国际贸易保险第四章综述

1、第三章 保险合同 第一节 保险合同的概念与特点一、保险合同的概念 是保险关系双方当事人在自愿的基础上约定的有关保险权利与义务关系的协议。按照协议，投保人向保险人支付保险费，保险人在约定的保险事故发生时或在约定的期限到达时，承担经济赔偿责任或给付保险金责任。二、保险合同的种类 补偿性合同 给付性合同 三、保险合同的特点（一）有作为合同的一般特点1、合同双方当事人必须具有行为能力、地位平等2、是双方意思一致的表示3、内容合法、不损害公众利益4、合同应该是互为有偿的合同（二）保险合同的特征1、保险合同是射幸性合同2、保险合同是有条件的双务合同3、保险合同是附和合同4、保险合同是最大诚信合同 （三）海

2、上保险合同的特征1、与海上运输活动有关2、承保的风险可以扩展到海陆联结部分3、有极强的涉外性4、是补偿性合同第二节 保险合同的内容与形式一、保险合同的内容 保险人（Insurer） 投保人（Applicant） 被保险人（Insured） 受益人（Beneficiary）（一）保险合同的主体（二）保险合同的关系人保险代理人(Insurance Agent)保险经纪人(Insurance Broker)保险公证人(Insurance Surveyor) *保险代理人和保险经纪人的区别保险代理人保险经纪人被代理（经纪）保险人被保险人后果承担保险人经纪人（三）保险合同的客体（三）保险合同的客体保险利

3、益保险利益（四）保险合同的主要内容1、保险人的名称与住所2、投保人、被保险人的名称与住所3、保险标的4、保险责任和责任免除5、保险期限和保险责任开始时间6、保险价值7、保险金额8、保险费及支付办法9、保险金赔偿与给付办法10、违约责任与争议处理11、订立合同时间二、保险合同的形式（一）投保单(Insurance Application) 是投保人申请投保的一种书面形式 没有法律约束力（二）暂保单(Cover Note) 是投保人在不知道货物装载的情况下，先行办理保险时，保险人签发的一种非正式保险单。 有有效期 有法律约束力（三）保险单（Insurance Policy）1、概念 是投保人与保险

4、人之间订立的正式保险合同的书面证明。是投保人与保险人之间权利与义务的书面文件。 2.特点 有法律约束力 种类较多3、类别、类别（1）逐笔保险单(Specific Policy )a、定义 是保险人根据投保人的逐笔投保而逐笔商定投保条件，逐笔签发的保险单。b、特点内容明确、完整适用范围广C、优缺点分析优点：内容明确，权利与义务关系明确缺点：手续繁琐，可能引起漏保(2)流动保险单（Floating Policy)a、定义 是有相同类型的货物需要分批装运时所使用的保险单。流动保险单一般只载明保险的一般条件，规定一个总保险金额，被保险人在每批货物装运后，要将投保金额通知保险人，保险人在总额中扣减，保险

5、总金额扣完，保险合同终止。b、特点规定总保险金额预付保费订立“注销条款”订有“每船限额条款”、“地点条款”、“船级核定条款”C、保险费的支付 预付保险费 最后多退少补（例子）流动保险单的总保险金额为100万美元，平均保险费率为0.8%则被保险人预付保险费8000美元。实际装运及投保的情况：第一批：30万美元、保险率0.8% 保险费 2400美元 第二批：20万美元、保险率0.8% 保险费 1600美元第三批：20万美元、保险率 0.5% 保险费 1000美元第四批：30万美元、保险率 0.6% 保险费 1800美元保险费总额=2400+1600+1000+1800=6800美元 保险人应退回（

6、8000-6800）=1200美元。d、优缺点分析（a）优点省时、省力 避免重复保险（b）缺点可能漏保资金占用（3）预约保险单(Open Cover)a、定义 是适用于分批装运的保险合同。是一种没有总保险金额限制的预约保险合同。投保人与保险人签订保险合同，在每批货物装运之前通知保险人，定期结算保险费b、种类 按时间分：定期预约保险单 永久性保险单 按进出口分：出口预约保险单 进口预约保险单C、特点不设总保险金额定期结算保险费出运前应通知保险人，因过失未通知，也承保订有“每船限额条款”、“地点条款”、“注销条款”d、优缺点优点：简化手续、减少漏保、定期结算保费缺点：通知费用较大*流动保险单与预约

7、保险单比较相同点 适用情况一样 都有通知保险人义务不同点 保险费结算方式不同 不通知保险人后果不同 是否有总保险金额不同（4）总括保险单(Blanket Policy)a、定义 是适用于分批装运的保险单，投保人与保险人商定总保险金额，但是不要求货物在出运前通知保险人b、特点 约定承保范围、期限 预付保险费 自动全部承保C、优缺点分析 优点：手续简便、节省费用 缺点：预付保费、适应情况有限 *流动保险与总括保险的比较相同点 规定总保额、预付保费、适用分批装运不同点 是否自动承保 适用商品不同(5）保险凭证(Certificate of Insurance)a、定义 是保险人签发给投保人，证明保险

8、合同已经成立的内容较为简单的书面证明。b、特点 是一种简化了的保险单 与保险单有相同的效力 第三节 保险合同的 订立、生效、变更、解除和终止一、保险合同的订立 （一）含义 是投保人与保险人就保险合同内容达成一致的意思表示（二）必要环节1、要约（1）概念 是要约人希望和受要约人订立合同的意思表示，也是要约人将要求订约的意图和合同的主要条件向受要约人所作的意思表示。（2）特点 内容明确、具体、完整 一经承诺就受约束（3）要约人是投保人是保险人2、承诺（1）含义 是受要约人同意要约的意思表示（2）特点不附带实质性条件不对要约内容进行实质性修改（3）受要约人是保险人投保人（三）保险合同的成立 要约被承

9、诺二、保险合同的生效（一）生效条件 交纳保险费（二）原因 防止恶意不缴保险费 （三）影响保险合同效力的因素1、保证、告知是保险合同生效的重要因素2、隐瞒或欺诈可使合同无效3、弃权和禁止反言三、保险合同的变更（一）保险合同主体的变更 保险合同的主体在这里是指保险合同的当事人：投保人、被保险人、保险人、受益人 通常保险人是不能变更的1、人身保险中 投保人变动 被保险人变动 受益人变动2、财产保险（货运除外）（投保人是被保险人和受益人） 投保人变动经保险人同意重新签订保险合同通知保险人需经保险人同意3、货运保险（海洋运输货物保险）投保人是被保险人投保人（被保险人）的变更实际是保险合同的转让关于保险单

10、的转让，相关规定有： 保险合同可以不经过保险人的同意，自 由转让。 海上保险单的转让以习惯的方式进行 海上保险单转让时，不论损失发生与否 保险单的受让人享有原保险单下的权利 保险单的受让人有权以自己的名义向保险人索赔（二）保险合同内容的变更1、更改内容 保险金额、投保人地点、承保范围2、更改的方式 出立批单、加注、附加条款3、更改的效力 同一事项，后变更优于前变更 批单（批注）更改优于附加条款 附加条款优于基本条款四、保险合同的解除（一）被保险人要求解除合同 1、保险责任开始前 可以无条件提出解除合同，但须支付手续费，保险人退保险费2、保险责任开始后 货物运输和船舶的航次保险不得要求解除合同

11、其他合同，有约定，可解除，要收费（相应期间）（二）保险人要求解除合同保险人一般不可以要求解除合同，除非 被保险人违反告知义务 被保险人违反保证义务 被保险人没有履行合同规定的义务 协议解除 其他情况五、保险合同的终止 自然终止 协议终止 义务已履行终止 保险当事人破产终止 违约终止思考题：1、保险合同的基本特征有哪些？2、保险合同的客体是什么？3、什么是预约保险，它与流动保险有何区别？4、对于海上保险合同的转让，有哪些相关规定？5、影响保险合同效力的因素有哪些？ 2000年9月30日，宁波市粮油食品进出口公司与香港立美蛋白贸易有限公司签订了进口秘鲁鱼粉2000吨的合同，价格条款为CFR价，合同约定11月装船。但未约具体的承运船舶。“宁波粮油”于2000年11月18日向保险公司投保，投保的险别为一切险，并约定装载工具、航次、开航日期均依据提单规定。投保单中保险费率一栏目空缺，双方约定，待运输船舶确定后，确定保险费率。保险公司在投保单上加注“接受上述投保”并加盖公司业务专用章。2001年1月17日，巴哈马籍的“LADYBELLA”轮第13航次载着保险合同下的2000吨鱼粉从秘鲁的钦伯港出发，于3月1