银行从业资格考试初级《银行管理》章节试题汇总

1、2016年银行从业资格考试初级银行管理章节试题汇总  考点分析第一章一、单项选择题1、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具正确答案是：D 解析：没有D选项这种说法。2、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现正确答案是：A 解析：中央银行在金融市场上买卖

2、有价证券的行为属于公开市场业务。二、多项选择题3、中央银行基准利率主要包括（）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率正确答案是：A,B,D,E， 解析：中央银行基准利率主要包括再贷款率、再贴现率、存款准备金率、超额存款准备金利率。4、一般性政策工具包括（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务E.常备借贷便利正确答案是：A,B,D， 解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。三、判断题5、根据中国人民银行法规定，我国货币政

3、策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。A.正确B.错误正确答案是：B， 解析：根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。6、超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。（）A.正确B.错误正确答案是：A， 解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。第二章一、单项选择题1、二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数

4、股东资本可计入部分答案是：C， 解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。2、商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.依法保护存款人合法权益B.私自吸收存款C.经营存款业务特许制D.以合法正当方式吸收存款答案是：B， 解析：商业银行法中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制；依法保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。二、单项选择题3、以下属于核心一级资本的是()。A.一般风险准备B.未公开储备C.资本公积D.未分配利润E.实收资本答案是：A,C,D,E， 解析：核心一级资本包括：实收资本或普

5、通股；资本公积；一般风险准备；未分配利润少数股东股东资本可计入部分。4、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推进执行国际监管标准E.加强金融监管国际合作答案是：A,B,C,D,E， 解析：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括：1.督促修改国际会计标准；2.加强宏观审慎监管；3.扩大监管范围；4.推进执行国际监管标准；5.加强金融监管国际合作；三、判断题5、中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员

6、服务的水平，促进银行业的健康发展。（）A.正确B.错误答案是：A， 解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。6、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）A.正确B.错误答案是：B， 解析：资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。第三章一、单项选择题1、下列不属于单位结算账户是（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户正确答案是：B，

7、解析：单位结算账户：1.基本存款账户；2.一般存款账户；3.专用存款账户；4.临时存款账户。2、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A.委托支付B.受托支付C.自主支付D.对冲正确答案是：B，解析：对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。二、多项选择题3、金融创新包含以下哪几项（）。A.金融制度创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融产品创新E.金融监管创新正确答案是：A,B,C,D,E，解析：一般认为，金融创新是将

8、金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。4、担保贷款包括（）。A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款E.贸易融资正确答案是：A,B,C，解析：担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。三、判断题5、活期存款的起存金额为1元。A.正确B.错误正确答案是：A，解析：活期存款的起存金额为1元。6、短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）A.正确B.错误正确答案是：A，解析：短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。第四章

9、一、单项选择题1、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A.了解你的客户B.重视潜在客户C.了解你的业务D.尽职尽责正确答案是：B，解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展业三原则”2、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利正确答案是：D，解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。二、多项选择题3、客户开发和管理的主要方式有（）。A.维护访问B.建立客户追踪制度C.建立客户风险管理制度D.扩大销售E.定期维护管理正确答案是：A,B,D，解析：客户开发和管理的主要方式有

10、：1.建立客户追踪制度2.扩大销售3.维护访问4、下列银行绩效考评指标不包括（)。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展改革类指标D.盈利潜力类指标E.社会责任类指标正确答案是：C,D，解析：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标三、判断题5、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办商业银行金融创新指引所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。（）A.正确B.错误正确答案是：A，解析：国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办商业银行金融创新指引所述业务和品种的，由中国银监会受

11、理、审查并决定。6、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在所有期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.正确B.错误正确答案是：B，解析：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。第五章一、单项选择题1、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.

12、财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案是：A，解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。2、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车经销商发放汽车贷款B.向汽车购买者发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款正确答案是：A，解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。二、多项选择题3、托当事人至少包括（），从而区别于只有两

13、方当事人的合同关系。A.委托人B.保险人C.被保险人D.受益人E.受托人正确答案是：A,D,E，解析：信托当事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。4、非银行金融机构包括（）A.外资银行B.证券机构C.汽车金融公司D.货币经纪公司E.保险类机构正确答案是：B,C,D,E，解析：非银行金融机构包括证券机构、保险类机构和其他非银行金融机构。其他非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。三、判断题5、资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产

14、以及非银行金融机构的不良债权资产、非金融机构的不良资产。A.正确B.错误正确答案是：B，解析：资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。按收购不良资产来源分类，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产、非金融机构的不良资产。6、按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。A.正确B.错误正确答案是：B，解析：资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。按收购不良资产来源分类，

15、主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产、非金融机构的不良资产。第六章一、单项选择题1、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。A.分析B.识别C.评估D.测试正确答案是：B，解析：所谓“合规风险识别”是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表。2、以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡B.银行应制定明确的内部控

16、制政策，规定内部控制的原则和基本要求C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件正确答案是：D，解析：内部控制环境：银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡；银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求；应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限。二、多项选择题3、内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括（）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异

17、地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告E.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况正确答案是：B,C,D,E，解析：内部审计部门就以下事项向中国证监会或其派出机构报告：1)向董事会提交的全面审计工作报告2)内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构3)内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况4)外部中介机构对银行的审计报告4、各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调

18、配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。A.市场风险B.环境风险C.经济风险D.系统风险E.社会风险正确答案是：B,E，解析：各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。5、内部审计的目标是审查评价。A.正确B.错误正确答案是：B，解析：内部审计的目标不仅仅是审查评价，能够有效改善内控效果，防范优化风险才是关键。6、审计部门要及时向董事会报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。A.正确B.错误正确答案是：B，解析：审计部门要及

19、时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。第七章一、单项选择题1、（）是最大、最明显的信用风险来源。A.对方违约B.客户流失C.系统错误D.贷款正确答案是：D，解析：贷款是最大、最明显的信用风险来源。7、下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案是：D，解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。二、多项选择题3、下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。A.外部欺诈盗窃B.业务外包C.监管规定D.自然灾害E.恐怖威胁正确答

20、案是：A,B,C,D,E，解析：除了选项以外还包括：洗钱、政治风险。4、以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。A.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离C.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险正确答案是：A,B,C,D,E，解析：考查个人信贷业务操作风险控制措施。三、判断题6、市场风险难以通过分散化投资完全消除。A.正确B.错误正确答案是：A，解析：市场风险难以通过分散化投资完全消除。6、信用风险又被称为违约风险。A.正确B.错误正确答案是：A，解析：信用风险又被称为违约风险。第八章一、单项选择题1、银行业消费者投诉分类有（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉正确答案是：A，解析：媒银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般