一级理财规划师基础知识考试复习笔记

1、一级理财规划师基础知识考试复习笔记理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。下面是为大家搜索的一级理财规划师基础知识考试复习笔记，希望对大家有所帮助。理财规划的主要内容根据理财规划的定义，个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个方面。1) 现金规划现金规划是一项活动，它是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基

2、金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。2) 风险管理规划风险管理规划则是指经济单位通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。3) 家庭消费支出规划家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。4) 教育规划教育规划在中国家庭中主要是准备子女接受高等教育的费用。近年来，随着高等教育学费的逐年提高和整个社会重

3、视知识氛围的形成，子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。5) 税收筹划税收筹划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收入最大化的过程。6) 投资规划合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。7) 退休养老规划退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养

4、老保险以及其他储蓄和投资方式。8) 财产分配规划财产分配规划是指为了使家庭财产及其所产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现一定的目标，是从财务的角度对个人一生财产进行的整体规划。理财规划的标准流程理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。第一步：建立客户关系作为理财规划整个工作流程的第

5、一个环节，“建立客户关系”成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得以开展。建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。需要特别注意的是，在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧显得尤为重要。除了语言沟通技巧以外，理财规划师还要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势，等等。止匕外，理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。而在涉及投资回报率等财务指标方面，则不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。第二步：收集客户信息收集、和分析客户的财务信息和与理财有关的非财务信息，是制定理财方

6、案的关键一步。如果无法收集到准确的财务数据，理财规划师就无法准确了解客户的财务状况和理财目标，也就不可能针对不同客户提出切实可行的理财方案。第三步：分析客户财务状况客户现行的财务状况是达到未来财务目标的基础，理财规划师在提出具体的理财计划之前必须客观地分析客户的现行财务状况并对客户未来的财务状况进行预测。理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。其中资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况。现金流量表分析是指理财规划师可以对客户在某一时期的收人和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基

7、础资料。需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。第四步：制定理财方案第五步：实施理财方案为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、及时性。理财计划要真正得到顺利执行还需要理财规划师制定一个详细的实施计划。在这个实施计划中，理财规划师首先要确定理财计划的实施步骤，然后根据理财计划的要求确定匹配资金的，最后理财规划师还需要列出理财计划实施的时间表。在执行理财计划这一步骤中，理财规划师还需要注意以下的一些问题：不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流.让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来;执行理财计划必须首先获得客户的执行授权妥善保管理财计划的执行记录。理财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时.理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过