授信试题集(选择判断)

1、授信试题集一、判断题：25题1、融资加权风险值是根据客户在我行单笔融资结合相应的业务风险系数加权折算的信用风险暴露。难度：1正确答案：T2、我行客户的融资加权风险值在任何时点均不得超过我行对其核定的最高授信额度，但对压缩授信类客户可以将其在我行融资加权风险值逐步压缩至最高授信额度之内。难度：1正确答案：T3、在我行仅办理项目融资的其他客户可比照项目法人客户进行授信管理。难度：1正确答案：T4、授信调查人员须按照我行法人客户财务会计报表审核规定对客户财务报表进行审核，对可能存在的重大问题予以揭示。难度：1正确答案：T5、商业银行授信工作尽职指引规定，商业银行应建立授信工作尽职问责制，必须对授信风

2、险进行责任认定，但可酌情不对有关责任人进行处理。难度：1正确答案：F6、母公司持股比例达不到50%，可不纳入关联企业统一授信管理。难度：1正确答案：F7、最高授信额度不是必达额度、不是融资计划、不是融资承诺、不是余额上限。难度：1正确答案：T8、事业法人客户应以项目融资和搭桥贷款为主，偿债来源应重点考虑事业性收费、财政专项拨款、年度收支结余。难度：1正确答案：T9、客户最高授信额度或承诺授信额度一经核定，在授信有效期内原则上不得调增。难度：1正确答案：T10、授信发起行应调查了解已（拟）与我行建立融资关系的法人客户金融衍生产品交易需求及债券发行状况及计划，提出建议核定的债券投资专项授信额度和衍

3、生交易专项授信额度，一并纳入客户的年度授信预案。难度：2正确答案：T11、代客衍生交易业务可以不纳入授信管理。难度：1正确答案：F12、同一法人客户在我行两个（含）以上分支机构获得融资的，每个分支机构必须按照审慎原则分别核定授信额度。难度：1正确答案：F13、在承诺授信额度内，客户办理信贷业务均可采用信用方式。难度：2正确答案：F14、授信调查人员须履行尽职调查职责，收集整理授信所需资料和信息，并保证资料和信息的完备性、真实性和有效性。难度：1正确答案：T15、仅办理商品融资的综合法人客户，可以商品融资对应的商品总价值为参考值，等额核定客户的最高授信额度。难度：2正确答案：F16、关联客户授信

4、方案应在分析关联客户整体实力、评判关联客户整体风险的基础上，确定关联客户的整体授信原则。难度：2正确答案：T17、核定跨行关联客户授信方案原则上不得超过总行指定牵头行时设定的授信总额和相关条件，因客户经营或市场变化确需突破的，核定的关联客户整体授信额度不得超过牵头行基本授权。难度：2正确答案：T18、核定中型客户授信方案时，确定的融资品种结构应与客户经营周期匹配，融资期限限结构应与客户结算方式匹配。难度：2正确答案：F19、对符合条件的中型客户核定授信时，非专项授信额度中拟办理信用证及保函业务的部分，可不受非专项授信参考值限制。难度：2正确答案：T20、按债项授信方法审查核定客户授信方案时，应

5、侧重评价债项还款来源（客户特定交易产生的现金流）的真实性和可靠性。难度：1正确答案：T21、对信托公司通过信托资产代持股份的企业，要纳入实际控制人所在集团进行统一授信。难度：1正确答案：T22、牵头授信行核定跨区域关联客户授信方案后，关联客户成员行如认为牵头行授信在合规性和适度性方面存在突出问题有失公允的，可经一级（直属）分行行长同意后向总行提出复核申请，经查证属实的，总行将采取发回牵头行限期重审、变更牵头行或上收总行审批等措施予以纠正。难度：2正确答案：T23、对原实行授信项下授权审批制的客户，在具体业务不能满足授信使用条件和管理要求时，在经有权签批人同意后仍可直接办理业务，对由总行审定授信

6、方案、一级（直属）分行细化授信使用条件和管理要求的，应按“谁制定谁调整”的原则向原制定行申请调整。难度：2正确答案：F24、对于与我行开展金融衍生产品交易的客户，产品营销部门应定期评估金融衍生产品合约的公允价值，单个合约公允价值超过初始占用的授信额度时，须要求客户对超出部分追加保证金，如客户不予配合，必须及时强行平仓或宣布所有融资提前到期。难度：2正确答案：T25、当客户的年采购额占客户销售额20%（含）以上的采购商经营陷入困境、面临破产清算或解除与客户的合作关系，可能对客户经营产生重大不利影响时，应启动授信应急预案。难度：2正确答案：T26、未按规定时间和要求报送客户的授信申请材料致使新的授

7、信方案未能按时审批的，在不突破原授信额度的情况下，原授信方案到期后融资办理行也可以对该客户办理融资业务。难度：1正确答案：F27、我行承担客户信用风险的本外币业务均须纳入授信管理范围。难度：1正确答案：T28、法人客户评级的评价对象为所有可能或已经在我行办理融资或为融资提供保证担保的法人客户。难度：1正确答案：T二、单选题：70道1、统一授信中可对外公开的为（ ）额度。A、统一授信B、最高授信C、承诺授信D、分项授信难度：1正确答案：C2、对（ ）的客户，在不超过注册资本金额的范围内，根据客户提供的有效担保情况可直接核定最高授信额度。A、投产不到一年B、专业贸易企业C、投入期不到3年的外商投资

8、企业D、仅办理商品融资的企业难度：1正确答案：A3、对授信调查人员申请使用综合授信方法核定客户授信方案的，授信审查人员应分析调查人员提出的授信预案的适度性、全面性和（ ）。A、适度性B、全面性C、安全性D、可操作性难度：1正确答案：D4、以下关于统一授信的叙述，不正确的是（ ）A、凡与我行有融资关系的法人客户都必须授信B、对没有独立法人资格的分公司以及法人机构内设部门不得授信C、对只办理低风险信贷业务的企业，可直接核定零授信D、最高授信额度可以对外公开难度：1正确答案：D5、最高授信额度是指（ ）。A、客户在我行各项融资之和B、指我行对客户愿意并能够承受的最高信用风险限额C、我行对客户的融资计

9、划额度D、我行对客户累计贷款总额难度：1正确答案：B6、承诺授信额度是指（ ）A、客户在我行各项融资之和B、客户在我行融资总量的最高限额C、指我行向客户承诺在一定期限内和一定条件下随时对其融资的备用额度（折算的融资风险总量不得超过最高授信额度）D我行对客户累计贷款总额难度：1正确答案：C7、（ ）是指我行承担客户信用风险的表内外业务（纳入交易账户管理的债券投资业务除外，下同）均须纳入授信管理范围。A、授信主体统一B、授信形式统一C、授信币种统一D、授信对象统一难度：1正确答案：B8、（ ）是指全行只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一客户（含关联客户）核定授信额度。A、授信主体统一B、授信形

10、式统一C、授信币种统一D、授信对象统一难度：1正确答案：A9、属总行授信权限的授信方案，各分行须在原授信方案到期前（ ）报送新的授信预案；总行指定报送时间的，须按规定时间报送授信预案。A、两个月B、三个月C、四个月D、五个月难度：1正确答案：B10、对核定压缩授信的客户，融资办理行须按压缩目标制定融资压缩计划，授信年度内累计压缩贷款总额原则上不低于授信时点客户贷款余额的（ ）。A、10%B、20%C、30%D、40%难度：1正确答案：A11、确定关联客户统一授信范围时要遵循谨慎、实质重于形式的原则，将存在实质控制关系的所有企业均纳入统一授信范围。合营企业应纳入（ ）所在集团进行统一授信，且须保

11、持关联授信范围的稳定性，无正当理由不得随意变更。A、控股股东B、间接股东C、其中一方合营者D、联营企业难度：1正确答案：C12、项目法人客户（房地产法人客户）申请核增项目专项授信额度的，若授信权属分行、审批权属总行的，分行须先（ ）；若授信权、审批权均属同级行的，尽职调查部门（行）报送项目申请时须一并提出授信额度调整申请，审批项目贷款前应先征求授信意见，审批贷款时须一并审批授信方案。A、报总行调整授信额度B、在其权限内调整授信额度C、二级分行即可调整授信额度D、以上都不是难度：2正确答案：B13、对发现以下（ ）情况的客户，可按照债项授信方法核定其授信方案。A、近三年在银行有不良信用纪录。B、

12、原核定为压缩授信类客户，尚未将我行融资加权风险值压缩至最高授信额度以内。C、已使用综合授信方法核定授信额度且已在我行融资。D、拟增加的债项融资（指债项授信项下融资）对应还款来源与已核定授信额度项下还款来源能严格区分管理。难度：2正确答案：D14、符合条件的国际贸易融资可按以下（ ）方式核定债项授信额度：A、单笔方式和循环方式B、仅单笔方式C、仅循环方式D、以上都不是难度：2正确答案：A15、下列对于综合法人客户授信测算规定不正确的是（ ）A、当基期资产负债率在30（含）和70（不含）之间时，可以按照公式测算Rm，并不受限制；B、当基期资产负债率在0至30（不含）的区间内，且属于优质客户，Rm可

13、以直接在不超过75的限度内取值；C、当基期资产负债率超过70（含），但符合一定条件的优质客户，Rm可以直接取R0；D、对于有效净值产为负值的客户，原则上直接核定零授信。难度：2正确答案：A16、在被代理人提供连带责任保证的前提下，代理企业办理国际贸易融资业务，可直接占用（ ）授信额度。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人D、以上都不是难度：2标准答案：B17、我行计划购买XX银行发行的一般金融债券5亿元（我行将以我行的银行账户持有该债券），则在核定该银行最高授信额度时应核定（ ）A、融资专项授信额度B、衍生交易专项授信额度C、债券投资专项授信额度D、非专项授信额度难度：2标准答案：C18

14、、自上而下核定集团授信方案时，根据客户行业特征差异，可分别采取总量法、增量法和综合法确定（ ）。目标融资占比应在根据集团本部信用等级确定的融资占比上限以内。A、集团授信总量B、可接受负债规模C、成员客户授信D、融资规模难度：2正确答案：B19、授信管理的基本原则中，（ ）是指我行已（拟）对其办理融资业务的客户必须按本办法规定纳入授信管理范围，非独立法人客户不得单独核定授信额度。A、授信主体统一B、授信形式统一C、授信币种统一D、授信对象统一难度：2正确答案：D20、对所有授信对象，客户直接或牵头营销部门（行）都要收集客户的关联关系，掌握存在关联关系的其他法人客户是否已（拟）在我行办理融资业务；

15、已（拟）在我行融资的，（ ）按关联客户进行统一授信。A、必须B、可以C、可不用D、不用难度：1正确答案：A21、按照授信对象之间是否存在关联关系，将法人客户分为（ ）。A、单一法人客户和关联关系客户B、集团关联客户和非集团关联客户C、单一法人客户和综合类法人客户D、综合类法人客户和关联集团客户难度：1正确答案：A22、（ ）是指以评价客户具体债项风险为基础，依据其特定还款来源核定授信额度的方法，核定的授信额度，仅限于办理指定的融资业务，原则上不能周转使用（总行另有规定的除外）。A、债项授信B、综合授信C、非专项授信D、专项授信难度：1正确答案：A23、以下关于授信表述，正确的是（ ）A、在最高

16、授信额度内办理信贷业务，可以不要求提供担保B、银行承兑汇票、信用证等表外业务发生时并不占用我行资金，因此不纳入授信管理范围C、同一法人客户在我行两个(含)以上分支机构获得融资的，每个分支机构必须按照审慎原则分别核定授信额度D、在总行核定的最高授信额度内办理短期融资业务的，一级分行(直属)可不受单笔审批权限限制难度：2正确答案：D24、统一授信是指通过核定客户的最高授信额度，集中控制我行融资或贷款的（ ）的管理制度。A、总和B、融资加权风险值C、限额D、规模难度：1正确答案：B25、对分行授信权限内“自上而下”方式集团客户，若集团客户母公司对相关成员企业办理的融资业务提供连责任担保的，各行核定成

17、员企业非专项授信额度和流动资金贷款限额时可不受（ ）限制。A、自身非专项授信参考值B、集团整体非专项授信参考值C、集团整体流动资金贷款需求量D、自身流动资金贷款需求量难度：2正确答案：A26、以下关于授信管理规定的说法中不正确的是（ ）。A、出口押汇等国际贸易融资业务，如我行承担代理行信用风险的，应按相关规定占用代理行（保理商）的授信额度。B、国内信用证议付若开证行为我行分支机构，也需占用授信额度。C、中资银行为第三方在我行融资或为我行银行账户投资的债券提供保证的，按业务余额占用保证人的授信额度，不占用借款人（发行人）授信额度。D、代理金融机构开立信用证或银行承兑汇票的，保证金敞口部分占用被代

18、理金融机构的授信额度。难度：2正确答案：B27、授信时点的最高授信额度是指（ ）A、上年末最高授信额度 B、上年度最高授信额度 C、授信申请之日上月末最高授信额度D、授信当日的融资余额难度：1正确答案：C28、自上而下方式核定集团授信方案，授信总额参考值为（ ）。A、授信总额参考值=可接受负债规模×目标融资占比B、授信总额参考值=可接受融资加权风险值×目标融资占比C、授信总额参考值=销售收入增长额×目标融资占比D、授信总额参考值=可接受资产负债率×目标融资占比难度：2正确答案：A29、自上而下方式核定集团授信方案，原则上应在授信总额参考值内，综合考虑集团

19、客户实际经营及财务状况、实际融资需求、现有融资规模及适度性，我行实际融资占比等合理因素确定，确需突破参考值的，须充分阐述理由，且各分行突破比例均不得超过（ ）。A、10% B、20% C、15% D、5%难度：2正确答案：A30、银行承兑汇票贴现业务在（ ）融资专项授信额度内办理。A、开票行 B、承兑行 C、客户基本账户开户行 D、开票行和承兑行均可难度：3正确答案：B31、同一客户的不同专项授信额度之间、专项与非专项授信额度之间（ ）。A、不得互相调剂 B、原则上不得互相调剂 C、可以互相调剂 D、可以互相代替难度：1正确答案：B32、客户因重组、兼并行为承担被重组方或被兼并方我行债务的，申

20、请行在报请有权审批行审批承债方案时，应同时申请审批（ ）。A、授信额度的调整方案B、信用等级的调整方案C、融资规模的调整方案D、贷款核销的调整方案难度：2正确答案：A33、项目法人客户正式投产满一年后，符合综合法人客户特征的，若其申请办理非项目融资，应按（ ）对其进行授信管理。A、项目法人 B、综合法人 C、新建法人 D、事业法人难度：1正确答案：B34、对集团年度授信后与我行新建立信贷关系的客户，除行业政策确定的重点客户外，对钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、电解铝、造纸、铁合金、电石、铜冶炼、纺织、制革和造船等行业客户（ ）。A、可以核定临时授信 B、可以核定最高授信 C、不

21、得临时核定授信 D、核定零授信难度：2正确答案：C35、临时核定授信额度后对客户融资期限累计不得超过（ ）。A、一年 B、6个月 C、3个月 D、9个月难度：1正确答案：B36、除行业信贷政策确定的重点客户外，对钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备等6个产能严重过剩行业的产能矛盾突出的造船行业客户，不得对存量客户增加流动资金贷款限额，非专项授信额度不得用于增加（ ）融资，确需增加的须报总行审批。A、债券投资B、银行承兑汇票C、项目D、衍生交易难度：1正确答案：B37、对基期资产负债率在70%（含）至100%区间内，全部资本化比率劣于行业良好值，（ ）对其增加授信。A、可以 B、未经总

22、行批准不得C、在非专项授信测算值内 D、可增加债项授信难度：1正确答案：B38、债项授信项下融资业务全部实行（ ）。A、授权审批制 B、专项核准制 C、实名制 D、名单准入制难度：2正确答案：A39、专业外贸企业是指其主营业务收入中须有（ ）以上来源于贸易价差或代理费用收取（在我行客户档案中客户类型标注为“专业外贸”）的企业。A、75% B、60% C、30% D、40%难度：1正确答案：A40、对委托我行代理叙做金融衍生产品交易或直接与我行叙做金融衍生产品交易的机构客户，核定最高授信额度时须核定（ ）。A、债券投资专项授信额度 B、衍生交易专项授信额度 C、已承诺的商业承兑汇票贴现 D、项目

23、专项授信额度难度：2正确答案：B41要调整客户授信额度，有权审批行的级别必须为（ ）A必须由原授信审批行审批B审批行级别不低于原审批行C审批行级别高于原审批行D审批行级别等于原审批行难度：2正确答案：B42、总行核定最高授信额度的公司客户，一级（直属）分行可将本行短期融资业务单笔审批权限全额转授二级分行，由一级（直属）分行、境外分行审批短期融资业务（期限在一年以内的非项目融资，下同）的，不受其（ ）限制。A、单笔业务权限B、分行权限C、支行权限D、总行权限难度：1正确答案：A43、根据监管部门的要求，我行现有客户信用等级划分为（ ）等级。A、十二级B、十四级C、十三级D、十级难度：1正确答案：

24、B44、对申请我行提供担保的机构客户或我行以其提供的保证对第三方融资或持有第三方发行债券的中资银行，核定最高授信额度时须核定（ ）A、担保专项授信额度 B、债券投资专项授信额度 C、衍生交易专项授信额度 D、项目专项授信额度难度：2正确答案：A45、项目贷款收回所释放的授信额度可用于办理（ ）项下的其他融资，但不得挪用于其他项目。A、客户同时投资的另一项目 B、同一项目 C、后续项目 D、前期项目难度：2正确答案：B46、对投产满一年的所有综合法人客户均须测算非专项授信参考值，测算的非专项授信参考值（ ）客户非专项授信项下融资加权风险值的，原则上不再增加相应融资。A、高于 B、低于 C、等于

25、D、以上都不是难度：1正确答案：B47、在非专项授信内须确定流动资金类贷款限额，并参考银监会流动资金贷款管理暂行办法对（ ）测算要求，确需突破测算结果核定流动资金类贷款限额的，须充分说明理由，并符合相关规定。A、流动资金贷款需求量 B、项目需求量 C、贸易融资需求量 D、其他需求难度：2正确答案：A48、客户注册地与主要经营地不一致的，以客户（ ）作为判断客户所在地及关联客户是否跨行的标准。A、注册地 B、集团总部所在地 C、主要经营地 D、销售地难度：2正确答案：C49、对被代理企业为代理企业提供连带责任保证或由被代理企业承担连带付款责任，且确认贸易背景和代理关系真实，被代理企业在我行授信额

26、度充足，则代理企业可直接占用被代理企业的授信额度办理（ ）。A、国际贸易融资业务 B、商品融资 C、流动资金贷款 D、银行承兑汇票难度：2正确答案：A50、对专业贸易企业因进出口贸易产生的远期结售汇业务需求，可在我行授信管理办法规定的专业贸易企业综合授信测算参考值内同时核定（ ）。A、衍生交易专项和非专项授信额度 B、衍生交易专项和项目专项额度C、债券投资专项和衍生交易专项额度 C、项目专项额度和非专项授信额度难度：2正确答案：A51、根据测算公式，以下哪个参数不直接影响事业类法人客户综合授信测算参考值（ ）。A、上年度经常性收入B、上年度经营刚性支出C、预计的经常性净收入结余增长率D、上年末

27、固定资产净值难度：2正确答案：D52、对在我行同时办理项目融资和其他融资业务的综合法人客户，拟办理项目融资还款来源为融资项目预期产生的现金流的，按照正式审批同意的项目融资金额相应核定项目融资专项授信额度，可不受（ ）限制。A、非专项授信参考值 B、综合授信参考值 C、项目专项授信 D、承诺授信难度：2正确答案：B53、根据总行对集团客户授信管理优化创新方案，以自上而下方式核定授信总额的集团客户实行（ ）管理。 A、指定制 B、名单制 C、报备制 D、核准制难度：2正确答案：B54、集团客户授信方案核定后，相应采取（ ）和“人工审核”两种方式对授信额度进行分配与调整。A、系统配置 B、人工调整

28、C、自动分配 D、审核调整难度：2正确答案：A55、对存在产能落后、 主导产品技术含量低、市场竞争激烈且无明显优势、环保风险较高、连续三年经营活动现金净流量为负等问题的客户，原则上应（ ），并力争在2年内完成融资压缩退出任务。A、维持现有融资风险量 B、核定零授信C、增加授信 D、按测算的非专项授信参考值核定难度：2正确答案：B56、对已纳入核心企业确认的产业链下游名单的客户，如客户自身授信额度不足，在核心企业承诺为其融资项下产品提供回购、承诺调剂销售并保证调剂销售成功或提供其他形式有效担保的前提下，核心企业所在地分行可占用（ ）对其办理该产业链项下的融资业务。A、核心企业非专项授信额度 B、

29、上游客户非专项授信额度C、下游客户非专项授信额度 D、核心企业专项授信额度难度：4正确答案：A57、对AA-级（含）以上、经过审查确认具备竞争优势、市场有保证、成长性好、发展前景明朗，但依据目前的财务状况核定的授信额度无法满足客户需求及营销需要，而我行融资占比不高于10%的中型客户，可在非专项授信额度项下进行（）的结构化安排。A、特别额度B、承诺额度C、优先额度、预留额度难度：2正确答案：A58、对A+级（含）以上中型客户核定的非专项授信额度可向客户承诺在一定期限内和满足一定条件下对其融资，对（ ）应收取承诺率，承诺费率原则上不低于0.5%，该部分授信额度须按相关规定占用经济资本。A、承诺授信

30、中已使用的部分B、承诺授信中未使用的部分C、对其核定的全部授信D、对其核定的专项授信难度：2正确答案：B59、对所属行业资产负债率行业均值高于综合授信控制比率而客户实际资产负债率低于行业均值的中型客户，若客户经营实力强、发展前景良好、与我行合作关系紧密，测算综合授信参考值时，我行愿意承受的客户最高资产负债率可在不超过（ ）的限度内取值。A、所属行业的资产负债率行业平均值B、客户基期实际资产负债率C、资产负债控制比率D、客户即期资产负债率难度：2正确答案：A60、对按照专业贸易企业综合授信模型测算授信的客户，核定的授信额度原则上仅限办理贸易融资业务及贸易项下的非融资保函及衍生交易业务，确需办理流

31、动资金贷款、银行承兑汇票及其他非专项授信项下业务的，办理金额不得超过客户（ ）。A、实收资本B、基期资产总额C、上年末的有效净资产D、即期有效净资产难度：2正确答案：C61、对拟核定最高授信额度不超过1亿元的客户，测算其综合授信参考值时同业占比可不受其（ ）限制。A、客户风险调整系数B、信用等级C、资产负债率D、资产规模难度：2正确答案：B62、对符合条件的中型客户核定授信时，预计销售收入增长率可，根据实际情况客观预测，原则上不超过30%，确需超过的，须结合客户实际利用产能规模、市场销售规模等因素客观确定，最高不超过客户上年度销售增长率的（ ）倍。A、1倍B、1.5倍C、1.2倍D、2倍难度：

32、2正确答案：C63、对能提供土地使用权、房地产抵押的中型客户，可以押品价值评估为基础采用债项授信方式核定授信额度，核定的授信额度不超过（ ）。A、押品价值与规定抵押率的乘积B、押品价值与可抵押率的乘积C、押品评估价值D、押品实际价值难度：2正确答案：A64、中型项目法人客户投产不到三年因经营性资金需求申请非项目融资的，若产销率不低于95%、投产以来产品销售已实现盈利，且客户工艺技术不落后、产品市场前景良好的，可在落实可靠的还款来源的前提下，结合有效担保情况，在客户（ ）核定非专项授信额度，核定的非专项授信额度不超过“客户预计销售成本/现金周转次数行业均值”，并以受托支付方式发放融资A、综合授信

33、参考值内B、实收资本C、所有者权益D、资产规模难度：2正确答案：B65、对已核定综合授信的中型客户办理符合授信办法规定条件的债项授信项下融资，若因客户（ ）导致非专项授信不足的，可相应调增非专项授信额度，但调增后的授信额度须控制在客户综合授信参考值内。A、行业整体波动因素B、产品市场占比变化因素C、经营季节性因素D、偶发性事件因素难度：2正确答案：C66、对于符合条件的中型客户，因原材料价格上涨导致销售成本增加、但客户仍有利润空间的，可按授信时原材料市场价格较上年同期数的增长比率上调非专项授信参考值，上调比率最高不超过（ ）。A、15%B、20%C、25%D、30%难度：2正确答案：D67、评

34、级模型的基本结构由定量评价、定性评价、（ ）三部分构成。A、特例调整B、级别调整与限定C、级别限定D、加分因素难度：1正确答案：B68、法人客户的评级更新分为年度更新和实时更新。其中：年度更新原则上每年一次，且应于（ ）完成，最迟不晚于每年8月31日前完成；实时更新基于实际情况进行。A、每年7月31日前B、每年6月31日前C、每年5月31日前D、每年7月20日前难度：1正确答案：A69、对（ ），销货方开户行比照风险系数为0的低风险信贷业务办理，但购货方开户行须扣减购货方的授信额度。A、有追索权单保理B、公开保理C、无追索权双保理业务D、回购型保理难度：2正确答案：C70、低风险信贷业务纳入统

35、一授信管理，并按授信管理办法的具体规定执行。以下关于该种业务说法不正确的是（ ）。A、占用的融资风险量为零B、不占用授信额度C、商业银行提供保证担保的，全额占用商业银行的授信额度。D、对仅办理低风险信贷业务的客户，如未核定授信额度，可按零授信额度处理。难度：2正确答案：B71、一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A、8%B、10%C、12%D、15%难度：1正确答案：D72、法人客户授信方案的有效期原则上为（ ）。A、半年B、一年C、一年半D、两年难度：1正确答案：B73、客户因重组、兼并行为承担被重组方或被兼并方我行债务的，授信额度调整方案由（）审批。A、二

36、级分行审批B、一级（直属）分行审批C、总行审批D、承债方案有权审批行审批难度：1正确答案：D三、多选题：50道1、授信额度核定后，客户发生下列（ ）情况，需客户管理行授信执行机构查明原因分析对我行债权安全影响度，采取风险控制措施，及时在CM2002系统中调减直至取消授信额度，并报告原授信审查机构。A、经营环境发生重大变化，新颁布的法律、法规政策可能对其产生重大负面影响。B、资产面临严重损失或其他原因，导致有效净资产下降10%（含）以上。C、面临重大诉讼事项（诉讼金额超过客户净资产30%）。D、利润较上年同期明显下滑（降幅超过30%）。难度：2正确答案：ABCD2、以下对授信方案的调整原则正确的

37、是（ ）A、项目法人客户（房地产法人客户）申请增加项目融资（房地产融资）的，项目融资审批权限属一级（直属）分行、境外分行，最高授信额度审批权限属总行，仍由项目融资审批权限属行在正式审批通过项目融资后按照审批同意的融资金额调整授信额度。B、项目法人客户因经营性资金需求申请非项目融资的，须落实可靠的还款来源，结合有效担保情况，按权限（申请）调增非项目融资授信额度。C、项目法人客户（房地产法人客户）外的其他客户申请增加授信额度（含项目融资专项授信额度）的，若原核定的授信额度低于综合授信参考值，可在综合授信参考值范围内调整授信额度。D、授信额度的调整权限按照调整后授信额度的审批权限掌握。难度：3正确答

38、案：BCD3、融资办理行应严格在审批的授信方案范围内办理融资业务，包括:（ ）。A、授信额度B、融资用途C、其他授信使用条件D、其他授信管理要求难度：2正确答案：ABCD4、对融资加权风险值已超过最高授信额度的客户（包括核定压缩授信的客户），各行要制定切实可行的压缩计划，通过（ ）等方式降低融资加权风险值，直至融资加权风险值降至最高授信额度以下。A、压缩融资余额B、缩短融资期限C、改善融资担保D、调整融资结构难度：2正确答案：ABCD5、以下业务中，（ ）占用同一授信额度。A、开立信用证与其项下进口押汇B、进口开证与其项下提货担保C、流动资金贷款与搭桥贷款D、进口保理与其项下融资难度：3正确答

39、案：AD6、（ ）、国际保理等国际贸易融资业务，如我行承担代理行信用风险的，应按相关规定占用代理行（保理商）的授信额度。A、出口押汇B、出口贴现C、福费廷D、国内信用证议付难度：3正确答案：ABC7、设定承诺授信额度的使用条件的必须项为：（ ）A、融资品种和限额B、融资期限和担保条件C、对外担保限制D、财务比率约束难度：1正确答案：AB8、对符合条件的（ ），融资办理行可根据客户申请申报核定承诺授信额度。A、小型客户B、单一公司客户C、微型客户D、关联客户中的成员企业（不含机构客户）难度：1正确答案：BD9、年度授信后，有权审批行核定（调整）用于（ ）的授信额度可直接按权限报本行有权审批人签批

40、。A、贸易融资B、债券投资C、商品融资D、金融衍生产品交易难度：1正确答案：BD10、关联客户整体统一授信描述正确的是（ ）A、按照“自下而上”方式核定授信的，对关联客户成员企业，比照单一法人客户进行定性分析和定量测算，逐一初步确定成员企业授信额度，再按照关联客户整体授信原则最终确定每一成员企业和关联客户整体的最高授信额度。B、关联客户整体统一授信前，对已（拟）与我行建立融资关系的关联客户成员企业，因特殊原因暂时不能纳入关联客户授信范围的，经有权审批行同意，可由有权审批行或特别授权分行暂按单一法人客户授信基本权限单独对其授信。C、关联客户整体统一授信后，对申请与我行新建融资关系的任何关联客户成

41、员企业，均可临时核定其授信额度，授信期限最长不超过6个月。D、对关联客户成员企业中涉及小型、微型企业或机构客户（商业银行除外）的，不必将其纳入关联客户统一授信范围。难度：3正确答案：AB11、制定关联客户授信方案时，除须按单一法人客户要求进行定性分析外，还须重点分析内容（ ）A、客户关联关系的复杂性及其对关联客户整体融资风险的影响。B、关联交易的规模，关联交易的真实性，关联交易价格的公允性，以及关联交易信息披露的透明度。C、关联担保规模以及对我行债权安全的影响程度。D、关联方资金占用规模及收回的可能性。难度：2正确答案：ABCD12、按照“自下而上”方式核定关联整体授信时，对关联客户成员企业，

42、比照单一法人客户进行定性分析和定量测算，逐一初步确定成员企业授信额度，再根据成员企业在关联客户中的（ ）等因素，按照关联客户整体授信原则，最终确定每一成员企业和关联客户整体的最高授信额度。A、相对地位B、关联交易C、关联担保D、关联方占款难度：2正确答案：ABCD13、对单一机构客户的财务因素须重点分析客户近3年来的（ ）流动性、偿债能力、成长性和监管指标执行情况。A、资产质量B、资产结构C、资本状况D、股东实力及支持力度难度：2正确答案：ABC14、对不能提供完整财务报表的机构客户，依据其（ ），根据客户提供的有效担保等情况制定授信方案。A、固定资产B、有形净资产C、净资本D、无形资产难度：

43、2正确答案：BC15、制定单一机构客户的授信方案时，应结合机构客户财务与经营特点，综合运用定性分析和定量测算的方法，侧重分析客户的（ ）。A、资本实力B、同业拆借情况C、风险管理水平D、持续盈利能力难度：2正确答案：ACD16、审查客户的债项授信方案时，须参照以下（ ）内容设定授信使用条件和管理要求：A、确定对具体融资品种、额度、期限、保证金比例（若有）以及担保条件的意见B、确定交易对手名单、交易商品，必要时还须限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄。C、核定下游经销商债项授信方案须明确经销商融资直接支付核心企业，拟对其办理银行承兑汇票业务的，应限定在我行贴现。D、明确债项融资对应的特定还款来

44、源，提出锁定还款来源、监管客户物流与现金流的具体措施，并落实债项融资的第一贷后管理责任人。难度：2正确答案：ABCD17、符合我行规定条件的核心企业上游供应商和下游经销商办理的产业链融资，可按以下（ ）方式核定授信额度：A、对核心企业上游供应商融资，可比照国际贸易融资按单笔或循环方式核定授信额度B、对核心企业下游经销商融资，原则上由经销商所在地分行在不超过核心企业提供的经销商年度融资计划的前提下，在授信权限内按照循环方式核定下游经销商的授信额度（在有效期内可周转使用）C、依据总行相关产品管理办法规定的融资比例核定单笔债项的授信额度D、对与我行有良好合作关系的长期稳定贸易融资客户，核定的授信额度

45、在有效期内可周转使用，但必须严格按照单笔债项的风险控制要求逐笔管理贸易融资。难度：2正确答案：AB18、有权审批行核定客户的非专项授信额度时，应根据风险管理需要或监管要求对客户办理业务的（ ）的限额作出限制，通过CM2002系统融资余额控制表对有关融资品种余额实施控制。A、品种B、担保C、期限D、风险量难度：2正确答案：ABC19、审查债项授信方案时审查重点内容有：（ ）A、客户是否符合中国工商银行法人客户和交易对手统一授信实施办法及相关产品管理办法规定的管理要求（两者规定不一致的，须从严掌握）。B、融资用途的合法、合规性；贸易背景的真实性；特定还款来源的真实性、稳定性和可控性等C、客户及其上

46、（下）游交易对手的履约能力及付款能力等D、申报行申请授信额度的合理性、风险防范措施的全面性和有效性等。难度：2正确答案：ABCD20、对基于国际贸易业务产生的现金流作为特定还款来源办理的国际贸易融资核定客户债项授信需满足以下（ ）：A、客户的上（下）游交易对手明确且双方贸易关系良好、稳定。B、贸易背景真实、可靠、合法。C、我行能够全程监控交易，确保融资专项使用、封闭运行。D、能够控制国际贸易融资项下的物权或应收款项等特定还款来源。难度：2正确答案：ABCD21、对已使用综合授信方法核定授信额度且已在我行融资客户，但审查发现符合以下（ ）情况的，可再按照债项授信方法核定（增）其授信额度：A、客户

47、归还我行全部存量融资B、拟增加的债项授信项下融资对应还款来源与已核定授信额度项下还款来源能严格区分管理。C、仅在我行办理贸易融资的客户D、虽然客户在我行有存量融资，但按照债项授信方法核定的授信额度能够覆盖客户在我行的全部存量融资，并能按照债项授信的要求对存量融资进行管理。难度：2正确答案：ABD22、对统一授信的监督与检查内容叙述正确的是（ ）A、压缩授信类客户是否制定了切实可行的压缩计划，是否采取了有效的压缩措施。B、是否按照贷后管理的有关规定检查客户的授信额度使用情况。C、是否存在未核定授信额度、授信额度超过有效期、超过授信额度或未落实授信使用条件与管理要求发放融资的情况。D、是否按规定要

48、求报送关联客户成员情况。难度：3正确答案：ABCD23、对授信调查人员申请使用综合授信方法核定客户授信方案的，授信审查人员应侧重评价客户的（ ）。A、整体资信状况B、综合偿债能力C、存款情况D、中间业务难度：1正确答案：AB24、跨（ ）关联客户的授信方案，原则上由总行审批或由总行授权牵头行审批。A、一级（直属）分行B、二级分行C、境内分行辖区D、境外分行辖区难度：2正确答案：AD25、专项授信额度实行（ ）的管理原则。A、专项使用B、总量控制C、分类管理原则D、专项控制难度：1正确答案：AD26、以下不属于综合法人客户的是( )A、机构客户B、项目法人C、公司客户D、事业法人难度：1正确答案

49、：ABD27、制定房地产法人客户的授信方案时，应综合考虑项目筹资情况、客户偿债能力和客户提供的足额有效担保情况，具体分析考虑的因素有：（ ） A、借款人经济实力、信用等级、开发资质、开发业绩和经验、信誉状况等。B、借款人财务状况，重点分析存货、应收应付款及预收账款等科目。C、开发项目情况，包括项目立项和“四证”的取得情况、自有资金是否已到位或有能力到位、投资和筹资情况、市场前景等。D、担保情况，分析借款人能否提供合法、有效、足额的担保。难度：3正确答案：ABCD28、采取自上而下方式核定授信方案的集团客户为（ ）A、能够获得真实完整的合并财务报表B、相当多单位在我行有融资需求C、总部已纳入授信

50、范围且对成员单位有较强控制力的集团单位D、对成员单位逐一进行定性分析和定量测算，在分别确定各成员单位授信额度的基础上，加总确定集团授信额度。难度：2正确答案：ABC29、对集团关联企业中有以下（ ）行为的，要列入信贷黑名单。A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；B、拒绝接受银行对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动进行监督的；C、企业及其法定代表人、主要关键管理人员有不良信用纪录的；D、企业有违法经营及恶意从事关联交易、逃废银行债务行为的：难度：2正确答案：ABCD30、不需要测算非专项授信参考值的授信客户包括（ ）。A、XX房地产开发有限公司B、连续三年产销量为行业第一的XX大型制造公司

51、C、甲级医院D、成立不到半年的XX商贸公司。难度：3正确答案：ACD31、根据我行优化创新集团客户授信管理方案，对不同类型集团客户可分别采取自上而下方式为主和自下而上为主的方法核定集团授信总额，对部分客户年度授信可实行（ ）。A、授权审批制B、系统配置C、分级签批制 D、年度审核制难度：2正确答案：CD32、对同一项目法人客户同时实施多个项目（含我行已融资项目）的，需考虑（ ）因素后核定最高授信额度（等额项目融资专项授信额度）。A、已审批项目融资金额总和 B、需扣除授信时点已偿还融资金额C、项目未审批额度 D、已超过审批时效的未提款额度难度：3正确答案：AB33、对同时满足以下（ ）条件的非融

52、资类保函业务，可核定专项的单笔债项授信额度。A、客户已与交易对手签订的合同或提交的标书或中标通知等，条款明确、清晰，不存在争议或纠纷；B、客户具备相应的生产能力或经营资质，在手与预计新接订单之和未超过客户最大履约能力。C、客户具有成功实施同类项目或交付同类商品的记录D、我行能获取客户保函项下生产或建造活动的相关信息或客户能够提供足额有效的反担保。难度：2正确答案：ABCD34、各行办理项目贷款（含项目项下贸易融资、非融资类保函和银行承兑汇票业务）须严格落实（ ）的管理原则。A、先授信B、后审批C、分工协作D、各负其责难度：2正确答案：ABCD35、对符合以下（ ）的集团客户，可在集团整体非专项授信测算值与纳入合并报表范围各成员企业非专项授信总额的差额内核定母公司非