个人理财形考答案

1、1 .保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。（）A.错误B.正确满分：2分2 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种 有价证券。（）A.错误B.正确满分：2分3 .总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）A.错误B.正确满分：2分4 .分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。（）A.错误B.正确满分：2分5 .最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）A.错误B.正确满分：2分6 .投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。（）A.错误B.正确满分：2分7 . 一种投资工具，安全性越高

2、获利也越高。（）A.错误B.正确满分：2分8 .因其信用度高，国债又被称为金边债券（）A.错误* B.正确满分：2分9 .债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（）® A.错误m B.正确满分：2分10 .股票和债券一样，具有可偿还性。（）m A.错误m B.正确满分：2分11 .由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性被称为信用风险（）m A.错误m B.正确满分：2分12 .证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（）m A.错误B.正确满分：2分13 .金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。

3、（）m A.错误m B.正确满分：2分14 .债券与股票都是由政府发行的。（）m A.错误B.正确满分：2分15 .债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）m B.正确二、单项选择题（共 20道试卷，共20分。）16 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）m A.市场风险m B.系统风险m C.经营风险m D.违约风险满分：1分17 下列关于退休规划说法正确的是（）。m A.计划开始不宜太迟 m B.规划期应当在三年左右m C.投资应当极其保守m D.对投资和风险应当相当乐观满分：1分18 投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本

4、原因，在于保险费的岂差益”，即死差异、费差异和（）。m A.率差异 m B.利差异m C.时差异 m D.汇差异满分：1分19 下列哪项不属于国债投资的特征？（m A.安全性高m B.免税待遇m C.流动性强m D.收益率高满分：1分3 / 2520 下列哪一项理财产品不能用来保本的（m A.国债m B.股票市场基金m C.货币市场基金m D.央行票据满分：1分21 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。m A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性m B.基金的风险取决于基金资产的运作m C.基金的非系统性风险为零m D.基金的资产运作无法消灭风险满分：1分22 关于定期定额投资基金，说

5、法正确的是（）m A.定期定额投资基金是基金的一种m B.定期定额投资基金中途不可以解约m C.定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式m D.以上都不正确满分：1分23 以下关于债券和股票说法错误的是（）m A.收益率相互影响m B.都属于有价证券m C.都是筹资手段m D.都有规定的偿还期限满分：1分24 （）看重短期收益，以追求短期收益的最大化为目标。m A.成长型证券组合m B.收入型证券组合m C.单一性证券组合m D.混合型证券组合满分：1分25 .封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。m A.按投资基金的组织形式m B.按投资基金能否赎回m C.按

6、投资基金的投资对象m D.按投资基金的风险大小满分：1分26 .下列四种投资工具中，风险最低的是（）。m A.有担保的公司债券m B.国库券m C.期货m D.平衡性基金满分：1分27 . 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。m A.普通债券、普通股票、国债、基金m B.国债、基金、普通股票、期货m C.普通股票、国债、普通债券、基金m D.普通股票、普通债券、国债、期货满分：1分28 .基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是 （）。m A.契约型基金m B.公司型基金m C.封闭式基金m D.开放式基金满分：1分29 .某客户有一个女儿正在

7、上小学，以下哪一项不符合子女教育规划一般原则的是（ m A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松m B.尽早给孩子准备教育金m C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄m D.教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入满分：1分30 .以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）m A.银行存款m B.普通股m C.公司债券m D.优先股满分：1分31 .以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）m A.收入型基金m B.平衡型基金m C.成长型基金m D.以上都不是满分：1分32 .关于债券的特征，以下说法错误的是（）。m A.债券是比较稳定的投资理财产品m B.金

8、融债券的风险总是低于国债的风险m C.债券投资风险低，收益相对固定m D.相对于现金存款，债券的收益一般更高满分：1分33 .债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）m A.资产所有权15 / 25m B.资金使用权m C.财产支配权m D.债权满分：1分19 .证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（m A.债权关系m B.所有权关系m C.综合权利关系m D.委托代理关系满分：1分20 .资本市场的特征是（）。m A.风险性高，收益也高m B.收益高，安全性也高m C.流动性低，风险性也低m D.风险性低，安全性也、多项选择题（共 10道试卷，共20分。）1 .个人通知存款按存款

9、人提前通知的期限长短划分为（eA.1天通知存款eB.5天通知存款eC.7天通知存款eD.10天通知存款满分：2分2 .现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（e A.活期储蓄e B.各类银行存款e C.货币市场基金）关系）两个品种）等金融资产。e D.股票满分：2分3 .普通股票股东享有的权利主要是（）e A.公司重大决策的参与权e B.公司盈余和剩余资产分配权e C.选择管理者b D.股息支付固定满分：2分4 .作为一种投资工具，基金所具备的明显特点是（）b A.规模效应e B.收益很高b C.分散风险b D.专家管理e E.不需要任何费用满分：2分5 .根据基金投资的标的资产的不同，

10、可以将证券投资基金分类为（）e A.股票基金e B.债券基金e C.货币市场基金e D.收入型基金e E.平衡型基金e F.成长型基金满分：2分6 .个人证券理财应该遵循（）原则b A.安全性原则e B.便利性原则b C.流动性原则b D.收益性原则满分：2分7 .相对股票投资而言，债券投资的优点有（）e A.投资收益高b B.本金安全性高b C.投资风险小e D.市场流动性好满分：2分8 .债券按发行主体的不同，可分为（）e A.政府债券e B.国库券e C.金融债券b D.企业债券满分：2分9 .基金定投适合那些人群（）e A.追求高收益的投资者e B.在未来某一时点有特殊（或较大）资金需

11、求的e C.年轻的月光族e D.不喜欢承担过大投资风险者b E.在短期内急需一大笔资金满分：2分10 .下列说法中正确的是（）。e A.个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户b B.整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户e C.零存整取比较适合参加工作，需逐步积累每月结余的客户e D.个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户四、案例选择题(共 2道试卷，共30分。)1.理财规划师要给客户王先生进行理财，这个客户很年轻，每月收入大约5000元，风险承担能力较高。客户交际很广，经常

12、与驴友外出登山，开销很大，每 月所剩无几，希望5年后旅游结婚。王先生单位提供基本社保。1) .王先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决()问题。e A.金融投资不足.e B.日常保留现金额度过大.b C.日常花销过大.e D.风险管理支出不足.满分：3分2) .()作为金融工具，最适于年轻月光族。e A.股指期货e B.活期存款e C.定期定额投资基金e D.垃圾股满分：3分3) .假如客户父母准备赞助 10万元资金给其投资，鉴于王先生情况，在投资组合中可适当多考虑 ()方式e A.银行存款e B.国债b C.股票e D.信托满分：3分4) .保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需

13、求的深入分析，帮助客户选择合适的 (),并确定期限和金额。e A.保险公司e B.受益人 b C.保险产品e D.保险代理人满分：3分5) .关于王先生个人保险规划的正确说法是（）e A.王先生单位提供基本社保，无需购买保险b B.应该首先购买意外险.e C.因其收益高，应全部购买投资连结险e D.赶紧购买养老险满分：3分2.方先生今年38岁，月平均工资5, 000元；方太太36岁，月平均工资6, 000 元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年 10岁。三口之家生活和 美.稳定，月平均支出在3, 000元。根据资料，请回答以下问题。1） .理财规划师在为方先生家庭制定保险规划时，（）的

14、做法是正确的。e A.方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险 .e B.方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险.e C.儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险.e D.因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险.满分：3分2） .因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（）。e A.保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险.e B.保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子.e C.保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名.e D.保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年.满分：3分3） .方先生投保了一份寿险，受益

15、人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在70岁以前身故，保险公司将给付受益人90万元保险金。则方 先生投保的这一寿险属于（）。b A.定期死亡寿险e B.定期生存寿险e C.变额寿险e D.消费型保险满分：3分4） .虽然父母不需要方先生在经济上进行支援，但方先生还是为其母亲投保了一份养老险，以使老 人的老年生活更有保障。该保险年缴保费8 , 000元，承保年龄是 0到65岁，但方先生投保时把母亲的年龄误填写成了59岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则（）。e A.保险公司解除合同，因为方先生违反了最大诚信原则.e B.保险公司有权

16、更正并要求方先生补交保险费.e C.保险公司无权更正并要求方先生补交保险费.e D.保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费.满分：3分5） .在上题中，若保险公司在两年后发现方先生年龄误告，则（）。e A.保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费e B.保险公司有权更正并要求方先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保 险费与应付保险费的比例支付e C.保险公司无权更正并要求方先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付 保险费与应付保险费的比例支付e D.保险公司解除合同，因为方先生违反了最大诚信原则作业11. 一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险

17、的同时获得有保障的收益。m A.少年成长期m B.青年成长期m C.中年稳健期m D.退休养老期满分：1分2 .单利和复利的区别在于（）m A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日m B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分m C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率m D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算满分：1分3 .投资组合决策的基本原则是（）m A.收益率最大化m B.风险最小化m C.期望收益最大化m D.给定期望收益条件下最小化投资风险满分：1分4 .同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员

18、和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。m A.实际风险承受能力m B.风险偏好m C.风险分散 m D.风险认知满分：1分5 .为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）m A.个人理财服务m B.投资规划m C.综合理财服务m D.私人银行业务满分：1分6 .标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户数据及决定目标和期望II、整合财务策划策略并提出财务策划计划III、与客户建立关系IV、分析客户现行财务状况V、执行财务策划计划VI、监控理财计划。正确的次序应为（mA.I,III,VI,V,IV,IImB.

19、III,I,IV,V,VI,IImC.III,V,II ,I, VI,IVmD.III,I,IV,II,V,VI满分：1分7 .在通货膨胀条件下，（）。m A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率m B.实际利率高于名义利率m C.个人和家庭的购买力增加m D.固定利率资产贬值满分：1分8 .以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）m A.教育投资规划m B.健康规划m C.退休规划m D.居住规划满分：1分9 .制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标m A.个人风险管理m B.长期投资目标m C.预留现金储备m D.短期投资目标满分：1分10 .以下国内机构中无法提

20、供理财服务的是（）m A.基金公司m B.保险公司m C.信托公司m D.律师事务所满分：1分11 .同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的m A.实际风险承受能力.m B.风险偏好.m C.风险分散.m D.风险认知.满分：1分12 .马斯洛提出了著名的需要层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高层 面是m A.生理需求.m B.尊重需求.m C.社交需求.m D.自我实现需求.满分：1分13 .以下对理财规划的理解错误的是.m A.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售m

21、 B.理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群m C.理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生 .m D.理财规划通常由专业人士提供.满分：1分14 .小张每次乘飞机出行，都会投保100万元的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。m A.合理的消费支出# / 25m B.完备的风险保障C.实现教育期望.D.必要的资产流动性.满分：1分15.小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了（）的理财规划目标。A.合理的消费支出.B.实现教育期望.m C.必要的资产流动性.D.积累财富.满分：1分16.王先生和张小姐是一

22、对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是A.攻守兼备型.B.月光型.C.进攻型.D.防守型.满分：1分17.以下几种情况中,）达到了财务自由。A.月收入3000 元,全部为工资收入，月支出2500 元B.月收入5000 元,其中4000元是工资收入,1000元是投资收入;月支出3000 元C.月收入7000 元,其中5000元是工资收入,2000元是投资收入;月支出8000 元D.月收入3500 元,其中1500元是工资收入,2000元是投资收入;月支出2000 元满分：1分18.以下各项中，（不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。m A.

23、无须一次到位.B.不必盲目求大.17 / 25m C.量力而行.m D.买大面积的房子.满分：1分19 .下列哪一个不属于理财规划中的 基本的家庭模式（）m A.青年家庭.m B.中年家庭.m C.老年家庭.m D.壮年家庭.满分：1分20 .理财规划的最终目标是要达到（）。m A.财务增值m B.财务安全m C.财务自主m D.财务自由二、判断题（共 10道试卷，共10分。）1 .小王是机关干部认为保障很好，因此认为没必要参加个人理财（）m A.错误m B.正确满分：1分2 .个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）m A.错误m B.正确满分：1分3 .子女教育储蓄属于理财目标中的

24、短期目标。（）m A.错误m B.正确满分：1分4 .利率可分为实际利率和名义利率，名义利率才能真实反映资产的投资收益率（）m A.错误m B.正确满分：1分5 .理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）m A.错误m B.正确满分：1分6 .不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同（）m A.错误 m B.正确满分：1分7 .复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的 （）m A.错误m B.正确满分：1分8 .理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）m A.错误m B.正确满分：1分9 .理财就是生

25、财，就是投资赚钱。m A.错误满分：1分10 .理财是中年人或老年人的事，与年轻人无关（）m A.错误m B.正确满分：1分三、计算题（共 1道试卷，共10分。）1 .假定银行存款利率为 5%,你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用 单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？（写出公式及过程即可）提示：答题框内不能输入超过2000个字符。如果超过 2000字符，请使用附件上传功能。答：S=P*(1+r*n),即单利=100000* (1+5%*30)=25000S P*Q I a%,即 SfilJ-lOOOOD* 门卜三粕)10-4321-41S -P柏出书,即夏利-1

26、OOOOD*门卜5) 10-432 1作业4一、判断题（共 5道试卷，共10分。）2 .对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（）m A.错误 m B.正确满分：2分3 .偶然所得，每次收入不超过4000元地，减除费用 800元；4000以上的，减除20%的费用，其余额为应纳税所得额。（）m A.错误 m B.正确满分：2分3 .合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、抗税、骗税行为的重要特征。（）m A.错误m B.正确满分：2分4 .投资国债免缴利息税（）m A.错误m B.正确满分：2分21 / 255 .避税是收到税单后不去交税。（）m A.错误m B.正确我国个人所得税中稿

27、酬所得适用（）m A.九级超额累进税率m B.适用535%的五级超额累进税率m C. 20%的比例税率m D.适用20%40%的三级超额累进税率满分：2分6 .我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）m A. 5%50%m B. 5%45%m C. 5%40%m D. 3%45%满分：2分7 .王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20% ,并按应纳税额减征30% ,劳务报酬所得适用个人所得税税率为20% o王某应纳个人所得税额为（）元。m A. 2688m B. 2880m C. 3840m D. 4800满分：2分8 .张某为某企业职工，通过

28、业余自学考试获得了注册会计师资格，和某会计师事务所商定每年年 终到该事务所兼职，由于会计业务的特殊性，到年底会计业务特别多，平时则很少。年终可能会得到12000元劳务报酬。下列关于年终奖的税收筹划说法错误的是（）m A.如果是一次性收入，按照规定，劳务报酬所得按收入减除20%费用后的余额为应纳税所得额，适用20%的比例税率m B.如果张某和该事务所按实际工作期限签约，则张某应纳税额为1920m C.如果张某和该会计师事务所商定，年终的劳务费分六个月支付，每月支付 纳税额为1440元m D.以上计算均不对满分：2分9 .下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）m A.发表论文取得的报酬m B.提供著

29、作的版权而取得的报酬m C.将国外的作品翻译出版取得的报酬m D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬满分：2分10 我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（m A. 20%m B. 30%m C. 40%m D. 45%满分：2分11 税收筹划的内容不包括（）mA.避税mB.节税mC.税负转嫁mD.逃税满分：2分12 我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（ 纳税所得额。m A. 800 元m B. 2000 元2000元，则总计应）后的余额，为应m C. 3000 元23 / 25m D. 3500 元满分：2分13 根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是()m A.超额累进税率m B.全额累进税率m C.超率累进税率m D.超倍累进税率满分：2分14 .对以下()征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。m A.偶然所得m B.个体工商户生产、经营所得m C.稿酬所得m D.财产转让所得四、案例选择题(共 2道试卷，共50分。)1.马先生2018年3月取得以下收入:(1)工资收入4, 900元；(2) 一次性稿酬收入5, 000元；(3) 一次性讲学收入500元；(4) 一次性翻译资料收入3 , 000元；(5)到期国债利息收入1,