人行电子商业汇票系统操作流程1

1、人行电子商业汇票系统操作流程人行电子商业汇票系统操作流程2009年11月v电子商业汇票系统是指中国人民银行建设电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。客公开报价服务的综合性业务处理平台。客户办理人行电子商业汇票

2、业务需通过我行户办理人行电子商业汇票业务需通过我行新票据系统接入（以下称为新票据系统接入（以下称为“电票系统电票系统”）。）。电票系统电票系统票交系统票交系统核心系统核心系统EUCP系统系统由于电票系统与由于电票系统与EUCP系统、原票交系系统、原票交系统为相互独立的系统，为确保人行登记统为相互独立的系统，为确保人行登记信息与我行实际账务处理结果一致，各信息与我行实际账务处理结果一致，各行在操作电票业务时必须确保电票系统行在操作电票业务时必须确保电票系统录入数据与录入数据与EUCP系统、原票交系统录系统、原票交系统录入的数据一致，并保持同一工作日操作入的数据一致，并保持同一工作日操作在电票系统

3、完成网银信息签收、人行报在电票系统完成网银信息签收、人行报文应答、票据权利变更；在文应答、票据权利变更；在EUCP或商或商业汇票交易管理系统（以下简称业汇票交易管理系统（以下简称“原票原票交交”系统）完成行内账务记载。系统）完成行内账务记载。银承签发银承签发人行电票签约人行电票签约票据解质押票据解质押电子票据质押电子票据质押同业间卖出（卖出回购）同业间卖出（卖出回购）转卖还票转卖还票系统内卖断（系统内卖出回购）系统内卖断（系统内卖出回购）同业间买入返售到期同业间买入返售到期系统内买入返售到期系统内买入返售到期系统内买入返售系统内买入返售托收付款托收付款托收退票托收退票系统内买断系统内买断系统内

4、卖出回购到期系统内卖出回购到期转卖借票转卖借票一般贴现一般贴现未用退回未用退回银承维护银承维护托收到账托收到账发出托收发出托收同业间买入（买入返售）同业间买入（买入返售）同业间卖出回购到期同业间卖出回购到期具体业务具体业务人行电票签约客户经理1、客户经理线下接到客户、客户经理线下接到客户提交的提交的中国民生银行电中国民生银行电子商业汇票业务申请表子商业汇票业务申请表，在所属部门内进行审批，在所属部门内进行审批，审批通过后与客户签订电审批通过后与客户签订电子汇票服务协议。子汇票服务协议。2、将协议书与网银功能维、将协议书与网银功能维护申请表提交客户助理岗。护申请表提交客户助理岗。3、登录电票系统

5、、登录电票系统“业务管业务管理理”“客户管理客户管理”“企业客户企业客户”/“账号维护账号维护”进行组织机构代码、结算进行组织机构代码、结算账户等相关客户信息设置账户等相关客户信息设置.对公客户助理1、收到客户经理线下提、收到客户经理线下提交的增加电子票据签约交的增加电子票据签约的申请。的申请。2、登录电票系统，选择、登录电票系统，选择“产品签约产品签约”“新增新增”“电子票据签约电子票据签约”3、将客户签约信息按照、将客户签约信息按照电子票据服务协议在系电子票据服务协议在系统中登记签约。统中登记签约。4、登录、登录EUCP系统，将系统，将客户签约信息通过客户签约信息通过0527交易维护。交易

6、维护。1、本次上线的电票系统适用人、本次上线的电票系统适用人行电子汇票业务，客户使用人行行电子汇票业务，客户使用人行电票业务的前提是客户及交易对电票业务的前提是客户及交易对手需分别在各自开户行开通人行手需分别在各自开户行开通人行电子汇票系统。电子汇票系统。2、人行电票系统与我行原有电、人行电票系统与我行原有电票系统并行，并互为独立，新电票系统并行，并互为独立，新电子票据在子票据在EUCP系统中的网银签系统中的网银签约产品名称为约产品名称为“人行电子汇票人行电子汇票”，我行行内电子票据产品的名称为我行行内电子票据产品的名称为“电子票据电子票据”。各机构应根据客。各机构应根据客户需要选择适用的系统

7、并签约。户需要选择适用的系统并签约。我行原有电票业务的操作及核算我行原有电票业务的操作及核算仍按照原管理办法及操作流程办仍按照原管理办法及操作流程办理。理。3、电票系统签约录入项、电票系统签约录入项“协议协议书编号书编号”规则为：规则为：4位年编号位年编号+4位开户机构号位开户机构号+3位顺序号位顺序号银承签发客户经理岗客户经理岗1、登录电票系统进入到、登录电票系统进入到“银承承兑银承承兑”“银承签银承签发发”“电票接收电票接收”界面，界面，选择需要接收的票据，点选择需要接收的票据，点击击“确认签收确认签收”，接收客，接收客户从网银端发来的签票信户从网银端发来的签票信息。息。2、电票系统点击、

8、电票系统点击“银承承银承承兑兑”“银承签发银承签发”“导出票据导出票据”界面，选择界面，选择需要导出的票据，点击需要导出的票据，点击“导出票据导出票据”，并打印。，并打印。将客户从网银端发来的签将客户从网银端发来的签票信息在风控系统录入，票信息在风控系统录入，从风控系统提交承兑申请。从风控系统提交承兑申请。放款岗放款岗1、在风控系统完成银承、在风控系统完成银承出账审批。出账审批。2、登录电票系统点击、登录电票系统点击“银承承兑银承承兑”“银承银承签发签发”“银承录入银承录入”，点击点击“新增新增”，对审批，对审批通过的协议信息进行录通过的协议信息进行录入，无误后点击入，无误后点击“保保存存”；

9、从回显的任务栏；从回显的任务栏中选择本次提交的承兑中选择本次提交的承兑协议，点击协议，点击“下一步下一步”，导入票面信息，点击导入票面信息，点击“确认确认”提交票据处理提交票据处理岗。岗。票据处理岗票据处理岗1、核对放款中心提交的放款、核对放款中心提交的放款通知书、银行承兑明细清单通知书、银行承兑明细清单与机内信息相符后，在与机内信息相符后，在EUCP系统使用系统使用8316交易完交易完成银承签发复核。凭证种类成银承签发复核。凭证种类选择选择“90-电子银行承兑汇电子银行承兑汇票票”。（。（ 通过电票系统查询通过电票系统查询对应核心系统票号）对应核心系统票号）2、登录电票系统、登录电票系统“银

10、承承银承承兑兑”“银承签发银承签发”“银银承复核承复核”界面，选择放款中界面，选择放款中心审核通过的业务；点击心审核通过的业务；点击“查看查看”，可对银承录入岗，可对银承录入岗录入的协议信息及票据信息录入的协议信息及票据信息与放款通告书及清单对照，与放款通告书及清单对照，进行复核，无误后点击进行复核，无误后点击“审审核通过核通过”按键完成人行登记按键完成人行登记信息。信息。1、新电子汇票的票号由、新电子汇票的票号由人行人行ecds生成，票据号生成，票据号码为码为30位，系统自动将位，系统自动将人行人行30位电票号码转换位电票号码转换为我行为我行eucp和商业票据和商业票据交易系统适用的交易系统

11、适用的12位票位票号。票号规则为：号。票号规则为：电子商业承兑汇票的冠电子商业承兑汇票的冠字头为：字头为：AE88电子银行承兑汇票的冠电子银行承兑汇票的冠字头为：字头为：BE88后后8位为自位为自10000001开开始的数字形式的顺序号。始的数字形式的顺序号。2、目前系统不支持电票、目前系统不支持电票手工扣款，系统支持日手工扣款，系统支持日初和日终两次批处理。初和日终两次批处理。银承维护票据处理岗票据处理岗1、根据业务联系、根据业务联系单在单在EUCP使用使用8325交易进行银承交易进行银承维护。维护。 2、登录电票系统、登录电票系统“银承承兑银承承兑”“银承维护银承维护”“银承维护银承维护”

12、界面界面进行电票系统维护进行电票系统维护。会计授权岗会计授权岗1、在、在EUCP对票据对票据处理岗的银承维护处理岗的银承维护操作进行授权。操作进行授权。 2、登录电票系统、登录电票系统“银承承兑银承承兑”“银承维护银承维护”“维护复核维护复核”界面，界面，从任务栏中选择需从任务栏中选择需要复核的任务，无要复核的任务，无误后提交。误后提交。未用退回记账岗记账岗1、登录电票系统、登录电票系统“银承承兑银承承兑”“未未用退回用退回”“未用退未用退回回”界面，选择已做界面，选择已做未用退回的业务，打未用退回的业务，打印出报文清单。印出报文清单。 2、根据打印报文清、根据打印报文清单，登录单，登录EUC

13、P系统系统使用使用8318交易做银票交易做银票未用退回交易未用退回交易。电票的未用退回业务是客户向电票的未用退回业务是客户向人行提交的业务申请，人行应人行提交的业务申请，人行应答后即业务成功受理，我行接答后即业务成功受理，我行接收到的电票未用退回信息是人收到的电票未用退回信息是人行的结果通知，因此我行在电行的结果通知，因此我行在电票系统中仅对通知结果进行签票系统中仅对通知结果进行签收确认。收确认。每日营业终了前必须在电票系每日营业终了前必须在电票系统查询当天是否存在待处理的统查询当天是否存在待处理的未用退回票据，当天未用退回未用退回票据，当天未用退回票据原则上应当天在票据原则上应当天在eucp

14、系统系统中进行处理。中进行处理。电子票据质押接收岗接收岗1、收到客户由网银提交的电、收到客户由网银提交的电子票据质押申请。子票据质押申请。 2、登录电票系统，选择、登录电票系统，选择“票票据质押据质押”“质押申请质押申请”“新增申请新增申请”。3、录入质押人的客户号，点、录入质押人的客户号，点击击“填充填充”，系统反显客户，系统反显客户户名，选择户名，选择“下一步下一步”4、选择、选择“网银签收网银签收”。5、在页面显示的待质押列表、在页面显示的待质押列表中审核客户指定提交的票据，中审核客户指定提交的票据，审核通过后勾选，选择提交；审核通过后勾选，选择提交；未通过审核的票据勾选后选未通过审核的

15、票据勾选后选择拒绝。择拒绝。6、点击、点击“下一步下一步”，系统将，系统将本次通过审核的票据形成批本次通过审核的票据形成批次，提交银行内部审批流程。次，提交银行内部审批流程。 票据审核岗票据审核岗1、登录电票系统，、登录电票系统，选择选择“票据质押票据质押”“质押审核质押审核” “质质押审核押审核”2、审核无误后，勾、审核无误后，勾选同意质押的票据，选同意质押的票据，选择选择“通过通过”；未通；未通过审核的票据勾选后过审核的票据勾选后选择选择“拒绝通过拒绝通过”。实物管理岗实物管理岗1、根据入库通知单登录电票系、根据入库通知单登录电票系统，选择统，选择“票据质押票据质押”“质质押入库押入库”“

16、新增入库新增入库”2、登录电票系统、登录电票系统“业务管业务管理理”-“业务报文业务报文”“报文报文查询查询”查询票据状态，确认为查询票据状态，确认为已质押。已质押。3、根据放款中心出具的注明、根据放款中心出具的注明“电子票据电子票据”字样的质押入库字样的质押入库通知单，与质押票据明细清单通知单，与质押票据明细清单及电票系统质押信息核对无误及电票系统质押信息核对无误后，在后，在EUCP系统使用系统使用 8763交交易收记易收记053科目完成质押物入科目完成质押物入库账务处理，并在摘要中注明库账务处理，并在摘要中注明“电子票据电子票据”字样。字样。客户客户网银网银申请申请票据解质押客户经理岗客户

17、经理岗1、收到线下提交的拟解、收到线下提交的拟解质押票据申请，和放款中质押票据申请，和放款中心出具的同意解质押出库心出具的同意解质押出库通知书。通知书。2、登录电票系统，选择、登录电票系统，选择“票据质押票据质押”“解质押解质押申请申请”“新增申请新增申请”3、将客户提交解质押的、将客户提交解质押的票据选择并加入解质押清票据选择并加入解质押清单，提交出库。单，提交出库。实物管理岗实物管理岗1、收到客户经理岗提交的解、收到客户经理岗提交的解质押清单和放款中心出具的同质押清单和放款中心出具的同意解质押出库通知书意解质押出库通知书 。2、根据出库通知书，在、根据出库通知书，在EUCP系统使用系统使用

18、8763交易付记交易付记053科目，并在摘要中注明科目，并在摘要中注明“电子票据电子票据”字样。字样。3、登录电票系统，选择、登录电票系统，选择“票票据质押据质押”“押品出库押品出库”“押品出库押品出库”，提交后系统自，提交后系统自动将解质押的票据信息发送到动将解质押的票据信息发送到人行登记中心转发给客户签收。人行登记中心转发给客户签收。一般贴现客户经理客户经理登录电票系统登录电票系统“一一般贴现般贴现”“贴现贴现申请申请”“新增申新增申请请”生成贴现申请生成贴现申请，提交到电票审核，提交到电票审核岗。岗。票据审核岗票据审核岗1、登录电票系统、登录电票系统“一般贴现一般贴现”“贴现申请贴现申请

19、”“贴现审核贴现审核”2、登录原票交系、登录原票交系统按照纸票贴现模统按照纸票贴现模式完成直贴发放操式完成直贴发放操作。作。票据处理岗票据处理岗1、登录电票系统、登录电票系统“一般贴现一般贴现”“贴现审核贴现审核”“贴现记账贴现记账”界面。界面。2、登录原票交系、登录原票交系统参照纸票贴现完统参照纸票贴现完成贴现放款。成贴现放款。转卖借票 1、根据原实物票转卖、根据原实物票转卖借票的流程在原票交借票的流程在原票交系统完成电子票据的系统完成电子票据的转卖借票。转卖借票。 2、电票系统无需借票、电票系统无需借票操作。操作。转卖还票 1、根据原实物票转卖还、根据原实物票转卖还票的流程在原票交系统完票

20、的流程在原票交系统完成电子票据的转卖还票。成电子票据的转卖还票。 2、电票系统无需还票操、电票系统无需还票操作。作。 3、票据审核岗和实物管、票据审核岗和实物管理岗在处理还票业务时，理岗在处理还票业务时，应在电票系统中确认票据应在电票系统中确认票据状态，避免造成库存电子状态，避免造成库存电子票据的账实不符。票据的账实不符。同业间卖出（卖出回购）票据审核岗票据审核岗1、登录原票交系统按、登录原票交系统按照纸票转卖流程完成转照纸票转卖流程完成转卖操作。卖操作。2、登录电票系统，选、登录电票系统，选择择“转贴转出转贴转出”“转转出申请出申请”“新增申请新增申请”3、核对电票系统生成、核对电票系统生成

21、的利息总数是否与票交的利息总数是否与票交系统生成的转卖结果清系统生成的转卖结果清单一致。单一致。 4、线下与对手行沟通，、线下与对手行沟通，及时确认对手行通过人及时确认对手行通过人行系统转发的交易结果，行系统转发的交易结果，以及资金清算款项。以及资金清算款项。票据处理岗票据处理岗1、确认交易对手票、确认交易对手票据清算资金到账后登据清算资金到账后登录电票系统，选择录电票系统，选择“转贴转出转贴转出”“电电票背书票背书”“转出背转出背书书”2、应审核票据审核、应审核票据审核岗在系统中提交的转岗在系统中提交的转卖清单与纸质转卖结卖清单与纸质转卖结果清单比对无误后，果清单比对无误后，在系统中确认背书

22、。在系统中确认背书。票据审核岗票据审核岗登录电票系统登录电票系统，选择，选择“转贴转贴转出转出”“电电票确认票确认”“确认签收确认签收” 1、按照纸票卖断、按照纸票卖断流程在原票交系统流程在原票交系统完成卖断记账处理完成卖断记账处理。2、登录电票系统、登录电票系统，选择，选择“转贴转出转贴转出”“转出记账转出记账”“转出记账转出记账”。 票据处理岗票据处理岗同业间卖出回购到期同业间卖出回购到期票据审核岗票据审核岗1、登录原票交系统按、登录原票交系统按照纸票到期赎回流程照纸票到期赎回流程完成原票交系统操作。完成原票交系统操作。 2、登录电票系统，选、登录电票系统，选择择“转贴转出转贴转出”“卖出

23、回购赎回卖出回购赎回”“赎回申请赎回申请”票据处理岗票据处理岗1、登录电票系统，选、登录电票系统，选择择“转贴转出转贴转出”“卖出回购赎回卖出回购赎回”“赎回记账赎回记账” 2、登录原票交系统按、登录原票交系统按照纸票到期赎回流程照纸票到期赎回流程完成原票交系统操作完成原票交系统操作和资金清算。和资金清算。操作划款前应操作划款前应通过电票系统通过电票系统的报文查询功的报文查询功能确认票据权能确认票据权利已成功登记。利已成功登记。同业间买入（买入返售）同业间买入（买入返售）接收岗接收岗登录电票系统登录电票系统“转转贴转入贴转入”-“转入申转入申请请”“新增申请新增申请”签收电子汇票信签收电子汇票

24、信息，生成转贴现申息，生成转贴现申请。请。票据审核岗票据审核岗1、登录电票系统、登录电票系统“转贴转入转贴转入”-“转转入申请入申请”“电票电票审核审核”。 2、登录原票交系、登录原票交系统按照纸票买入流统按照纸票买入流程完成操作。程完成操作。票据处理岗票据处理岗1、登录电票系统、登录电票系统“转贴转入转贴转入”-“转转入记账入记账”“转入转入记账记账”进行复核。进行复核。 2、登录原票交系、登录原票交系统按照纸票买入流统按照纸票买入流程完成操作和资金程完成操作和资金清算。清算。同业间买入返售到期同业间买入返售到期票据审核岗票据审核岗1、登录电票系统、登录电票系统“转贴转入转贴转入”-“买买入

25、返售还票入返售还票” -“还票申请还票申请”界面界面发起买入返售还票发起买入返售还票申请。申请。2、登录原票交系、登录原票交系统参照纸票买入返统参照纸票买入返售到期操作完成。售到期操作完成。票据处理岗票据处理岗登录电票系统登录电票系统“转贴转入转贴转入”-“买入返售还票买入返售还票” -“电票背书电票背书”中中进行电子背书，进行电子背书，提交人民银行电提交人民银行电子汇票系统。子汇票系统。票据审核岗票据审核岗收到返售资金到收到返售资金到账后，登录电票账后，登录电票系统系统“转贴转入转贴转入”-“买入返售还买入返售还票票” -“电票确电票确认认”界面进行登界面进行登记。记。 票据处理岗票据处理岗

26、1、登录原票交系、登录原票交系统完成买入返售到统完成买入返售到期复核记账。期复核记账。 2、登录电票系统、登录电票系统“转贴转入转贴转入”-“买入返售还票买入返售还票” -“还票记账还票记账”完完成还票记账操作成还票记账操作。系统内卖断（系统内卖出回购）系统内卖断（系统内卖出回购）票据审核岗票据审核岗1、按照纸票流程在原、按照纸票流程在原票交系统完成系统内票交系统完成系统内转卖。转卖。2、登录电票系统，选、登录电票系统，选择择“转贴转出转贴转出”“转出申请转出申请”“新新增申请增申请”票据处理岗票据处理岗1、登录电票系统，选、登录电票系统，选择择“转贴转出转贴转出”“电票背书电票背书”“转转出

27、背书出背书”2、登录原票交系统按、登录原票交系统按照纸票系统内转卖完照纸票系统内转卖完成票交系统操作。成票交系统操作。系统内卖出回购到期票据审核岗票据审核岗1、登录原票交系统按、登录原票交系统按照纸票到期赎回流程照纸票到期赎回流程完成原票交系统操作。完成原票交系统操作。 2、登录电票系统，选、登录电票系统，选择择“转贴转出转贴转出”“卖出回购赎回卖出回购赎回”“赎回申请赎回申请”票据处理岗票据处理岗1、登录电票系统，选、登录电票系统，选择择“转贴转出转贴转出”“卖出回购赎回卖出回购赎回”“赎回记账赎回记账” 2、登录原票交系统按、登录原票交系统按照纸票到期赎回流程照纸票到期赎回流程完成原票交系

28、统操作完成原票交系统操作和资金清算。和资金清算。系统内买断（系统内买入返售）接收岗接收岗登录电票系统登录电票系统“转转贴转入贴转入”-“转入申转入申请请”“系统内申系统内申请请”签收电子汇票签收电子汇票信息，生成转贴现信息，生成转贴现申请，提交到电票申请，提交到电票审核岗。审核岗。票据审核岗票据审核岗1、登录电票系统、登录电票系统“转贴转入转贴转入”- “电票审核电票审核”“电票审核电票审核”进行进行操作。操作。 2、登录原票交系、登录原票交系统完成系统内转贴统完成系统内转贴现转入操作。现转入操作。票据处理岗票据处理岗1、登录电票系统、登录电票系统“转贴转入转贴转入”-“转转入记账入记账”“转

29、入转入记账记账”进行复核。进行复核。 2、登录原票交系、登录原票交系统完成系统内转贴统完成系统内转贴现转入操作及资金现转入操作及资金清算。清算。系统内买入返售到期 票据审核岗票据审核岗1、登录电票系统、登录电票系统“转转贴转入贴转入”-“买入返售买入返售还还票还还票” -“还票申还票申请请”发起买入返售还发起买入返售还票申请。票申请。2、登录原票交系统完、登录原票交系统完成系统内买入返售到成系统内买入返售到期交易操作。期交易操作。 票据处理岗票据处理岗1、登录电票系统、登录电票系统“转转贴转入贴转入”-“买入返售买入返售还票还票” -“电票背书电票背书”中进行复核。中进行复核。 2、登录原票交

30、系统完、登录原票交系统完成系统内买入返售到成系统内买入返售到期交易操作及资金清期交易操作及资金清算。算。发出托收票据审核岗票据审核岗/托收岗托收岗1、按照纸质贴现票据、按照纸质贴现票据的托收流程在原票交的托收流程在原票交系统完成发托操作系统完成发托操作（含贴现、转贴现）。（含贴现、转贴现）。 2、登录电票系统、登录电票系统“委委托收款托收款”-“发出托发出托收收”-“新增发托新增发托”生生成发出托收申请（含成发出托收申请（含贴现、转贴现、质押贴现、转贴现、质押票据）票据） 。实物管理岗实物管理岗1、按照纸票托收流程在原、按照纸票托收流程在原票交系统完成发托记账操作票交系统完成发托记账操作（含贴

31、现、转贴现）（含贴现、转贴现） 。 2、若为质押票据托收则参、若为质押票据托收则参照原纸票质押托收流程在照原纸票质押托收流程在EUCP完成托收登记。完成托收登记。3、登录电票系统、登录电票系统“委托收委托收款款”-“发托出库发托出库”“发发托出库托出库”向人民银行电子汇向人民银行电子汇票系统发起托收申请。票系统发起托收申请。（电票发托业务本岗位操作（电票发托业务本岗位操作后触发表外账处理，没有实后触发表外账处理，没有实物管理内容。物管理内容。 ）托收到账票据审核岗票据审核岗/托收岗托收岗1、登录原票交系统按、登录原票交系统按照纸票托收回款入账操照纸票托收回款入账操作生成收款申请（包括作生成收款申请（包括贴现、转贴现票据）贴现、转贴现票据） 。2、登录电票系统、登录电票系统“委委托收款托收款”-“收款登收款登记记”“收款登记收款登记”生生成收款申请（包括贴现、成收款申请（包括贴现、转贴现、质押）转贴现、质押） 。实物管理岗实物管理岗1、登录原票交系统按照纸、登录原票交系统按照纸票托收回款入账操作完成托票托收回款入账操作完成托收收回的复核记账（包括贴收收回的复核记账（包括贴现、转贴现票据）现、转贴现票据） 。2、若为质押票据则根据纸、若为质押票据则根据纸质质押票据托收回款流程