当前反洗钱工作存在的主要问题和对策讲解学习

1、当前反洗钱工作存在的主要问题及对策洗钱是犯罪分子掩饰或者是隐瞒非法收益的一种手段，具有很 大的危害性，严重威胁着我国社会和经济的稳定，应予以严厉打击。 银行的经营活动以货币、资金为主，鉴于其经营的特殊性，银行成 为洗钱犯罪活动的温床，通过金融系统洗钱是犯罪分子惯常使用的 伎俩。当一家银行被发现被洗钱分子所利用时，消息的公布会使公 众对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，动摇银行的信用基 础。而我们新乡银行作为自主经营的企业，信用是何其重要的“生 命线”。另外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务 交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的 流动毫无规律可循，洗钱很可

2、能成为金融危机的导火索。基层网点 反洗钱工作面临着巨大的挑战，因此，我们应当不断加强基层网点 反洗钱工作。根据反洗钱工作的总体要求，现就我行开展反洗钱工作中遇到 的问题及对策和大家进行一些探讨，望指正。一、反洗钱工作中遇到的问题我国在 2003 年至今共颁布中华人民共和国反洗钱法 以及金 融机构反洗钱规定 、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 、金融机 构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法一法四 令来指导和约束各金融机构的反洗钱工作，明确了各金融机构在反 洗钱工作中应当履行的三大义务：一是建立客户身份识别制度，审 查客户身份；二是

3、保存客户资料和交易记录；三是大额和可疑交易 报告。而恰恰就是这三大义务，出现了诸多问题。（一）客户身份识别方面金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法第三条规定：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户 身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱 或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措 施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然 人和交易的实际受益人。在实际操作中，首先难在对客户出示的真实有效身份证件的识 别。科技的发展提高了人民的生活水平，也给不法分子的造假活动 提供了技术支持，一些假的证件、资料足可以达到以假乱真的地步,

4、 不借助技术手段及识别系统，根本无法要求一线员工进行准确识别。 其次是对客户交易目的及性质了解难。随着金融业竞争的日益加剧, 在客户就是上帝的时代，各金融机构为了自身利益的最大化，如果 对客户进行过多的询问、调查，势必会影响其日常业务的经营。另 外，随着电子技术的不断发展，电子支付及网上银行交易呈快速上 升趋势。在此情况下，要想对客户的交易目的及性质进行了解决非 易事。（二）客户及交易监测方面金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法第十八条规定：金融机构应按照客户的特点或者账户的属性， 并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险 等级，并在持续关注的基础上，适

5、时调整风险等级。在同等条件下， 来自于反洗钱、 反恐怖融资监管薄弱国家 （地区 ）客户的风险等级应高 于来自于其他国家 （地区 ）的客户；金融机构应当根据客户或者账户的 风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级 较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审 核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行 一次审核。在日常工作中， 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易 记录保存管理办法对客户风险等级的划分规定原则笼统，如何区 分客户特点、 界定划分的标准， 各家金融机构之间互不相同， 在反 洗钱法中只是以“其履行反洗钱义务和对其监管的具体办法，由

6、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定”简单表述， 至今未出台相关的操作指引，仅凭反洗钱人员主观判断，难以实现 客观的风险评级，而且能够符合制度中所列的一般标准的客户，很 有可能是对银行绩效考核带来关键影响的客户，出于各支行考核的 出发点，有可能会采取一些保护措施，就会直接影响该客户的风险 评级。（三）可疑交易报告方面根据中华人民共和国反洗钱法第二十条规定，金融机构应 当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单 笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现交易可 疑的，应当及时报告中国反洗钱监测分析中心。 金融机构大额交易 和可疑交易报告管理办法 规定了大额交易

7、标准和银行业 18 类可疑 交易报告标准，并且规定符合条件必须报告。在日常工作中，很多金融机构的反洗钱人员因缺乏培训和反洗 钱经验，风险意识不强，加上本地区处在经济薄弱地区，过度的自 信和轻视态度造成其过分依赖本行开发的反洗钱报告系统，对经系 统筛选出的数据缺乏人工分析和判断，要么全部上报，导致大量垃 圾数据作为可疑交易报送；要么全部排除，这样极有可能漏掉一些 关键信息。二、对反洗钱工作的一点建议（一）细化现行反洗钱规章制度 根据反洗钱规章制度执行中出现的问题，我觉得应该自上而下 尽快出台相应的操作指引或实施细则，对有关问题进行明确，如客 户风险等级划分标准，增强法规的可操作性。（二）加强反洗

8、钱工作的科技建设 一是央行牵头，使金融机构与公安、工商、税务、技术监督局 等实名证件管理部门进行联网，做到资源共享，提高金融机构对客 户的有效证件识别率，严防利用假证件进行开户和交易。二是在本 行内部网建立反洗钱信息共享平台，并与大额支付系统和账户管理 系统相连接，实现数据共享，使反洗钱人员及时了解本机构客户交 易情况，并利用网络技术实现支付交易信息的采集和分析工作。（三）加强反洗钱对内培训对外宣传工作根据“合规建设提升年”活动的总体要求，对内各金融机构应 当经常性的召集反洗钱工作人员进行全面的反洗钱业务学习和培 训，提高一线工作人员的业务素质和能力。并收集一些典型的反洗 钱案例，供反洗钱人员分析、研究、学习，切实加强反洗钱的实际 业务操作技能，提高业务人员的反洗钱水平。同时，金融机构其他 从业人员也应加强对洗钱类型的学习和研究，提高职业敏感性，有 助于本机构反洗