个人理财冲刺上机题库

1、个人理财上机题库单项选择题.及理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。.风险性.收益性.建议性.个性化.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。.保证收益理财计划.非保证收益理财计划.保本浮动收益理财计划.非保本浮动收益理财计划.下列不属于财政政策工具的是( )。.税收.再贴现率.预算.财政补贴.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展.国家减少财政预算，会导致资

2、产价格的提升.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付本金。则据此推断该理财计划属于( )。.保证收益理财计划.固定收益理财计划.保本浮动收益理财计划.非保本浮动收益理财计划.某投资者投资的资产由种增为种，下列无法因这种做法而降低的风险是( )。.市场风险.独特风险.特定公司风险.非系统风险.假定某人将万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。.李女士未来年内每年年末存入银行 元，假定年利率

3、为。每年付息一次，则该笔投资年后的本利和是( )元。(不考虑利息税。).张先生准备在年后还清万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 ，每年付息一次.那么他每年需要存入( )元。.假定期初本金为 元，单利计息，年后终值为 元，则年利率为( )。.从本质上说，回购协议是一种( )，.以证券为质押品的质押贷款.融资租赁.信用贷款.金融衍生产品.若某日挂牌利率为，拆出资金万元，期限为天，固定上浮比率为。则拆入到期利息为( )元。(假定年天数以天计算。).下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内.相对于居民和中

4、小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大.在回购市场上，回购价格只及回购期限相关.货币市场工具又被称为“准货币”.丈夫月薪元，妻子月薪元，两人年终奖金合计为元，平均锐率按照计算，则家庭的年税后收入为（）元。.短期政府债券采用( )发行。.按面值.溢价方式.贴现方式.平价方式.货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。.短，灵活.长，不灵活.短，不灵活.长，灵活.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。年月日，某人投资 元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为，则理财收益约为( )元。.增强型新股申购理财产品是以(

5、 )为主要申购对象的理财产品。.新股、可转债、认股权证.可转债、可分离债、认股权证.新股、可转债、可分离债.新股、可分离债、认股权证.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。.纽约时问.伦敦时间.北京时间.东京时问.在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )。.一触即付期权.双向不触发期权.二触即付期权.单向不触发期权.债券投资者的投资收益不包括( )。.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入.买卖债券形成的价差收入.在二级市场买

6、入债券后一直持有到期兑付实现的损益.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红.下列关于债券利率风险的说法。不正确的是( )。.也叫价格风险.当市场利率上涨时，债券的市场交易价格上涨.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益.债券的到期时间越长，利率风险越大.下列关于基金价格和费用的说法，正确的是( )。.一般来说，封闭式基金的价格及基金净值反方向变动.开放式基金的价格总是及基金净值偏离很大.一般来说，开放式基金的价格及基金净值同方向变动.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升.下列关于可赎回债券的说法，不正确的是( )。.通常可赎回债券的发行人在市场利率上

7、升时行使赎回权.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值。.下列关于债券通货膨胀风险的说法。不正确的是( )。.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是( )。.财

8、务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划.最低标准的失业保障月数是( )个月。.紧急预备金的来源不包括( )。.活期存款.货币市场基金.长期定期存款.贷款额度.张先生岁将退休，预计退休后第一年支出总和在第一年末的终值为 元，此后每年生活费用增长率为，投资报酬率是，按照平均寿命岁计算，张先生退休时需要准备的退休资金等于( )元。.下列关于预算及实际的差异分析的说法，不正确的是( )。.总额差异的重要性大于细目差异.要定出追踪的差异金额或比率门槛.依据

9、预算的分类个别分析.若差异很大则需要各个项目同时进行改善.按照保险法的规定，下列说法不正确的是( )。.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时受两个以上保险人的委托.保险代理人可以是单位.保险经纪人只能由个人担任.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个。即( )。.监管机构和商业银行.商业银行和客户.中央银行和商业银行.理财人员和客户.个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。.委托代理.信托.法定代理.契约.下列关于代理的说法，不正确的是( )。.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为.法人可以通过代理人实施民事法律行为.

10、代理人在代理活动中具有附属的法律地位.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理.下列银行业监管措施中，不正确的是( )。.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况.要求某银行报送财务报告.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明.下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门.应当将银行资产及客户资产分开管理.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应及客户签订合同，确保获得客户的充分授权.商业银行应

11、按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。.月.季度.半年.年.下列关于商业银行理财业务的做法。正确的是( )。.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售.将理财计划及本行储蓄存款进行强制性搭配销售.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率.将结构性储蓄产品中的基础资产及衍生交易部分相分离.商业银行下列做法.不正确的是( )。.销售不能独立测算的理财计划.设置理财计划的期限和销售起点金额.对理财计划的资金成本及收益进行独立测算.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据.商业银行最迟应在销售理财计划前( )日。将相

12、关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。.抗系统风险的能力强.具有内在价值和实用性.存在市场不充分风险和自然风险.收益和股票市场的收益高度正相关.下列不属于人身保险的是( )。.人寿保险.意外伤害保险.健康保险.责任保险.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。.投资功能.套利功能.保障功能.储蓄功能、两种债券现均以 美元面值出售。每年付息美元。已知债券年后到期，债券年后到期。则若、债券的到期收益率上升为时。( )。、债券均升值，且债券升值较多、债券均升值，且债券升值较多、债券均贬值，且债券贬值较多、债

13、券均贬值，且债券贬值较多.当可转债转换成股票之后。持有者( )。.只享有债券的利息.只享有股票的分红派息.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息.不享有任何权利.下表为年月日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买 美元.需要人民币( )元。货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价美元.某日银行公布的牌价为：，这意味着客户在用英镑兑换美元时，( )。.可以及银行协商确定汇率.按照和的中间价进行兑换英镑兑换美元英镑兑换美元.某零息债券还有一年到期，目前市场价格为元，面值元。则此时该债券的到期收益率是( )。A.6.38.无法计算.下列属于货币市场工具的是( )。.股票.债券.商业票据.长期国债.下列四

14、类投资工具中，市场风险最小的是( ).股票.债券.权证.外汇.债券收益的来源不包括（）。.现金分红.价差收益.利息收益.债券利息的再投资收益.下列几组投资产品中。流动性最差的是( )。.收藏品、房地产、黄金.股票、活期存款、债券.基金、股票、债券.外汇、股票、基金.下列金融工具中.应对通货膨胀最有效的是(.国库券.货币市场基金.黄金.储蓄.证券投资基金的特点不包括( )。.专业化管理.分散投资.消除投资风险.规模经营.( )的资产构造原则及投资目标是既要获得一定的当期收入.又要追求组合资产的长期增值。.收入型基金.平衡型基金.成长型基金.公募基金.及成长型基金相比，收入型基金的特点不包括( )

15、。.更注重使投资者获取稳定的当期收入.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品.现金持有量相对较多.是高风险、高收益基金.( )主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索，在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托等固定收益类产品。.新股申购理财产品.增强型新股申购理财产品.结构性理财产品.股票挂钩类理财产品.假设投资者于日申购基金(非基金)成功。正常情况下，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。.下列关于开放式基金的说法。不正确的是( )。.股票、债券基金申购采取“未知价”原则.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额

16、申购业务最低每期供款金额.前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用.后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用.下列关于基金赎回的说法，不正确的是( )。.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额.注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回.下列关于银行代理信托类产品的说法，不正确的是( )。.银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划.委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代

17、理收付.信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系.商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险.下列关于银行代理黄金业务的说法，不正确的是( )。.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易.金币有纯金币和纪念金币两种.黄金基金属于风险较低的投资方式.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利.用现金偿还债务及用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。.总资产都不变.净资产都不变.资产负债率都不变.都不改变资产负债表中的项目.假设张先生一家在年年末总共拥有定期储蓄万元，现金万元，总价为万元的房子一套。该房子是张先生交首付款万元(个人万元加上向朋友借的

18、万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为万元，其中张先生的收入是万元，妻子收入是万元，每年需还房贷万元。则下列说法中，不正确的是( )。.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险年年初张先生家的资产负债率为年年初张先生家的总资产中金融资产万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足.该家庭近期短期债务风险较高.下列关于个人资产负债表的说法，正确的是( )。.反映了某时间点的资产负债状况.反映了某时间点的现金流量.反映了某段时期的收支状况.反映了某段时期的资产负债状况.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。.汽车.房地产.保险费.定期存款.下列不属于

19、客户财务信息的是( )。.投资风险偏好.当期财务安排.当期收入状况.财务状况未来发展趋势.同样用万元炒股票，对于一个仅有万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。.实际风险承受能力.风险偏好.风险分散.风险认知.王某每月收入 元，妻子收入 元，一个月生活费 元，房租 元，房贷 元，年终奖 元，年保险费 元。则月节余( )元。.下列关于退休规划的说法.正确的是(）。.计划开始不宜太迟.规划期应当在年左右.投资应当极其保守.对投资和风险可以相当乐观.我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这反映了客户( )方面的风险特征。.风险分布.风险认

20、知度.风险偏好.实际风险承受能力.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。.价值升值效应.财务杠杆效应.现金流和税收效应.风险效应.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，下列说法正确的是( )。.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款.下列关于黄金的说法，不正确的是( )。.黄金不具有内在价值.黄金抗系统

21、风险能力强.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用.黄金理财产品存在市场流动性风险.下列流动性最差的一组是( )。.股票、债券.活期存款、基金.收藏品、房地产.定期存款、外汇.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（).股票基金债券基金混合基金货币市场型基金.股票基金混合基金债券基金货币市场型基金.混合基金股票基金债券基金货币市场型基金.混合基金股票基金货币市场型基金债券基金.下列关于基金可分配收益的说法，不正确的是( )。.基金可分配收益也称为基金净收益.基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书

22、的规定进行.基金收益分配只能分配基金单位.某零息债券面值为元，市场价格为元，还有天到期，则该债券的到期收益率为( )。(假定年天数以天计算。).衡量债券收益率的方法不包括( )。.远期收益率.到期收益率.即期收益率.提前赎回收益率.下列资产，通常风险最大的是( )。.股票类资产.债权类资产.储蓄类资产.股票衍生类资产.( )赋予期权买方在预先规定的时间，以执行价格从期权卖方手中买入一定数量金融工具的权利。.看涨期权.溢价期权.看跌期权.折价期权.金融市场通常被称为国民经济的“晴雨表”，这体现了金融市场的( )功能。.集聚.财富.反映.调节.中央银行参及金融市场的主要目的不包括( )。.调节经济

23、.稳定物价.筹措资金获利.实现货币政策目标.下列关于世界金融市场发展趋势的说法，不正确的是( )。.国际资本流动日益自由化.全球金融市场的清算方式趋于统一.全球金融市场的交易规则呈多样化发展趋势.国际金融市场中的场内交易及场外交易方式出现交叉融合趋势.下列关于的说法，不正确的是( )。本质上是封闭式基金可以在交易所挂牌买卖的申购、赎回须用一篮子股票进行属于指数型基金.某客户投资总金额为万元，其中万元投资于基金，万元投资于基金，一年后，基金上升了，基金上升了，若该客户采取固定比例投资策略。则目前应该( )。.卖出万元基金，买人万元基金.买人万元基金，卖出万元基金.卖出万元基金，买人万元基金.买入

24、万元基金，卖出万元基金.某投资者购买了 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按天计算)，该理财产品及挂钩，协议规定，当处于区间时，给予高收益率；若任何一天超出区间，则按低收益率计算。若实际一年中在区间为天，则该产品投资者的收益为( )美元。.下列关于债券投资风险的说法，不正确的是( )。.债券的利率风险和再投资风险同向变动.其他条件不变时，市场利率上升时，普通债券的价格下降.其他条件不变时，债券到期时间越长，利率风险越大.公司债的违约风险比国债高.可赎回债券在( )时，发行方选择赎回债券的可能性增大。.市场利率下降 .市场利率上升.市场利率不变.债券价格下降.下列关于理财产品收益的说法，正确的

25、是( )。.股票的收益主要来源于股利和资本利得.债券的收益仅来源于利息收益.期货等金融衍生品收益肯定高于固定收益理财产品.基金的收益为非负.基金收益的主要来源不包括( )。.证券买卖价差.红利收人.存款利息收入.基金管理费收入.张先生以每股元的价格买入 股某公司的股票，个月后以每股元的价格全部卖出.在投资期间内，公司按元股发放红利(税后)，则在此项投资中，张先生获得( )。.资本利得 元.资本利得元.总收益元.股利 元.按照证券投资基金运作管理办法的规定，封闭式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已实现收益的( )，并且每年至少一次。.具有“活期储蓄”之称的基金是( )。.货币市场基金.股票基

26、金.债券基金.混合基金.下列关于银行代理保险的说法,不正确的是( )。.目前银行主流保险产品以个性化的保险产品为主，为每个客户量身定做.商业银行的个人资产业务的发展为其发展保险代理业务提供了基础和保障.目前，银行代理保险业务已成为商业银行实现中间业务的一个重要渠道.目前，银行代理销售保险存在着同质化、保障功能有限等问题年年初，某人资产万元，负债万元。年全年理财收入万元，理财支出万元，非理财收入万元，非理财支出万元。则他在年年末的净资产为( )万元。.某人现在岁，岁退休，预计活到岁，现在的生活成本是每年万元，假设之后每年生活成本增长率为，投资回报率为，则其退休时应准备( )元退休金。()，(),

27、()，()。.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。.信用卡账户.扣款账户.定期存款账户.交易账户.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得.为了控制客户的费用和投资储蓄.银行业从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中。不属于这三

28、种类型账户的是( )。.活期储蓄账户.定期投资账户.扣款账户.信用卡账户个人理财上机题库多项选择题.对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。.有定期存款较高利息收入的特征.有活期存款可以随时兑现的优点.有定期存款可以提前支取的优点.有定期存款金额不固定，可大可小的特征.一般比同期限的定期存款利率高.金融市场包括( )。.货币市场.资本市场.保险市场.黄金市场.衍生品市场.外汇包括( )。.外国货币.外币支票.外币公司债券.外币本票.外币银行存款凭证.影响房地产价格的因素有( )。.城市规划.利率汇率水平.地现位置.人口因素.开发商实力.下列关于金融市场的说法，正确的有( )。.金融市场是金融

29、资产进行交易的有形和无形的“场所”.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机制.金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能.金融市场提供了防范资产风险和收入风险的手段.货币市场基金的特点有( )。.货币市场基金投资于货币市场工具.货币市场基金一般不收取申购费用.衡量货币市场基金好坏的标准是收益率，而不是资本利得.货币市场基金通常保持基金份额净值固定不变.及股票基金相比，货币市场基金的风险较小.下列关于第三市场及第四市场的说法.正确的有( )。.第四市场通过电脑网络进行交易.第三市场是指证券在交易所上市，在

30、场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场.第四市场的交易中没有经纪人的介入.第三市场的交易比交易所交易限制少.第三市场的交易必须通过有交易所会员资格的经纪人.债券投资的风险有( )。.价格风险.再投资风险.违约风险.债券赎回风险.通货膨胀风险.下列关于债券流动性和收益情况的说法，正确的有( )。.债券的收益率一般高于同期储蓄产品.国债的流动性低于公司债券.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素.下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有( )。.信托产品缺少转让平台，流动性比较差.在一定条件下，

31、委托人可以转让信托受益权.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，归受益人和信托机构共有.信托机构处理受托财产而发生的亏损，由受益人和信托机构共同承担.在任何情况下，信托资产收益率都是由信托机构的决策决定的.下列关于保险规划的做法，不恰当的有( )。.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险.为家庭主要经济来源人购买人身保险.保险金额太小.为万元的财产在两家不同的公司投保，共投保万元.为感冒、牙痛等小病专门投保.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。.及理财经理的关系.资产价值.及银行的关系.收入能力.社会背景.目前在我国，( )需要征收个人所得税。.奖金.津贴.年终加薪.保险金

32、.国债利息收入.下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有( )。.通过分析客户的个人资产负债表，银行业从业人员可以了解客户的资产和负债结构.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础.教育贷款属于短期负债.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险.一年期的定期存款属于流动资产.通过某个人客户年的现金流量表，可以衡量( )。.年月日到年月日的净资产状况.年月日到年月日的负债比率状况.年月日到年月日的现金结余(赤字)状况.年月日到年月日的储蓄比例状况.年月日到年月日的收入状况.下列行为中，可以作为合理税收规划的有( )。.尽量采用现金交易.以多人名义领取工资.利用价格杠杆

33、将税负转给消费者.在某些国家和地区利用抚养子女的条件抵免税负.工资薪金及劳务报酬分别纳税.下列关于个人财务报表的说法，正确的有( )。.额外的收入不计入现金流量表.通过客户资产负债表可以了解其资产和负债情况.盈余(赤字)收入支出.资产由负债和所有者权益组成.现金流量反映的是一段时间内个人现金收入和支出的状况.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能

34、只追求短期的收益.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面.利用个人客户的资产负债表，可以明确( )。.客户的偿付比例.储蓄比例.资产.负债.净资产.某客户投资股票价值万元，投资借款万元，信用卡账款余额万元，自用住宅价值万元，房贷余额万元，则下列说法正确的有( )。.负债比率为.净资产为万元.固定资产为万元.总负债为万元.总资产为万元.税收规划的方法和手段有( )。.避税规划.逃税规划.节税规划.转嫁规划.漏税规划.下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。.工资收入.房贷支付.租金收入.证券买卖所得.利息所得.下列关于个人理财行为对现金流量表的影响分析.正确的有( )。.将一些现金存入银行

35、存款账户，不影响现金流量净额.用信用卡进行消费，立即改变现金流量净额.用股票偿还等值的长期债务，减少现金流量净额.出租一套自有房产，未来将带来现金流量净额的增加.用银行存款购买长期债券，不改变现金流量净额.个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括( )。.日常开支.工资、奖金.股票分红所得.汽车贷款月供.房产价值.下列关于税收规划的说法，正确的有( )。.税收规划应在纳税行为发生前做出.税收规划应在纳税行为发生后做出.税收规划的目的是节税.税收规划须在合法的前提下进行.通过税收规划可以达到漏税的目的.下列财产，不能抵押的有( )。.土地所有权.依法被扣押的财产.所有权、使用权

36、不明的财产.依法被查封的财产.学校教学大楼.下列各项个人所得中，免缴个人所得税的包括( )。.残疾、孤老人员和烈属的所得.军人的转业费、复员费.保险赔款.福利费、抚恤金、救济金.国债和国家发行的金融债券的利息.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）。.附送实物 .抽奖销售.以低于成本价销售.募集期间对认购费打折.附送基金份额.根据合同法规定，当事人任一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。.因重大误解而订立合同.在订立合同时显失公平.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益.以合法形式掩盖非法目的.商业银行在中华人

37、民共和国境内，不得从事( )。.信托投资.股票经纪业务.向非自用不动产投资.股票承销业务.期货经纪业务.基金宣传推介不应当( )。.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字.违规承诺收益.预测该基金的证券投资业绩.诋毁其他基金管理人.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩.基金份额持有人事有的权利包括（)。.分享基金财产收益.参及分配清算后的剩余基金财产.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料.对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。.对存款收益的预期.消费支出和投资决策的意愿.从银行获取的各种信贷的融资成本.现在贷

38、款买房还是将来攒够钱买房的决策.购买股票还是购买债券的决定.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。.加大国债发行量.降低印花税.养老保险制度.提高法定存款准备金率.推行货币化分房.下列关于私人银行业务的说法，正确的有( )。.是一种向高净值客户提供的综合理财业务.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标.核心是理财规划服务.产品及服务的比例比一般理财业务中的比例小.下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有( )。.后享受型投资者一般

39、把退休规划作为理财目标.先享受型投资者的储蓄率较高.购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金.以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金.先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险.下列关于风险测定指标的说法，正确的有( )。.标准差和方差可以用来衡量投资的风险.方差越大，数据的波动也越大.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离.变异系数就是标准差及预期收益率的比值.变异系数越大，投资项目越优.构成投资者必要收益率的三部分是( )。.真实收益率.持有期收益率.通货膨胀率.风险报酬.预期收益率.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。.国债.金融债.中央银行票

40、据.债券回购.高信用级别的企业债.债券型理财产品是以( )为主要投资对象的银行理财产品。.国债.金融债.中央银行票据.期权.股票.信托的特点包括( )。.信托是以信任为基础的财产管理制度.信托财产权利主体及利益主体是完全一致的.信托管理具有不连续性.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则.受托人要承担所有的损失风险.结构性理财产品大致可以细分为( )。.外汇挂钩类.利率挂钩类.股票挂钩类.商品挂钩类.指数挂钩类.客户的风险特征由( )构成。.目前市场风险水平.风险偏好.风险认知度.未来市场风险水平.实际风险承受能力.保险规划具有( )的功能。.风险转移.风险消除.合理避税.套利.套期保值.属于客户

41、理财需求短期目标的有( )。.按揭买房.子女的教育储蓄.休假.购置新车.存款.下列关于理财目标对应正确的有( )。.子女教育储蓄短期目标.休假短期目标.退休长期目标.按揭买房中期目标.遗产短期目标.紧急预备金的来源包括( )。.活期存款.短期定期存款.中长期债券.货币市场基金.贷款额度.个人理财业务的客户可以是( )。.完全民事行为能力人.限制民事行为能力人.无民事行为能力人.限制民事行为能力人的法定代理人.无民事行为能力人的监护人.根据民法通则,下列属于企业法人的有( )。.中国银行股份有限公司.中国人民银行.海军总医院.中国银行业协会.中国石油化工股份有限公司.委托代理终止的情形包括( )。.代理期间届满或者代理事务完成.被代理人取消委托或者代理人辞去委托.代理人死亡.代理人丧失民事行为能力.作为被代理人或者代理人的法