金融理论与实务试卷(单元练习全)综述

1、 金融理论与实务试卷（单元练习）第一单元单元测试温馨提示 本单元是对考试大纲第一章至第三章内容的综合考查，考查的内容有：货币的起源与货币形式的演变，货币的职能，货币制度，信用的含义与作用，现代信用形式，利息与收益的一般形态，利率的计量与种类，利率的决定与影响因素，利率的作用。1、 单项选择题1. 用一般等价物来表现所有商品价值的情况，马克思称之为【 】A简单价值形式 B扩大的价值形式C一般等价形式 D货币形式2. 货币的形态经历的阶段依次是【 】A实物货币金属货币信用货币 B金属货币实物货币信用货币C纸币银行券信用货币 D信用货币银行券电子货币3. 下列属于信用活动的基本特征的是【 】A让渡性

2、 B非强制性 C偿还性 D收益性4. 借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率，我们称之为【 】A利率 B收益率 C到期收益率 D基准利率5. 多种利率并存的条件下起决定作用的利率是【 】A行业利率 B基准利率 C实际利率 D优惠利率6. 马克思认为，正常情况下，利率水平上限是【 】A历史利率水平 B通货膨胀率C平均利润率 D零7. 按借贷期限内是否调整利率划分，利率可分为【 】A单利和复利 B固定利率和浮动利率C名义利率和实际利率 D行业利率和市场利率8. 在现代经济、法律制度下，商业信用的确立大多采取的形式是【 】A银行信用 B消费信用 C国家信用 D商业票据9. 按照国际习惯，一国货币单

3、位的名称往往就是该国货币的名称，几国同用一个货币单位名称，则在货币单位名称前面加上国家名。下列比较特殊的国家是【 】A美国 B加拿大 C日本 D中国10. 下累属于无限法偿货币的是【 】A主币 B辅币 C纸币 D 银币11. “信有二义，信任与信用。其内容是诚实不欺。”这句话说的是【 】A经济范畴中的信用 B道德范畴中的信用 C商业信用 D消费信用12. 在信用关系中，金融机构的主要功能是【 】A提供咨询服务 B提供担保 C充当信用媒介 D提供贷款13. 商业银行通常会以票据面额的多少向票据抵押的借款人发放借款金额【 】A50% B60% C60%80% D80%14. 现代经济中最基本、占主

4、导地位的信用形式是【 】A银行信用 B商业信用 C国家信用 D消费信用15. 一块土地每平方的年平均收益为100元，假定年收益率为5%，则这块土地就会以每平方多少元的价格买卖成功【 】A2000元 B1500元 C1800元 D950元二、多项选择题16.从利率的决定方式划分，利率可分为【 】A官定利率 B名义利率C行业利率D实际利率E市场利率17. 下列属于信用货币的是【 】A实物货币B金属货币C电子货币D银行券E纸币18. 第二次世界大战以来，主要的国际货币体系有【 】A国际货币基金组织B布雷顿森林体系C牙买加体系D欧洲货币联盟E世界银行集团19.在商业信用中，同时发生的经济行为有【 】A

5、商品买卖行为B货币借贷行为C债权债务关系的确立D消费行为E信用行为20. 下列属于决定利率的根本性因素有【 】A平均利润率B储蓄C各类风险D通货膨胀E货币供给3、 名词解释21. 名义利率22. 官定利率23. 票据背书24. 中央政府债券25. 金银复本位制4、 计算题26. 某甲2010年5月15日在银行存入定期存款10000元人民币，存期为3个月，该储户实际取款日期为2010年9月28日，3月期存款的利率为1.98%，活期存款利率为0.66%，利息税率为20%，试计算该储户应得的利息为多少？27. 银行向借款人发放一笔10000元的5年期贷款，若年利率为6%，复利计算，则到期后借款人要向

6、银行支付利息多少？5、 简答题28. 简述马克思的货币起源说。29. 简述货币制度的构成要素。30. 简述信用在现代市场经济中的作用。31. 简述商业信用的作用与局限性。32. 利息为什么成为收益的一般形态？6、 论述题33. 试述次贷危机和消费信用的联系及其对我国的启示。 答案及解析1、 单项选择1. C要点透析：价值形式有简单价值形式、扩大的价值形式、一般等价形式和货币形式四种。其中一般等价形式是指用一般等价物表现所有商品的价值。2. A3. C要点透析:经济范畴中的信用是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。由此可知，偿还性与支付利息是信用活动的基本特征。4. A5. B6. C要点透

7、析：马克思认为，利润是剩余价值的转化形式，利润是贷出资本家从借入资本家那里分割来的一部分剩余价值，是利润的一部分。因此，利润本身就成为利息的最高界限，平均利润率则成为利润的上限。7. B要点透析：选项A是利率的计量方法;选项B是按借贷期限内是否调整利率来划分的；选项C是安装是否包括对通货膨胀引起的货币贬值风险的补偿角度划分的；选项D是按决定方式来划分的。8. D9. D要点透析：各国法律规定的货币单位名称，通常以习惯形成的名称为基础。习惯上，几个国家同用一个单位名称时在前面要加上国家名，如美元、加元、日元等，但我国的货币名称是元，但货币的名称却是人民币。10. A要点透析：无限法偿货币具有法律

8、规定的无限制偿付能力。通常情况下，主币为无限法偿货币，辅币为有限法偿货币。11. B12. C13. C要点透析：票据抵押是指持票人将商业票据作为抵押物向商业银行申请抵押贷款的行为。而商业银行为了防止借款人不赎回票据而遭受损失，通常只向借款人发放票据面额60%-80%的信贷金额。14. A要点透析：银行信用是在商业银行广泛发展的基础上产生发展起来的，并且克服了商业信用的局限性，正因如此，它才成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。15. A要点透析：收益的资本化公式为P=C/r，其中C为收益，r为利率，故可得每平方的价格为100/5%=2000（元）。2、 多项选择题16. ACE17.

9、CDE要点透析：信用货币包括纸质货币、存款货币和电子货币，其中银行券是纸质货币的一种。18. BC要点透析：第二次世界大战以来，主要的国际货币体系有布雷顿森林体系和牙买加体系。欧洲货币联盟是区域性组织，国际货币基金组织和世界银行集团属于国际金融机构体系。19. AB20. ABE要点透析：决定利率水平的根本性因素包括平均利润率、储蓄、投资、货币供给、货币需求等变量，同时，各类风险、通货膨胀，利率管制等因素也会对利率水平的高低产生重要影响。3、 名词解释21. 名义利率：是包含了通货膨胀因素的利率。22. 官定利率：是由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率。23. 票据背书：票据签发后，票据

10、持有人（商品的出让方）可以在票据的有效期内对票据进行转让。所谓背书，就是指票据持有人在转让票据时，要在票据背面签章并作日期记载，表明对票据的转让负责。24. 中央政府债券：亦称国债，是一国中央政府为弥补财政赤字或筹措建设资金而发行的债券。25. 金银复本位制：如果国家规定的金、银、为法定币材，这种货币制度就是金银复本位制。4、 计算题26. 解：三月期含税利息额=10000*3*1.98%/12=49.5（元）逾期以活期存款计息含税利息额=10000*43*0.66%/360=7.88（元）含税利息总额=49.5+7.88=57.38（元）扣除利息后的利息额=57.38-57.38*20%=4

11、5.9(元)27. 解：到期后借款人应向银行支付的利息为C=P（1+r)5-1=10000*(1+6%)5-1=3382.26(元)5、 简答题28. 货币的出现是与商品交换联系在一起的。商品交换的发展经历了两个阶段：物物直接交换与通过媒介的商品交换，货币就是交换的媒介。马克思立足于劳动价值理论，通过分析价值形式的发展，揭示了货币生产的客观必然性。29. 货币制度的构成要素一般包括以下几个方面：（1）规定货币材料。（2）规定货币单位。（3）规定流通中的货币的种类。（4）规定货币的法定支付能力。（5）规定货币的铸造或发行。30. 信用在现代市场经济运行中的作用分为两个方面，即：积极的作用和消极的

12、作用。积极的作用主要有调剂货币资金余缺，实现资源优化配置；动员闲置资金，推动经济增长。消极的作用，即会产生信用风险：如果对信用利用不当，信用规模过度扩张，也会产生信用风险的集聚，进而威胁社会经济生活的正常运行。31. 商业信用是现代经济中最基本的信用形式之一，商业信用的发展，对一国商品的生产和流通有着重要的促进作用。对于生产企业来说，产品销售是保持在生产过程的重要一环，产品有销售，再生产才有必要，有了销售收入，资金循环才会正常运行。但是，在现实生活中，产品各方直接的商品流动和现金流动在很多时候是不同步的。在进行大宗交易时，购货方手边常常没有足够的现金或一时没有现金，产品销售企业如果允许购货方延

13、期付款，将产品赊购给购房的话，双方的交易就能顺利进行。而商业信用的介入，则能够使以上的商业链条连接起来，从而促进生产和流通的顺畅进行。在强调商业信用积极作用的同时，也不能否认商业信用的局限性。首先，商业信用在规模上存在着局限性。其次，商业信用存在方向上的局限性。再次，商业信用存在着期限上的局限性。32. 作为货币时间价值的外在表现形式，利息是资金所有者因出让货币使用权而从借款人那里获得的补偿，是资金所有者理所当然的收入。通常，经营者总是把自己经营所得的利润分为利息和企业主收入，他们认为只有扣除利息所剩下的利润才是经营所得。因此，利息就成为一个衡量投资收益高低的标准，被人们看作是收益的一般形态。

14、6、 论述题33. （1）消费信贷近年来在我国快速发展起来，如果没有消费信贷，消费者消费不起住房、轿车和其他奢侈品，那么就不利于消费品的生产与销售，就会影响这些行业和企业的发展，同时，消费者也不能消费这些对提高其生活质量有着重要影响的产品。但是，如果消费者个人滥用消费信用，过度提前消费，则会给自己带来沉重的债务负担，一旦其收入发生变故，就会陷入偿债危机，导致其生活质量下降，甚而引发一系列的连锁反应，危及社会经济生活的各个方面。（2） 消费信贷的发展是以收入的水平和收入的稳定为条件的，居民在收入增长缓慢、未来支出增加的情况下应合理进行消费信贷，适度的利用消费信用。伴随着我国经济增长方式的转型，消

15、费拉动经济增长的作用会越来越重要，这使得我国消费信用的发展空间得以扩大。但在发展的同时，一定要加强风险危机意识和防范，要加快个人信用体系的建设。单元综合测试（二）温馨提示本单元是对考试大纲第四章至第七章内容的综合考查，考查的内容有：外汇与汇率，汇率的决定与影响因素，汇率的作用，汇率制度，金融市场的含义与构成要素，金融市场的种类与功能，货币市场的特点与功能，同业拆借市场，回购协议市场，国库券市场，票据市场，大额可转让定期存单市场，中长期债券市场，股票市场，证券投资基金。1、 单项选择题1. 外汇的最初含义是指国外汇兑，这也是【 】A动态的外汇含义 B静态的外汇含义 C广义的外汇含义 D狭义的外汇

16、含义2. 英国的汇率一直采用的标价方法是【 】A欧元标价法 B黄金标价法 C直接标价法 D间接标价法3. 国际借贷说认为，当流动债权大于流动债务时，【 】A外汇汇率将上升 B外汇汇率将下降 C外汇汇率将不受影响 D外汇供小于求4. 一国汇率被保持在官方或者实际的固定汇率带内波动，其波动幅度超过中心汇率上下1%，这是【 】A爬行盯住汇率安排 B平行盯住汇率安排 C浮动汇率制 D爬行带内的浮动汇率安排5. 由于金融市场上金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可能性，这种风险被称为【 】A信用风险 B流动性风险 C市场风险 D 系统风险6. 下列有“金边债券”之称的是【 】A国债 B金

17、融债券 C公司债券 D企业债券7. 由我国境内股份公司发行，以人民币标明票面价值，以外币认购，在境内证券交易所上市，供境内外投资者买卖的股票是【 】A N股 B B股 C H股 D S股8. 衡量一个金融市场发达与否的重要标志之一是【 】A交易规模 B是否拥有种类丰富的金融工具C收益率高 D便于管理9. 我国的同业拆借市场起步于【 】A1981年 B1982年 C1983年 D1984年10. 我国银行间债券回购市场快速发展的根本原因在于【 】A市场本身的高安全性满足了各类经济主体对资产组合的管理要求B中国人民银行放松管制C允许更多类型的交易主体进入市场参与交易活动D允许银行间拆借11. 在美

18、国，当政府财政出现临时性资金短缺时，财政部不定期的发行一定数量的国库券，这种国库券被称为【 】A财政管理券 B资金管理券 C现金管理券 D临时管理券12. 满足了商业银行等金融机构间相互融资需要的是【 】A贴现 B 转贴现 C再贴现 D承兑13. 债券以高于票面值的价格发行称为【 】A平价发行 B折价发行 C溢价发行 D 公开发行14. 股票买卖成交后，交易双方在1-3个交易日内办理交割手续的交易方式是【 】A现货交易 B期货交易 C期权交易 D信用交易15ETF是哪种基金的一种【 】A指数型基金 B套利基金 C衍生基金 D成长型基金2、 多项选择题16. 一国货币当局维持固定利率波动幅度的手

19、段有【 】A动有外汇储备B外汇管制C举借外债D签订互换货币协议E调节国际收支17. 金融市场的构成要素有【 】A市场参与主体B金融工具C交易规模D交易价格E交易的组织方式18. 下列可作为回购协议质押品的证券有【 】A国库券B政府债券C其他担保债券D商业票据E大额可转让定期存单19. 债券发行市场主要的组成部分是【 】A发行者B投资者C中介机构D管理者E证券交易所20. 债券投资者要进入证券交易所参与交易，必须遵循的交易程序是【 】A开户B委托C成交D交割E过户3、 名词解释21. 指数型基金22. 对冲基金23. 美国式招标24. 流通市场25. 买入汇率4、 计算题26. 如果某银行认购某

20、基金10000元，认购费率为8%，认购当日基金单位净值为1.0元，则该银行认购的份额是多少？27. 投资者赵先生持有某基金10000份，2010年6月8日赎回，赎回当日单位基金净值为2元，赎回费率为0.5%，计算赵先生的赎回金额。5、 简答题28. 简述GDP变动对股票市场的影响机制。29. 简述绝对购买力平价理论。30. 简述金融市场的功能。31. 简述货币市场的特点。32. 简述同业拆借利率是货币市场的基准利率。6、 论述题33.试述金融市场的构成要素。答案及解析一、单项选择1、【答案】 A【考点点击】 本题主要考查的知识点是外汇的含义。【要点透析】 或外汇度意识人们通过特定的金融机构将一

21、国货币兑换成另一种货币，借助于各种金融工具对国际债权债务关系进行非现金结算的行为，这也是晚会的动态含义。外汇的静态含义是指一切以外国货币表示的资产。2、【答案】 D【考点点击】 本题主要考查的知识点是汇率的标价方法。【要点透析】 汇率的标价方法有直接标价和间接标价俩种。简介标价法是指以一定单位的本国货币为标准，这算成诺肝单位的外国货币来表示的汇率。英国一直采用的是标价法。3、【答案】 B4、【答案】 B5、【答案】 C【考点点击】 本题主要考查的知识点是市场风险的定义。【要点透析】 金融工具具有期限性、流动性、风险性和收益性特点。其中风险性主要来源于信用风险和市场风险，市场风险是有金融市场上金

22、融工具交易价格的波动而给金融工具的特有者带来俱大的可能性。6、【答案】 A【考点点击】 本题主要考察的知识点是政府债务。【要点透析】 中央政府发行的债券统称国债，国债的发行是以国家财政收入为保证的，一般不再在违约风险，故有“金边债券”之称。7、【答案】 B 【考点点击】本题主要考查的知识点是股票的分类 【要点透析】 我国的股票分类有典型的中国特色。我国的股票有A股、B股、H股、N股和S股之分。A股是人民币普通股，H股、N股和S股分别是我国境内股份公司发行的，在香港、纽约和新加坡上市交易的股票。8、【答案】 B9、【答案】 D 【考点点击】 本题主要考查的知识点是我国的同业拆借市场。 【要点透析

23、】 1984年，中国人民中国人民银行确立了新的“统一计划，划分资金，实贷实存，相互通融”信贷资金管理体制，鼓励金融机构进行同业拆借，我国的同业拆借市场开始起步。10、【答案】 A11、【答案】 C12、【答案】 B【考点点击】本题主要考查的知识点是票据贴现。【要点透析】 如果汇票持有人在持有银行承兑汇票期间有融资的需要，它可以将还没有到期的银行承兑汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给汇票持有人，此种票据行为称为贴现，如果在此张银行承兑汇票到期前贴现银行也出现了融资的需求，则贴现银行可以将这张银行承兑汇票向其他金融机构进行转让，转让给其他商业银行，叫转贴现转让给中央银行，叫再

24、贴现。票据的贴现直接为企业提供了融资服务，转贴现满足了商业银行等金融机构间的融资需求；再贴现是中央银行实施货币政策的重要手段。 13、【答案】 C【考点点击】 本题主要考查的知识点是债券的发行价格。【要点透析】 债券的发行价格可分为三种，一是按票面值发行，称为平价发行；二是以低于票面值的价格发行，称为拆价发行；三是以高于票面值的价格发行，称为涨价发行。而公开发行是债券的发行方式。 14、【答案】 A【考点点击】 本题主要考查的知识点是股票的交易方式。【要点透析】 股票的交易方式主要有现货交易、期货交易、期权交易和信用交易。其中现货交易是指股票买卖成交后，交易双方在13个交易日内办理交割手续的交

25、易方式。 15、【答案】 A二、多项选择题 16、【答案】 ABCD【要点点击】 本题主要考查的知识点是汇率制度。【要点透析】 汇率制度有固定汇率制和浮动汇率制两种。动用外汇储备是货币当局维持汇率波动的幅度的一种手段。同时，一国货币当局维持固定汇率波动幅度时也可以采取外汇管制、举借外债、签订互换货币协议的措施。 17、【答案】 ABDE 18、【答案】 ABCDE【考点点击】 本题主要考查的知识点是回购协议的相关知识点。【要点透析】 回购协议的实质是以一笔证券为质押品而进行的短期资金融通。而作为质押品的证券可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币货币市场工具，但主要是国库券，政府债券或其他

26、担保资金。 19、【答案】 ABCD【要点点击】 本题主要考查的知识点是债券发行市场的构成。【要点透析】 债券发行市场是组织新债券发行的市场。主要有发行者、投资者、中介机构和管理者组成。而证券交易所是债券流通市场的组织形式。 20、【答案】 ABCDE 三、名词解释题 21、指数型基金：是股票型基金中的一种特殊品种基金。是指以目标指数中的成分股为投资对象，目的是取得与指数同步收益的基金。 22对冲基金：又称套期保值基金，是在金融市场上进行套期保值交易，利用现货市场和衍生市场对冲的基金，这种基金能最大限度地避免和降低风险，因而也称避险基金。 23、美国式招标：国库券通常采取拍卖方式定期发行，财政

27、部接收出价最高的订单，出价最高的购买者首先被满足，然后按照出价的高低顺序购买者依次购得国库券，。直到所有国库券售完为止。在这个过程中，每个购买者支付的价格都不相同，这便是国库券发行市场中典型的“美国式招标”。24、流通市场：又称二级市场或次级市场，是对已发行金融工具进行转让交易的市场。25、买入汇率：是银行向同业或客户买入外汇时所使用的汇率。四、计算题26、解：该银行认购的份额为：10 000（18%）1.0=9 200（份）27、解：赵先生的赎回金额为：10 0002（10.5%）=20 00099.5%=19 900（元）五、简答题28、（1）持续、稳定、高速的GDP增长，使公司经营效益上

28、升，投资者信心上升，居民收入上升，股票价格上涨。（2）高通胀下的GDP增长，使企业经营困难，居民收入降低，股票价格下跌。（3）宏观调控下的GDP减速增长，使经济矛盾得到缓解，为进一步增长创造了有利条件，股票市场平稳渐升。（4）GDP由负增长向正增长转变，使恶化的经济环境逐步得到改善，股票市场由下跌转为上升。（5）恶化的经济环境逐步得到改善，向高增长GDP变动则新一轮经济高速增长，股票价格快速上涨。 29、绝对购买力平价理论以开放经济条件下的“一价定律”为基础，所谓“一价定律”，是指在不考虑交易成本的条件下，以同一货币衡量的不同国家的某种可贸易商品的价格应该是相同的，将开放经济条件下的一价定律用

29、公式表达为：Ra=PaPb其中Ra代表本国货币归兑换国货币的汇率，Pa代表本国物价指数，Pb代表外国物价指数。这便是绝对购买力平价理论。 30、金融市场作为现代经济的核心，在整个国民经济运行过程中发挥着重要的功能：（1）资金聚集与资金配置功能。（2）风险分散与风险转移功能。（3）对宏观经济的反映与调控功能。 31、总体来看，货币市场的特点主要有： （1）交易期限短。这是由金融工具的特点决定的。 （2）流动性强。此特点与货币市场的交易期限短的特点紧密相连。 （3）安全性高。进入货币市场来筹集短期资金的企业或机构必须具有高资信等级的资格，因此，货币市场是个安全性较高的市场。 （4)交易额大。货币市

30、场上大多数交易的交易额都比较大，个人投资者很难直接参与市场交易。 32、同业拆借市场上资金供给与需求的力量对比决定了同业拆借利率的变动。同业拆借利率是一个竞争性的市场利率，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场上货币资金的供求状况，能够引导和影响货币市场上其他金融工具的利率变动，在观察市场利率趋势变化中起这重要的作用，在整个利率体系中处于很重要的地位，是货币市场的基准利率。六、论述题 33、（1）市场参与主体 在货币信用制度高度发达的今天，任何有经济收入的单位和个人都自觉或不自觉地成为金融市场的参与者，金融市场的参与者主要有政府部门、中央银行、各类金融机构、工商企业和居民个人等。 （2）金融工具

31、 金融市场的金融工具是金融交易的证明，金融市场的发展与创新使金融工具品种繁多。（3）金融价格每笔金融交易都是按照一定的价格成交的。人们在金融市场上交易的实质对象是货币资金的使用权。在交易中，资金盈余者出让了货币资金使用权，根据对该笔资金的所有权收取报酬-利息或股息，并在债权期满后收回本金；资金短缺者在承诺了对方债权或产权后得以使用资金，但要给对方以补偿，计算金融工具在流通市场上的交易价格，有多种资产定价模型可供选择。（4）交易的组织方式证券市场的交易组织方式有场内交易和场外交易两种方式。场内交易方式又称作交易所交易方式，是指投资者参与买卖在证券交易所上市的有价证券的交易机制。所有不在交易所内进

32、行的证券交易统称为场外交易。场外交易市场是无形的，在经纪人和交易商之间直接进行，现代化的通讯网络设备使经纪人和交易商能够了解每一种证券的所有报价。普通投资者参与场外交易既可通过经纪人进行，也可直接与交易商交易。单元综合测试（三）单项选择题（本大题共15小题，每小题1分，共15分，在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选多选或未选均无分。）1 下列关于“大一统”的金融体制说法不正确的是【 】A 对当时的经济发展起到了一定的促进作用 B 重视经济规律和市场调节的作用C 无法发挥金融体制的积极性 D 不利于有效的组织资金融通2 中国人民银行完全摆脱具体银

33、行业务，专门行使中央银行职能是在【 】A 1979年 B 1981年C 1983年 D 1986年3 下列哪一个是最早的资产管理理论【 】 A 商业性贷款理论 B 资产转移理论C 预期收入理论 D 负债转移理论4 保险的基本职能是分散风险和 【 】 A 创造流动性 B 增加安全性 C 补偿损失 D 增加盈利5 巴塞尔协议规定协议签署国银行的最低资本限额为【 】 A 银行风险资产的10% B 银行风险资产的8% C 银行风险资产的6% D 银行风险资产的4%6 在西方国家商业银行存款服务的种类中，下列那个不是交易账户的内容【 】 A 活期存款 B 支票存款 C 电话转账 D 定期存款7 金融期货

34、，期权属于【 】 A 传统的金融工具 B 一般的金融工具 B 衍生的金融工具 C 新型的金融工具8 期货合约账户的交割期限是【 】 A 每天 B 每月C 每季 D 每年9 1973年那个期权交易所成立，正式推出了股票期权合约交易，标志着金融期权的诞生【 】 A 芝加哥期权交易所 B 纽约期权交易所 C 伦敦期权交易所 D 上海期权交易所10 金融期货中最早出现的品种是【 】 A 利率期货 B 股价期货 C 股票期货 D 外汇期货11 标志着证券投资基金市场对保险公司开放，保险资金“间接人市”的是【 】 A 保险公司投资证券投资基金管理执行办法的颁布 B 保险机构投资者股票投资管理暂行办法的颁布

35、 C 保险公司股票资产托管指引（试行）的颁布 D 关于保险资金股票投资有关问题的新通知的颁布12 投资银行参与风险投资主要通过它的哪个部门进行【 】 A 并购部门 B 投资咨询服务部门 C 管理咨询部门 D 风险资本部13某房主将其价值200万元的房屋投保220万元的保险金额，那么保险事故发生后，房主最多获得多少万元的保险赔款【 】 A 180万元 B 200万元 C 220万元 D 无法衡量14 委托人将自己的版权，知识产权等财产委托给信托投资公司进行管理，运行和处置属于【 】 A 资金信托 B 动产信托C 有价证券信托 D 不动产信托15 贷款损失的概率在50%至75%之间的贷款是【 】

36、A 正常贷款 B 关注贷款 C 次级贷款 D 可疑贷款 二 多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求，请将其代码题后的括号内。错选 少选或未选均无分。）16 金融机构的经营风险主要表现在 【 】 A 信用风险 B 挤兑风险 C 汇率风险 D 利率风险17 下列属于商业银行中间业务的有 【 】 A 银行卡业务 B 支付结算业务 C 租凭业务 D 代理业务 E 信托业务18 商业银行在经营过程中面临的主要风险有 【 】 A 国家风险 B 信用风险 C 操作风险D 合规风险 E 流动性风险19 目前，市场上利率期货交易的主要品种有 【 】

37、A 短期国库券期货 B 长期国库券期货 C 长期国债期货 D 短期国债期货 E 定期存单期货20 政策性保险主要包括 【 】 A 出口信用保险 B 再保险 C 责任保险 D 保证保险 E 存款保险三 名词理解题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）21 定期存款22 余额包销23 余额生交易业务24 信息不对称25 执行价格四 计算题（本题5分）26 假设A 公司在3个月后需要一笔金额为100万元的资金，为期6个月。其财务经理预测届时利率将上涨，因此，为锁定其资金成本，2009年3月11日，该公司与某银行签订了一份协议利率为6%，名义本金额为100万元的39远期利率协议。假定确定日的利率为6

38、.1%，则改合同的结算金为多少？五 简答题（本大题共6小题，每小题7分，共42分）27 简述国际货币基金组织的宗旨。28 现代商业银行为什么要实行资产负债综合管理？29 人生保险的内容有哪些？30 简述金融期货交易所的组织形式。31 简述投资银行的基本职能。32 简述商业银行风险管理基本框架。六 论述题（本题13分）33、论述中央银行的职能。单元综合测试（三）答案一、单项选择1、【答案】 B 【考点点击】 本题主要考察的知识点是我国的金融机构体系。 【要点简析】 “大一统”的金融体制是高度集中的计划经济管理体制的必然产物。这种模式对当时的经济发展起到了一定的促进作用，但它不利于资金的有效融通，

39、不利于各级银行积极性的调整。2、【答案】 C3、【答案】 A 【考点点击】本题主要考察的知识点是资产管理理论。 【要点简析】资产管理理论的沿革经历了18世纪的商业性贷款理论、第一次世界大战后的资产转移理论和第二次世界大战后的预期收入理论。4、【答案】 C 【考点点击】 本题主要考查的知识点是保险的基本职能。 【要点透析】 保险的本质决定了保险的职能是分数、补偿损失。5、【答案】 B6、【答案】 D 【考点点击】本题主要考察的知识点是商业银行的负债业务。 【要点解析】 活期存款也被称为支票存款，是商业银行的负债业务之一，他在西方国家中又称为交易账户。活期存款的存款人可以用各种方式提取存款，如开出

40、支票、本票、汇票，电话转账等。7、【答案】 C 【考点点击】本题主要考察的知识点是金融衍生工具。 【要点透析】金融衍生工具又称金融衍生产品，是指在一定的基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具，主要有金融远期、金融期货、金融期权和互换。8、【答案】 A 【考点点击】本题主要考察的知识点是金融期货。 【要点透析】期货合约账户是每天交割的，保证金账户每天都与市场价格保持一致，因此，期货合约本身的市场价值永远是零。9、【答案】 A10、【答案】 D 【考点点击】本题主要考察的知识点是金融期货合约的种类 【要点透析】根据标的物的不同，金融期货可分为外汇期货、利率期货、股价指数期货和股票期货。外汇期货又

41、称货币期货，是金融期货中最早出现的品种。11、【答案】 D 【考点点击】本题主要考察的知识点是我国保险公司的发展。 【要点解析】选项A标志着保险资金“间接入市”；选项B标志着保险资金直接入市获准；选项C和D标志着保险资金迈入“直接入市”阶段。12、【答案】 D13、【答案】 B 【考点点击】本题主要考察的知识点是保险利益原则。 【要点透析】根据保险利益原则，投保人对超过其保险标志的实际价值部分没有保险利益，保险人对超过保险标的价值的部分不予赔偿。因此，该房主最多获得200万元的赔偿款。14、【答案】C15、【答案】D 【考点点击】本题主要考察的知识点是贷款损失发生的概率。 【要点透析】正常贷款

42、发生损失的概率为零；关注贷款发生损失的概率不会超过5%；次级贷款发生损失的概率在30%至50%之间；可疑贷款发生损失的概率在50%至75%之间；损失贷款发生损失的概率在95%至100%之间。二、多项选择题16、【答案】 ABDE17 【答案】ABCDE 【考点点击】本题主要考察的知识点是商业银行的中间业务。 【要点透析】商业银行中间业务实际上是商业银行广义上的表外业务，而表外业务包括支付结算业务、银行卡业务、代理业务、租凭业务、信托业务、投资银行业务、担保与承诺业务和金融衍生交易业务。18、【答案】 ABCDE 【考点点击】本题主要考察的知识点是商业银行的风险种类。 【要点透析】商业银行的风险

43、可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、合规风险、声誉风险和战略风险。19、【答案】ACE20 【答案】AE 【考点点击】本题主要考察的知识点是政策性保险。 【要点透析】政策性保险是指政府为实现其政治、经济、社会、伦理等方面的政策目的利用保险形式实施的措施，它主要包括出口信用保险和存款保险。三、名词解释题21、定期存款：是指存款人和银行预先约定存款期限的存款。22、余额包销：是指投资银行与发行人签订协议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金，到约定的销售期满，售后剩余的证券，由投资银行按协议价格全部认购。23、金融衍生交易业务：是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而

44、进行的货币、利率、股票和商品远期、互换、期权等衍生交易业务。24、信息不对称：是指交易的一方对交易的另一方不充分的了解现象。25、执行价格：是指期权合约中确定的、期权买方在行使其权利时实际的执行价格（标的资产的买家或卖家）。四、计算题26、解：卖方应向买方支付的结算金为180 1000000（6.1%6%）-360-=485.20(元)16.1%180-360四、简答题27、国际货币基金组织的宗旨是： （1）通过成员国共同研讨和协商国际货币问题，促进国际货币合作。 （2）促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发成员国的生产资源。 （3）促进汇率稳定和成员国有条件的汇率安排，避免竞争性的货币贬值。 （

45、4）协议成员国建立多边支付制度，消除妨碍世界贸易增大的外汇管制。 （5）协议成员克服国际收支困难。28、资产负债综合管理理论产生于20世纪80年代，该理论并不是对资产的管理、负债管理理论的否定，而是吸引了前两种管理理论的合理内核，并对其进行了发展和深化。资金负债综合管理理论认为，商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。29、人身保险是以人的生命和身体作为保险标志的一种保险。主要有人寿保险、意外伤害保险和健康保险。 （1）人寿保险。人寿保险简称寿险，他

46、是以人的生命标标的，以人的生存或死亡为给付条件的一种保险。（2）意外伤害保险。意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废、支出医疗费、暂时丧失劳动能力为给付条件的人身保险业务。（3）健康保险。健康保险，它是以被保险人因疾病、分娩及其致残或死亡为给付条件的一种保险。30、金融期货交易所在组织形式上有非营利性会员制和营利性公司制两种。会员制交易所是由全体会员出资组建，缴纳一定会员费作为注册资本的非营利性会员制法人机构。目前，世界上大多数期货交易所采取的仍然是会员制。公司制交易所是由投资人以入股的形式组建并设置场所和设施以股份有限公司或有限责任公司形式设立的经营交易市场的营利性企业法人。3

47、1、投资银行在金融机构体系中执行着其他金融机构无法取代的职能：（1）媒介资金供需，提供直接融资服务。（2）构建发达的证券市场。（3）优化资源配置。（4）促进产业集中。32（1）风险管理环境 风险管理环境是其他所有风险管理要素运行的基础和平台，为其他要素提供规则和约束。它包括员工的道德和胜任能力、人员的培训、管理者的经营模式、分配权限和职责的方式。 （2）商业银行风险管理组织 合理的商业银行风险管理组织架构有助于明确风险管理者的权利和责任，形成有效的风险管理机制，有助于营造良好的风险管理环境。 （3）商业银行管理流程 一个完整的风险管理流程主要包括：风险管理目标与政策制定、风险识别、风险评估、风

48、险应付、风险控制、风险监测与风险报告等环节。五、论述题33、中央银行行使着以下三种职能：发行的银行、银行的银行和国家的银行。 （1）发行的银行。发行的银行代表着垄断货币的发行权，成为全国唯一的货币发行机构，向社会提供经济活动所需要的货币，并维持货币流通市场的正常运行，维护货币。（2）银行的银行。作为银行的银行，这是最体现中央这一特殊金融机构性质的职能之一。作为中央银行固有的业务特征，办理“存、放、汇”，仍是中央银行的主要业务内容，只不过业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行与其他金融机构。作为金融管理机构，中央银行对商业银行和其他金融机构的活动施以有效的影响也注要是通过这一职能，具体表现在

49、三个方面：一是集中存款准备；二是最终的贷款人；组织全国的清算。（3）国家的银行。所谓国家的银行，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。作为国家银行的职能，主要是通过以下几方面得到体现：代理国库；代理国家债券的发行；对国家给予信贷支持；保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金买卖和管理；制定并监督执行有关金融管理法规。此外，中央银行作为国家银行，还代表政府参加国际金融组织，出席各种国际性会议，从事国际金融活动以及代表政府签订国际金融协定；在国内外经济金融活动中充当政府的顾问，提供经济、金融情报和决策建议。单元综合测试（四） 第一部分 选择题（25分）一、单项选择题（本大题15小题，每小题1分，共15分，在每小题列出的四个必备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选，多选或未选均无分。）1.凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于 （ ）A.利率水平 B.价格水平C.收入水平 D.预期水平2.我国编制的社会商品零售物价指数属于 （