第五课金融服务家庭理财

1、用用住住穿穿吃吃 钱之为体，有乾有坤，内则其方，外则其圆。其积如山，其流如川 亲爱如兄，字曰孔方。失之则贫弱，得之则富强。无翼而飞，无足而走。 鲁褒钱神论一、货币的基本功能一、货币的基本功能1 1、货币的产生过程、货币的产生过程（1 1）偶然的偶然的物物交换物物交换1 1、货币的产生过程、货币的产生过程（1 1）偶然的偶然的物物交换物物交换（2 2）扩大的物物交换）扩大的物物交换 反映古代奴隶社会生活的反映古代奴隶社会生活的 荷马史诗荷马史诗，其中就提到，希，其中就提到，希腊人在卖酒，有的人用青铜去换，腊人在卖酒，有的人用青铜去换，有的人用铁去换，有的人用牛或有的人用铁去换，有的人用牛或牛皮去

2、换，更有的人用奴隶去牛皮去换，更有的人用奴隶去换换扩大的物物交换扩大的物物交换=优点：交换的次数频繁优点：交换的次数频繁了，种类增加了，在一了，种类增加了，在一定程度上丰富了原始人定程度上丰富了原始人的生活，推动了商品经的生活，推动了商品经济的发展。济的发展。缺点：商品交换由于商缺点：商品交换由于商品品种的增加出现了困品品种的增加出现了困难，即往往几经周折，难，即往往几经周折，才能交换成功。才能交换成功。如果把交换分成两步：如果把交换分成两步：第一：自己的商品第一：自己的商品大家都愿意接受的商品大家都愿意接受的商品第二：第二：大家都愿意接受的商品大家都愿意接受的商品自己需要的商品自己需要的商品

3、1 1、货币的产生过程、货币的产生过程（1 1）偶然的偶然的物物交换物物交换（2 2）扩大的物物交换）扩大的物物交换（3 3）以）以一般等价物一般等价物为媒介的商品交换为媒介的商品交换贝类：便于携带，但价值较小贝类：便于携带，但价值较小牲畜：价值大，但不便于分割和保存牲畜：价值大，但不便于分割和保存布帛：不便于分割布帛：不便于分割金银：体积小、价值大、便于携金银：体积小、价值大、便于携带、久藏不坏、质地均匀、容易带、久藏不坏、质地均匀、容易分割分割 1 1、货币的产生过程、货币的产生过程（1 1）偶然的偶然的物物交换物物交换（2 2）扩大的物物交换扩大的物物交换（3 3）以一般等价物为媒介的商

4、品交换以一般等价物为媒介的商品交换（4 4）货币的出现货币的出现1 1、货币的产生过程、货币的产生过程2 2、货币的含义、货币的含义 货币是商品交换发展到一定阶段，从商品中货币是商品交换发展到一定阶段，从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的商品。分离出来，固定地充当一般等价物的商品。1 1、货币形态的演变、货币形态的演变 实物货币实物货币 金属货币金属货币 纸币纸币 信用货币信用货币 电子货币电子货币 2 2、两种货币制度、两种货币制度从金银货币到纸币金本位制纸币本位制 货币产生前：商品商品 商品（物物交换）商品（物物交换） 货币产生后：商品商品 货币货币 商品（商品流通）商品（商品流通）3

5、 3、货币在商品交换中的功能、货币在商品交换中的功能（1 1）货币执行交换媒介的功能货币执行交换媒介的功能和和“贝贝”有关的汉字有关的汉字赔、赚、账、贷、赊、购、贪、财、赔、赚、账、贷、赊、购、贪、财、贡、贫、贩、贡、贫、贩、甲同学有价值3元的铅笔，乙同学有价值3000元的文曲星。可否交换？在此，人民币起到了什么作用？“中间人中间人”问题探究一问题探究一问题探究二问题探究二 为什么在商店里，说明商品价值的大小只要摆放一张小小为什么在商店里，说明商品价值的大小只要摆放一张小小的标签，写出它的标价即可，不用摆放它所值的货币？的标签，写出它的标价即可，不用摆放它所值的货币？ 货币执行计价单位的功能时

6、，并不需要现实的货币，货币执行计价单位的功能时，并不需要现实的货币，只是只是观念上观念上的货币。的货币。 （2 2）货币执行计价单位的功能）货币执行计价单位的功能战国齐刀币战国齐刀币 宋子三孔币宋子三孔币“三晋三晋”布币布币铜贝币铜贝币我我国国历历史史上上的的货货币币古希腊文铅饼古希腊文铅饼东罗马金币东罗马金币波斯银币波斯银币各各国国历历史史上上的的货货币币铜钱铜钱最早的纸币最早的纸币南宋会子现代的货币现代的货币 纸币是一种纸币是一种价值符号价值符号，是社会商品价值，是社会商品价值的货币代表。纸币的币值由商品流通对货的货币代表。纸币的币值由商品流通对货币的实际需要量决定，不像金属货币具有币的实

7、际需要量决定，不像金属货币具有自我调节的机制（过多时会自动退出流通，自我调节的机制（过多时会自动退出流通，不会贬值；过少时也不会升值），因此必不会贬值；过少时也不会升值），因此必须加强国家对纸币发行量的管理和调节，须加强国家对纸币发行量的管理和调节，才能保持纸币币值的稳定。才能保持纸币币值的稳定。 纸币退出历史舞台的时间，有可能比纸币退出历史舞台的时间，有可能比人们想象的要快得多。人们想象的要快得多。19991999年年1 1月月1 1日诞生日诞生的欧元，它的现金到的欧元，它的现金到20022002年方才在市面上年方才在市面上出现。可是欧元在此之前已经以记帐货币出现。可是欧元在此之前已经以记帐

8、货币的形式在世界上流通，这说明货币的形式在世界上流通，这说明货币“无纸无纸化化”决不是一种没有根据的幻想。决不是一种没有根据的幻想。1 1、货币本身成为一种资产、货币本身成为一种资产 2 2、货币进入生产流通领域实现资金的增值、货币进入生产流通领域实现资金的增值（3 3）货币的财富储存功能）货币的财富储存功能3 3、利率是一定时期中的利息和本金的比率、利率是一定时期中的利息和本金的比率资金资金利息利息债权人债权人债务人债务人货币的借贷活动货币的借贷活动让渡_在一段时间内的_。货币货币使用权使用权幻灯片幻灯片 3货币借贷活动和利息货币借贷活动和利息1 1、货币的借贷活动：让渡货币在一段时间内的、

9、货币的借贷活动：让渡货币在一段时间内的使使用权用权以收取利息实现以收取利息实现增值增值的活动。的活动。2、借贷活动中当事人双方的关系：借贷活动中当事人双方的关系：债权、债务关债权、债务关系系。货币借贷活动是货币借贷活动是商品货币关系商品货币关系发展到一定阶发展到一定阶段的必然产物。段的必然产物。3 3、商品流通中的借贷活动：、商品流通中的借贷活动：赊销、预付赊销、预付。在这在这两种交易方式中，一般的商品买卖关系转换成债两种交易方式中，一般的商品买卖关系转换成债权债务关系。权债务关系。4 4、单纯的货币借贷：一部分人出让手中闲置资金、单纯的货币借贷：一部分人出让手中闲置资金以求生息；一部分人以支

10、付利息为代价向他人借以求生息；一部分人以支付利息为代价向他人借入资金，用于生产或消费，实现入资金，用于生产或消费，实现“双赢双赢”。利息和利率利息和利率含义含义利息是利息是_的价格。的价格。利率是一定时期中的利息和本金的比率。利率是一定时期中的利息和本金的比率。资金（或资本）资金（或资本）银行的利息率是影响货币流通量的一个最主要、银行的利息率是影响货币流通量的一个最主要、最直接的因素。利率政策是一种重要的经济杠杆。最直接的因素。利率政策是一种重要的经济杠杆。利率下调利率下调储户储户_存款存款流通中的货币流通中的货币_利率上调利率上调储户储户_存款存款企业企业_贷款贷款企业企业_贷款贷款增加增加

11、减少减少流通中的货币流通中的货币_增加增加增加增加减少减少减少减少幻灯片幻灯片 3消费需求消费需求_投资需求投资需求_增加增加消费需求消费需求_投资需求投资需求_减少减少利率利率：一定时期中的利息和本金的比率一定时期中的利息和本金的比率利率利率= =利息利息/ /本金（一定时期中）本金（一定时期中）利率利率年利率：年利率：% % 使用最广泛使用最广泛月利率：月利率：日利率：日利率：% %0000（乘（乘3030再除以再除以1010变成月利率）变成月利率）单利计算公式：单利单利计算公式：单利= =本金本金利率利率年数年数复利计算公式：本利和复利计算公式：本利和= =本金本金（1+1+利率）利率）

12、年数年数（乘（乘1212再除以再除以1010变成年利率）变成年利率） 假设利率为假设利率为3.60%3.60%，现在把，现在把10001000元存元存5 5年，分年，分别用单利、复利计算利息，会出现怎样的结果？别用单利、复利计算利息，会出现怎样的结果？10001000* *3.60%3.60%* *5=1805 *（1+3.60%1+3.60%）5 5-1000=193-1000=193193-180=13193-180=13单利计算：单利计算：复利计算：复利计算： 市场经济离不开货币。在市场经济市场经济离不开货币。在市场经济活动中，货币不仅充当着商品流通的媒活动中，

13、货币不仅充当着商品流通的媒介，其本身也在作为财产的代表成为信介，其本身也在作为财产的代表成为信用活动的工具。由此产生的一系列用活动的工具。由此产生的一系列与货与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动。就是金融活动。0909年上海高考第年上海高考第9 9题：题：农民工小张返乡创业获得当地银行农民工小张返乡创业获得当地银行4040万元贷款万元贷款支持，贷款期限支持，贷款期限2 2年，贷款年利率年，贷款年利率5%5%。如果按。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付利息为复利计算，贷款期满时小张须支付利息为（ ）A.2A.2万元万元 B.4B.4万元万元 C.

14、4.1C.4.1万元万元 D.4.2D.4.2万元万元400000 x400000 x（1+0.051+0.05）x x（1+0.051+0.05）400000=41000400000=41000C Cu兔年金条，每克的价格是兔年金条，每克的价格是346元。这元。这“346元元”体现出的货币功能是体现出的货币功能是 （ ）A、财产的代表、财产的代表 B、交换媒介、交换媒介 C、计价单位即价值尺度、计价单位即价值尺度 D、储藏的工具、储藏的工具 C u二战期间，国际红十字会向纳粹集中营里的战俘提二战期间，国际红十字会向纳粹集中营里的战俘提供一些食品、衣服、香烟等物品。战俘之间进行物供一些食品、衣

15、服、香烟等物品。战俘之间进行物品交换或用劳务换取物品的行为经常发生，交换中，品交换或用劳务换取物品的行为经常发生，交换中，香烟逐渐成为大家普遍乐意接受的物品，例如，一香烟逐渐成为大家普遍乐意接受的物品，例如，一件衬衣值件衬衣值80支香烟，为他人洗一件衣服可换支香烟，为他人洗一件衣服可换2支香支香烟。烟。 2、为什么香烟从普通消费品变成了具有特殊功能的物品？ 1、香烟充当了什么角色？起到了什么作用？香烟在交换中充当了货币的角色。执行交换媒介和计价单位的功能。香烟在交换中充当了货币的角色。执行交换媒介和计价单位的功能。 直接的物物交换往往会使交换变得很不方便。直接的物物交换往往会使交换变得很不方便

16、。因此客观上需要有因此客观上需要有一种商品能表现和衡量其他商品的价值，并被交易双方普遍接受。一种商品能表现和衡量其他商品的价值，并被交易双方普遍接受。香香烟具有体积小、质地均匀、便于携带存放、易于计量等特点烟具有体积小、质地均匀、便于携带存放、易于计量等特点，使香烟，使香烟在集中营中从普遍消费品变为具有特殊功能的物品。在集中营中从普遍消费品变为具有特殊功能的物品。 “金银天然是货币金银天然是货币 ” “货币天然是金银货币天然是金银” “金银天然是货币金银天然是货币”是错误的是错误的，应改为，应改为“金银天然不是货币金银天然不是货币”因为金银就是金银，它因为金银就是金银，它作为一种自然物，在货币

17、产生前就存在了，只作为一种自然物，在货币产生前就存在了，只有当一般等价物固定在金银上时，它才与别的有当一般等价物固定在金银上时，它才与别的商品不同，成了货币。商品不同，成了货币。 “货币天然是金银货币天然是金银”是正确的是正确的，它正好说明了货币的产生过程，金银它正好说明了货币的产生过程，金银最适宜充当货币材料，当一般等价物最适宜充当货币材料，当一般等价物固定在金银上时，货币就产生了。固定在金银上时，货币就产生了。二、银行及其金融服务二、银行及其金融服务1 1、商业银行的存贷款业务、商业银行的存贷款业务商业银行的职能：商业银行的职能：1 1、性质：是为商业企业服务的银行，是以吸收、性质：是为商

18、业企业服务的银行，是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。的综合性银行。P7P72 2、地位：商业银行是组成银行业的、地位：商业银行是组成银行业的主干主干，占，占据着据着主体主体的地位。的地位。 央行是央行是主导主导地位地位3 3、主要业务：吸收存款、主要业务：吸收存款 发放贷款发放贷款 转帐结算转帐结算信用信用中介中介服务服务中介中介P8P81 1）吸收存款）吸收存款（小钱变大钱）（小钱变大钱）P7-8P7-8是商业银行是商业银行最重要的资金来源最重要的资金来源，也是进行，也是进行贷款等其他业务的贷款等其他业务的基础基础。银行为什

19、么能吸收公众存款：银行为什么能吸收公众存款：为存款人提供资金的安全、利息的收入、使用为存款人提供资金的安全、利息的收入、使用的便利的便利银行吸收存款储蓄的原则：银行吸收存款储蓄的原则：存款存款自愿自愿、取款、取款自由自由、存款、存款有息有息，为储户，为储户保密保密。实行实行实名制实名制2 2）发放贷款：）发放贷款：商业银行是金融商业银行是金融企业企业，以盈利为目的以盈利为目的。银行的。银行的盈利状况直接关系到银行的盈利状况直接关系到银行的资产质地和信誉资产质地和信誉。所以银行在吸收存款后必须设法将资金贷给别所以银行在吸收存款后必须设法将资金贷给别人使用并收取贷款利息。人使用并收取贷款利息。存、

20、贷款利息的差额存、贷款利息的差额是是我国我国银行取得收益的银行取得收益的主要来源主要来源。银行放银行放贷对象：贷对象：企业：企业：用于经营，让闲置的用于经营，让闲置的货币货币作为作为资本资本生产要素生产要素发挥作用，促进了经济发展。发挥作用，促进了经济发展。个人：个人：用于个人创业或生活消费，消费贷款一般用于个人创业或生活消费，消费贷款一般只能用于指定的消费用途，不可挪做它用。只能用于指定的消费用途，不可挪做它用。贷款要做到：贷款要做到：诚实守信、有借有还、有借必还诚实守信、有借有还、有借必还（死钱变活钱）（死钱变活钱）P82 2、商业银行的中间业务：、商业银行的中间业务：涵义：指银行不运用自

21、己的资金，通过为客户涵义：指银行不运用自己的资金，通过为客户提提供服务供服务，收取，收取手续费手续费的各种业务。的各种业务。P9性质：银行与客户不直接发生债权债务关系，不性质：银行与客户不直接发生债权债务关系，不是信用中介，而是是信用中介，而是服务中介服务中介。P9在当代在当代发达国家发达国家, ,中间业务收费正在逐步取代存中间业务收费正在逐步取代存贷款利差成为商业银行收入的主要来源。贷款利差成为商业银行收入的主要来源。 （70-80%70-80%）买卖国库券、外汇；代理保险和基金业务；代理买卖国库券、外汇；代理保险和基金业务；代理收付款项、提供保管箱业务等都属中间业务。收付款项、提供保管箱业

22、务等都属中间业务。中间业务中最重要的是转帐结算中间业务中最重要的是转帐结算: :银行为客户银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行结算了结的服务就是等所产生的钱款收付进行结算了结的服务就是转帐结算。转帐结算。转帐结算的优点转帐结算的优点：客户可以节省大量现金清点、保管、押运等劳动，客户可以节省大量现金清点、保管、押运等劳动，安全性大大提高；安全性大大提高；银行可以通过提供转帐结算服务收取手续费。银行可以通过提供转帐结算服务收取手续费。国家可以节省大量印制货币的开支；国家可以节省大量印制货币的开支；实现资金流动透明化，便于监

23、控资金流动。实现资金流动透明化，便于监控资金流动。结算工具：结算工具：我国银行在转帐结算中，主要使用我国银行在转帐结算中，主要使用支票、本票、支票、本票、汇票、银行卡等汇票、银行卡等作为结算工具。（作为结算工具。（P10）借记卡和贷记卡的区别：借记卡和贷记卡的区别：（银行卡）银行卡）是否需要有是否需要有存款存款可否透支可否透支存款有无存款有无利息利息借记借记卡卡贷记贷记卡卡必须要必须要不要不要不可以不可以可以可以有有没有没有 银行在社会经济生活中的作用十分重大。银行在社会经济生活中的作用十分重大。银行为我国经济建设银行为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，对企，对企业经营活动和居民家庭业

24、经营活动和居民家庭提供金融服务提供金融服务，是社，是社会经济活动顺利进行的纽带。会经济活动顺利进行的纽带。P11银行的作用：银行的作用：中央银行的性质与职能中央银行的性质与职能1、央行的地位和作用：、央行的地位和作用：作为国家宏观调控的关作为国家宏观调控的关键部门，是整个金融活动的总枢纽，对国民经键部门，是整个金融活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。拥有强有力的中央银济的发展具有巨大作用。拥有强有力的中央银行，现代市场经济中的金融活动才能正常有序行，现代市场经济中的金融活动才能正常有序地运作，才能防范和化解金融风险，维护金融地运作，才能防范和化解金融风险，维护金融和社会稳定。和社会稳定

25、。中国人民中国人民银行总部银行总部2 2、中央银行性质：、中央银行性质： 中央银行是代表国家进行金融调控的中央银行是代表国家进行金融调控的特殊特殊金融机构。是金融机构。是政府的银行政府的银行，是国家，是国家的的行政机关行政机关。现任央行行长：现任央行行长：周小川周小川3 3、央行区别于其他金融机构的、央行区别于其他金融机构的独特独特职能：职能：1)央行是政府的银行：央行是政府的银行：它是政府制定货币它是政府制定货币政策、实施金融调控的机构。经理国库，政策、实施金融调控的机构。经理国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。从事国际金融活动。不

26、是以赢利为目的的不是以赢利为目的的金融企业，而是受国务院领导的国家行政金融企业，而是受国务院领导的国家行政机关机关。国务院通过央行制定货币政策，运。国务院通过央行制定货币政策，运用用货币发行、利率、汇率货币发行、利率、汇率等手段加以实施，等手段加以实施，贯彻政府宏观调控的意图。贯彻政府宏观调控的意图。中国人民银行决定从中国人民银行决定从20102010年年2 2月月2525日起，日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.50.5个百分点，达到个百分点，达到16%16%。市场资金流动性市场资金流动性再度一次性被冻结再度一次性被冻结30003000亿元左右。

27、亿元左右。 什么是存款准备金率？什么是存款准备金率？ 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金。中央银行通过调整存款准备金率，可以率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。接调控货币供应量。新闻：新闻：2)央行是发行的银行：央行是发行的银行：只有中国人民银行只有中国人民银行可以代表国

28、家，统一发行人民币。而且通可以代表国家，统一发行人民币。而且通过制定和执行货币政策，负责维护货币币过制定和执行货币政策，负责维护货币币值的稳定，以此促进经济增长。值的稳定，以此促进经济增长。3)央行是银行的银行：央行是银行的银行：中国人民银行也从中国人民银行也从事存贷款和资金划拨清算业务，但它事存贷款和资金划拨清算业务，但它服务服务的对象仅仅是其他银行业金融机构的对象仅仅是其他银行业金融机构。 中央银行制定货币政策、对金融活动进行中央银行制定货币政策、对金融活动进行宏观调控的职能，直接决定了市场上货币流宏观调控的职能，直接决定了市场上货币流通的数量，从而对社会经济生活各个方面都通的数量，从而对

29、社会经济生活各个方面都发生着深刻的影响。与每个人的生活息息相发生着深刻的影响。与每个人的生活息息相关。关。4 4、中国人民银行的主要任务：、中国人民银行的主要任务：制定和执行货币政策，进行金融的宏观调控制定和执行货币政策，进行金融的宏观调控。（通过运用货币发行、利率、汇率等手段，贯（通过运用货币发行、利率、汇率等手段，贯彻国家宏调意图；维护人民币币值稳定，促进彻国家宏调意图；维护人民币币值稳定，促进经济增长。经济增长。投资理财投资理财一、利用保险实现财务安全一、利用保险实现财务安全投资理财首先要注意借助保险业提供的保险服务！投资理财首先要注意借助保险业提供的保险服务！1、保险：是一种投保人交纳

30、少量保费参保，就、保险：是一种投保人交纳少量保费参保，就能获得一定经济保障的财务安排。能获得一定经济保障的财务安排。2 、商业保险：是指以集中起众人的保险费，建、商业保险：是指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、人身伤故所造成的经济损失，或对个人死亡、人身伤害给予经济补偿的一种方法和制度。害给予经济补偿的一种方法和制度。企业企业：理财首先是为了防范因天灾人祸而可能造：理财首先是为了防范因天灾人祸而可能造成的损害，实现资产的安全。成的损害，实现资产的安全。家庭家庭：理财的首要目的是使自己一生衣食

31、无忧，：理财的首要目的是使自己一生衣食无忧，获得基本的保障。获得基本的保障。2 2、社会保险和商业保险：、社会保险和商业保险：国家行为，非盈利性，维国家行为，非盈利性，维护社会稳定，不订立合同护社会稳定，不订立合同企业行为，以盈利企业行为，以盈利为目的为目的, ,订立合同订立合同只提供最基本的生活保障只提供最基本的生活保障给付标准给付标准保障项目广泛保障项目广泛, ,给给付标准高付标准高费用费用保险依据保险依据保障范围保障范围由个人、企业和政府共由个人、企业和政府共同承担同承担通过国家制定的法律条例通过国家制定的法律条例, ,由政府专门机构管理由政府专门机构管理, ,强制强制参与参与所有社会成

32、员迫切需要的项目：所有社会成员迫切需要的项目：医保、失保、养老金等医保、失保、养老金等完全由个人负担完全由个人负担按商业活动的惯例、按商业活动的惯例、根据被保险者的需要、根据被保险者的需要、自愿参与自愿参与保障项目广泛保障项目广泛, ,保障范围保障范围大小与保险费成正比大小与保险费成正比社会保险社会保险商业保险商业保险性质性质3 3、商业保险种类：、商业保险种类：财产保险财产保险：以物质财富为保险对象：以物质财富为保险对象 人身保险人身保险：以人的生命和人身健康为保险对象：以人的生命和人身健康为保险对象责任保险：以被保险人的民事损害赔偿责任为保责任保险：以被保险人的民事损害赔偿责任为保险对象险

33、对象 信用保证保险：以被保险人的信用为保险对象信用保证保险：以被保险人的信用为保险对象4 4、保险的基本宗旨：、保险的基本宗旨：P14 一人为众，众为一人！一人为众，众为一人！5 5、保险的职能：、保险的职能：基本基本职能：职能：派生派生职能：职能：分散风险：分散风险：补偿损失：补偿损失：是补偿损失的基础是补偿损失的基础是分散风险的体现是分散风险的体现资金融通：资金融通： 为经济建设提供资金为经济建设提供资金防灾防损：防灾防损：进行社会管理（善后处进行社会管理（善后处理、事先预防）理、事先预防）6 6、参加保险的目的：、参加保险的目的： 是是为了获得财务上的保障为了获得财务上的保障，不是为了，

34、不是为了赚钱、实现财产的增值。所以，正确认赚钱、实现财产的增值。所以，正确认识保险，必须将参加保险与投资活动识保险，必须将参加保险与投资活动区区别别开来。开来。二、利用证券实现资产增值二、利用证券实现资产增值1 1、当有结余资金时，应该考虑利用证券市场、当有结余资金时，应该考虑利用证券市场实现资本增值。实现资本增值。2 2、证券：债券和股票是、证券：债券和股票是最基本的证券品种最基本的证券品种债券：债券：是表明债权债务关系的凭证。发行者可是表明债权债务关系的凭证。发行者可以是以是国家国家，也可以是，也可以是企业企业。国债信誉最高国债信誉最高，但，但通常利率最低。企业发行的债券则拥有不同的通常利

35、率最低。企业发行的债券则拥有不同的信用等级，及与之成反比的利率。一旦发行债信用等级，及与之成反比的利率。一旦发行债券的企业破产，债券持有者将与其他债券人一券的企业破产，债券持有者将与其他债券人一起参与破产清算，按债权大小在企业的剩余资起参与破产清算，按债权大小在企业的剩余资产中获得相应的比例赔偿。产中获得相应的比例赔偿。P16P16稳健的投资稳健的投资债券债券国债国债稳健的投资稳健的投资债券债券金融债券金融债券 企业债券企业债券 稳健的投资稳健的投资债券债券购买债券的好处：购买债券的好处：稳健的投资稳健的投资债券债券它的利息高过储蓄它的利息高过储蓄比股票的风险小比股票的风险小 并且到期可以归还

36、本金并且到期可以归还本金流通性好流通性好债券品种多债券品种多企业破产怎么办呢？企业破产怎么办呢？债券的种类及其特征债券的种类及其特征种类种类政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券公司债券发行发行主体主体国家国家金融金融机构机构公司公司风险状况风险状况风险最小风险最小风险较小风险较小风险最大风险最大收益情况收益情况利率高于储蓄利率高于储蓄, ,低于金融债券低于金融债券利率高于政府利率高于政府债券债券, ,低于公司低于公司债券债券收益最高收益最高流通性能流通性能最强最强较强较强最低最低 20102010年上海市高考简答题：年上海市高考简答题：4 4分分从理财角度看，人们购买国债的理由有哪些？从理

37、财角度看，人们购买国债的理由有哪些？答案：答案：国债是一种信誉最高的债券，可以规避理财风国债是一种信誉最高的债券，可以规避理财风险；国债有一定的利息收入，可以实现财产的险；国债有一定的利息收入，可以实现财产的增值；国债可以在证券市场转让。（答安全性、增值；国债可以在证券市场转让。（答安全性、赢利性、流动性，并有一定解释的，可酌情给赢利性、流动性，并有一定解释的，可酌情给分）分）股票：股票：是股份公司发行的公司财产是股份公司发行的公司财产所有权证书所有权证书。股票持有者是股东，有权按持股比例享有股东股票持有者是股东，有权按持股比例享有股东权益，参与公司分红和重大事项决策。不得退权益，参与公司分红

38、和重大事项决策。不得退股，可以在证券市场出售转让。股，可以在证券市场出售转让。P17P17最基本的证券品种：股票和债券比较表最基本的证券品种：股票和债券比较表股票股票债券债券不不同同点点相相同同点点性质不同性质不同是股份公司发行的公是股份公司发行的公司财产所有权证书。司财产所有权证书。股东。股东。表明债权债务关系表明债权债务关系的凭证。债权人的凭证。债权人受益权受益权不同不同取得股息和红利取得股息和红利, ,经营经营好坏决定着股票的效益好坏决定着股票的效益到期还本付息到期还本付息, ,其其安全性比股票大安全性比股票大偿还方法偿还方法不同不同持股者不得退股只能持股者不得退股只能在证券市场出售转让在证券市场出售转让, ,赔偿次序后于债券。赔偿次序后于债券。有明确的付息期有明确的付