况的影响。A公司和S公司合作预计在未来给S公司带来巨大的收入，使人们看好该公司的股票，争相购买，使该公司股票需求增加，价格上涨，故D符合题意。答案D 1、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金 2、债券的类型目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。3三种债券的比较种类国债金融债券企业债券发行主体国家银行和非银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强

16、最低国债（金边债券）特点及原因：由于国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。* * 学案2股票、债券和保险风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()金融债券企业债券国债股票 A. B. C. D.解析股票风险性最大，金融债券风险性小于企业债券，国债风险性最小，综合得知，该题应选B项。债债 券券 股股 票票不同点性 质受益权偿还方法相同点债务凭证，限期偿还入股凭证定期收取利息 ，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，必须偿还本金股

17、金不能退，只能出卖股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产4、债券与股票的异同 （2012鞍山模拟）现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于() A股票是有价证券，债券不是有价证券 B股票是所有权凭证，债券是债务凭证 C股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D股票收益总是大于债券收益 (2012(2012广东文综广东文综) )以下是三种投资方式的风以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其它因素，表险收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是达合理的是( () )1、含

18、义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。2、作用：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。考点四：商业保险学案2股票、债券和保险判断：购买了商业保险就等于消除了风险。提示 错误。商业保险具有规避风险的功能，但不是消除了风险，而是转移了风险，将原来由投保人自己承担的风险，转移给了保险公司承担。6、订立保险合同的原则：公平互利、协

19、商一致、自愿订立。 3.分类：商业保险分为人身保险和财产保险两大类。注意：人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。近几年，国内保险市场出现了诸如分红保险等新险种。分红保险除在具备保障功能之外，还可分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值。4、收益：保险金。 5、风险：如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，被保险人则得不到保险金社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异社会保险和商业保险的差异性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性是参与保险者个人意志的体现;盈利性给付标准保障被保

20、险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者的需要保障范围所有社会成员迫切需要的保险项目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比 （2012佛山质检）从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险（ ） A是建立在商业原则基础上的 B以解决大多数人的共同需要为目的 C以保障基本生活水平为原则 D其保费由国家、企业、个人共同承担* * 学案2股票、债券和保险2，“保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变”。这句保险宣传语说明()保险让每个家庭拥有平安购买商业保

21、险是规避风险的有效措施订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人A. B. C. D.答案C投资方式比较：储蓄、债券、股票、保险比较储蓄债券股票保险区别性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿风险风险小风险比储蓄存款大风险最大如没有出现事故，投保人可能得不到保险金区别偿还方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生，可获得赔偿或保险金特点 便捷的投资 稳健的投资高风险、

22、高收益规避风险的投资联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险闪记选择投资方式的原则：兼顾收益与风险、兼顾多元与重点、兼顾意向与实力、兼顾个人与国家。(1)要注意投资的收益性，也要注意投资的风险性。(2)要注意投资的多元化，“不要把鸡蛋装在一个篮子里”，也不要将你的资金投在一个地方，分散投资是化解风险的最好办法。(3)投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。(5)要注意投资的流通性和流动性。家庭投资理财的原则流动性与流通性的区别 所谓流动性，是指资产能否迅速转化为现金的能力。转化能力强，说明资

23、产流动性好。当然，现金不需要转化，它的流动性最好。 所谓流通性，是指资产能否在市场上交易转让。资产的流动性与流通性未必一致。如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通。小结：投资投资是什么 储蓄、股票、债券、保险为什么 都能给投资者带来一定的收益怎么办 投资有风险，投资需谨慎。投资原则要注意投资的回报率和风险性；注意投资的多元化；要根据自己实际情况、经济实力，量力而行；不得违反国家法律法规；要注意投资的流通性和流动性。 1、含义：融资就是筹集资金的行为， 融资的方式主要是贷款和发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。 2、具体目的：扩大生产规模、偿还债务。知识拓

24、展：融资3、途径：直接融资与间接融资直接融资：是指政府、企业等直接从社会上（如企事业单位、居民等）筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。 直接融资是不经金融机构的媒介，由政府、企事业单位，及个人直接以最后借款人的身份向最后贷款人进行的融资活动，其融通的资金直接用于生产、投资和消费。间接融资：间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（企业等）提供资金。间接融资是通过金融机构的媒介，由最后借款人向最后贷款人进行的融资活动，如企业向银行、信托公司进行融资等等。投 资 与 融 资存款储蓄股票债券商业保险含义、特点（收益与风险）类型、利息储蓄机构主要业务作用含义、特点作用含义种类投资特点国债金融债券企业债券种类订立保险合同的原则投资特点一、投 资 的 方 式二、投资的原则三、融资：含义、目的、途径 1. 阿里巴巴旗下的支付宝平台与某投资基金联手推出新业务余额宝用户可将暂时闲置的资金放入其中以每日结算的方式获得收益，收益率随基金的收益额波动。账户中的钱可以随时用于消费和转账。你认为这一业务推出后人们最有可能把_账户中的资金转入余额宝。() A.活期储蓄活期储蓄B.商业保险商业保险 C.股票股票 D.政府债券政府债券