商业银行业务与经营复习提纲

1、商业银行业务与经营1、商业银行的经营对象是.A、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本答案：D2、现代商业银行的最初形式是.R、股份制银行B、资本主义商业银行C、高利贷性质银行D、封建主义银行答案：C3、1897年在上海成立的标志着中国现代银行的产生.A.交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行答案：C4、商业银行最主要的负债是.R、借款B、发行债券C、各项存款D、资本答案：C5、商业银行的是整个银行体系创造存款货币的根底.A、资产B、负债品C、所有者权益D、资本答案：B6、银行的资产中,流动性最强的有.A、库存现金B、托收中的款项C、存放同业款项D、在央行的超额准备金

2、存款答案：A7、商业银行获取短期资金最简单的方法是.A、同业拆借B、向央行再贴现C、证券回购D、国际金融市场融资答案：B8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的本钱概念是.A、利息本钱B、资金本钱C、其他本钱D、可用资金本钱答案：A9、商业银行首先必须坚持的经营原那么是.A、流动性B、平安性C、盈利性D、效益性答案：B10、影响商业银行流动性的主要因素是.A、存款业务的变化B、存贷款业务的变化C、租赁业务的变化D、代理业务的变化答案：A1、以下英文缩写错误的选项是、.A、银行一揽子保险BBCB、错误与遗漏保险E&0C、经理与高级职员责任险D&0D、商业综合责任保险CGL答案：A2、中国人民银行于

3、、公布了我国第一份?反洗钱报告?.A、2003年1月B、2005年7月C、2006年3月D、2007年8月答案：B13、持票人对支票出票人的权利,自出票日起个月.A、1B、2C、3D、6答案：D14、保证人资产负债率不得超过.A、60%B、70%C、80%D、90%答案：B15、出口保理融资的期限原那么上不超过应收账款到期日后.A70天B、80天C、90天D、100天答案：C6、不属于电子银行业务操作风险特点的是A、呈高发态势B、作案手段明显C、风险发生范围广D、小概率事件损失巨大答案：B17、进口代收和汇款项下进口押汇金额不得超过汇票发票金额的并.A、50%B、60%C、70%D、80%答案

4、：D18、进口商以现汇支付的比例不低于贸易合同金额的.A、 5-10%、B、 10-15%C、 15-20%D、 20-25%答案：C19、由担保公司提供担保的,客户经理应配合担保公司在贷款发放后的个工作日内办妥所有购车辆的抵押登记手续.A、15B、20C、25D、30答案：B20、不属于银行信贷决策涉及5个关键环节的是.A、调查B、取证C、审查D、审批答案：C21、以下业务能形成商业银行或有负债的是A存款B、贷款C、保函D、咨询答案：C22、商业银行非现金结算依赖于A、票据B、黄金C、银行券D、特别提款权答案：A23、以下不属于商业银行贸易融资的是A、银团贷款B、出口押汇C、代理融通D、打包

5、放款答案：A24、预期收入理论属于A、资产治理理论B、负债治理理论C、资产负债综合治理理论D、全而风险治理理论答案：A25、商业银行实施负债治理依赖的主要金融工具是A、活期存款B、大额可转让定期存单C、货币市场存款账户D、国库券答案：C26、标志着中国现代商业银行产生的是A、招商银行B、中国通商银行C、户部银行D、大清银行答案：B27、被称为“金融百货公司的金融机构是A、商业银行B、中央银行C、保险公司D、证券公司答案：A28、商业银行资产负债表的编制原理是A、资产=负债+所有者权益B、负债二所有者权益-资产C、负债二资产+所有者权益D、资产;所有者权益-负债答案：A29、美国“次按危机产生的

6、最根本原因是A、抵押贷款证券化规模过快增长B、投资者对次按贷款支持的证券风险熟悉缺乏C、银行对信用等级低的借款人大量发放贷款D、抵押贷款证券化技术不够完善答案：C30、当Dgap为正时,市场利率上升,会导致银行股权市场价值A、减少B、增加C、不变D、不确定答案：A1、商业银行的职能有.R、信用中介B、支付中介C、信用创造功能D、金融效劳职能答案：A,B,C,D2、商业银行经营治理的原那么有.A、平安性B、流动性C、盈利性D、准备金比例答案：A,B,C3、商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的,主要手段包括A、向中央银行借款B、发行大额可转让定期存单C、同业拆借D、利用国际货币市场融资答

7、案：A,B,C,D4、企业现金流量的分析一般包括.A、经营活动现金流量B、投资活动现金流量C、销售活动的现金流量D、融资活动的现金流量答案：A,B,D5、金融创新的主要原因有.R、躲避管制B、躲避金融风险C、提升竞争力D、国际化答案：A,C,6、贷款五级分类中,属于不良贷款的是.A、次级贷款B、逾期贷款C、可以贷款D、关注贷款答案：A,B,C7、常见的个人信用评估方法有.A、Z计分模型B、杜兰德评分体系C、5CD、FICO信用分答案：A,B,D8、现金资产主要包括.A、库存现金B、法定准备金C、托收中的现金D、存放同业答案：A,C9、商业银行贷款按期限分类可分为.A、短期B、中期C、贴现D、长

8、期答案：A,B,C,D10、以下哪些组织不可作为保证人.A、国家机关B、以公益为目的的事业、社会团体C、企业法人的分支机构、职能部门D、有法人机构授权的,在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门答案：A,B,C1、我国目前的银行以分业经营的经营方式为主体.答案：对2、储蓄存款是在特定的某一到期日,或某一特定间隔期限终止后才能提取.答案：错3、我国实行集团银行制的银行制度.答案：错4、各国商业银行普遍认同在商业经营治理过程中所必须遵循的“三性目标为“平安性,流动性,效益性.答案：对5、商业银行现金资产由银行库存现金和中央银行存款组成.答案：错6、银行并购是两家或多家银行结合在一起,具体条件由参与

9、合并的银行协商解决答案：错7、金融衍生品是其价值依赖于根底资产价值变动的合约.()答案：对8、信用风险的成因主要是信贷活动中的不确定性,主要包括“外在不确定性和“内在不确定性两种,其中“内在不确定性产生的金融风险又称之为“系统性风险.()答案：错9、商业银行资本利润率的计算表达式二净利润：资本总额X100%()答案：对10、商业银行中间业务是指银行不运用或少运用自己的资金,而充分利用其在机构、技术、信息、信誉及资金等方面的优势,为客户提供各种金融效劳并从中收取手续费的业务.()答案：对1、简述影响银行资本需要量的因素.答案：一是银行的资产负债结构：二是银行的资产质量和风险：三是银行的自身信誉和

10、资信级别：四是银行的经营规模和现代化程度.2、商业银行风险治理的目标和方法.答案：一是保证银行资金平安,主要指银行要保证能够有足够的清偿水平、贷款回收水平和抗风险水平,不致因资金周转不灵、经营不善而招致挤兑、亏损和倒闭.二是保证存款人和债权人的利益,作为高负债企业,大局部的营运资金依赖于存款及其他证券融资,存款人和债权人的利益得不到保证,势必影响银行的信誉,诱发金融危机.三是保证支付系统的政策运作.银行必须增强流动性治理,适当安排资产和负债的结构、期限等,恰当地把握资金的流动性.3、我国金融创新的原那么.答案：一是引进消化和开发研究相结合,不但要立足当前国家经济环境和法律现实,而且要立足当前电

11、子网络通讯水平,积极创造条件,为开展新业务提供更加良好的载体.二是系统运行和层次推进相结合,需要有一个部门牵头,其他部门协调配合,共同研究,系统化运行,使新业务的开展更具有适应性和可行性.三是开展新业务与做好传统业务相结合,一方面应提升信贷资产质量、盘活存量、降低负债本钱,另一方面寻求业务扩展的新生长点.4、简述商业银行资本的用途？答案：一、通过保护存款户利益而到达稳定公众对银行信心的目的.二、吸收银行的意外亏损,特别是贷款损失三、购置银行金融效劳所需的装备和设施四,限制银行资产的无限膨胀5、银行的负债治理需要考虑哪些因素和防止哪些风险？答案：1存款市场开拓,了解影响银行存款水平的各个因素2负

12、债本钱分析,包括利息支出分析与限制,非利息支出分析与限制3银行获取资金的风险,主要包括流动性风险,利率风险,汇率风险,信贷风险与资本风险6、商业银行度量利率风险,经常使用利率敏感性缺口模型,利率敏感性缺口模型的局限性主要表现在哪些方面？答案：第一,敏感性缺口分析的精确性值得疑心.而敏感性缺口分析的精确性取决于方案期划分的长短,方案期越短结果越精确,但从实际操作上来说,方案期时间跨度太小是没有多大意义的.第二,利率预测在现实中往往准确率不高,短期利率那么更难加以预测第三,银行对敏感性缺口的限制欠缺灵活第四,增加治理本钱.银行为了调整敏感性缺口采取有竞争力的举措,会提升其隐含本钱第五,未考虑到利率

13、变动的两面性7、操作风险的特点？答案：1操作风险成因具有明显的内生性：2操作风险与预期收益具有弱相关性；3操作风险的外延具有很宽的扩展性：4操作风险与其它风险具有强烈的关联性；5操作风险表现形式有其具体的特殊性：6操作风险具有较强的人为性；7操作风险具有较大的危害性：8操作风险具有难以治理的复杂性.8、我国商业银行操作风险的成因分析.答案：1公司治理结构不健全：2良好的风险治理文化还未真正建立：3内限制度建设尚不完善：4制度执行不力；5操作风险治理体系、方法不健全：6员工队伍治理不到位.7金融创新蕴含新的操作风险：8银行电子化可能会导致严重的操作风险；9防范和化解其他风险的举措可能导致操作风险；10与风险限制有冲突的考核鼓励政策容易诱导操作风险：11依法合规治行的理念海没有深入人心；12社会转型及银行变革容易引发操作风险.9、简述电子银行业务操作风险成因分析.答案：1风险意识淡薄,警惕性缺乏；2内部治理不严,操作不标准：3规章制度不健全：4系统设计的平安系数不高；5对电子银行业务操作和治理使用不够谨慎:6审计监督工作落后.10、简述个人信贷业务操作风险成因.答案：1经营指导思想和考核鼓励政策有偏差：2风险意识较差,风险防范经验缺乏3内限制度不完善：4治理模式不科学：5个